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個人理財計劃的案例分析

發布時間:2021-09-03 17:06:32

1. 個人理財案例分析

1.家庭收入小張和老公是7000+2500=9500 一年就是9500X12=114000 加上小張年底8萬元分紅 114000+80000=194000 總收入 194000

開支:每月日常開支2500 一年就是2500X12=30000 還有1000的房貸 每年旅遊開支約5000元。父母5000元生活費 ,保費支出約9000元。 不算房貸開支。

2 家庭年純收益194000-35000-9000-5000=145000 資產 70萬的房子,10萬的存款, 欠銀行7萬的房貸。

建議1.把7萬的房貸提前還清,因為你有7萬的活期存款,你的存款利息低於房貸利率,這7萬就等於沒用而且還在縮水,除非你可以找到一個投資理財高於房貸,就用這7萬賺更多的錢,不然就是虧損。
2.你的2萬元國債投資,可持有或換其它靈活性的理財產品。還有3萬的定期,不知道什麼時候到期,現在有一款投資委託產品年收益在10%-15%起步5萬,低風險,可以考慮。明年寶寶出生一個月加1000的支出,加上儲備教育金,月支出在2000左右,寶寶出生每月多支出3000元。一年就是3000X12=36000

145000-36000=109000有寶寶後年收入,3年買車沒問題,10萬元購房款也沒問題,

看小張的收入支出計劃都可以實現緊缺的就是一個投資理財方案。

現在有的投資就是2萬的國債,現在的支出不用調動,就是分配你的收入了,

投資方向; 銀行低收益穩健理財,多咨詢銀行理財信息,多家銀行。年收益在5%-8%可適量買入。40%的資金。
信託 基金 委託投資理財低風險投資理財等年收益在10%左右。30%資金
期貨 現貨 黃金 外匯高風險高收益的投資理財產品年收益在20%-40%,10%-20%資金,

其它的資金可用於做流動應急儲備。

2. 個人理財案例分析,請詳細回答,給分100(計算步驟,解釋,可行性,分析,結論)

你把郵箱發給我,我晚點做好方案發給你,大概什麼時候要?

3. 個人投資理財案例分析。

首先看收入:(5000+1800+600)X12+6000=94800元(家庭年收入)

支出(3000+1000)*12+5000=53000

家庭盈餘41800元~

已知存款10萬,我建議做定期存款5年以上(5萬)5.5%,5萬做銀行理財(1年期左右的)5-6%~公積金每年3.5W收入,10W余額。。。

每年我個人意見做3000元基金定投,大約也是年化利息6%。

剩餘每年11800~先放T+0的貨幣基金吧~年化也4-5%收益。

這樣年利息大約在8000元左右~

這是穩健型的~如果偏激進的話,我個人認為可以就留5W存款除外,剩餘全部做股票或者股指類期貨~

而且可以用公積金(2-3年後,大約17-20W)投資周邊地市不限購的個人住房,另外多一套房屋增加固定資產。。。。

4. 個人理財第一學期案例分析1為楊女士及其家庭制訂一份理財方案2為張先生制定一份理財計劃的答案

對於家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言,由於這類家庭抗風險能力較強,可以選擇長線投資,比如房產投資等可占總資產的50%。風險與收益永遠成正比,如果風險投資比較得當,收益是相當可觀的。

另外,在投資開放式基金時,也可將股票型、債券型、混合型基金以及貨幣市場基金按4:3:2:1的比例分配,以增加資金的安全性。同時也要購買一定數量的保險產品,保證家庭生活的高質量。還應當考慮在守法的前提下,通過延遲收入、房產投資和購買保險等手段合理避稅。

(4)個人理財計劃的案例分析擴展閱讀:

理財規劃一般分為四個步驟:

第一步、回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提;

第二步、設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標;

第三步、弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍;

第四步、進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配,然後是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。

5. 個人理財的具體案例分析1

好羨慕你啊!
我都25歲了,女朋友23歲了!
我們兩個加起來每年收入2萬!
我家裡答應在結婚時可以負擔1萬元的費用,用於我買房和結婚用

我們這邊一套100平方的房子至少要200萬到500萬

6. 個人理財案件分析:為張先生制定理財計劃(包括:一,家庭財務狀況分析 二,理財目標分析三,家庭理財建議

【目前狀況】
一家三口,有16周歲孩子讀高一。家庭月收入188000元,太太有保險,張先生沒有保險。現有存款35萬元,基金60000元,自有住房60平,現價72萬元。
【理財目標】
1.給孩子准備教育基金。
2.一人有社保,但沒有商業保險。
3.換套100平左右的房子。

【理財分析】
家庭正處在財產積累期,這一時期是家庭收入穩定期。從家庭資產負債上可看出,家庭月收入除去開支有不少結余。

從現在起,每月必須將收入的一定比例用於強制儲蓄,同時養成良好的儲蓄習慣。合理運用結余資本則是第二步,將每個月的結余資金投資於貨幣型基金,貨幣型基金投資風險低,但是通常情況下,收益高於銀行零存整取的利息率收益。

拿出年收入10%買商業險
由於一人有社保,沒購買其它保險,保障程度低。應購買商業保險增加風險保障,可防範未來的家庭風險。運用保險「雙十原則」,即用年收入的10%購買10倍保額的保險。
根據這項原則,每年可追加18000元保費,即每月1500元保費,通過購買保險組合,如主險年金險,附加意外險、意外重大疾病險等,這樣保費相對劃算,同時也可以滿足家庭保障需求。

為孩子購買返還型教育險或基金定投
目前國內一般高中的教育金開支在每年3000元至5000元。大學教育是教育投資的大項。如果是公立大學本科,一般每年的學費大致在5000元至6000元,另外算上生活費等其他費用,教育金開銷至少在每年2萬元。
按照讀到碩士來算,保守預計3年後至讀完碩士每年開支需要30000元。(參照6%的通貨膨脹率,不考慮收入成長率)。根據目前家庭實際情況,現在如果每年能夠拿出20000元,來提前准備小孩教育金的話,可通過提前為孩子購買一份返還型教育險,或實行基金定投,即每月定投1700元進行合理安排。按照投資收益率6%(保守估計,跑贏通脹)計算,大概3年後可以提供的教育金為6萬元,孩子讀大學期間堅持定投准備以後的教育金。
10年後,換新房,費用控制在150萬元以內,按照投資收益率6%(保守估計,跑贏通脹及房價增長率),到時現有住房可折價稱房款60%,故到時需另有60萬左右的購房款,現在每月需投資3600元。假如到時不賣掉現有住房,另外買套100平的住房,那應每月投資10000元。

綜上所述,要實現所有理財規劃,每月堅持定存或定投6800元(如十年後另購房需投13200元),方能完成理財目標。

7. 個人理財規劃案例分析

第一題:目前已有資金在68w左右,老城區120平米房,母親退休,自己工作,另外一個月10500元,其實也有一定的資本了,28歲了,對於婚事,應該要考慮了,建議如果有不錯的房子可以先付首付,然後把在住的老房子賣出。車子的話,看自己需要,車子一般不會漲價,沒有投資價值,什麼時候買都可以,但是房子的話,以後還會漲。股市的錢先可以放著,基金的如果收益不明顯的話,可以考慮出一部分用於其他投資。

第二題:兩人出去正常開銷,一個月也就剩下1000左右,4000元/平米90平米的房子大概40w,首付算10w,一年下來就可以付首付了。1000元怎麼理財呢?基金定投或是定期存款。當然如果用於投資的話呢,就是對自己能力的投資,因為收入1800說明還有很大的提升空間。
希望可以幫助到你

8. 個人理財的案例分析題

理財失誤的原因有投資期望收益過高,同時資金過於集中到單一的理財方式中。從而在投資失敗之後,對個人影響過高。
此案例對投資人來說,需要注意個人之後對資金的規劃問題。畢竟對於個人來說,生活中並不僅限於自己也有他人,從而需要合理的分配資金。
對於張先生的理財規劃,需要考慮其支出與收入總數大概在什麼范圍,其每年總支出在32400+20000+10000=62400。這是在不出意外的情況下,需要支出的費用。而其家庭每年的總收入則是96000+18000+3600=117600。按照收入與支出,可計算出每年剩餘資金有55200.從而對於其家庭來說來說,每月可剩餘資金有4600元左右。而其每月的剩餘資金可以按照一定比例進行投資、保險以及存儲。例如按照2:4:4的比例進行分配,20%的靈活使用資金,40%的保險,40%的投資。而同時資金的存儲達到2W元或者當地醫療大額額度後,即可不繼續積累,然後將資金分配到購買保險或投資中。

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