風險厭惡者購買部分保險

❶ 購買保險叫規避風險還是避免風險

規避風險。

購買保險是通過計劃的變更來消除風險或風險發生的條件，保護目標免受風險的影響，花少量的保險費，避免大的經濟損失。

消費者在選購保險時候要選擇以保障為主的險種，結合自身實際情況需要。保險可以有效保障投保人面臨風險時可能遭受的損失，在進行保險購買的時候，一定要科學選擇來實現真正用途。

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買保險注意事項：

保險條款一定要弄清楚，因為這關繫到以後的理賠，也是保險產品的核心。無論是收益、保障，還是除外責任，條款上都會詳細列出來。如果你不太理解，最好在投保時尋找專業人士來講解一番。

當保險雙方在簽訂保險合同的時候，保險人在向投保人詢問保險標的或被保險人的有關情況時，投保人必須如實告知的。這是投保人必須履行的義務，若是投保人故意不如實告知，又或者是是因為某些重大過失而沒有如實告知，可能會影響到保險人是否承保的決定以及保險費率的多少，所以保險人是有權解除合同的。

因此在購買保險產品的時候，一定不要覺得不說實話也沒關系，尤其是那些身患疾病的，務必如實告知，這樣才能避免日後的麻煩。

參考資料來源：網路-保險

❷ 保險經濟學的西方理論的產生與發展

20世紀60年代早期，阿羅（從這種意義上講，阿羅是保險經濟學發展的先驅，更一般意義上講，他是不確定性經濟學、信息經濟學和溝通經濟學的發展先驅。）和博爾奇發表了幾篇影響甚巨的文章(Kenneth J．Arow，1953，1963，1965，1971；Karl Borch，1960，1961，1962)，可窺保險活動現代經濟分析之發端，為保險經濟學的起源做出了鋪墊，保險經濟學的發展也得到了重大進步。1970年代之後，保險經濟學獲得了迅速的發展。博弈論、信息經濟學等研究方法的引入，精算技術和計算機技術的發展為保險經濟學的研究提供了強勁的動力。其研究對象主要集中於以下幾個方面：風險和效用、保險需求、保險和資源配置、道德風險和逆選擇、保險定價、保險監管。
在風險和效用研究方面，阿羅(Kenneth J．Arrow，1965)和普拉特(John W．Prrat，1964)用Arow—Prrat測度既測量個人規避風險的偏好強度，也測量該強度作為財富的函數時的離差(variation)，並用來分析絕對風險厭惡來進行保險決策(Insurance Decisions)。對於風險測度，羅斯柴爾德和斯蒂格利茨(Michael Roth．schild & Joseph E．Stiglitz，1970)對最優保險行為作出了分析。梅耶(Meyer)和奧米斯頓(Orminston)(1989)提出了風險增量的另一個定義：「圍繞著一個常數均值的密度展開」。他們認為，該方法的特徵是與「隨機變數的確定性變換」有關，這個方法還代表了均值保留展開型的一個特殊類型。它被運用到許多經濟決策問題中去，比如不確定條件下最優產出決策(Sandmo，1971；Leland，1972)、不確定條件下的最優儲蓄(Sandno，1970)、最優證券組合選擇(Meyer& Orminston，1989)，以及最優保險決策(Alarie，Dionne and Eeck．houd，1990)。
在保險需求研究方面，莫森(Jan Mossin，1968)和史密斯(Smith，1968)提出了風險厭惡決策者保險需求的一個簡單模型。普拉特(1964)證明，效用函數為V 的風險厭惡傾向更高的人。莫森提出的另一個成果是，在被保險人為遞減的絕對風險厭惡者時，保險是劣質品。在此假設下，保險費附加因子λ上升，會對保險需求產生兩個相反的效果：負的替代效應和正的收入效應。霍伊和羅布森(1981)根據一組穩定的相對風險厭惡函數，提出了保險是一種吉芬商品的理論條件。布里斯、迪翁、和艾克杜(1989)更進一步地發展了霍伊和羅布森(1981)的分析，給出了保險不是吉芬商品的充要條件。此充要條件限制了絕對風險厭惡的變化范圍，使得收入效應總是小於替代效應。
至於保險和資源配置的研究。阿拉斯(Allms，1953)和阿羅(Arrow，1953)在1952年巴黎的一個與論文同主題的學術會議上提出了不確定性狀態下資源配置(Resource Allocation)的一般均衡(Equilibrium)模型。一年後，德布魯(Debreu，1953)發展了阿羅(1953)對不確定性資源配置的一般框架。在這個框架下，實物商品被重新定為狀態函數，消費計劃規定了每種商品在各種狀態下的消費數量。消費計劃的偏好反映了關於外部狀態和對風險的態度的趣味、風險態度(Risk Attitude)。保險市場可以看做或有商品市場(contingent good market)。博爾奇(Borch，1962)提出了第一個最優保險合約的正式模型，有兩個主要貢獻：一是為帕累托最優風險交易提供了條件；二是論證了怎樣用保險人風險厭惡(Risk Aversion)來解釋部分保險。阿羅(Arrow，1963)使用了相同的論斷，提出了一些最優保險合約共同保險的一些因素。還進一步論證了，若風險中性的保險人所提供的保單保費與期望賠償加上附加保費相等，則最優保險合約會提供免賠額之上的足額損失保險。這些部分保險的形式限制了代理人之間風險轉移的可能性(Arow，1965)。雷維吾(Raviv，1979)發展了這些理論，並提出帕累托最優保險合約同時涉及免賠額和超過免賠額的損失補償(Arrow，1974；Gerber，1978；Buhlmann & Jewell，1979；Gollier．1987a；Marshall，1990)。凱爾斯德姆和洛斯(Kihlstrom & Roth，1982)研究了在存在保額和費率議價的非競爭環境下協議保險合約的性質，並提出，風險中性的保險人在與一個風險厭惡傾向更高的被保險人議價時，會獲取更高的期望收入(expected income)，競爭性均衡配置不會受到被保險人風險厭惡傾向的影響。他們的許多結論由Edgeworth Box表示。
關於道德風險和逆選擇。道德風險的概念是由阿羅(1963)，德雷茨(1961)，波利(1968)在相關經濟學的文獻介紹的。道德風險會影響有關政府對外部性反映的標准分析。沙維爾(1982)證明在嚴格責任制和受害方和致害方都厭惡風險的條件下，在信息完備時，第一方保險和責任保險在單一事故模型中都會給雙方帶來有效的風險配置。沙維爾(1986)還證明，在嚴格責任制下，若保險人不能觀察到被保險人是否謹慎行事，被保險人會購買部分保險，謹慎行事的也不是最優的。在這些條件下使責任保險成為強制性保險無需求助於有效激勵。
關於保險定價的經濟學和金融方面的研究分析重要集中在兩個議題上：一是在當代金融理論觀點下長期均衡價格的確定；二是不能用期望成本變動解釋的保險價格和保額可得性的暫時性波動的存在及其可能原因。兩個領域都有重要的政策意義。比格和柯汗(1978)使用了資產定價模型揭示風險一收益關系均衡，提出在不開征所得稅的前提下，均衡的保險承保邊際利潤是無風險利率和承保的系統風險的估測值。費利(1979)發展了類似模型並且指出，如果考慮所得稅，那麼均衡的保費還會隨著稅率和使用於支持保單銷售的所投資的金融資產數額的增加而提高。麥爾斯和科恩(1986)對費利等人特意將CAPM應用到多期間現金流合約的做法提出批評。他們指出，折扣的現金流模型會使保險公司所有者在保單銷售和作為投資公司運營之間不做區分。影響保費均衡的主要變數還包括投資收益率、資本投資數額和要求的所有者承受風險的補償。
關於保險監管的研究主要側重於償付能力的監管、費率監管上。穆奇和斯母伍德(1980)估計了最低資本要求和其他形式的對銷售保險的保險人數目和破產保險人數目的償付能力的監管形式。哈林頓(1987)使用回歸分析和極大似然估計法對跨州的監管效果變動做出了證明。
隨著研究的深入和實務的沉澱，戴康(S．R．Diacon，1985)出版了《保險經濟學》一書，他以私有制為基礎的資本主義經濟和保險業為對象，對資本主義的經濟結構、經濟模式進行具體地闡述，如市場經濟、壟斷和競爭、供給與需求間的關系等。同時，根據資本主義的經濟學引伸到保險企業的經濟行為。可以說主要是借用了一般的西方經濟理論分析了個體保險需求和保險市場的競爭等幾個基本問題，較為系統、全面地分析了保險經濟相關的一些問題。但該書畢竟是一本應試教材，很難對其中的問題進行更為深入地探討和研究，且隨著西方經濟學理論的縱深發展，有些研究方法和分析工具不免有些陳舊，亟待改進。

❸ 如何確定風險厭惡型投保人的最優保險

不是詢問告知！是無限告知，就是說一切與保險標的風險有關的因素都應該告知。隱瞞風險可以拒賠，也就是解除保險合同。這里隱瞞分兩種：一、過失隱瞞，也就是非主觀隱瞞事實，這種情況可以退還保費（按日期結算）。二、故意隱瞞，也就是主觀隱瞞重要事實，這種情路況就不好弄了，往大了說屬於經濟詐騙，具體結果需要酌情處理，但是保費就不要想了。

❹ 風險厭惡者的決策准則

業內的重要術語，風險決策是在多種不定因素作用下，對2個以上的行動方案進行選擇，由於有不定因素存在，則行動方案的實施結果其損益值是不能預先確定的。

❺ 懇請經濟學大神解答這個關於風險規避者與保險的問題！！！！

選A。

問題是「假設一個人對他的所有收入都是風險迴避/厭惡者。這個人有50%的希望會額外收入5000美元，也有50%的希望會失去5000美元；在這種情況下，他將更願意去（做什麼選擇）」。這是一道risk attitude的問題，概念定義看你的課本比較詳細。

選項A說他將更願意去買「更多的保險以迴避額外5000收入只有25%的可能以及失去5000的75%的風險。」 這個選項符合risk averse的特點，就是寧願選擇收益少的穩定收益也不樂意接受可能更高收益的賭局。其實，這類人肯定願意買保險，因為如果沒有失去5000元，那他可以有5000元的額外收益；如果失去了5000元，那他的損失能由保險賠償。選項A指出有75%的可能會失去5000元，那他買保險的意願就更強烈了。

D則是risk-seaking的選擇，不買保險，寧願冒險。

❻ 如果你是一個對風險極度厭惡的保守型投資者，應該選擇購買

D.貨幣市場基金

❼ 即使保險公司經理本人是個風險厭惡者，為什麼保險公司的行為卻類似於風險中性者的行為

木有明白

❽ 為什麼說風險規避者買了保險以後效用增加

風險厭惡者在相同期望值的結果下，會因為結果的不確定性降低自己的效用
而購買保險 假設保險的費用是純粹保險費用 他可以在期望值不變的情況下 降低結果的不確定性 提高自己的效用

你可以劃一個圖形 橫軸是金錢 縱軸是效用 任何一本保險經濟學的書上都有這個圖的

❾ 關於微觀經濟學中的保險問題

消費者知道決策結果，而且知道發生這些結果的概率。我們就將這些不確定情況稱之為 風險

某人是否願意購買保險。ncw_1974說得比較全 一個是 考慮這個人是風險規避還是風險喜好 再一個就是考慮保險費用與期望期望損失的大小了

這樣說太抽象，給你舉例子哈

加入你有100元，買彩票，5元一張彩票，如果你買中就中200元。

假設你買中概率是p 買中的效用為w1 沒買中就是（1-p） 效用為w2

那麼彩票可以表示為 L=[p,(1-p);w1,w2] 或者簡寫為 L=[p;w1,w2]

然後我們再討論下 期望效用 和 期望值效用

期望效用

E{U[P;W1,W2]}=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

期望值效用是 先將風險求期望值 再效用（u）

即期望值是 p*w1+（1-p）w2 -----加權平均數

U[P*W1+(1-P)*W2]

現在呢就可以討論風險迴避者 愛好者 中立者了

對於L=[P;W1,W2]

風險迴避者認為：彩票的期望值效用>彩票的期望效用

即 U[P*W1+(1-P)*W2]>P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

圖形【http://hi..com/303906853/album/item/c19338d81fc8490d11df9be5.html】

同理

風險愛好者

U[P*W1+(1-P)*W2]<P*U(W1)+(1-P)*U(W2)

中立者

U[P*W1+(1-P)*W2]=P*U(W1)+(1-P)*U(W2)
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1.確定他是否想買保險就是通過上述論述的

2.是否願意支付保費及保費臨界點是

規定 消費者願意支付的保費S=他財產的期望值損失

消費者資產是 W ，如果損失 就會損失 L 損失的概率是 P

保費是S

那麼就說不論是否發生風險 他總能得到 （W-S）

S=P*L+(1-P)*0

W-S=風險財產期望值=p（W-L）+(1-P)*W

只要保費小於這個s ，迴避著就會保險

同樣，從保險公司考慮 收s保費

P(S-L)+(1-P)*S=-PL+S>=0

也就說說明只有

P<=S/L

保險公司才能接受業務