制定一份個人理財規劃書的範文

① 個人理財規劃怎麼寫啊

以下是莫言的自述：

各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。

小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。

因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。

小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。

老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市IT公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。

目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。

每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。

我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？

偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝！

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一、財務分析

現在：

家庭固定稅後月收入：4334

家庭固定月支出：4500

公積金收入（兩人）：1020

月儲蓄：-166

月不確定性收入：500

年終獎金20000

將來：預計

家庭固定稅後月收入：6734

家庭固定月支出：4500

公積金收入（兩人）：1020

月儲蓄：2234

月不確定性收入：500

年終獎金：未知

資產負債情況：

資產：

活期存款：8000

房子一套，價值50萬

公積金余額：5100

負債：

房貸本金：約為24萬5千多

從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節余，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。

二、理財目標

1、兩三年內活期存款達到5萬以上

2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支

3、計劃08年底09年初生小孩，准備養育費用

三、理財目標分析與財務安排思路

莫言目前的年凈收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金余額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。

四、理財規劃

1、准備家庭應急准備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。

2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。

3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型基金，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。

4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個基金定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做准備。

5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場基金，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。

6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受

7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節余的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。

② 求一篇個人理財規劃書。

以下是我的個人職業發展，僅作參考，希望能讓你滿意
個人的職業發展
個人籌劃他們人生工作的過程被稱之為個人職業計劃。通過個人職業計劃，一個人評價他自己的能力和興趣，考慮可選擇的職業機會，確立職業目標，籌劃實際的發展活動。

（一） 年輕人對個人職業道路的認識
1、 承認在你和企業之間總有一些不可避免的和不可調和的沖突。在企業有利的不一定對你有利，而對你有利的不一定對企業有利。所以，在尋求你的利益時，一定要忠實於企業。
2、 承認上級對你的個人的事業不會關心。你的上級要對他們自己和單位負責。只有負責你的行為能有助於他們目的的實現，他才會幫助你。
3、 分析確定你的具體奮斗目標。真正的事業計劃不是一系列的提升計劃，而是有目的的完成事業的計劃。
4、 分析你的「資產和負債」。要求你去做你的能力所辦不到的事是不現實的，不利用你的現有能力去確定你的目的是愚蠢的，你的事業決定於最大限度利用你的「資產」，最小限度減少你的「負債」。
5、 分析你的機會。要達到目的，首先必須利用機會。要冷靜的估計你現有的地位與外界可能給予的機會、建議和有關信息，能幫助你很好的分析機會。
6、 熟悉公司的辦事規律，特別是不成文的辦事規律。
7、 做好職業發展計劃。
8、 畫出事業圖表。

（二） 為實現個人職業發展計劃必須注意的事項
1、 業績出色。業績是職業發展的基礎。有時候，靠手段或關系也可能獲得較好的位置，但這種人一般難以再上升，做不出成績常會使他下不了台。
2、 讓人知道。給上級寫個簡短工程進度報告，讓上級或同時對工程作個估價等。
3、 給人以好印象。
4、 避開不求上進的人。
5、 控制資源，特別是信息。
6、 建立良好的人際關系。
7、 幫助你的上級在事業上成功。

管理人員的職業發展
企業必須有能勝任的經理人員來應付日益復雜的各項事務。
1、 經理人員所應具備的能力。確定經理職位所需的智力是一項很重要的工作。上級經理人員應負起確定這個職位所需智力的責任。當他們進行評比時，他們應關心下級是否有潛力擔任經理職位，並鼓勵他們努力爭取。處理直接上司的推薦，組織中的其他人員也有權評價、提名和負責與員工協商。
2、 確定個人發展需求。各個經理的職位要求和執行資格不同，沒有兩個經理有相同的發展需求。一個經理職位可能要求有書寫能力、交談能力和組織開會能力，而另一個可能要求表達能力等。對於執行情況的階段性評價可確定經理人員的進步狀況。
女性的職業發展
1、 人事、消除阻礙因素。女性經理人員經常由於性別而使她的職業發展受到阻礙。婦女難以從組織中的上級輔導人員得到引導和幫助，相反的，對於希望得到提升的男性，從上級那裡得到的幫助來了解組織中各種復雜的規定與關系是很平常的事。其原因是由於組織中很少有女性高級人員作為輔導這給那些希望得到提升的女性職員提供幫助。
2、 婦女關系網的建立。
3、 消除性別角色的神秘。由於一些陳舊的性別觀念，使女性經理人員經常受到歧視和輕蔑。這些觀念往往決定了職業女性的命運。現在，由於女性本身的努力和男性態度的改變，這種狀況以及有所改變。
4、 為女性擔任經理人員做准備。
（1） 女性應提高自信心。使女性發展成為經理人員的方案應強調女性與男性一樣又成功的需求。
（2） 女性應學會處理人際關系矛盾的新方法。
（3） 女性應發展領導能力與組織技能。
（4） 要不斷培訓並提高女性的素質。
（5） 通過正式的培訓。
（6） 通過閱讀達到目的。

③ 個人理財計劃書

如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。

理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。

一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。

其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。

再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。

關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢

④ 個人理財規劃書

做個定存吧，等以後資金量稍微大一些，再做一些適當的金融投資。

⑤ 幫忙寫一份（個人理財計劃書）

可以看看理財規劃師的書，得應個人的具體情況定，一份詳細的理財規劃書必須對你跟人的財務狀況有全面透徹的了解。建議找專業人士做，可保證財務安全。

⑥ 如何制定一個個人理財規劃

如何做好個人理財規劃？我們可以參照以下無論多少錢，我們都需要做好配置家庭配置圖：

也就是單單一滴水，體現不了它的價值，可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗，把水龍頭打開一點點，然後用桶來裝，第二天你會發現會有多少水？歡迎你來評論。

個人公眾號：吳麗婷Anita，懂兩地保險的理財規劃師，關注個人成長！

⑦ 求個人理財規劃書

賺錢，投資，理財選黃金
投資黃金的理由：
保值強：黃金從古至今都是最佳保值商品，升值潛力大
市場公開：國際現貨黃金市場向全球公開
T+0交易模式，當天買可以當天賣
保證金交易，以小博大
雙向操作，漲跌均可操作

瑞兆貴金屬交易所

詳細規劃書見網路帳號！詳談！

⑧ 請大家幫忙寫一份個人理財計劃書

分析：黃先生現無車貸房貸，有資產投資，財務狀況良好。現需要組建個幸福的家庭，有必要購買房子，按120平方米算，首期20萬，月供3000.黃先生沒有任何保障，在購買房子後，還有100萬的房貸，他需要一份較高額的人壽保險，如兩存分工+意外+定壽，較為全面的保障，保額大概在50萬，大概年保費在4萬左右。剩餘資產狀況是，10萬存款，50萬股票投資，工資收入5000元，年收入為：（假定股票收益率為20%）16萬

⑨ 求一份個人理財計劃書。

個人理財首先要學會記賬，記錄每天的開銷流水賬，以及自己的收支情況，這樣月底就會知道自己的錢到底花了多少錢，花在了哪，做到心中有數。可以分析總結那些錢是因為一時的沖動而花出去的，以後需要注意，這樣久而久之就會養成良好的花錢習慣了。理財記賬可以使用記賬軟體，簡單方便，如佳盟個人信息管理軟體。同時還可以做好預算和理財規劃。