個人理財銷售服務終端

① 銷售人員可以在自助終端等電子設備上協助客戶操作購買理財產品嗎

銷售人員不可以在自助終端等電子設備上協助客戶操作理財產品，主要是理財在國內虧多，贏少，後面虧了會出現糾紛！

② 港澳資訊的產品和服務

金融資料庫
與One To One簡訊服務平台配套使用的郵件財經資料庫，從港澳資訊金融資料庫中精選的當天有對大盤或個股有影響力的信息。由於是郵件信息，所以突破了簡訊息的局限，以長文件方式進行傳播。
Flash行情與交易系統（網上交易系統）
利用Flash技術，在Web上實現專業的行情、交易功能，為投資者提供便捷的服務渠道；同時利用先進的Web技術，使區域網用戶不受代理和防火牆的限制，方便網路訪問部分受限的上班族或相關人群，實現只要能上網，就能使用Flash行情交易系統。
產品特點：
1.只要能上網，就可使用；
2.兼容各種瀏覽器，無須下載安裝；
3.數據即時自動更新、全面支持客戶端鍵盤操作方式；
4.針對特定用戶精簡顯示模式及可安裝模式，使用更方便、更貼心等；
5.開放性高，提供多種供外部調用的介面和組件的及時和准確。
網上營業廳
是虛擬化的營業廳、服務營銷平台，可將券商的服務、投資理念通過集中式的窗口提供給用戶。
通過Web形式，為客戶提供預約開戶、行情、交易、資訊、櫃台業務辦理、對賬單、相關股票信息、服務信箱、產品訂閱、投資者教育等自助式服務功能，解決券商針對80%的普通投資者和大量潛在客戶的服務需求，並貫徹券商的分級服務理念和積分體系。
主要功能：
1.預約開戶、櫃台業務辦理、業務流程查詢
2.行情、交易、資訊
3.電子對賬單、個人資料修改、產品訂閱
4.即時信息、公告推送
5.在線客服咨詢
6.可集成模擬炒股、研究報告等其他服務
7.後台管理、統計分析
模擬交易系統
是一個網站、手機、交易客戶端等多個終端渠道都可以使用的大型模擬交易平台。
利用模擬環境，為券商的客戶以及內部服務人員提供學習、產品演練以及新業務測試等功能，支持日常模擬交易、炒股大賽、以及各種群組排行，支持T+1、T+0成交，完整模擬實盤清算、撮合以及分紅送配等功能；通過模擬櫃台，實現完備的收益統計分析。同時，證券投資部、營業部、研究所也可通過模擬交易系統開展服務活動，有效支持經紀業務的需求。
產品特點：
1.功能強大、機制完備、精準模擬；
2.支持普通委託、市價委託、策略委託；
3.可植入券商股票池以及其他理財產品；
4.支持積分機制；
5.提供有內建的用戶排行、股票排行、股票交易信號點模型。
即時信息服務系統
券商利用該系統，充分利用網路的便捷性、低成本、交互性，向不同渠道的網路用戶主動推送資訊和服務信息；客戶與投資顧問、客戶與座席、投資顧問之間等通過該系統實現便捷的溝通。該系統可掛接在WEB、行情交易客戶端、手機終端等多個網路渠道，實現對於網上交易客戶的完整覆蓋，並通過服務分析模型，對服務有效性做全面、深入地分析。
產品特點：
1.基於網路，向Web、行情交易客戶端、手機端等各種渠道上的在線客戶推送信息；
2.客戶與服務人員之間便捷的文字溝通、行情白板、文件傳輸、語音、視頻等多種功能。
3.客戶通過該系統，便捷地接收訂閱的服務信息；
4.溝通信息全部自動留痕，符合監管要求；
5.可與微博、MSN等其它系統連接；
6.具有服務有效性分析模型系統。 研究所知識管理平台
是證券公司和基金研究部門處理各類研究信息、規范業務流程的管理平台，能有效促進研究機構提高投資研究業務水平，優化業務流程，提升工作效率。
產品特點：
1.基於網路，向WEB、行情交易客戶端、手機端等各種渠道上的在線客戶推送信息；
2.客戶與服務人員之間便捷地文字溝通、行情白板、文件傳輸、語音、視頻等多種功能、支持大群組；
3.客戶通過該系統，便捷地接收訂閱的服務信息；
4.溝通信息全部自動留痕，符合監管要求；
5.可與微博、MSN等其它系統連接；
6.具有服務有效性分析模型系統。
券商VIP客戶服務終端
是以港澳資訊成熟的金融服務終端為基礎，提供金融信息及分析工具平台，根據券商的不同需求，進行功能定製開發，將港澳資訊的資訊優勢和券商的核心研究成果有機結合，為券商打造一個適用於VIP客戶的個性化、差異化服務終端。
主要功能：
1.為VIP客戶提供最新的證券財經資訊、深度的個股資料、個性化的賬戶分析報告、針對性的交易指導提示；
2.幫助券商高效的進行客戶管理和客戶服務管理，樹立券商服務品牌。
投資銀行業務支持平台
是幫助投資銀行進行投行項目管理和風險控制綜合平台。
隨著證券市場的發展，券商都在大力發展投行業務，一些大的券商都在在北京、上海、深圳設立分部。為了方便異地協同工作，投行業務支持平台應運而生。通過投行業務支持平台的建立，可以方便員工協同辦公，方便管理層實時跟蹤掌握項目進度，方便項目風險控制，極大提高投行工作效率。
主要功能：
1.項目管理
包括：項目概況、項目承攬、項目立項、項目執行、項目內核、項目申報、項目發行和項目總結等。
2.人員管理
包括出差管理和費用管理。
3.知識共享
包括：法律法規、案例分析、辦公模板和資料庫等等。
4.績效評價
包括客觀考評和主觀考評。
5.流程管理
包括：審批管理、業務流程和系統流程等。
6.擴充功能
與移動終端捆綁，加快流程效率，減少審批時間，充分提高協調辦公效率，可以支持的移動終端系統包括：各類WM操作系統的PDA及Blackberry。
券商網站開發
證券公司是金融服務機構的一個重要組成部分，建立門戶網站宣傳公司形象，提供交易功能是最基礎的服務。其次，門戶網站必須整合公司資源提供個性化服務促進交易，並形成公司的服務門戶和公司協同工作門戶，拓展交易品種和手段，拓寬交易渠道和網路。第三，建立門戶網站必須提升金融服務能力，銷售公司金融服務，使金融服務從成本變為新的利潤來源。最後，藉助電子商務平台的發展取得公司品牌的認可，並整合公司產品和服務資源，形成產品和服務的銷售平台，從而拓展公司的業務。
港澳資訊證券業門戶網站基礎件平台就是針對以上需求開發的一個開放的提供資源和系統服務的平台，涵蓋了證券電子商務的基礎功能，證券門戶網站復雜的業務功能都能夠由這些基礎功能組合出來。
證券業電子商務門戶網站對內通過與其他系統和功能組件的協同進行相關資源、產品的整合和管理，對外為股民提供多種接入和多種個性化的理財服務、營銷服務。不但是股民的交易通道，更將作為經紀業務服務系統中買方系統與賣方系統的結合點和界面。
這些需求要求證券公司將現階段分割獨立的系統進行聯系和整合，將公司的信息和服務資源融合起來，打破系統間的信息孤島狀況,也就是建立一個開放的提供資源和系統服務的平台及多種個性化的服務窗口和渠道，才能夠滿足業務快速發展和未來競爭的需要。 港澳點睛個人理財終端
是為投資者進行投資決策提供基本面研究、技術面分析和咨詢服務的終端產品。

③ 個人理財產品的銷售流程是什麼，分為哪幾個階段，各有

1. 理財產品的售前准備

2. 銷售中的工作

3. 銷售後的服務工作

④ 誰知道個人金融業務和個人理財業務是同一東西么還是他們有什麼區別！急

不是.個人理財業務是個人金融業務中的一種.
個人金融業務服務范圍廣.
個人金融業務是商業銀行在經營中按客戶對象劃分出的以個人或家庭為服務對象的金融業務，是對居民個人或家庭提供的銀行及其他金融產品和金融服務的總稱。包括有基金、保險、銀行卡等銀行代理業務的銷售統計，存款業務、消費貸款、信用卡業務、財富管理（wealth management，國內習慣叫個人理財、信託業務等。
個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
個人理財服務包括優先理財服務、銀行服務收費折扣、VIP 理財工作室、私人財務顧問服務、優先登記和其它優質服務( 保險代理服務 國債投資 證券代理服務)。

⑤ 個人理財業務的分類和概念有哪些

個人理財業務的分類和概念包括哪些
一、個人理財業務的概念
1.個人理財業務——商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
2.專業化服務活動表現為兩種性質——顧問性質;受託性質。
3.商業銀行不得從事證券和信託業務。
二、 個人理財業務的分類
按照管理運作方式不同，商業銀行個人理財業務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。
1.理財顧問服務——商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
2.綜合理財服務——商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務業務活動。
(1)私人銀行業務——向富人及其家庭提供的系統理財業務。
(2)理財計劃——商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
①非保證收益理財計劃--進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。保本浮動收益理財計劃--銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。非保本浮動收益理財計劃--銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計劃。
②保證收益理財計劃——銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配並共同承擔相關投資風險的理財計劃。

⑥ 什麼叫個人理財服務形式

1.投資規劃。
這里的"投資規劃"主要指金融投資，一般不包括自用資產的投資（例如購買自住用途的住房、購買代步汽車等）。為了分散風險，金融投資一般都需要構建投資組合，而投資組合的構建依賴於不同的投資工具。這些投資工具根據其期限長短、風險收益的特徵與功能的不同，大體可以分為四種類型：貨幣市場工具、固定收益的資本市場工具、
權益證券工具和金融衍生工具。一個合理的投資組合，既能夠滿足對流動性的要求、風險承受能力的要求，同時又能帶來充足的回報。

2.居住規劃。
"衣食住行"是人生最基本的四大需要，其中"住"又是四大需要中時間最長、所需資金量最大的一項。由於房屋同時也具備投資價值，因此國內的消費者購買房屋主要有三大原因：自己居住、對外出租獲取租金收益、投機獲取資本利得。
針對自住性質的居住規劃，主要包括租房、購房、換房與房貸規劃幾個大的方面。
規劃是否合理會直接影響個人/家庭資產負債與現金流量的狀況。居住規劃首先需要決策的是以租房還是購房的方式來滿足居住的需求。如決定購房，則需要計算出可以承受的最高房屋總價，並分項計算出首付款和房貸額。然後再根據經濟能力、計劃購房的時點、房屋面積和區位，選擇合適的房產項目。當然，中間的房產項目不能一時拿下，又不能等到資金准備充足後一次完成購房構想的，也可以根據生涯規劃循序漸進地換房以滿足居住需求。

3.教育投資規劃。
基本上分兩類，一是自身的教育投資，一是子女的教育投資。在具體分析時，首先要分析自身的教育需求、子女的基本情況（例如子女個數、年齡、預期受教育程度等）來確定自己當前的和未來的教育投資資金需求。其次需要根據自身的狀況來確定教育投資資金的主要來源。最後分析教育資金需求與預期能夠提供的資金之間的差距，運用市場上的常用投資工具來彌補教育投資資金供給與需求之間的差額。由於教育投資的特殊性，它更加註重投資的安全性。

4.個人擔風險管理和保險規劃。
主要是分析人生中可能遇到的一些不確定的"純粹風險"。（"純粹風險"是指只可能發生損失而不可能帶來收益的風險，與既可能發生損失也可能帶來收益的"投機風險"相對應的概念。舉例來說，疾病就是一種純粹風險，它只會帶來損失，不可能帶來收益；
而賭博就是一種投機風險，可能賺也可能賠）
一般分為三大類風險：一是人的風險（例如生、老、病、死、殘），二是物的風險（例如財產損失），三是責任風險（例如開車撞人）。規避、轉嫁這些風險，在個人事務處理上，主要是通過投保相應的保險來進行個人風險的管理。
隨著保險業的發展，除了傳統的風險保障功能，保險產品也衍生了投資功能，這些也可以根據每個人的不同需要進行保險產品的科學設計，合理組合。

5.個人稅務規劃。
依法納稅是公民的義務，但在合法的前提下，進行一系列的安排以達到少納稅或者延遲納稅，有助於減輕個人的稅負。
國外常見的個人稅務規劃的策略主要包括：收入分解轉移、收入遞延、投資於資本利得、選擇資產銷售時機、杠桿投資、充分利用稅負抵減等。目前我國的個人稅法還十分簡單，對於工薪階層來說，可以操作的空間不大。但也還是有一些地方可以做文章的。
需要特別說明的是，與前幾種規劃相比，個人稅務規劃要面臨更多的風險，特別是法律風險。在進行稅務規劃時需要熟練掌握相關法律法規，避免誤觸法律。

6.退休計劃。
只要不是英年早逝，每個人不可避免地都要遇到養老的問題。但由於壽命的延長、失業率的上升、人口結構的改變，個人養老問題顯得越來越棘手。目前包括美國、歐洲、日本在內的發達國家都遇到了嚴重的養老金危機，而中國，我們面臨的形式更嚴峻。
"國未富、民先老"，是我們的真實寫照，關於養老金的問題，可以在保險版上我在專文探討，文章標題《養老保險，叫我如何來愛你》。可以這么說，在上海，對於很大一部分人來說，住房是最迫切的問題，對於更多的人來說，養老是最嚴重的問題（無論他是
否有住房）。不能因為現在年輕就忽視退休計劃，養老金的建立越早越好。

7.遺產規劃。
遺產稅是遺產規劃的一個重要動機，但節稅並非遺產規劃的惟一目標。例如遺產規劃中還包括遺產的分配、遺囑的執行等內容。由於目前國內尚未開征遺產稅，在這一領域關心的人還不多。通常遺產規劃涉及很多專業的法律問題，財規劃師往往與律師攜手工作。
這7個領域共同構成了個人理財的主要內容。無論是哪一個領域，要進行專業的分析
規劃，都有必要邀請理財規劃師的協助指導。

⑦ 通過工行自助終端機如何購買理財

請您使用儲蓄卡登錄自助終端，選擇「理財服務」功能，購買基金。首次購買需根據頁面提示開立基金交易賬戶和基金TA賬戶。

⑧ 理財產品銷售服務費率是不是要交

樓主你好！
你購買了理財產品是不用再繳銷售服務費費的，因為你的理財產品所得到的利息收益，已經扣除了理財產品銷售的服務費。

⑨ 我國商業銀行個人理財業務經過哪幾個階段

1、我國商業銀行理財業務的發展歷程及其動因

20世紀90年代末期，我國一些商業銀行開始嘗試向客戶提供專業化的投資顧問和個人外匯理財服務。2000年9月，中國人民銀行改革外幣利率管理體制，為外幣理財業務創造了政策通道，其後幾年外匯理財產品一直處於主導地位，但是總體規模不大，沒有形成競爭市場。

中小股份制商業銀行成為推動人民幣理財業務發展先鋒的直接原因是，在當時信貸投放高速增長的背景下，中小銀行定期儲蓄存款佔比較低，缺乏穩定的資金來源，而發行人民幣理財產品能夠增強其吸儲能力，緩解資金趨緊壓力。

2、我國商業銀行理財產品運作模式的演進

在人民幣理財產品的初創期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據、貨幣市場基金等固定收益工具。在風險管理方面，與初期的外幣理財產品相比，人民幣理財產品則更為規范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。

應該說，這一時期的理財產品與商業銀行熟悉、專注並具有傳統優勢的領域，依靠銀行自身的平台就可以完成產品銷售、資產配置、投資決策、清算分配等職能。

(9)個人理財銷售服務終端擴展閱讀

國外狀況

1、個人理財業務萌芽時期

20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期，但卻沒有對個人理財業務的明確的概念界定，那時的個人理財業務主要是為保險產品和基金產品的銷售服務。

2、個人理財業務形成與發展時期

20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期。20世紀70年代到80年代初期，個人理財業務的主要內容是合理避稅、提供年金系列產品，參與有限合夥及投資於硬資產。

直至1986年，伴隨著美國稅法的改革以及里根總統時期通貨膨脹的顯著降低，個人理財業務的視角逐漸全面和廣泛，開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

3、個人理財業務成熟時期

20世紀90年代是個人理財業務日趨成熟的時期。伴隨著金融市場的國際化、金融產品的不斷豐富和發展，這一時期的個人理財業務不僅開始廣泛使用衍生金融產品，而且將信託業務、保險業務以及基金業務等相互結合，從而滿足不同客戶的個性化需求。