保險風險能力提升計劃

Ⅰ 銀行提高風險防控能力的措施

一是在日常流動性風險監測和控制基礎上，加強全行流動性風險限額測算及控制工作。為避免大額資金業務當日清算差額影響支行和清算中心日常支付清算，保證全行支付清算高效性和安全性，提出清算賬戶余額下限預警方案。對當日清算額超過下限預警值時，系統將預警信息及時推送至流動性管理部門，從而能否及早獲取流動性風險信號，並有針對性開展流動性應急處置工作。
二是確定結算失敗應急方案。隨著資金市場違約事件層出不窮，為有效應對債券市場違約事件，結合我行流動性管理辦法，與金融市場部協同制定債券結算失敗應急方案，從違約情形及報告路徑、黑名單制度、應急等級及措施兩方面進行了明確，防範因違約導致的流動性風險。
三是根據監管流動性管理要求，對流動性相關制度進行梳理，通過資產負債、流動性指標、、流動性風險限額管理等方面分析，每日監測流動性狀況，合理安排流動資金，提高資金收益。組織開展流動性壓力測試和並表情況下的壓力測試，模擬不同壓力環境下流動性管理狀況，建立有針對性的流動性管理應急預案。

Ⅱ 怎樣提升保險業務品質

在CPI不斷刷新，國內經濟進入加息周期的狀態下，陽光人壽保險穩健快速的發展態勢和風險管控方面的駕馭能力和系統功力。
國內壽險市場競爭主體增多、保險產品同質化日益嚴重，如今的保險營銷已不是單純的價格之戰、產品之戰，而轉向了更為內斂的「品質」之戰。面對保險營銷模式的悄然轉變，早在2010年，陽光人壽保險便開始積極轉變管理模式，推動品質業務的發展，並把運營風險管控提至前所未有的高度，從制度、流程、管理環節上標本兼治，優化運營服務資源配置，加大對績優業務夥伴、優秀機構的運營支持力度，全面提升業務品質。
截至2011年8月，陽光人壽保險運營新契約5日承保率92.08%、新契約30日回訪成功率97.63%、服務滿意度93.36%、理賠10日結案率94.21%、期交業務13月保費繼續率83.6%，各項運營指標都圓滿達成KPI考核標准，業務結構保持良好發展狀態，且核心業務不斷提升。在CPI不斷刷新，國內經濟進入加息周期的狀態下，陽光人壽穩健快速的發展態勢顯露出其在風險管控方面的駕馭能力和系統功力。
具體而言，陽光運營在風險管控方面有兩大核心管理體系，一是《陽光人壽業務人員運營分級管理辦法》，一是《機構兩核差異化風險管理辦法》，此兩大管理體系從業務員和機構兩方面入手，分別設定了業務員和機構的分級管理標准，從差異化的角度對業務員和機構進行不同的激勵和運營許可權的匹配，形成了「展業越規范，支持越有力，業績更優異!」的良性業務發展模式，全面提升業務品質。
據了解，《陽光人壽業務人員運營分級管理辦法》自2010年11月出台以來，在今年2月對全系統有資格參評的19203名代理人進行了五檔分級，通過一系列運營指標得分、運營違規行為記錄從運營視角對代理人的業務品質進行客觀評估和考量，繼而根據評估結果匹配差異化的運營政策，達到優化運營服務資源的配置、強化對品質優異代理人的支持、加大對品質欠佳代理人的管理。此辦法在引導代理人重視業務品質、樹立高品質代理人榮譽感、有效支持高品質代理人展業、督促品質不佳代理人規范展業、提升機構運營同仁工作成就感等方面作用顯著，從而取得業務品質全面提升，實現多方面的共贏。
此外，在對機構的運營風險管控方面，陽光運營還在2011年初啟動了《機構兩核差異化風險管理辦法》，以中心支公司為管理單位，構建機構差異化核保核賠管理模式，根據考核期間的長險短期(2年)出險率與短期醫療險賠付率指標達成，計算機構的風險等級得分，將中心支公司分為四個類別，並分類對機構的兩核標准進行差異化管理，強化改善業務結構和提升業務品質，以防止業務出現大起大落和防範化解經營風險，經過近半年的初步實施，陽光運營風險管控已初見成效。
陽光人壽堅持科學發展觀、遵循壽險業基本規律，從對客戶負責、對股東負責、對員工負責、對社會負責的高度出發，在保持業務快速發展的同時，堅持通過「以內含價值為導向」的業務策略來提升業務質量。同時更進一步明確業務質量與風險管控兩者並重，將風險管控的理念通過各項政策措施滲透到各個環節並採取了一系列管理動作，著重理順和強化風控體系職能、提升隊伍素質和作業能力，並通過後援平台建設、風險控制體系建設，實現業務結構優化、經濟效益提升和抗風險能力的顯著提高，確保了陽光人壽經營的持續、穩定、健康、和諧的發展局面。
陽光人壽保險公司經過了多次的風雨歷程，在抗擊市場風險、營銷策略等方面有了自己應對的方式。

Ⅲ 哪種保險可以提高家庭抗風險能力

以你的收入，可以自己投保理財型產品，為母親購買醫療型產品，如果有餘力還可以購買簡單的綜合意外險。
理財型：泰康人壽的卓越財富終身壽險（萬能型）。這款產品年繳費5000-6000元，平均每月416-500元，繳期10年，享有5.8%的年復利、日記息、月結算。額外還給12萬元的身保障，發生重大疾病還提前給付6萬元。
所繳的保費在享有5.8%復利的前提下可以隨時支取和存入，相當於高利息的活期存摺。額外給的身價保障和重大疾病給付和這個「活期存摺」沒有關系。
醫療型：已給你母親投保為例，投保住院補貼性險種，住院每日補貼50-150元，每年費用400多元。
意外險方面，有綜合意外險福卡100元，保障全面，申請方便。
詳情可發咨詢郵件：[email protected]

Ⅳ 簡述保險公司償付能力不足風險的管理措施

保險公司承保後可對保險標的在別的公司進行再保險，以減輕保險公司承擔的風險以及保證償付能力

Ⅳ 財險銷售能力如何提高

【摘要】財險作為眾多險種的老大，它的銷售能力的提高對整個保險行業來說都是至關重要。從本質上說財產保險公司的基本屬性是風險經營管理，而產品的銷售是公司經營管理的重要一環，可以說產品銷售能力的強弱是一個公司的生存之基、發展之本、效益之源。那麼，財產保險公司怎樣才能做到不斷提升銷售能力，使公司在激烈的市場競爭中立於不敗之地。筆者在此作一點膚淺之談。
加強一線隊伍建設是提升銷售能力的根本
提高財險公司銷售能力的根本動因在於加強一線銷售隊伍建設。調整、充實銷售一線隊伍，首先要解決人從哪裡來的問題。這不外乎有三種途徑：一是引進新員工，從社會上招聘有專業學歷、有一定工作經歷、富有激情、可塑性強的年輕人，如人保財險實施的「千人工程」計劃就是一條較好的途徑；二是就地取材，從公司後台序列中，選調一批好學上進、有銷售愛好和潛質的人員充實銷售一線，盤活員工隊伍，激活內生動力；三是從代理人隊伍中篩選連續幾年業績突出、符合入職條件的優秀代理人進入銷售一線總版、地方版員工隊伍，對他們注重業績和品行考核，而對文憑和年齡條件則適度放寬，徹底打通代理人職業晉升通道，盤活代理人力資源。
其次，要解決隊伍穩定即安心和甘心的問題。一是政策支持：新進人員從事銷售工作2-3年內要有底薪保護、後台轉入人員要比原崗位薪酬稍高、納編優秀代理人可擔綱團隊長等，用政策激勵保護好他們工作的積極性，保持隊伍相對穩定和發展壯大；二是加強學習培訓，提升銷售技能，練好打拚市場的本領，對新入職員工要指定專業人才進行傳、幫、帶，讓他們盡快熟悉情況，進入角色，除入司培訓外，每年均應進行再次培訓，提升業務技能，激發創業熱情，盡快培養成市場上的生力軍。
科學設置組織架構是提升銷售能力的支撐
科學的組織架構是提升銷售能力的有力支撐。要增強銷售服務能力，需要在省市縣三個層面調整組織架構，縮短管理鏈條，優化工作流程，提高管控和服務效率。
省分公司層面：推行以產品線設管理部門和以銷售渠道設業務部門相結合的方式，管理部門以管控、服務、協調和統籌產品線整體業務發展為主，對整個產品線的發展、效益和合規負責；業務部門則以某一渠道的專管專營為主，負責市場的開發與開拓，接受產品線管理部門的管理和指導。其部門主要負責人應在產品線管理部門掛職或直接由管理部門主要負責人兼任，管、辦主動對接，兩者要有機融合，各有側重，但不能割裂與獨立。否則，會增加管理鏈條與管理成本，降低管控和服務效率，影響業務的協調和持續發展。
市分公司層面：在參照省分公司組織架構基礎上，對於按客戶行業屬性和大客戶量級設置的業務部門則不必在產品線管理部門掛職或由其兼職，因為這些業務部門本身是一個獨立的核算單位，具有相對的獨立性。
縣支公司層面：不需按產品線設管理部門，全部按業務來源渠道和客戶行業屬性或量級設業務維護拓展團隊，其經營管理屬性在支公司經理室，班子成員分別對應對口上級產品線，並對其全權負責。

Ⅵ 保險有什麼風險與不足

1．保險方案多是長期計劃，這既是保險的優點，也是保險的缺點。之所以說是優點，是因為長期的財務方案可以讓投保人在財務上有一個長遠的規劃、保障和自律行為。之所以說是缺點，是因為在現實生活中，不少人無法按事先所做的長期財務計劃實施，並且由於時過境遷的一些原因，一些人會無法實施原保單的儲蓄或投資計劃，這便意味著損失，甚至可能是不小的損失。這是購買保險的最大風險。許多人就是因為不理解這一點，因此抱怨保險公司詐騙，大罵保險代理員欺詐。而在這一點上，保險代理員一定要跟客戶講清楚，這樣才是比較規范的做法。遺憾的是，基於利益的關系，保險公司和保險代理員雖然通常會提及這一點，但卻並不會特別嚴肅地強調這一點。這就會使一些客戶似乎明白卻又沒有認真對待，從而付出一些代價。因此，投保人在考慮長期的保險儲蓄或投資計劃時，一定要考慮自己收入的長期穩定性及財務的自由程度。

此外，在程序管理上，成交一宗保單通常並不是簡單而高效的，這就導致了保單的短期成本高。保單成交後即屬長期簡單運作。所以，從長期來看，成交後的保單平均運作成本，經長期平均化分攤後，又是比較低的。正由於此，屬於儲蓄類或資金投資類的保單，若在短期內斷保，損失就比較大；時間越長，損失越小，並逐漸趨向獲利狀態。儲蓄保險若能夠滿期，一般有不低於銀行定期利率的回報。所以，投保人應當明白，要是長期的儲蓄保險的年回報率不及銀行的年利息率，除非保險公司讓投保人享受額外的保險好處，不然，就是保險公司管理不理想，或是保單產品設計不好，或是相關的資金運作出了特別的問題（這是任何保險公司都有可能發生的情況）。究竟這些情況出現的可能性有多高，則需依據具體保險公司的經營風險來判斷。2．越是生活貧困的人，越是需要生活的保障，越是需要保險，但卻越交不起保費。一般生活貧困的人因交不起保費而遠離保險，而保險代理員一般也不願把時間和精力花在這部分人身上。這種現象是許多人都心知肚明的。由此亦可見，在商品化的社會中，存在一種可能性，那就是使貧者相對貧困，除非有政府給予扶貧。

3．保險種類日益多樣化與細化。這既有利又有弊。有利的方面是，保險公司能為人們提供更多的選擇。不足之處是，即使這樣，投保人也很難能夠擁有完整的保障。因為一套完整的、足夠細化的保險保障，其保費不菲。而若過分強調買全各種保險，有時又顯得並不經濟。這時，就會有一些投保人既花錢買了保險，卻又可能未能如願擁有足夠而完整的保險保障，甚至可能出現最為遺憾的情況，那就是投保人在未買某項保險方面發生了意外。盡管如此，在這種情況下，也只好退而求其次，分主次建立一個較好、較完整的保險保障。在這里，大家還必須知道保險業的一個公開秘密，就是統計學中的「大數定理」，這個定理揭示了一個規律：在足夠多的樣本的情況下，某個事件發生的概率及可靠性是可預測的，比如保險中的死亡概率、傷殘概率、某類疾病概率、住院概率等。在這當中，還有一個常被人們忽視的是，一個人在長期生活中發生變故或經濟變化的概率很高。這就意味著長期的保單計劃被中斷的可能性不低。若發生此種情況，通常投保人客戶會遭受損失，但保險公司卻不會遭受損失，反而會受益。這取決於保單的設計情況。由於保險公司的保險計劃是由精算師經嚴格測算而設計的，所以在一般不發生錯誤的情況下，保險公司總體上會處於只贏不輸的商業格局中。所以，當投保人要買保險的時候，一定要注意這個關鍵的「長期性」對自己的財務安排帶來的影響。也正是由於這個「長期性」，使不少投保人處於不利的地位。不過，現在由於商業保險競爭激烈等原因，越來越多的保險公司推出了相對較短繳費期的險種，這對於投保人來說是有利的。一般來說，一個保險方案的保費繳費期越短、方案越靈活，則對投保人而言就會越有利。

另外，儲蓄保險或投資保險的回報率是否能夠戰勝通貨膨脹率，這是應當注意的一個問題。要回答這個問題，不是太容易，通常取決於國家政治、經濟和金融政策的穩定性。一般來講，儲蓄類保險的保值效果不是太好，資金投資類的保險在保值效果方面好些。

再有，如果一份保單所提供的保險價值極低，且儲蓄資金的回報率又低於銀行相應的定期儲蓄利息率，那麼，這個保險方案就沒有什麼價值，因為它並沒有補償投保人長期履行繳費的損失及可能發生保單斷保的風險。

Ⅶ 保險業的潛在風險應如何進行控制

據報道，2017年是中國保險業特殊而又重要的一年，保監會出台系列監管文件，有效處置了一些風險點，當前和未來一個時期，雖然保險業風險總體可控，但面臨的形勢依然十分嚴峻。

同時要力爭用3年時間，有效防範化解處置保險業重點領域風險，提升全行業風險防範能力和水平，堅決守住防範系統性風險底線，打贏這場硬仗。