用經濟學原理解釋購買保險

❶ 結合經濟學的消費理論，談談保險刺激居民消費的內在機制

此問題如果要詳細說明，需要大量的論述，但主要關鍵點可以這樣著手：
1、分析目前消費者的消費心理，特別分析居民消費的擔憂和在消費時的順序選擇；
2、目前大部分居民的家庭或者人員意外風險基本靠儲蓄來承擔，這就是國內儲蓄金額龐大最主要的原因；
3、分析一下居民面臨的風險，重點是（衣食住行、生老病死），這些如果沒有保險保障，那麼居民的消費就必須建立在有一定的儲蓄基礎上，從而使得儲蓄部分的資金變為不動資金；
4、如果保險齊全，居民的遭受意外風險時，有保險為其保障和承擔損失，那麼，儲蓄就不是成為一種必要，他可選擇的消費范圍就要廣。
以上僅為個人看法，供參考。

❷ 保險銷售人員為什麼要具有經濟學知識

保險經濟學(Economics of Insurance)
數百年來，有關保險方面的理論和知識基本上是一種行業知識體系，很少有人利用經濟理論來闡述和分析保險問題。更談不上系統分析。形成這種局面的根本原因在於傳統經濟理論一般是建立在信息完全基礎上進行的研究和分析，而保險(市場)問題的研究絕大多數是建立在不完全信息或不對稱信息的基礎上的研究。可以說，保險經濟學的建立就是依賴於不確定性條件下的經濟分析工具的發展和延伸，這從卡爾·博爾奇開設《保險經濟學》而借用"不確定性經濟學"的名稱可窺一斑。
保險經濟學是用一般經濟理論來研究有關保險領域問題的一門學科。作為一門獨立的學科，保險經濟學在國外已經得到較大的發展，它所探討的問題和分析方法在主流經濟學和金融經濟理論中也佔有很重要的位置。然而在我國，該學科的研究還很不充分，很少有人使用規范的經濟學研究範式對我國的保險業進行深入而細致的分析。這里將按照保險經濟學歷史發展的邏輯順序，對該學科發展過程中的幾個重要方面做了簡要評述，在此基礎上分析了保險經濟學在結合我國的實際情況時應注意的幾個方面，以期引起這方面更深入的討論。
保險經濟學是經濟學的一個分支，運用經濟原理來分析、研究關於保險領域問題的一門學科。因此微觀保險經濟學研究的就是個人、保險人、保險中間人、保險監管人怎麼樣在市場當中做出選擇，在資源有限的情況下達到效用的最優。宏觀保險經濟學則主要研究保險在整個國民經濟的作用及影響。保險經濟學的創立依賴不確定條件下經濟分析工具的發展。隨著博弈論和信息經濟學研究方法的引用，以及計算機技術的發展，保險經濟學的研究取得了重大進步。
折疊

❸ 保險公司提供健康證明的經濟學原理

保險公司裡面要想提供健康證明，這種原理主要按照經濟學的說法就是健康，保險原理。

❹ 用西方經濟學理論分析汽車價格降低，保險費用降低，工資增長，導致汽車購買量增加的現象急急～！

汽車價格降低 車輛的銷售量會提升
這樣車輛的保有量就會增加 均攤到每台車上的保險就少了
帶來的就是保險費用的降低
工資增長是另外的問題吧 工資增長帶來可支配的收入增加
自然會促進汽車這類長期消費品的購買量增加的情況

❺ 經濟學原理分析為什麼人們願意購買保險，假

物以稀為貴
供給多了，物品的稀有性就會下降，所以價格就會下跌。
供給指特定市場上在一定時期內，與每一銷售價格相對應，生產者願意且能供應的商品數量。

❻ 請從哲學 經濟學的角度分析買保險是不是上當

按照馬克思主義哲學觀，運用唯物主義和歷史唯物主義辯證法的觀點解釋：買保險就是上當受騙！

按照《馬克思主義政治經濟學原理》、《宏觀經濟學》、《微觀經濟學》來解釋：保險公司是純營利性企業，是以獲取經濟利益為目的的公司，他們為了使自己的利益最大化，制訂了極為苛刻的保險合同，使獲賠幾率只能達到萬分之一，縱使你買了保險，出了事故，按照他所指定的合同條款，你也很難完全對上，即使對上了，他們也會以各種理由搪塞，進行拖延，假如沒找人，不跑它幾十趟是得不到賠償的。

❼ 急!!!!需微觀經濟學中最佳保險購買量的公式條件

嘿嘿，我指導，幸好那篇文章我還沒有刪除

最優的保險購買量必然是使預期效用達到最大的所確定的數量，因此對的一階導數必然為零：

·······················這里是公式，見下圖······················

注意，上式左邊代表意外事件發生時財富的邊際效用，右邊代表意外事件沒有發生時財富的邊際效用。因此，最優的保險購買量應當是使意外事件發生時的財富邊際效用與意外事件沒有發生時的財富邊際效用二者相等的保險量。

再注意，對一切成立，即是的嚴格遞減函數。因此，上面的邊際效用等式等價於，又等價於(其實，上面的邊際效用等式等價於這一事實在對一切成立的情況下也是成立的)。所以，保險的最優購買量等於意外事件發生時消費者的損失額。按照最優購買量購買保險，保險成本是，它等於。即保險成本等於消費者的預期損失。當消費者按照預期損失付出了保險成本以後，即付出了元的保險費後，他的財富就變成了元的穩定財富，不論意外事件是否發生，他都不會再蒙受損失。購買保險所保證的這筆穩定的財富，實際上就等於沒有買保險的情況下消費者的預期財富收入。這是因為沒有買保險時，消費者的預期財富收入為。這就證明了前面一開始所述的結論：保險所保證的穩定財富收入等於無保險情況下的財富收入的預期值。

希望能幫到你！~~

❽ 保險從經濟角度看是一種什麼行為

❾ 關於微觀經濟學中的保險問題

消費者知道決策結果，而且知道發生這些結果的概率。我們就將這些不確定情況稱之為 風險

某人是否願意購買保險。ncw_1974說得比較全 一個是 考慮這個人是風險規避還是風險喜好 再一個就是考慮保險費用與期望期望損失的大小了

這樣說太抽象，給你舉例子哈

加入你有100元，買彩票，5元一張彩票，如果你買中就中200元。

假設你買中概率是p 買中的效用為w1 沒買中就是（1-p） 效用為w2

那麼彩票可以表示為 L=[p,(1-p);w1,w2] 或者簡寫為 L=[p;w1,w2]

然後我們再討論下 期望效用 和 期望值效用

期望效用

E{U[P;W1,W2]}=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

期望值效用是 先將風險求期望值 再效用（u）

即期望值是 p*w1+（1-p）w2 -----加權平均數

U[P*W1+(1-P)*W2]

現在呢就可以討論風險迴避者 愛好者 中立者了

對於L=[P;W1,W2]

風險迴避者認為：彩票的期望值效用>彩票的期望效用

即 U[P*W1+(1-P)*W2]>P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

圖形【http://hi..com/303906853/album/item/c19338d81fc8490d11df9be5.html】

同理

風險愛好者

U[P*W1+(1-P)*W2]<P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

中立者

U[P*W1+(1-P)*W2]=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)
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1.確定他是否想買保險就是通過上述論述的

2.是否願意支付保費及保費臨界點是

規定 消費者願意支付的保費S=他財產的期望值損失

消費者資產是 W ，如果損失 就會損失 L 損失的概率是 P

保費是S

那麼就說不論是否發生風險 他總能得到 （W-S）

S=P*L+(1-P)*0

W-S=風險財產期望值=p（W-L）+(1-P)*W

只要保費小於這個s ，迴避著就會保險

同樣，從保險公司考慮 收s保費

P(S-L)+(1-P)*S=-PL+S>=0

也就說說明只有

P<=S/L

保險公司才能接受業務