㈠ 如何做個人理財規劃
1、做好資產規劃。
2、避免沖動消費。
3、選擇合適的投資。
4、預備教育資金。
5、風險管理和保險規劃。
㈡ 未來5年的個人理財規劃
本人理財規劃師三級~~考了證,沒用!導游證,考了,不掛在旅行社,不能帶團——沒用!會計從業資格證,將來不能更深的學習會計,沒用,除非你考注會!基本上考證就沒有用~只是其中的學習過程,如果你有興趣,並且想繼續,可以先自學!!其實考證都是騙錢的~~一點用都沒有!
㈢ 個人理財規劃
制定個人理財規劃可參考以下:
1、確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。
2、明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年後要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。
3、制定適合的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後,一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點,風險承受力高的,可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的,可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同,投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上,個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
㈣ 怎樣為自己做一份理財規劃
第一是設定理財目標;
第二是掌握現時收支及資產債務狀況;
第三是如何利用投資渠道來增加財富。
我們通過一個例子來看看,具體怎麼做理財規劃。
小 H,女,28 歲,本科畢業已經 5 年。目前在國企工作,住在單位的單身宿舍。
2018 年小 H 准備和朋友在工作之餘,一起投資開個小商鋪,前期投入需要 6 萬左右,預計 2019 年創業收入會達到 10 萬元。
小 H 目前個人收入:6000 元,除定期存款利息以外無其他收入。
我們先看看她的資產情況:
【資產負債表】
★收支現狀:
從小 H 的收入支出表中可以看出:她年結余近 70%,且比例較好。說明她知道怎樣合理控制支出。
針對 2018 年投資開商鋪的計劃,建議養成記賬的習慣,並作好大額開支預算,再對未來資金做合理規劃。
★財務保障:
小 H 在國企上班,有社保但沒有購買商業保險。
建議在社保繳納齊全的情況下,年收入的 3% — 5% 用於購買商業保險的保費。
即商業保險保費支出應該在 2000 元至 3600 元之間。
鑒於她目前沒有支出商業保費,建議配置保障性較高商業保險比如:定期壽險,意外險和(消費型)重疾險等。
★資產現狀:
目前小 H 的資產都是為銀行儲蓄(活期和定期存款),資產配置比較保守。
其實從她的財務分析來看,他們具有穩健型的風險承受能力,建議重新合理規劃目前存款和未來資金。
金融資產的配置,需要綜合考慮資金的實際用途及流動性,可將資產配置分成中長期投資、短期投資、緊急備用金三部分。
下面我們來逐一分析:
☆緊急備用金
日常生活中總會出現突然用錢的時候,比如家人生病的醫療費、親朋結婚份子錢等等。
因此需要存一些備用金來應對意外情況,小 H 的緊急備用金儲備應在 3500-7500 元之間,此部分資金可以存入少部分活期存款和一些貨幣基金。
☆短期投資
小 H 目前的定期存款 3.6 萬元 2018 年 1 月到期,存款到期後加上 2017 年的年終獎,用於創業資金。
若創業金不需要一次性全部投入,建議先購買一些貨幣基金,以充分利用資金收益。
☆中長期投資
根據小 H 的個人風險承受能力,將她未來一年的收入,進行一個一年以上的
中長期投資,可按如下建議進行資產配置:
將月結余資金分為三份:
一份用於低風險類投資產品
如:保本基金、偏債型混合基金,或者理財型債券基金等。
第二份用於中高風險投資產品
如:股票型基金、指數型基金、混合型基金、貴金屬、股票等。
第三份可根據市場行情和個人的需求,靈活配置以把握市場投資機會
因為投資開商鋪創業本身就有一定風險,建議將此部分資金保持一定的流動性,防止創業過程中的不時之需。
以上是錢錢用小 H 的例子,做了一次簡單的理財規劃,建議大家可以根據自己的理財目標、投資期限和風險承受力,制定一套適合自己的投資方案。
理財就是理生活,從現在開始理財、重視理財,並掌握正確的方法。
即使每月只有幾千塊的收入,也可以像小 H 一樣,逐步過上殷實幸福有滋有味的生活。
㈤ 個人理財規劃怎麼寫啊
以下是莫言的自述:
各位專家好,小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手,感恩不盡。
小女子今年25歲,畢業三年,工作三年,成婚兩年,現在正在續本,明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房,首付一半,貸款一半,分十五年償還,現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款,現在供房也快到底線,目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司,任經理助理,每月應發工資為2600,有保險和公積金。合計社保每月406,公積金每月460。估計明年工資會加多300元,但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲,在民營企業銷售部做助理經理,計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元(到手只有2600左右),年底獎金是4-6薪,大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右,也可不這樣計算。一年後(2009年)如果時機成熟的話,跳到上市IT公司任職,月薪6000-7000,但將來的事情很難說的了算,目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店,每月分紅500,但是分紅不固定。每個月給家裡500元.(其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢)。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌,前期要投入一萬元,暫時無明顯獲利,需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40%。
每月花銷約:
家庭生活開支:1000元
購物逛街等消費:1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款,只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子,可是生活似乎不寬裕,求教各位大蝦,我們該如何存錢理財,又該如何理財?
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元,並用於供樓,流動資金達到5000元以上,用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值,購買何種保險?請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝!
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一、財務分析
現在:
家庭固定稅後月收入:4334
家庭固定月支出:4500
公積金收入(兩人):1020
月儲蓄:-166
月不確定性收入:500
年終獎金20000
將來:預計
家庭固定稅後月收入:6734
家庭固定月支出:4500
公積金收入(兩人):1020
月儲蓄:2234
月不確定性收入:500
年終獎金:未知
資產負債情況:
資產:
活期存款:8000
房子一套,價值50萬
公積金余額:5100
負債:
房貸本金:約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看,他們目前在買了房子之後,大量資金被佔用了,每月收支基本持平,無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金,每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態,勉強保持平衡,只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生,損失會非常大,抗風險能力非常弱,急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素,家庭情況會有所好轉,每月有2000多的節余,家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上,用於維持日常開支
3、計劃08年底09年初生小孩,准備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年凈收入,主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後,可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽,那麼按預計收入計算,3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上,現在月日常開支在2500左右,因此要求可以提高月日常開支在5000,特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個,注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元,公積金余額為5100,在不考慮利息情況下,2人在3年後,擁有41820元公積金,可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金,就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來,每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支,按目前開支,月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩,可能會對女方的工資收入造成影響,家庭開支會增大,因此需要進行些投資來增加收入,才是當務之急。
四、理財規劃
1、准備家庭應急准備金,14000元。可以存活期存款。現在有8000元,不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。
2、每月存222元,到3年後取出公積金,可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元,建議到時候購買債券型基金,預期年收益10%,投資期為一年,到期為13200元,作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元,做個基金定投,期限為19年,按預期年收益10%,到時候小孩讀大學,可以有33萬的資金做准備。
5、由於考慮到是預計收入,因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排,可以做貨幣市場基金,支取方便,收益比活期高,隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險,保額各為30萬,預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題,要保持每月的流動資金增加,除了將節余的1500元用於增加部分外,最要緊的是要開源,包括手機店的分紅,及床上品牌產品的投資,都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想,有年終獎,那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。
㈥ 個人人生理財規劃
要麼自己創業,要麼找個工作,工資水平是上漲的,30年之後的收入水平無法預計,就比如30年前才剛改革開放,月工資才十幾元,現在呢?
所以,忠告是:
1.人生目標要有,但別太遠、太大,蓋茨創業時也沒想世界首富;
2.人生立場是事業,而不是財富,財富在先會走彎路;
3.腳踏實地,學到自己擅長的東西,讓自己有創業的基礎,讓別人有用你的理由;
4.訂一份人生理財規劃,定投即可,不推薦股票,穩扎穩打,但是,通過理財理成富翁的,是少數,能讓你成為富人的,只有你的事業。
㈦ 個人理財規劃怎麼規劃呢
所謂理財規劃,就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財,必須先有目標和規劃。
有了目標,才知道往哪走;有了規劃,才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用,以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。
如何科學制定理財目標與規劃
理財目標,可以按照時間分為:
短期目標:1年;
中期目標:3-5年;
長期目標:5-10年。
制定一個完整的理財目標,可以從長期目標著眼,倒推至短期目標,也可以反過來。
比如,你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許,那麼就可以先制定長期目標,然後從這個長期目標倒推到短期,以確定為了達成你的期許,你每個階段應該達到什麼分目標。
我們也可以先制定短期目標,確定自己短期內可以做到什麼程度,再一步步的確定以後的階段,完成中期、長期目標的確定。
有了目標,再制定達成目標的方案,這個過程就是規劃。
我們來舉個例子:
比如,小王的情況如下,打算在20年底買房,首付款不夠怎麼辦?
小王不想借款,那麼就需要每月存4167元,那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是:
1,節省花銷,每月多攢點;
2,爭取加薪,每月多掙點;
3,做份兼職,每月多掙點;
4,將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率,增加資本利得。
四個選項都是可以選擇的,也可以同時採取幾種方法,這就是一個短期規劃。
具體設定理財目標和規劃的時候,還要考慮很多因素,不然設置的目標無法實現,會影響執行下去的動力。
那麼,設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢?
1、理財目標要具體化、數字化。
比如,你可能希望自己退休後過得好一點,怎麼也得有200萬吧,另外你可能2年後需要買一套學區房,為了孩子上學方便,即便是在二三線城市,首付大概也要50萬,可是你的朋友約你1個月後歐洲游,你好久沒旅遊了也特別心動,半個月的歐洲游大概需要2萬元,另外,你老公想再買輛車,他看上一款36萬的車,首付需要15萬。
2、你的理財目標可能很多,可是這些目標是有優先順序的,要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。
這些都是理財目標,可是我們的能力是有限的,不可能同時實現所有的目標,那麼就需要我們做出優先順序判斷,一項一項的完成。
我們從一個人有賺錢能力開始,他一生的理財目標主要有8個。
這8個理財目標,不需要同時進行,可以根據自己所處的人生階段,有所側重。
個人「投資屬性」不容忽視
「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度,也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者,卻偏要去炒股,那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。
明白了自己的投資屬性,才能做出適合自己的理財規劃。
1、理財目標要切合實際
比如你定一個理財目標,用10萬的本金3年要變成30萬,翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了,即使是做生意,能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。
你需要設置的年化收益最好不要超過15%,這樣比較容易達到。
2、理財目標要考慮外在因素
理財目標的設置當中一定要考慮兩點,一是風險,二是通貨膨脹。
首先,抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時,一定要劃出一部分買保險的錢。
㈧ 個人五年理財規劃方案,個人該如何規劃
在不同的人生階段,做好不同的投資規劃與保障規劃。
一、大學生時代
學生時代,我們手裡大多時候只有零用錢,除了日常的生活零用外,一般也不容易有多餘的能拿出來投資, 所以這個階段最重要的是這兩方面的學習:
1.學習理財基本:多看看理財相關的書籍,以便在出社會後比隔壁班的同學更快累積自己的第一桶金。
2.學習養成儲蓄的習慣:盡量不要當月光族,想想自己的花費是「必要」還是「想要」,必要的不用省;非必要的可以在花之前想一想【現在擁有】與【未來擁有】有什麼差別。
二、社會新鮮人階段(開始工作-成家之前)
理財規劃思路:
這個時期,剛開始工作尚未成家,所以也比較沒有家庭費用方面的支出,這個階段要做好目標設定然後開始執行。
目標設定可以用「金額」小目標,比如「存下10萬來積累買車買房的錢」;然後再開始設置定投計劃,這時候建議依照自己的風險承受能力為主, 再稍微提高權益資產的配置比重。比如股票基金,年輕可以承受波動,長期定投獲得較高收益的機率也較高。
小結:
孩子開始進入獨立階段,身為父母也應開始測算退休需求目標金額、執行退休金積累規劃,此時正值壯年,加上家庭資產還在不斷增加,因此穩健合理的資產增值是退休計劃完成的重要要素。
家庭中各種重要支出及需求的目標金額測算,比如教育費用要花多少,退休養老金多少才夠,都是規劃目標的重要數值。因此為了做到更精準的測算需求金額,三思投顧上的智能投資場景規劃都能協助到各位喔。(目前場景有養老規劃、結婚計劃、賺錢目標以及小目標,很快子女教育規劃場景也會上線。)
上述的的規劃與配置建議都是參考,事實上每個人、每個家庭的財富規劃與安排都應該是定製化的,因為每個人的人生階段和家庭都不一樣。
㈨ 家庭理財之個人理財規劃
家庭理財總逃不過一個詞,那就是「資產配置」。資產配置指資金在有計劃的安排下對資產進行配置的過程,只有做好合理的資金安排,家庭在面對突如其來的風險時才能保持穩定,既不影響正常的家庭財務生活,又能不斷地產生收益。本篇我將以此為主題來解答家庭如何理財。
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對於家庭理財,每個家庭的安排都各不相同,比較合理的支出比例是:
40%的收入可以保證財富的不縮水,比如投資房子、股票基金一類可以保值或增值的資產等等
30%的收入用於維持家庭的正常運轉,保障家庭生活水平;
20%用於銀行存款,以備不時之需;可以適當投點貨幣基金。
10%用於保險規劃,管理人生風險。
一個家庭,可以通過構建投資、消費、儲蓄、保險這四個「賬戶」,來構建一個進攻和防守兼備的家庭財務體系,我們分別來講講:
一、投資增值的賬戶,用來追求收益。
這個賬戶的關鍵就是可以賺也可以虧。很多家庭買股票第一年佔比30%,結果賺了很多錢,第二年就用90%的錢去買股票了,可如果中間遇到什麼需要急用錢的事情,就會導致家庭資產的各種問題了,這樣肯定是不對的。
我們可以採用50:50的簡單配置法則。
意思就是把投資的錢均分成兩半,其中一半投資於股票市場買入股票或者股票型基金,一半投資風險較低的固定收益類產品(比如貨幣基金、債券、債券基金等)。挑選基金是門技術活,不想被割韭菜就得自身實力過硬,一套完善的基金訓練課程就可以幫到你:今日僅限50個名額,點擊報名《基金訓練營》,帶你輕松穩健掘金!
二、日常開銷賬戶
不妨配置1~2張信用卡用於日常消費,幾乎所以的日常消費可以覆蓋。對於這個賬戶,每個小夥伴必須要有的,但是最容易產生的問題是佔比過高。很多時候沒有錢准備其他賬戶,是因為這個賬戶花銷過多。
三、儲蓄賬戶,即保本的錢
這個賬戶最重要的是專屬:不能隨意取出使用。家庭理財里,不少人主張存養老金和教育金,但時常控制不住的就會被買車或裝修給用掉了。
重在積累,需要為長遠的財務目標,每年或每月有固定的錢進入這個賬戶。
運用基金定投的管理模式很容易實現這個賬戶。
四、保命賬戶,用來實現風險的管理和轉移
簡單來說,就是買保險,根據「雙十」定律,保費占家庭年收入的10%左右就可以了。
每個人不是一開始就都有四個賬戶,要通過我們對理財知識的學習,然後一點一點去完善。理財之行需要引路人,一套完善的理財課程能讓你少走彎路:點擊了解《理財訓練營》,7天開啟致富之路。
以上是我對《家庭理財之個人理財規劃》的回答,望採納~
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㈩ 個人理財規劃包含哪些內容
個人理財規劃包含:了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下:
一、了解當前財務狀況
所以,個人制定理財規劃的第一步,就是對自己的財產狀況進行清算,最好是將自己的資產和負債記錄下來,清晰的了解資金的流動狀況,然後再根據自己的投資方式和頻率,按月或季度來更新資產詳情,只有清楚了自己的底細,才能更好的往下一步進行發展。
二、設置好一筆備用金
一般來說,個人在沒有特殊情況之下,備用1萬元的資金就行,可以存在銀行活期賬戶,或是放在余額寶等靈活的理財產品當中,這樣既可以保障必要的資金流動性,有可以額外的賺取一點收益。
三、先做風險能力測試
一般來說,按照風險承受能力可以將投資者分為兩類,第一類為穩健型投資者,通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品;第二類則為激進型投資者,通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試,然後對號入座來施行相應的理財操作。
四、配置有必要的保險
保險的本質就是減少意外造成的損失,而未來是不可預估的,買一份保險也是為自己提供一份保障,所以,一定要學會分散風險,減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己
果努力的提升自我能力,對自己的未來進行投資,就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課,提高自己的技能和業務水平,那麼就可以早日實現財務自由,為自己的生活質量添磚加瓦。