⑴ 選對保險，人生有什麼樣的保障
「賣保險了。我的保險絕對好」……常人感覺賣保險就是這樣，像再賣炊餅一樣，於是覺得保險都是騙人的，沒有意義的。
錯了，保險是必需的，還是一種很有必要的理財方式，風險的存在總是讓我們措手不及，有很多事情是難以避免的，防止卻不能杜絕，能做到的事情就只有把風險發生後的損失降低到最小，保險就是這個功能。
這世上的事物，之所以存在都有它存在的原因，也就是它被什麼事物所需要。保險為什麼會存在呢?因為人生存在風險。保險投資是個人理財中的一種財務風險管理，使風險得到分散，避免個人或家庭因為意外傷害而受到更大的損失。
風險具有不確定性。它最大的特點就是不知會在何時、何地、以何種方式發生，更不知道它什麼時候會降臨到自己的頭上，人們對它可謂是防不勝防。
俗話說：天有不測風雲，人有旦夕禍福。不管人們是否承認，風險確實是無處不在。人們參與的每一項活動，都可能伴隨著一個風險。
人們不知道自己是否會身患疾病、是否會發生交通事故、是否會意外死亡或殘疾，是會加薪抑或失去飯碗，每一件未知的事情都令人擔憂。總的來說，在人的一生中，將面臨幾個大風險，這些風險不可避免地會給人們帶來各種傷害。
總的來說，風險有六個大類，即死亡、疾病、教育、意外事故、養老、理財。這些都是人類必須要面臨的風險，沒有一個可以逃脫，我們又不可能消除所有的風險，也不能預測到風險的存在。
因此，我們能做的就是風險的轉移，把它轉移到保險公司去，對風險進行管理。風險管理是指通過對風險的認識、衡量和分析，選擇最有效的方式，主動地、有目的地、有計劃地處理風險，以最小成本爭取獲得最大安全保證的管理方法。
家庭理財規劃的目的是合理配置資源，實現理財目標。如果其中沒有保險的部分，那麼一旦發生風險，就可能導致收入減少、支出增加或者資產減少，使家庭經濟發生巨大變動。保險能部分彌補風險所帶來的損失，減少家庭經濟狀況的變動幅度，從而使家庭財務能長期健康地運行。
1．轉移風險
買保險就是把自己的風險轉移出去，而接受風險的機構就是保險公司。保險公司接受風險轉移是因為可保風險還是有規律可循的。通過研究風險的偶然性去尋找其必然性，掌握風險發生、發展的規律，為眾多有危險顧慮的人提供了保險保障。
2．均攤損失
轉移風險並非災害事故真正離開了投保人，而是保險人藉助眾人的財力，給遭災受損的投保人補償經濟損失，為其排憂解難。保險人以收取保險費用和支付賠款的形式，將少數人的巨額損失分散給眾多的被保險人，從而使個人難以承受的損失，變成多數人可以承擔的損失，這實際上是把損失均攤給有相同風險的投保人。所以，保險只有均攤損失的功能，而沒有減少損失的功能。
3．實施補償
分攤損失是實施補償的前提和手段，實施補償是分攤損失的目的。其補償的范圍主要有以下幾個方面：一、投保人因災害事故所遭受的財產損失；二、投保人因災害事故使自己身體遭受的傷亡或保險期滿應結付的保險金；三、投保人因災害事故依法對他人應付的經濟賠償；四、投保人因另方當事人不履行合同所蒙受的經濟損失；五、災害事故發生後，投保人因施救保險標的所發生的一切費用。
4．抵押貸款和投資收益
保險法中明確規定：「現金價值不喪失條款」，客戶雖然與保險公司簽訂合同，但客戶有權中止這個合同，並得到退保金額。保險合同中也規定客戶資金緊缺時可申請退保金的90％作為貸款。如果您急需資金，又一時籌措不到，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應數額的貸款。
同時，一些人壽保險產品不僅具有保險功能，而且具有一定的投資價值，就是說如果在保險期間沒有發生保險事故，那麼在到達給付期時，您所得到的保險金不僅會超過您過去所交的保險費，而且還有本金以外的其他收益。由此可以看出，保險既是一種保障，又兼有投資收益。
在現在的市場，保險有很多種，大概分為兩大類，一個是投資性保險，另一外一種就是我們的保險。主要來說，為以下幾種，意外傷害保險、醫療保險、養老保險、失業保險、機動車輛保險、投資連接保險、分紅保險、萬能保險……
1．意外傷害保險
意外傷害險，是指被保險人由於意外原因造成身體傷害或導致殘廢、死亡時，按照約定給付保險金的人身保險，通常包括喪失工作能力、喪失手足或失明、因傷致死及醫療費用等給付。
傷害必須是人體的傷害，人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為保險對象。
傷害必須是意外事故所致，是指外來的劇烈的偶然發生的事故。只有同時具備「外來」、「劇烈」、「偶然」三個條件，才能構成該合同的保險事故。
馬先生生前是一家私營釀酒廠的廠長，買了4萬元常青樹終身保險，6萬元永相伴意外保險。一年以後發生了事故，昏倒在儲酒池車間儲酒池內。1998年7月23日上午該廠兩名工人下酒池清理時出事，馬先生下到池中救人時不幸在池下昏倒，當該廠工人將其救出後，發現其已窒息死亡。
理賠人員經過細致的調查，證據充足，確屬意外事故。依據保險公司保險合同約定，公司向受益人支付了常青樹意外身故保險金4萬元，永相伴意外身故保險金18萬元，意外傷害保險金10萬元，總計32萬。
雖然不能挽留回死者，但是至少能夠給予生人一定的補償，讓活著的人不至於再失去了親人之後還要失去生活的保障。
2．醫療保險
醫療保險是指被保險人在保險有效期間，因疾病所導致的各種醫療費用，或因疾病所致殘廢或死亡，保險公司依照合同的規定，給付賠償的一種保險。
有位姓王的老人，今年82歲，買了醫療保險，一年前患老年性白內障致盲。當得知當地一家眼科醫院為基本醫療保險定點醫院後，決定來此眼科醫院眼科接受手術。院長採用國際最先進的小切口超生乳化術，親自為老人實施了白內障摘除及人工晶體植入手術，術後第二天老人的視力一下子提高到了0．5。而老人由於享受基本醫療保險，總費用是2515元，個人僅支付費用639元，占所有費用的四分之一。
人吃五穀雜糧，受到風吹日曬，難免就會生病，大大小小的疾病讓人痛苦不堪不說，還要支付巨額的費用，不是每個家庭都有那麼多錢可以臨時拿出來的。有醫療保險作為後盾，一切生活都可以安心許多。
3．養老保險
養老保險，說白了就是在你到法定退休年齡後可以領到退休金的保險。為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位後的基本生活而建立的一種社會保險制度。
據預測，到2035年，60歲以上的人口將接近4億，占那時總人口的27．5％。到那時，一對夫妻將要供養8個老人。因此，養老保險必須引起大家的重視。
王先生30歲，計劃從60歲起每月領取補充養老年金1500元，領取20年。他選擇20年繳清保險費，年繳保險費10671元，總繳費額=10671×20=213420元。
退休時收益：一、60歲時可一次性領取累積的增值紅利106733元（中檔）；二、可從60歲起至80歲領取養老年金，每月1500元，共領取20年，養老金總額=1500×12×20：360000元。以上兩項合計466733元分紅。
此外，王先生從61歲起，還可享受友邦根據實際經營狀況每年以現金形式分配的紅利。
一般來說，當你和公司簽訂合同的時候，都要給你購買養老保險，這是法律性的東西。人不可能永遠不退休，當你退休在家的時候，只有靠養老保險才能經受得住家庭的變化。
4．失業保險
失業保險是職工在暫時失去工作或轉換職業期間，沒有經濟收入，生活發生困難時，由政府提供物質幫助的一項社會福利制度。政府建立失業保險基金，並以稅收優惠的形式負擔部分費用，職工和用人單位按工資收入的不同比例，按月向社會保險經辦機構繳費，職工失業後，可持有關證明，向當地勞動就業機構申請領取政府的失業救濟金。
失業、下崗，這些詞在今天已經不再陌生了，2003年我國失業人數就有800萬，大學生畢業就意味著失業的事情也不是怪事了，因此在這樣的現實中，沒有一份失業保險作為後備，怎麼生活呢。
5．機動車輛險
小車已經是很多家庭都有的了，隨著生活質量的提高，需求也在提高，有些人家還不止一輛車。但是在這個樂觀數字的背後，也要看到每年的車禍數量也在增加，為自己和車輛增加一個保障是刻不容緩的。
機動車輛保險由基本險和附加險組成。基本險包括：車輛損失險、第三者責任險、乘客座位責任險、駕駛員座位責任險。
附加險包括：全車資搶險、無過錯損失補償險、自燃損失險、前後擋風玻璃單獨爆裂險、新增加設備損失險、不計免賠率特約險、免稅車輛關稅責任險、承運貨物責任險等。小康家庭要根據家庭的實際需求，選擇相應的險種，從而最大限度地保障車輛與家人的利益。
以上都是屬於非投資的保險，當然這樣的保險還有很多，在這里就不一個一個列舉了，風險是不可預測的，只能最大限度地預防卻不能杜絕，只有做好了保險方面的准備，才能讓損失降低到最小。
6．投資型保險
投資型保險兼具投資理財和保險保障的雙重功效，同時可以免交利息稅，既能滿足居民資產保值增值的需求，又能為居民的家庭財產和人身提供保障，因此受到青睞。不過，如何選擇確有講究。
這裡面有幾種，投資連接險，分紅保險，萬能險。
投資連結險在投資回報上，主要與保險公司的投資收益或經營業績有關。保險公司資金運作得好，經營效率高，投保人就能獲得較好的收益。也就是說，保險公司與投保人利益均享，風險共擔。平安世紀理財、新華人壽的「創世之約」個人終身壽險、光大永明人壽都屬於投資連結保險。
分紅保險在養老和儲蓄方面是個很好的選擇。它集保險和投資功能於一體，基本上按期返還，甚至還會有分紅。平安「千禧紅」、「鴻利」屬於分紅保險、泰康人壽的「世紀長樂」屬於終身分紅保險。
萬能保險與其他投資型保險不同，其投資金額只是保戶所交保費的一部分。保險公司要在保費扣除各種費用後（如保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費，有的公司還要收取部分領取手續費和退保手續費），再拿剩下的錢進行投資。
實例：某小康家庭一次性地交5000元投保5年，其基本保險金額5242．8元，也就是5年後保底收益有242．8元；而5000元在銀行存5年（利率是3．6％）可獲益720元，二者相差477．2元。劃不劃算就看分紅能不能超過477．2元。據測算，如果每年的紅利率為2％，則累積紅利為500元。
其實保險還遠遠不止這么多，細分到每個細節都會有相應的保險，並不是每一種都要買的，不是每一種保險都是對你有意義的，要學會挑選。
⑵ 哪種人生保險好
第一張：意外險保單
25歲－30歲，我們的經濟能力還有限，我們還在創業或打拚，我們還要為人生積累財富，我們還要為買房、買車做准備。盡管我們沒有家庭所需，但是風險無處不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外已不是小概率事件，生命中錯誤的一次碰撞總要有人來買單。
意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。買一份意外發生的醫療是對生命的保障，更體現了對父母養育之恩的報償。
意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發生的醫療賠償，包括門診、掛號費全都可以獲得賠付。小病的住院、手術費用，也可以附加住院與手術補償來實現。
第二張：重疾醫療險保單
30歲，我們已經開始害怕體檢。我們拿著不薄的薪水，小心地規劃著未來。生活似乎在按照設想中一步步推進，但是內心裡總有那麼一點點不安。一大半的都市人處於亞健康狀態，大病發病率越來越高，發病年齡越來越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會醫療保險給付讓人沒安全感，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。
重疾醫療險保單，是轉移風險、獲得保障的方式，也是理財的最佳選擇之一。將一部分錢用於購買大病醫療險，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也有回報加收回一筆利息。
第三張：養老險保單
30年後誰來養你？這是我們不得不考慮的問題。當我們越來越習慣了高質量的生活方式的時候，是否想到未來的生活水準可能會一落千丈？很多城市居民都只有一個小孩，當未來出現兩個孩子負擔4個老人的局面時，指望孩子，對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規劃自己養老問題，是對自己和兒女負責的體現。
在能賺錢的年齡考慮養老是必要的，也是不可迴避的。在資金允許的情況下，應該開始考慮買一份養老保險。養老保險兼具保障與理財功能，又可以抵禦一部分通貨膨脹的影響。養老保險就當盡早購買，買得越早，獲得優惠越大。
第四張：保障財富的人壽保單
我們早已經不再拒絕花明天的錢來消費。貸款買房、買車，都市裡的「負翁」越來越多，背著貸款日子過得有滋有味，也有壓力，萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？
沒有人擔得起這個風險，因此要把風險轉移出去。算算貸款金額共多少，買一份同等金額的人壽保險。比如貸款總額是80萬元，就買一份80萬元的壽險。一旦有變，尚有保險公司替還房貸。這樣的保險可以為個人及家庭提供財富保障。當然，這個階段，房險和車險也是必不可少的。
第五、六張：子女的教育及意外險保單
結婚後，昔日的單身貴族開始面臨對家庭的責任。從孩子出生之日起，為教育准備一筆資金就已經是當務之急。教育的費用越來越昂貴，讀個大學要以數萬計。更不心說對孩子愛好的培養，游游泳、彈彈琴、請請家教，諸如此類高昂的開支也是一筆巨大的款項。
好在小孩出生是在父母的壯年時期，收入高，經濟來源穩定，此時有能力給小孩提供良好的教育基金。給您的孩子准備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲備金就後顧無憂了。
准備教育基金有兩種方式，一種是教育費用預留基金，保證專款專用。另一種是買一份壽險(例如世紀天使滿2年返保額的12%，這12%累積生息到孩子升學時是教育費用金，而且另有紅利返還。
兒童意外險是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動，更好奇，比成人更容易受到意外傷害。兒童意外險保障程度高，可以為出險的孩子提供醫療幫助。
第七張：財產增值保單
如果你覺得以上六張保單都沒有必要，那你就得考慮財產增值的保單，如果你不希望自己辛苦掙下的財產在身後被未來可能開征的遺產稅侵蝕，如果你希望將自己的財產能確保給到指定的人，如果你不想由於某些財務問題而影響到家庭。 按照我國現行法律，任何保險金所得都是免稅的。子女作為保險金受益人，無須交納個人所得稅。 現在就可以將部分資產放進保險公司，保險公司將在法律規定的范圍內助你達成願望，並可能放大資產。
⑶ 保險對人生的作用是什麼
保險的目的：不是發財，而是避免因意外疾病年老而變窮。保險不是用來改變生活的，而是防止生活被改變。
保險是什麼？保險就是：每天為自己攢一粒芝麻，隨時准備換一個西瓜；縱使終究沒換來西瓜，卻發現已經攢了一堆芝麻。保險就是為年老時有所養，疾病時有所醫，意外時有所治；切莫讓疾病、意外搶走辛辛苦苦幾十年所賺的錢，一病回到解放前。
保險就是：平常當存錢，有事少花錢，理財最養錢，受益免稅錢，破產保住錢，萬一領大錢，急救抵押錢，愛心孝順錢，子女教育錢！
保險是你快樂時最容易忘記的朋友；是你痛苦時第一個想去找的朋友，是給你送來及時雨而不用說謝謝的朋友；是你驚擾之後而不用心懷愧疚的朋友。有保險這個朋友相伴，人生真幸福！保險是天，保險是地，有了保險可以頂天立地；保險是風，保險是雨，有了保險可以呼風喚雨；財富不是永遠的朋友，保險卻是永遠的財富！願你也有這樣的朋友相伴，一生無憂！人壽保險就是您門上的一把鎖，小偷不一定會來，但您還是得鎖上。
多數人說：「只要我在，我就照顧你。」投保後可以更大聲說：「只要你在，我就照顧你！」保險使你的愛更實在更長久。保險就是我愛你！
國外人因為買了足夠的保險而越來越富，中國人因為沒有買保險富不過三代：國外買保險是為年老時養老做准備，不拖累兒女事業發展，越來越富。中國人沒買保險年老時養老沒准備，拖累兒女事業發展，富不過三代！掏出今天少量的保險費，省去明天高昂的醫葯費，利息加了六次，但買保險的人有增無減。算得出利息，但算不出風險！
病了的人十分想買醫療保險，買不了了。老了的人渴望享有養老保險，來不及了。受益的人都後悔買少了保險，補不上了。
人生是一次單程旅途，你還等嗎？一個人無論多有本事，遭遇意外和疾病都是無法預料和難以控制的，哪怕發生這種不幸的機會極少，也會讓自己陷於可怕的境地。因此在事業起步，身體健康的時候，利用保險來規避風險是明智的選擇。
保險是很好的，它不但有保值、增值的功能，而且更重要的是保障功能。人生一世不容易，風險、疾病不可估計，一旦發生了風險，不但無法賺錢，而且要把所有的積蓄花光，但如果擁有了一份保障，風險轉移到保險公司，就算有了風險，也保住了自己口袋裡的錢和財，這樣一份好的計劃，您還猶豫什麼？
人壽保險是斷炊時的糧食，是沙漠中的泉水，是雨天的傘，是牆角的滅火器。你為將來年老的「你」做了些什麼？要想退休後衣食無缺，請利用目前行有餘力，早做准備。
望子成龍望女成鳳，但是，教育費用知多少？人壽保險可以強迫儲蓄，又能在必要時代替父母的收入，完成我們的心願。
如果我們能預知未來，我們就可以等待，但沒有誰能做到。所以，只有預先准備。保險就是為明天作準備，在你失意的時候能夠幫助你，不至使你的生活滑入深淵，讓你一直能享有安逸的生活。一份真正握在手中的保障，是你堅強的經濟後盾。沒人喜歡打針，但卻願花錢去忍一時之痛，以換取健康與心安，保險就是家庭經濟的預防針。社保就象是木門，現代家庭仍需加裝更堅固可靠的鐵門——人壽保險，才可高枕無憂。
什麼樣的選擇決定什麼樣的生活，今天的生活是由我們的選擇決定的，而今天我們的抉擇將決定我們以後的生活！選擇永遠大於付出！您今天邁出這一步，也許將改變您一生的命運。
買保險不是消費，而是把錢從你的左口袋挪到右口袋。買保險也不是為了賺錢，但它是減少意外和疾病損失，轉嫁風險的最好方式。保險費是生活費的縮影，便宜的保費代表貧窮的生活，您願意未來的生活水準打折嗎？所以貴的是生活費，不是保險費。
養兒防老是中國人傳統的養老思想，但時代的變化了。1、子女大了當然會盡孝道，以奉養雙親為己任，但現代社會競爭激烈，穩定不易，我們是否也該替他們打算一下呢？2、現在房價高昂，人們為了償還貸款和生活費已經焦頭爛額了，何苦增加下一代的負擔？3、人老要活得有尊嚴，保險最起碼能保證給我們一筆基金，付保險費就象付小孩的撫養費，小孩長大後不一定保證個個都能回饋，可是保險費卻是鐵定能回收，這樣的投資難道不值得嗎？
一張保單擁有：1、政府監督保險公司運作的承諾；2、保險公司履行契約的承諾；3、所有保戶互助共濟的承諾；4、我對您終身專業服務的承諾！
保險的作用：生——有所准備，老——有所養，病——有所醫，死——有所留，殘——有所靠。
保險的意義：生活困難時雪中送碳，生活美滿時錦上添花。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
⑷ 人生的風險有什麼與這些風險相應的保險種類是什麼
大致有意外風險以及疾病風險兩種，與之對應的就是平安險及健康險
⑸ 保險到底能幫助我們解決什麼問題、
保險的作用：
（1）轉移風險
買保險就是把自己的風險轉移出去，而接受風險的機構就是保險公司。保險公司接受風險轉移是因為可保風險還是有規律可循的。通過研究風險的偶然性去尋找其必然性，掌握風險發生、發展的規律，為眾多有危險顧慮的人提供了保險保障。
（2）均攤損失
轉移風險並非災害事故真正離開了投保人，而是保險人藉助眾人的財力，給遭災受損的投保人補償經濟損失，為其排憂解難。保險人以收取保險費用和支付賠款的形式，將少數人的巨額損失分散給眾多的被保險人，從而使個人難以承受的損失，變成多數人可以承擔的損失，這實際上是把損失均攤給有相同風險的投保人。所以，保險只有均攤損失的功能，而沒有減少損失的功能。
（3）實施補償
分攤損失是實施補償的前提和手段，實施補償是分攤損失的目的。其補償的范圍主要有以下幾個方面：一、投保人因災害事故所遭受的財產損失；二、投保人因災害事故使自己身體遭受的傷亡或保險期滿應結付的保險金；三、投保人因災害事故依法對他人應付的經濟賠償；四、投保人因另方當事人不履行合同所蒙受的經濟損失；五、災害事故發生後，投保人因施救保險標的所發生的一切費用。
（4）抵押貸款和投資收益
保險法中明確規定：「現金價值不喪失條款」，客戶雖然與保險公司簽定合同，但客戶有權中止這個合同，並得到退保金額。保險合同中也規定客戶資金緊缺時可申請當時現金價值的90％（根據保險險種來確定最高95％）作為貸款?利率遠低於銀行貸款。如果您急需資金，又一時籌措不到，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應數額的貸款。
⑹ 為什麼說保險是轉移人生風險的最佳選擇
因為你購買保險的話，在你退休年齡的時候有一定的生活保障，不用給兒女添麻煩。
⑺ 大學生面臨哪些人身風險以及可以通過何種保險解解決
一般進學校就學校統一搞的 保險，30元一年。
再就是中國人壽的。
說到大學生的人身風險，任何風險都有可能，生病車禍外傷反只只要是人都會有的風險大學生都可能有，所以有必要買個保險。