① 為什麼要去香港買保險 港險優勢分析和投保注意事項
薄荷保來幫您分析~~~
我們總喜歡到香港淘東西：
孩子的奶粉、新上市的電子設備、新潮的服裝、高檔的奢侈品以及保險。
原因也很多，價格便宜、質量更好、產品更潮，當然，最關鍵的還是「安全感」。
我們買東西很多的時候都是在買一種安全感。
國內的奶粉不安全，所以我們選擇代購；三星的手機不安全，所以我們選擇其它；
買保險也是一個道理，就像平安福產品溢價極高依然有人買一樣，香港保險有香港這個東半球國際金融中心做背書也得到了一大群人的青睞。
在過往的認知里：
香港是東半球國際金融的中心、全球人均壽命最長的地方。是自由港、法律嚴格，安全指數高……
但現在呢，還要去香港買保險嗎？恐怕所有人心裡都會畫一個問號。
來，我把利弊講給你聽，你自己做決定。
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香港重疾險的優點
香港是亞洲人均壽命最長的地方。
人均壽命長，死亡風險就小，保險做的就是風險的生意，風險越小，保險公司的成本也就越低，所以香港的產品定價有著天生的優勢，會相對便宜一些。
相對便宜是第一個優點，產品形態比較先進是第二個優點。
拿癌症多次賠付來說，香港的癌症兩次賠付的間隔一般在3年間，個別激進的做到了1.5年，而內地的優秀產品癌症的多次賠付間隔都在3年，還達不到1.5年這個地步。
第三個優點是港險的保單是有分紅的，這個分紅會分到保額上，保額會長大，變相的抵抗了通貨膨脹。
除此之外，香港配置的重疾險屬於美元保單，一定程度上為我們配置了一份外幣資產，當然這就屬於投資功能了，不重點說。
這四個優點屬於港險裡面相對有優勢的幾個點，至於所謂的什麼：
香港保險比大陸便宜30%；香港保險病種多，內地重疾險病種少，只有30-40種；香港法治社會，誠信原則，理賠更寬松；香港保險人性化，條款寬松，更容易理賠；
都可以理解為是在搞田忌賽馬，拿香港的優秀產品跟內地性價比最低、條款最嚴苛的產品比，屬於妥妥的銷售誤導。
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香港重疾險的缺點
有得必有失，去香港買重疾險有優點，自然也會有缺點。
①健康告知嚴格
買保險需要填寫一個叫做健康告知的東西，符合要求的打✔，不符合要求的打×，然後交給保險公司，保險公司根據拿到的東西進行判斷是否承保。
內地的重疾險，健康告知採用的是有限告知的原則，問到什麼答什麼，就比如我們前幾天見了一個250斤的客戶（就是單純的胖，沒別的病……），硬是找了一個健康告知不問到體重的產品承保了。
香港的重疾險則近似於「無限告知」，問的事無巨細，小到發燒住院感冒，以及個人身份信息等都可能影響到保險公司承保，都要誠實的進行告知，否則理賠的時候就很容易產生糾紛，這幾年產生的維權風波大部分都是因此引起的。
舉個例子，三年前發燒，醫生讓你去做血常規，然後顯示了血小板降低，你也沒在意，就這么平平安安的過去了。
三年後買港險，沒記起來這次生病的情況，沒告知，結果後來發生了白血病。
不好意思，拒賠。
這算是香港保險的缺點之一。
②資金入境受限
香港保單可以看作美元保單，涉及到外幣，就很容易被管制。
香港保險公司的理賠款一般以支票形式支付。大部分的情況下都還是很安全的，但總有部分投保人的理賠款不能順利得到匯兌。
原因有很多，有的人說是因為沒有在香港開戶，有的人說是外管局的規定，都有一定的道理，但也不能敲定到底是什麼。
簡單來說，理賠款的入境會受到多方面的限制，而且這個限制條件是一直在變動的，所以理賠這塊或許是……看運氣？
缺點的話其實我們主要看這兩點也就夠了，其它的什麼：香港重疾定義沒有統一規定，各家都不一樣
香港部分甲狀腺癌屬於輕症
香港輕症理賠後，重疾保額會相應減少
香港長期保單允許漲價
都不用過多糾結，能不能買，能不能賠，理賠款能不能收到才是你需要考慮的第一因素，搞清楚這個之前沒必要關心那些無關緊要的細節。
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什麼樣的人適合買香港保險
看完優點和缺點我們來討論一下什麼樣的人適合買香港保險。
首先，如果只是追求便宜的話，其實沒必要往香港跑。
一是香港保險的便宜只是相對的，內地有大把的消費型產品，價格更便宜，理賠起來也更方便一些。
二是去香港轉一圈其實也是挺麻煩的，衣食住行、購物血拚，一通下來，花的可能要比你省下來的多……
其次，如果只是想配置個一兩百萬的重疾也沒什麼必要去，原因其實跟上面差不多，買內地的更便宜也更方便，有你去香港的功夫，都能找出來好幾款優秀的內地產品了。
所以相對來說，適合買香港保險的人最起碼要有以下幾個標簽：
①相對有錢
香港保險，適合少數中高收入人群/有境外資產配置需求人群，不適合普羅大眾，如果大老遠跑去買個10w美金保額重疾險，真心不推薦。如果現在還沒有境外賬戶的，基本不推薦。
②願意去了解香港保險
願意花時間做功課，了解香港法律和投保人義務，提前預想理賠時可能會出現的小概率情況，並且接受的人。
③身體健康的人
健康告知那裡我們說了，香港的健康告知還是相對嚴格的，就這方面來講身體健康的人買才比較優勢。
比如剛出生的寶寶，出生證明上一切正常，那他在港險眼中就是一個健康的個體，投保和理賠都會很舒服。
當然，如果你過往的就醫記錄保存的很齊全，你也可以投保港險，當然，最重要的是千萬不要遺漏信息，為自己的理賠留下隱患。
以上三種條件完全具備的情況下才可以考慮配置香港保險。
當然也只是考慮而已。
目前的香港，仍然有著動盪，雖然從理論上來講很難對保險界產生什麼影響，但仍然給人心裡埋下了不安的種子，與其買完之後提心吊膽不如先在內地買了，等過幾年一片天朗水清的時候再去購買。
真想去買，啥時候不能去買，別慌，先讓子彈飛一會。
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一點小建議
最後給一個買香港保險正常該有的思路，供參考：
①我要不要買保險
②香港保險的優勢是什麼，對我有什麼用
③香港保險的缺點是什麼，對我有什麼影響④買了港險會怎樣，不買又會怎樣，衡量過後，根據自己的偏好做出選擇
保險是一種轉移風險的工具，既不能用來炫耀，又不能用來享受。
對待工具，浮於表面的好與壞都是不用理會的，好用，對自己有用才是王道。
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② 香港保險購買的好處
1. 保障范圍廣、定義較寬松，香港重疾通常都覆蓋近100種疾病，50餘種重症，30餘種輕症，覆蓋面相對來說非常廣。
2. 分紅產品保障和收益高，分紅高是內地人最喜歡香港保險的原因，沒有之一。香港保險在銷售的時候，都會使用中高檔分紅利率來吸引消費者，至少表面上相當誘人。
3. 價格優勢前幾年香港保險的保費大約比內地保險的保費便宜30%-40%。
4. 保額大，但費率低同等費率下香港的保障額度高，同等保額下香港的費率低
③ 香港保險：為什麼大陸人喜歡去香港買保險
隨著自由行城市的增加，越來越多的內地居民去香港買洋保險。根據香港保險業監理處最新數字顯示，今年首季內地訪客在港新造保單保費達17億港元，佔香港首季個人業務新造保單總保費9.9%，創有史以來新高。內地居民在港投保急增，去年向內地訪客發出的新單保費錄得44億港元，佔全年個人業務總新造保單保費7 .5%，較2008年5.4%及2010年6.4%持續增加。為何內地居民熱衷於到香港買保險呢？ 業界人士分析認為，內地居民到香港買保險，主要是看好香港保險公司穩定的回報率以及完善的法規。同時，香港保險公司的險種多，服務也比較好，這就是內地消費者選擇香港保險公司的原因。到香港買保險的優勢：真正做到客戶第一 香港的保險產業擁有較悠久的歷史，它是世界上開放程度最高的保險市場，其高效率、高透明和嚴格的金融監管體制在世界上享有盛名。由於保險基本上都是長期的計劃，至少10年、20年甚至終身。在整個保險合同期間，客戶始終處在弱勢，而保險公司則處於強勢。其原因就是從理論上講，保險公司在整個保單合同中，隨時都有理由拒絕客戶索賠。香港保單條款中的「不可爭議」條款，明確規定保險公司不能拒絕投保兩年以上的壽險索賠，從而制約了保險公司的權力，最大限度保護了客戶的利益。費率低，高保障 在香港買人壽險附加重大疾病險，費率有時只是內地的1/2到1/3，而且香港一些保險公司的儲蓄型壽險大都提供10%～20%(單利）的回報率，附加每年現金紅利或基金結余，紅利為0%～30%，根據公司經營狀況而定。但內地的壽險預定利率被定為2.5%，一家國內保險廣州分公司的保險代理人告訴筆者：「在收益率方面，我們的產品無法同境外保單競爭，我們的預期收益率最高在3%～5%之間，而境外保險都在10%以上，甚至達到20%。而在理賠方面，內地的公司也不樂觀，舉個例子說，在2001年SARS期間，國內保險公司對患病者的理賠率還不到50%，而國外保險公司理賠率是100%，這種對比明顯阻止了潛在的客戶買國內保險。」「不可爭議」條款 至於保障方面，香港保單有一個「不可爭議」條款，規定保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單「作廢」。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。比如王先生在簽下保單之後兩年，突然發現自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請理賠，如果在內地，保險公司有可能以「受保人當時隱瞞疾病狀況」而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭議期，「不可爭議條款」就能駁回了保險公司這種理由，從而保障投保人權益。 買洋保險理賠難嗎 很多人之所以對洋保險存有一定顧慮，主要是考慮到理賠的問題。畢竟香港離內地有空間差距，不比在內地投保理賠那麼便捷。而且香港的保險公司是否承認內地的醫療病歷也是個問題。其實這種擔心是可以理解的。 香港的保險公司採取的「嚴核保，寬理賠的」經營理念，使理賠工作變得簡潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險公司對理賠工作極為重視，因為理賠工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽，以及客戶對公司的信心。 為此，那位某保險公司員工告訴筆者，由於香港保險業對內地醫療體制的不完全放心，所以香港保險業並不是對內地所有醫院的病歷都承認，她向筆者列舉了在廣州的幾個看病定點醫院，如廣東省人民醫院、廣東省中醫院、南方醫院、中山大學附屬第一、第二醫院等。這些醫院全都是三甲醫院，無論是從醫療水平還是分布來說，都能解決廣州居民的看病問題。 據這位員工介紹，如果投保人生病了，可以先給保險中介人打個電話，或者直接打電話給公司的客服中心，報出自己的保單編號就行了。以後到了出院時憑病歷、發票、出院小結、理賠單（以上四種需要正本）以及化驗單（可以用復印件）等，寄給保險公司，公司會開一張支票給你。 「這個時間大概15天左右，最主要的是，只要投保人相關證明齊全，我們從不會出現不理賠的事情。」那位員工告訴筆者。
④ 為什麼內地人喜歡去香港買保險
隨著自由行城市的增加，越來越多的內地居民赴港投保。據香港特區政府保險業監理處網站公布的數據，在2006年前三季度，內地訪港旅客在香港購買新保單保費共計21.75億港元，占這期間個人業務新保單保費（382.65億港元）的5.7%。，而這個比例至今還處於穩中有升。 為何內地居民熱衷於到香港買保險呢？ 業界人士分析認為，內地居民到香港買保險，主要是看好香港保險公司穩定的回報率以及完善的法規。同時，香港保險公司的險種多，服務也比較好，這就是內地消費者選擇香港保險公司的原因。 香港買保險的優勢： 真正做到客戶第一 香港的保險產業擁有較悠久的歷史，它是世界上開放程度最高的保險市場，其高效率、高透明和嚴格的金融監管體制在世界上享有盛名。由於保險基本上都是長期的計劃，至少10年、20年甚至終身。在整個保險合同期間，客戶始終處在弱勢，而保險公司則處於強勢。其原因就是從理論上講，保險公司在整個保單合同中，隨時都有理由拒絕客戶索賠。香港保單條款中的「不可爭議」條款，明確規定保險公司不能拒絕投保兩年以上的壽險索賠，從而制約了保險公司的權力，最大限度保護了客戶的利益。 費率低，高保障 在香港買人壽險附加重大疾病險，費率有時只是內地的1/2到1/3，而且香港一些保險公司的儲蓄型壽險大都提供10%～20%(單利）的回報率，附加每年現金紅利或基金結余，紅利為0%～30%，根據公司經營狀況而定。但內地的壽險預定利率被定為2.5%，一家國內保險廣州分公司的保險代理人告訴筆者：「在收益率方面，我們的產品無法同境外保單競爭，我們的預期收益率最高在3%～5%之間，而境外保險都在10%以上，甚至達到20%。而在理賠方面，內地的公司也不樂觀，舉個例子說，在2001年SARS期間，國內保險公司對患病者的理賠率還不到50%，而國外保險公司理賠率是100%，這種對比明顯阻止了潛在的客戶買國內保險。」 「不可爭議」條款 至於保障方面，香港保單有一個「不可爭議」條款，規定保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單「作廢」。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。比如王先生在簽下保單之後兩年，突然發現自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請理賠，如果在內地，保險公司有可能以「受保人當時隱瞞疾病狀況」而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭議期，「不可爭議條款」就能駁回了保險公司這種理由，從而保障投保人權益。 買香港保險理賠難嗎 很多人之所以對香港保險存有一定顧慮，主要是考慮到理賠的問題。畢竟香港離內地有空間差距，不比在內地投保理賠那麼便捷。而且香港的保險公司是否承認內地的醫療病歷也是個問題。其實這種擔心是可以理解的。 香港的保險公司採取的「嚴核保，寬理賠的」經營理念，使理賠工作變得簡潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險公司對理賠工作極為重視，因為理賠工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽，以及客戶對公司的信心。 為此，那位某保險公司員工告訴筆者，由於香港保險業對內地醫療體制的不完全放心，所以香港保險業並不是對內地所有醫院的病歷都承認，她向筆者列舉了在廣州的幾個看病定點醫院，如廣東省人民醫院、廣東省中醫院、南方醫院、中山大學附屬第一、第二醫院等。這些醫院全都是三甲醫院，無論是從醫療水平還是分布來說，都能解決廣州居民的看病問題。 據這位員工介紹，如果投保人生病了，可以先給保險代理人打個電話，或者直接打電話給公司的客服中心，報出自己的保單編號就行了。以後到了出院時憑病歷、發票、出院小結、理賠單（以上四種需要正本）以及化驗單（可以用復印件）等，寄給保險公司，公司會開一張支票給你。 「這個時間大概15天左右，最主要的是，只要投保人相關證明齊全，我們從不會出現不理賠的事情。」那位員工告訴筆者。
⑤ 去買香港保險的真正目的
大概的原因其實和險種和貨幣政策有關系：
1、之前大陸的重疾險確實差強人意，所以很多有條件的人才會去買，但是現在大陸的重疾險的保險責任已經超過香港保險了。剩下不多的區別就是香港可能保費要比大陸便宜一點，
而且香港保險的同一家公司的免體檢保額要比大陸高很多，不過這個可以通過多家保險公司投保實現，意義其實已經不大了。
2、貨幣政策，香港的保險都是以美元為單位的，因為保費便宜，保額就高了，同樣的因為美元對RMB的匯率原因，會讓保額越來越值錢。所以投保一定的香港的理財險種還是有一定的必要性的。
3、針對目前的大陸和香港保險的政策等問題，建議重疾險最好是先買大陸的，再配置一些香港的理財險對沖通脹和貨幣政策，但是保險的理財險短期肯定沒什麼成效，短期不要取，不如大陸保單，因為香港保單現價太低
還有個原因忘了寫了，好多人以為香港理賠容易，其實不然，香港的保單只是條款文字寫的更詳細一些，說不賠肯定不賠，大陸的還歹還有商量餘地，香港完全么有
⑥ 為什麼現在盛行去購買香港保險
沒有，去香港買保險可能是因為當地保險收益會更高一些，同時收益高意味著風險大。另外我國規定外匯是不能用來購買國外的金融產品的，這風險就更大了。
⑦ 為什麼要買香港保險
買香港保險重疾險范圍廣，價錢低比較好，