銀行保險風險點梳理

㈠ 銀行代理保險有哪些風險

為什麼銀行不怕保險公司搶他們業務我也不太明白，不過存款的時候一定要問清楚和你說存款的是銀行的還是保險公司的，保險公司的收益是不固定的，而且銀行保險的產品大部分是沒有多少保障的，一般都是管的意外身故。要把銀行 和保險公司分清，短期3年5年就存銀行 ，十年以上在考慮保險公司。

㈡ 銀行的儲蓄保險有什麼風險

銀行的儲蓄保險有什麼風險該保險是滿期領取，利益是本金加分紅。對於風險，本金是可以得到保障的，只是分紅可有可無，根據保險公司盈利狀況而定，因此具有明顯的不確定性。

㈢ 銀行公司業務主要風險點在哪

銀行公司業務主要風險點在以下三點：

① 存現業務化整為零逃避授權監督產生空存的風險。按照現行制度規定，我行櫃台辦理5萬元以下的小額存現業務，不需要主管授權審核，易發生櫃員空存資金問題，存在一定風險隱患。

② 櫃員不規范操作產生的風險。表現為櫃員自辦業務和代客辦理業務時有發生，大額取現業務預約、審批等制度執行不到位；款箱交接人員身份核對不認真，依然存在不查驗封條和開包後不核對現金等現象。

業務印章用後隨意放臵，未及時入箱落鎖保管；櫃員臨時離崗不按要求系統簽退和現金箱上鎖；現金和重要空白憑證等實物出入庫不能嚴格堅持「實物入庫先收妥後記賬，實物出庫先記賬後出庫」的原則；櫃員休假保管實物不移交等。

③ 不法分子利用抹賬交易產生的詐騙風險。表現為辦理匯款業務時，離開銀行一段時間折返回來要求退匯，利用銀行抹賬交易實施詐騙。

(3)銀行保險風險點梳理擴展閱讀：

一般按風險原因，可劃分為以下幾類：

信用風險，也稱違約風險。指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導致銀行遭受損失，它是商業銀行面臨的主要風險之一。

近幾年來，國內經濟進行體制改革，一些大中小型企業，由於長期運作不規范，造成企業嚴重虧損，以致於形成銀行有錢不敢貸款，企業生產缺資金，資信良好的企業不貸款，經營差的企業不能貸的局面。銀行貸款風險存在幾種形式：

⑴企業經營業績不佳，甚至破產，無法還貸，或貸款時抵押、擔保不充分，還貸能力不足。

⑵貸款項目投資大、回收慢、效率低。

⑶銀行貸款手續不合法，導致不能正常收貸。

非法拆借風險：非法拆借風險是指金融機構間的非法拆借，致使巨額資金流失，無法收回。

非法集資風險：非法集資風險，銀行以高利率吸收存款，在政府利率調整或虧損的情況下，無法兌現存款，產生風險。

金融詐騙風險：金融詐騙風險。目前常見的金融詐騙犯罪有以下幾種：如使用偽幣，利用信用證、信用卡、大額存單等銀行信用憑證，從事金融詐騙犯罪活動。

㈣ 銀行櫃面業務存在哪些風險點

銀行櫃員經辦業務的風險點：1、現金收付出錯，短款自賠，長款歸公。2、 因顧客蠻不講理，被投訴罰款。3 、丟失銀行憑證，被罰款。4 、空白憑證未蓋章戳，被罰款。5 、為遵守雙人復核，雙人臨櫃等多如牛毛規矩被處罰。6 、收上假錢自賠。

㈤ 銀行代銷基金保險業務有哪些風險點

銀行代銷基金/保險業務有哪些風險點？

(1)投資風險：基金和投資型保險產品是投資產品，投資人既可能分享投資所產生的收益，也可能面臨投資虧損，甚至本金損失。

(2)管理風險：銀行是基金/保險的代理銷售機構而非基金/保險產品的經營主體，產品的設計、投資、管理等均由基金/保險公司承擔，投資者應在購買前充分了解基金/保險產品及所屬公司的相關情況，審慎投資。

(3)交易風險：銀行是代理銷售機構，銀行將把客戶的買賣交易申請提交基金/保險公司進行最終確認，因此客戶在銀行提交的申請有可能被基金/保險公司確認失敗，因此客戶應及時查詢交易結果。

(4)告知風險：投資人務必確保購買前填寫的所有資料正確有效，確保在相關業務憑證上親筆簽字，否則可能影響產品的投資有效性或對產品利益產生影響。

(5)合規風險：通過正確的基金/保險交易密碼提交的任何交易申請行為均為有效行為。投資人如遺失、被盜、泄露基金/保險交易密碼可能導致交易申請不能正常進行或被他人冒名操作等風險出現。

(6)系統風險：因不可抗力或系統不可預測、不可控制之因素可能造成客戶無法正常進行相關交易的風險。

㈥ 銀行大堂經理有哪些風險點

作為銀行的一線員工，銀行櫃面操作風險是指銀行櫃員為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業務過程中，由於風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由於不完善或失靈的內部程序、人員和系統或外部事件導致損失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況；。櫃面操作風險一旦發生，損失將是巨大的。產生櫃面操作風險的主觀因素，一是風險意識淡薄。櫃員沒有養成合規操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業務素質不高。櫃員自身業務素質不能適應業務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現為玩忽職守、隨意操作，櫃面管理人員對櫃員管理不嚴，櫃員違規違章操作。四是僥幸心理作祟。櫃員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防範操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系為核心，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規問題的發生。
一是確立風險防範理念，使遵守規章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變為一種力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規蹈矩的模範，這就是文化的力量。
二是創新業務經營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業務增長方式，引入經濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防範，實現業務發展、風險控制和效益增長的有機統一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規處罰力度，提高違規成本。對於理性人來說，如果違規行為很容易被發現，並且違規成本足夠高，那麼沒有人會選擇違規，所以解決違規問題的一個思路就是盡可能快地發現違規行為，並予以重罰。
四是藉助科技手段，建立信息預警系統，研究建立全國數據大集中後的IT風險應急預案。發揮我行信貸管理系統、案件管理系統等信息系統在防範經營風險中的作用。

㈦ 高分！！！銀行對公業務風險點

1. 授權及復核業務風險,櫃員在授權時,沒有按規定審核業務要素就授權,同樣的,在復核時並沒有按原始憑證來復核,而是對著記賬憑證,導致一些錯賬不能及時發現,錯過了處理問題的最佳時間.
2. 操作風險,未按規定使用印、押、證,對重要物品領取和交回未及時登記，櫃員離崗時系統未簽退，印章並未上鎖。
3. 憑證管理風險,不及時入賬,對重要空白憑證和印章保管不嚴，重要單證未納入表外科目核算，跳號使用重要空白憑證，重要空白憑證賬實不符。
4. ,不核驗<企業法人執照>或<營業執照>,在客戶手續不全的條件下仍為其開立帳戶;沒有嚴格區分賬戶的類型、類別和性質,如為一般存款賬戶支取現金;一些長期不動戶不及時清理,不按規定定期對賬等。