A. 如何做個人理財規劃
1、做好資產規劃。
2、避免沖動消費。
3、選擇合適的投資。
4、預備教育資金。
5、風險管理和保險規劃。
B. 大學生個人理財規劃
所謂人不理財，財不理你，大學就樹立理財觀念非常好，建議如下：
1、樹立理財基本目標，比如投資、旅遊、禮品、自我滿足等。
2、設定目標時，對可能發生的支出項目最好充分的預期，可利用以往的經驗進行歸納。
3、每月固定預留一部分金額，比例上，建議預留部分最高不要超過總額的40%，比如1000元，可以預留400元，機動100元，務必保證基本的吃飯需要，吃飯方面一定別太虧了自己。
4、同時可以換個思路，使用透支後分期還款的方法，先預收取收益，然後強制自己積累，當然中間會有利息損耗。
5、有興趣的話，可參考使用一些財務管理的方法。
最後希望你能獲得你期望的，給自己帶來一份理財的禮物，或者使用這些財富給父母一份生日的驚喜。Good Luck！
C. 個人理財規劃怎麼做
第一步：確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
第二步：明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年後要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。
第三步：制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金。
D. 個人理財計劃書
如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。
理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。
一般而言，首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。
其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。
再次，現金流的准備，根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。
關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高，屬於保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。
關於基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
關於股票。股票是可以獲得高收益的，也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是，一般而言，在股市裡能夠賺到錢的只有四種人，1 機構投資者，2 職業操盤手，3 多年的資深股民，4 學會藉助別人力量的人。此外，如果能夠賺錢，僅僅是因為運氣，如果前邊的三種賺錢的人你做不到，不妨做第四種，學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量，更輕松的從股市中賺到錢
E. 個人理財規劃怎麼規劃呢
所謂理財規劃，就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財，必須先有目標和規劃。
有了目標，才知道往哪走；有了規劃，才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。
如何科學制定理財目標與規劃
理財目標，可以按照時間分為：
短期目標：1年；
中期目標：3-5年；
長期目標：5-10年。
制定一個完整的理財目標，可以從長期目標著眼，倒推至短期目標，也可以反過來。
比如，你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許，那麼就可以先制定長期目標，然後從這個長期目標倒推到短期，以確定為了達成你的期許，你每個階段應該達到什麼分目標。
我們也可以先制定短期目標，確定自己短期內可以做到什麼程度，再一步步的確定以後的階段，完成中期、長期目標的確定。
有了目標，再制定達成目標的方案，這個過程就是規劃。
我們來舉個例子：
比如，小王的情況如下，打算在20年底買房，首付款不夠怎麼辦？
小王不想借款，那麼就需要每月存4167元，那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是：
1，節省花銷，每月多攢點；
2，爭取加薪，每月多掙點；
3，做份兼職，每月多掙點；
4，將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率，增加資本利得。
四個選項都是可以選擇的，也可以同時採取幾種方法，這就是一個短期規劃。
具體設定理財目標和規劃的時候，還要考慮很多因素，不然設置的目標無法實現，會影響執行下去的動力。
那麼，設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢？
1、理財目標要具體化、數字化。
比如，你可能希望自己退休後過得好一點，怎麼也得有200萬吧，另外你可能2年後需要買一套學區房，為了孩子上學方便，即便是在二三線城市，首付大概也要50萬，可是你的朋友約你1個月後歐洲游，你好久沒旅遊了也特別心動，半個月的歐洲游大概需要2萬元，另外，你老公想再買輛車，他看上一款36萬的車，首付需要15萬。
2、你的理財目標可能很多，可是這些目標是有優先順序的，要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。
這些都是理財目標，可是我們的能力是有限的，不可能同時實現所有的目標，那麼就需要我們做出優先順序判斷，一項一項的完成。
我們從一個人有賺錢能力開始，他一生的理財目標主要有8個。
這8個理財目標，不需要同時進行，可以根據自己所處的人生階段，有所側重。
個人「投資屬性」不容忽視
「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度，也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者，卻偏要去炒股，那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。
明白了自己的投資屬性，才能做出適合自己的理財規劃。
1、理財目標要切合實際
比如你定一個理財目標，用10萬的本金3年要變成30萬，翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了，即使是做生意，能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。
你需要設置的年化收益最好不要超過15%，這樣比較容易達到。
2、理財目標要考慮外在因素
理財目標的設置當中一定要考慮兩點，一是風險，二是通貨膨脹。
首先，抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時，一定要劃出一部分買保險的錢。
F. 新疆2012年電大專科個人理財作業答案
個人理財作業1
一、名詞解釋
1．個人理財
答案：答：個人理財，又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。個人理財是指專業理財人員根據個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務安排，並在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產品和理財服務。
2．莫迪利亞尼生命周期理論
答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。
二、判斷題
1．理財就是生財，就是投資賺錢。 （ ）
答案：錯
2．理財是有錢人的事，對於普通的工薪階層是沒有用的。（ ）
答案：錯
3．理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（ ）
答案：對
4．個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資（ ）
答案：錯
5．將終值轉換為現值的過程被稱為「折現」。 （ ）
答案：對
6．復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（ ）
答案：錯
7．個人資產負債表與公司資產負債表的格式一模一樣（ ）
答案：錯
三、選擇題
1．為個人客戶提供的財務分析．財務規劃．投資顧問．資產管理專業化服務活動，這是指（ ）
A．個人理財服務
B．投資規劃
C．綜合理財服務
D．私人銀行業務
答案：A
2．投資組合決策的基本原則是（ ）
A．收益率最大化
B．風險最小化
C．期望收益最大化
D．給定期望收益條件下最小化投資風險
答案：B
3．下列理財目標中屬於短期目標的是（ ）
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房
C．退休
D．休假
答案：D
4．以下哪一選項不屬於個人理財規劃的內容？（ ）
A．教育投資規劃
B．健康規劃
C．退休規劃
D．居住規劃
答案：B
5．標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：
I．收集客戶資料及個人理財目標
II．綜合理財計劃的策略整合
III．客戶關系的建立
IV．分析客戶現行財務狀況
V．提出理財計劃
VI．執行和監控理財計劃
正確的次序應為（ ）。
A．I，III，VI，V，IV，II
B．III，I，IV，V，VI，II
C．III，V，II，I，VI，IV
D．III，I，IV，II，V，VI
答案：D
6．單利和復利的區別在於（ ）。
A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度．月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C．單利屬於名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一並計算
答案：D
7．以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）
A．基金公司
B．保險公司
C．信託公司
D．律師事務所
答案：D
8．制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。
A．個人風險管理
B．長期投資目標
C．預留現金儲備
D．短期投資目標
答案：C
四、計算題
假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費用，試分別用單利和復利方式計算存款到期時你可以取多少錢？
答案：答：單利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
復利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=
五．分析題
個人理財計劃
每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什麼存款。其他人由於自身的家庭狀況或年齡關系非常了解規劃．儲蓄和投資的需要。
建立個人理財計劃後，下一步應該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。目標明確還能預防各種理財規劃陷阱。
也許你已經意識到不同年齡的人適用的理財規劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然後要開始考慮自己晚年的生活和遺產傳承。
1．請你談談個人理財的主要內容和原則。
答案：答：個人理財的主要內容：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理，而實現生活目標的一個過程，包括個人銀行理財，個人證券理財，個人保險理財，個人外匯理財，個人信託理財，個人房地產投資，個人教育投資，個人退休養老投資，個人藝術品投資以及個人理財稅收籌劃等內容。
個人理財的原則：合法．安全．收益性．流動性等四個基本原則
因人置宜．終生理財．快樂理財．提高素質
2．人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤
答案：答：人們常常會犯哪些個人理財規劃錯誤有：
1．節儉生財
2．理財是富人．高收入家庭的專利
3．理財是投機活動
4．只有把錢放在銀行才是理財
3．目標確立如何能夠幫助人們達到長期理財安全，很多年輕人認為理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲，這種觀點正確嗎？請說明理由。
答案：答：這種觀點是錯誤的。
因為影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡，根據莫迪利亞尼的生命周期理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化，所以理財是中年人的事，或是有錢人的事，到了老年再理財也不遲的想法是不對的。
4．我們在進行個人理財策劃時，必須考慮哪些因素？
答案：1．考慮客戶的個人信息，微觀因素，又可分為財務信息和非財務信息
2．考慮宏觀經濟信息，宏觀因素，分為宏觀經濟狀況．宏觀經濟政策．金融市場．個人稅收制度．社會保障制度．國家教育．住房．醫療等影響個人或家庭財務安排的制度及其改革方向
5．為你自己畫一張家庭資產負債表和家庭現金流量表（格式可參見教材P246），並據此制定一份簡單的個人理財計劃。
每月收支狀況
收入狀況 支出狀況
本人收入 基本生活開支
配偶收入 其他開支
收入總計 支出總計
結余
家庭資產負債狀況
家庭資產 家庭負債
現金
定期存款
房產
資產總計 負債合計
資產凈值
個人理財作業2
一、名詞解釋
1．股票
答案：答：股票是一種有價證券，是股份公司在籌集資本時向出資人公開或私下發行的、用以證明出資人的股本身份和權利，並根據持有人所持有的股份數享有權益和承擔義務的憑證。
2．開放式基金
答案：答：開放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢集中到一個賬戶里，共同請一家專業的基金管理公司來為您管理的一種理財形式。
3．封閉式基金
答案：答：封閉式基金是指基金的發起人在設立基金時，限定了基金單位的發行總額，籌足總額後，基金即宣告成立，並進行封閉，在一定時期內不再接受新的投資。
4．國債
答案：答：國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。
二、判斷題
1．一種投資工具，安全性越高獲利也越高。（ ）
答案：錯
2．債券是一種由股東向公司出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。（ ）
答案：錯
3．股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，並藉以取得股息和紅利的一種有價證券。（ ）
答案：對
4．股票和債券一樣，具有可償還性。（ ）
答案：錯
5．債券與股票都是由政府發行的。（ ）
答案：錯
6．因其信用度高，國債又被稱為「金邊債券」。（ ）
答案：對
7．最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（ ）
答案：錯
8．總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（ ）
答案：對
9．B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票（ ）
答案：錯
10．證券投資基金是一種利益共享．風險共擔的集合證券投資方式。（ ）
答案：對
11．債券的性質是所有權憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權債務關系。（ ）
答案：錯
三、單項選擇題
1．資本市場的特徵是（ ）。
A．風險性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流動性低，風險性也低
D．風險性低，安全性也低
答案：A
2．基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（ ）。
A．契約型基金
B．公司型基金
C．封閉式基金
D．開放式基金
答案：D
3．關於債券的特徵，以下說法錯誤的是（ ）。
A．債券是比較穩定的投資理財產品
B．債券的風險總是低於股票的風險
C．債券投資風險低，收益相對固定
D．相對於現金存款，債券的收益更加高
答案：B
4．債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為（ ）。
A．市場風險
B．系統風險
C．經營風險
D．違約風險
答案：D
5．關於基金投資的風險，以下說法錯誤的是（ ）。
A．基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性
B．基金的風險取決於基金資產的運作
C．基金的非系統性風險為零
D．基金的資產運作無法消滅風險
答案：C
6．下列哪一項理財產品不能用來保本的（ ）。
A．國債
B．股票市場基金
C．貨幣市場基金
D．央行票據
答案：B
7．下列四種投資工具中，風險最低的是（ ）。
A．．有擔保的公司債券
B．國庫券
C．期貨
D．平衡性基金
答案：B
8．以下投資工具中，不屬於固定收益投資工具的是（ ）
A．銀行存款
B．普通股
C．公司債券
D．優先股
答案：B
9．封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標准進行的分類。
A．按投資基金的組織形式
B．按投資基金能否贖回
C．按投資基金的投資對象
D．按投資基金的風險大小
答案：B
10．以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是（ ）
A．收入型基金
B．平衡型基金
C．成長型基金
D．以上都不是
答案：C
11．債券代表其投資者的權利，這種權利稱為（ ）
A．資產所有權
B．資金使用權
C．財產支配權
D．債權
答案：D
12．下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）
A．國債
B．股票
C．企業債券
D．期貨
答案：A
13．下列哪項不屬於國債投資的特徵？（ ）
A．安全性高
B．免稅待遇
C．流動性強
D．收益率高
答案：D
14．以下關於債券和股票說法錯誤的是（ ）
A．收益率相互影響
B．都屬於有價證券
C．都是籌資手段
D．都有規定的償還期限
答案：D
15．證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）。
A．債權關系
B．所有權關系
C．綜合權利關系
D．委託代理關系
答案：D
四、多項選擇題
1．根據基金投資的標的資產的不同，可以將證券投資基金分類為（ ）。
A．股票基金
B．債券基金
C．貨幣市場基金
D．收入型基金
E．平衡型基金
F．成長型基金
答案：ABC
2．相對股票投資而言，債券投資的優點有（ ）
A．投資收益高
B．本金安全性高
C．投資風險小
D．市場流動性好
答案：BC
3．優先股的優先權主要表現在（ ）
A．認股權
B．分配剩餘資產
C．分配公司收益
D．公司經營表決權
答案：BC
4．普通股票股東享有的權利主要是（ ）
A．公司重大決策的參與權
B．公司盈餘和剩餘資產分配權
C．選擇管理者
D．其他權利
答案：ABD
5．債券按發行主體的不同，可分為（ ）
A．政府債券
B．公債
C．金融債券
D．企業債券
答案：ACD
五．計算題
已知商業銀行的原始存款5000元，其中存款准備金率10%。提現率5%，超額准備金率5%。分別求出存款擴張倍數．總存款數．派生存款數。
答案：存款擴張倍數=1/(法定存款准備金+現金漏損率+超額准備金率)
=1/(10%+5%+5%)=1/20%=5
總存款數=原始存款*存款擴張倍數=5000*5=25000
派生存款數=總存款數-原始存款=25000-5000=20000
六．案例分析
王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資．獎金．福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障。現在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學習成績一般，所以打算送她出國上大學。王家的家庭財產主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。請你為其進行簡單的理財策劃。
答案：1．預留現金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個月銀行定期存款
2．為王先生一家買意外險，為王先生買重大疾病保險，王夫人和女兒買社保醫保
3．未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經40幾歲，女兒未上大學，應該15歲左右，出國上大學的費用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開始上大學，所以建議這部分錢存銀行3年期定期存款
4．兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以後養老做准備
5．銀行存款剩下20萬人民幣，可10萬投入與股票市場，10萬購買盈利性商業保險，如：分紅險，萬能險等。
七、綜合案例分析
（一）現年28歲的路先生在某進出口貿易公司擔任高級職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業擔任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購買了一套價值60萬的住房，貸款總額為40萬元，貸款利率5．5%,20年還清，他們採取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個月。路先生目前在銀行的存款有10萬元，其中包括銀行利息約1,200元（稅後）。由於路先生認為投資股票的風險比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生並無其他投資。
為應付日常開支需要，路先生家裡常備有3,000元的現金。除了每月需要償還的房貸以外，路先生一家每月的生活開支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家除全家外出旅遊一次花銷6,000元外，並無其它額外支出。由於路先生夫婦所在單位為他們提供了必要的社會保障，因此他們尚未對購買商業保險形成足夠的認識。考慮到以後子女教育是一項重要的支出，路先生決定從現在開始就採取定期定額的方式為孩子儲備教育金。
1．客戶資產負債表編制的直接基礎通常是（ ）。
A．客戶陳述與會談紀錄
B．客戶登記表
C．客戶現金流量表
D．客戶數據調查表
答案：D
2．客戶資產負債表反映的是客戶個人資產負債（ ）的基本情況。
A．某一時期
B．上一年度
C．上一年末
D．某一時點
答案：D
3．路先生家庭的資產負債表中「現金與現金等價物小計」一欄的數值應為（ ）。
A．103,000
B．153,000
C．100,000
D．3,000
答案：A
4．路先生家庭的資產負債表中「其他金融資產小計」一欄的數值應為（ ）。
A．150,000
B．50,000
C．100,000
D．500,000
答案：B
5．路先生家庭的資產負債表中「凈資產」一欄的數值大約為（ ）。
A．380000
B．310000
C．350000
D．330000
答案：C
6．黃女士的年稅後工資收入總額應為（ ）。
A．52,334元
B．50,392元
C．59,040元
D．61,200元
答案：D
7．（ ）作為金融產品，最適用於現金管理。
A．定期存款
B．貨幣市場基金
C．投資分紅險
D．資金信託產品
答案：B
8．綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（ ）問題。
A．金融投資不足
B．日常保留現金額度過大
C．貸款還款方式選擇不當
D．風險管理支出不足
答案：D
9．（ ）作為金融工具，最適於子女教育金儲備。
A．原油期貨
B．活期存款
C．平衡型基金
D．成長型股票
答案：C
10．關於路先生家庭保險規劃的錯誤說法是（ ）。
A．路先生的保額應當最大
B．應該優先給孩子買保險
C．路先生應當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等
D．不能因為參加社會保障就忽視商業保險
答案：B
（二）王先生的經歷值得很多人引以為戒
王先生今年32歲，大學畢業後在家鄉一國企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩定。1994年，他放棄了「鐵飯碗」來到上海，在一家貿易公司做業務。由於工作關系，他第一次接觸到了期貨投資 。在父母資助了5萬元本金後，王先生短短半年內就靠炒期貨賺了60萬元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生後，資產達到80萬元。他對自己越來越有信心，打算做到200萬元歇手，投資實業。
無奈天不遂人願，一次行情暴跌，王先生的資產，不但2個月內蒸發了60萬元，3個月後，本金更是全部虧損，還欠下10多萬元的債務。王先生只得收手，咬牙攢錢還債。剛剛還清債務，經濟負擔又加重了。妻子去年考上了研究生，一年學費2萬元左右，孩子已上小學，一年費用萬元左右。
現在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學校每月的300元津貼以外，平時做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現在沒有存款，每月房租1200元，吃飯．交通以及購物等消費大約在1500元左右。王先生的戶口還在老家，只參加了基本的社保。
他們每月可節餘5000元左右，除了存活期存款，沒有其他投資。王先生現在對股票．期貨提不起興趣。他真希望當年有錢的時候，有人能給他一些理財建議，不至於到現在還沒車．沒房．沒戶口，幾乎一事無成。他最大的希望是兩年半後妻子畢業時，在上海買上一套房子，安頓下來。
（1）請你為王先生分析他以前理財失誤之處
（2）請你為王先生今後的生活何目標作一理財規劃。
（3）請你歸納個人銀行理財產品．個人證券理財產品．個人保險理財產品各有何優缺點，對我們的理財策劃有何啟示？
答案：答：1．王先生以前理財失敗之處：第一，沒做好止盈止損；第二，沒做好分散投資。
2．理財規劃建議：
第一，預留現金5個月生活費13000元其中10000元辦理銀行3個月定期存款，3000元以信用卡方式。
第二，為王先生買意外險和重大疾病保險。
第三，為王夫人和小孩辦理意外險和基本社保醫保。
第四，為以後小孩上大學和養老做准備，每月1000元的基金定投。
第五，目前王先生的經濟條件，兩年半後上海買房的願望，無法實現。
3．理財策劃的啟示：
第一，每一種產品的收益和風險都不同，應該組合投資分散風險。
第二，任何理財產品都有風險。
個人理財作業3
一、名詞解釋
1．個人理財營銷
答案：答：個人理財營銷指理財策劃師針對其個人顧客開展以顧客為中心，以滿足顧客的需要和慾望為己任，以綜合營銷策略獲得顧客對其產品和服務的認同，接納和消費，通過優質的服務贏得顧客的滿意，從而實現其經營目標的過程。
2．稅收籌劃
答案：答：稅收籌劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。
二、判斷題
1．避稅是收到稅單後不去交稅。（ ）
答案：錯
2．理財規劃是技術含量很高的行業，服務態度並不會直接影響理財服務水平（ ）
答案：錯
3．個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前
在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）
答案：對
4．對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（ ）
答案：錯
5．理財客戶經理在與客戶溝通時需了解多方信息（ ）
答案：對
6．理財客戶經理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（ ）
答案：錯
7．在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態度熱情．多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態度冷淡。（ ）
答案：對
三、單選題
1．理財顧問業務的第一步是（ ）。
A．確定客戶財務目標
B．資產管理目標分析
C．風險分析
D．基本資料收集
答案：D
2．以下各項屬於個人資產負債表中的流動資產的是（ ）
A．定期存款
B．房地產
C．股票
D．債券
答案：A
3．描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是（ ）
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．成本明細表
答案：C
4．收集客戶個人信息的方法，不包括（ ）：
A．填寫登記表
B．與客戶交談
C．向第三人打聽
D．使用心理測試問卷．
答案：C
5．對客戶拒絕的理解不恰當的是（ ）
A．拒絕是客戶的習慣性動作
B．客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C．客戶的拒絕行為也能為從業人員提供有意義的提示
D．客戶提出拒絕，從業人員就沒有迴旋的餘地
答案：D
6．屬於反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是（ ）
A．資產負債表
B．損益表
C．現金流量表
D．利潤分配表
答案：A
7．當客戶對理財產品的風險產生疑慮而進一步向從業人員深究時，從業人員應當本著（ ）的原則回答客戶的問題。
A．銀行利益最大化
B．誠實信用
C．坦白真誠
D．毫不隱瞞
答案：B
8．我國《個人所得稅法》規定：工資．薪金所得．以每月收入額減除費用（ ）後的余額，為應納稅所得額。
A．800元
B．1500元
C．1600元
D．2000元
答案：D
9．我國《個人所得稅法》規定：勞務報酬所得，適用比例稅率，稅率為（ ）。
A．20%
B．滿足所有投訴客戶的所有需求