Ⅰ 國外的個人理財規劃發展到什麼程度了，和國內比有哪些不同
盡管近幾年內地人紛紛跑到香港購買保險和進行境外資產配置，並且早起來香港做這些事情的都是國內的中高凈資產人群，但是，據2014年保監會公布的數據顯示，最終香港這一行業的營業額還是有80%是由香港本地居民和企業貢獻的，內地居民所貢獻的額度不超過20%。從這一數據就可以看出，內地居民在這一方面的觀念還有很大的提升空間。
在香港，即使是讀中學的學生也會明白和接受通過保險來轉移風險的概念，甚至很多同學在中學階段就有了炒股，理財的經驗，所以為什麼香港媒體不時報道說香港又出了一個還在讀小學或中學的百萬千萬股神等等。這只是一個例子證明香港人的理財意識是多麼普遍，並不是為了讓你也去炒股，那位走遠的同學你給我回來聽我繼續講啊喂～。～
單就香港個人理財規劃而言，這邊的居民還是有很強的『不把雞蛋放在同一個籃子里』的概念的，他們會涉足非常多種類的理財領域， 進行嘗試。其中最為普遍的當然還是保險，其次如果資金寬裕就會進一步設立養老基金或者教育基金還是家庭基金（大多數富豪家庭會選擇直接建立家族基金而非小的家庭基金），在其次就會選擇投資房產或股票，總之是按照個人的資金寬裕程度來進行不同等級風險的投資。而且，股票作為風險最高的投資，一般家庭會在安排好前兩項（加保險和基金）之後才開始涉足股票領域。這樣的話，即使出現損失也並不會降低家庭的基本生活水準。
對於企業而言，這邊的保障體系就更是發達，可以說香港的保險額度大部分也是這些企業所貢獻的。各行各業當然都存在不同的風險，很多企業在建立之初，就會找專業的保險經紀人為企業設置最為符合他們需求的保險組合，有覆蓋到員工的員工福利險，也有覆蓋到公司業務的公司險等等，盈利狀況樂觀的公司都會選擇設立公司基金，也有一些公司會選擇進行股票投資，當然到最後做的越來越大收購掉某些企業也不是沒有可能，而且還是蠻普遍的。
Ⅱ 國外的個人理財和國內比有哪些不同
以保險為例，國外人的一般都是購買美元保單，美元保單，公司的投資是面向全球的，分紅會比較高；而國內的人民幣保單的收益較低，因為局限於國內投資，分紅較低。所以，現在很多國內人士赴港購買美元儲蓄保單，安全、收益穩定。
Ⅲ 美國個人理財業務的發展現狀及經驗借鑒
美國商業銀行個人理財業務發展的經驗借鑒
李 欣
（西南財經大學金融學院，成都，610074）
中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A 文章編號：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美國商業銀行個人理財業務的經驗總結
1、全面的金融產品服務
美國銀行在混業經營模式下形成了集銀行、證券、保
險和投資銀行業務與一體化的多元發展戰略，可以為客戶
提供更為全面的金融產品和服務，滿足客戶多樣化、個性
化的需求。銀行理財服務含蓋投資規劃、合理避稅、現金
管理、遺產管理、旅遊服務等眾多方面。
2、理財顧問在美國商業銀行發揮著重要作用
當顧客籌劃財富管理策略時，需要一個精通財務、財
政和家庭背景的夥伴為他們提供專業指引。這個獨特的角
色便是「個人理財顧問」。在美國商業銀行，絕大部分理財
顧問都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)證書或工商管理碩士學位。理財顧問根據
每個客戶的財務狀況及風險偏好，遵循一個考慮周全的理
財程序——個人財務策劃執業操作規范流程，制定不同的
投資策略及收益目標，並根據最新市場動態，及時調整投
資組合，以達到最大投資效益，保證把客戶的利益和需要
放在第一位；為客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，
並通過規范的個人理財服務流程實施理財建議，防止客戶
利益受到侵害。
3、市場細分和定位以及成熟的客戶管理體系
客戶管理是個人理財業務發展的基礎，客戶管理首先
要建立在市場細分和定位的基礎上。因此，細分市場、差
別服務是商業銀行個人理財業務發展的基本思路，也是美
國商業銀行的基本經營手段之一。細分市場的標准主要有
地理位置、客戶的收入高低、客戶的受教育程度以及不同
年齡層和生活方式等。銀行強調的是「以市場為導向，以
客戶為中心」經營理念。實施客戶關系管理是美國銀行個
人理財業務重要的營銷服務戰略，通過實施客戶關系管理,
科學地建立銀行與客戶聯系的平台,清楚地掌握每一位客戶
的資料,了解客戶不同的理財需求,甚至准確地計算出每一
位客戶對銀行的貢獻度,使銀行顯示出更高的工作效率；同
時，根據對客戶的差異分析，按照結構進行分層管理,為客
戶提供量身定製的理財產品及服務,也使美國銀行體現出更
高的服務水準。
4、信息科技在個人理財業務應用廣泛，形成綜合化立
體化銷售和服務網路
信息科技在金融領域的廣泛應用，為金融機構擴展個
人理財業務創造了條件。同時，信息技術與金融業務的有
機整合是國外個人理財業務發展的一個重要特點。一是金
融機構與目標客戶實現溝通、達成交易的途徑和手段呈多
樣化、綜合化、立體化的特點。除了傳統的營業網點、ATM
等自助設備以外，客戶還可以藉助互聯網、電子郵件、電
話、無線接入設備等多種途徑辦理賬戶查詢、轉賬、投資
等理財業務。二是基於信息技術的客戶關系管理系統
（CRM）普遍應用，金融機構藉助數據倉庫、數據挖掘技
術對客戶信息進行全面管理和深度分析，為客戶提供個性
化、定製的理財服務。
二、我國商業銀行提高個人理財業務的發展建議
1、加強金融機構之間的合作，豐富個人理財業務內涵
在現行金融管理體制下，我國商業銀行首先應該在現
有產品的基礎上，提升服務層次，創新理財產品，使居民
的貨幣資產在儲蓄、支付和消費環節以及證券、保險、基
金等投資領域合理流動，並從這些業務辦理過程中得到綜
合的效益。其次，通過與券商、保險公司、基金管理公司、
信託投資公司等非銀行金融機構合作，甚至可以適當考慮
與國外金融機構合作，開發新的金融產品和更便利的營銷
方式，為客戶提供更具綜合性的理財服務，努力實現從單
一的銀行業務平台向綜合理財業務平台轉變。
2、培養專業的客戶經理，提高理財人員的素質
我國商業銀行應該著重培養一批扎實專業知識和極高
綜合素質的客戶經理，使他們既能對宏觀經濟形勢、行業
發展趨勢、金融市場走勢有很強的分析預見能力，有懂得
營銷技巧，能夠通曉客戶心理，為不同職業、不同消費習
慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。同時我國商
業銀行應建立一套符合我國國情的執業人員自律性的行業
標准，創建一套符合我國國情的從業人員資格認證體系，
以規范中國金融理財業的發展，全面提升理財服務的水平。
3、做好市場細分與市場定位，更好的為客戶提供差異
化服務
我國商業銀行應逐步引入市場細分理念，把有限的資
源用於能為自身業務帶來巨大發展空間的重點優質客戶
上，因此，中資銀行在市場定位上應該進一步向中高端客
戶群體傾斜。通過明確目標市場，銀行可以對不同的客戶
群體選擇合適的營銷渠道。
4、加大技術投入，完善我國商業銀行的技術系統
一方面，我國各大商業銀行應在現有的網上銀行的基
礎上，拓寬服務范圍，增加金融品種，整合證券、基金、
外匯、國債、保險以及個人綜合授信等個人理財業務，構
建全能的理財業務平台。另一方面，盡快建立包括客戶信
息模型、客戶分析模型、理財工作平台、理財方案模型等
功能的系統。
Ⅳ 國外個人理財業務有哪些個人理財業務中哪些屬於金融洐生產品
作為世界最大的市場經濟國家，美國的投資品種非常發達，房產、基金、股票、債券和外匯等投資方式應有盡有。而對大眾來說，最普遍的理財方式就是購買共同基金。
美國投資公司協會的數據顯示，2006年約有48%的美國家庭持有共同基金，基金持有人達9600萬人，即平均每3個美國人中就有一個是共同基金持有者。在美國家庭的金融資產結構中，共同基金占據的比重高達47%。
在美國，投資共同基金的往往是在投資意識、能力、經驗甚至年齡上都比較成熟的一個群體。一項調查顯示，美國70%的基金投資者至少有10年「基齡」，自然年齡中位數是48歲，家庭金融資產中位數為12.5萬美元。
在美國，基金業特別是共同基金已成為最大的金融機構體系，並對人們的日常生活有著舉足輕重的影響力。那麼，為何美國人如此青睞共同基金？這要從其市場收益、投資安全性和養老金體制說起。
根據美國投資公司協會的調查，在1997年到2006年的10年裡，平均有近80%的受調查基金持有人表示，共同基金優異的市場表現是他們青睞共同基 金的首要因素。而美國共同基金的表現確實也不負眾望。2006年美國股票型基金的平均收益高達15%，是當年銀行利息的3倍。其中，投資中國和印度等亞洲 新興市場的基金回報率更是高達36.9%，讓基金持有人笑逐顏開。
對投資安全性的要求也是美國人熱衷共同基金的一個重要原因。雖然直接投資股票有可能比基金獲得更多的收益率，但在資本市場上，風險與收益是息息相關 的。一般民眾對於數以千計的股票和債券無所適從、難以判斷。如果購買基金，可以讓專業化的投資團隊來替自己完成保值增值，還可以通過組合投資實現投資的多 元化，分散投資風險。
在投資理念上，美國人比較崇尚股神沃倫·巴菲特的投資哲學：「買進被市場低估的股票，長期持有以獲利」。數據顯示，美國基金持有人自上個世紀80年代 牛市以來的平均持有周期是3-4年左右，這反映了美國基金持有人將基金視為理財工具，而非短線炒作工具，他們通常不會隨短期市場波動而頻繁進出。
Ⅳ 外國人能買理財產品嗎
根據外匯管理局相關規定，境外個人購買理財產品需要先到櫃台辦理「收入證明錄入」，辦理後，您可以通過招行櫃面、全球連線、自助渠道等方式購買招行的個人理財產品。辦理「收入證明錄入」原則上需要提供以下材料：
1、在境內工作/居住滿一年，提供工作/居住證明；
2、境內收入證明(購買產品的金額不超過在境內的收入)。
【溫馨提示】1、具體辦理要求，請以當地經辦網點辦理要求為准；2、本人辦理需提供客戶身份證明原件及證明材料；代辦時提供代辦人身份證明原件、被代辦人身份證明復印件及證明材料。
Ⅵ 外國研究個人理財業務的著作有哪些
聰明的投資者 巴菲特的啟蒙書 雖然不適合這個年代 不過對思路還是很有幫助
Ⅶ 總結一下中國和國外的銀行個人理財的產品。特別是國外有我們國家沒有的。
羊群心理。私募忠言：股指會跌破3000多看少動為上。抄底看量，有利就出，不會有大的反彈了。
Ⅷ 國外個人理財產品有哪些
國外個人理財產品：
1、自動式的投資服務設計
美國的Betterment證券公司的投資服務是一個線上的個人投資服務，將客戶的銀行賬戶與股票、債券長期投資賬戶連接在一起。這一投資工具將直觀的用戶界面與客戶的快速高效的投資相結合。簡單易用，適用於復雜的投資交易。賬戶中的資金增長免收個人所得稅，客戶支取其中的資金無須支付任何費用。當客戶將資金投入Betterment的投資計劃，該公司按照客戶的指令分配在股票基金和債券投資之間的比例，客戶擁有該公司選擇的股票和債券市場基金的份額，由該公司處理投資產品的買賣事宜。
2、加拿大蒙特利爾銀行的Moneylogic
這是一個線上個人財務管理工具，客戶使用該工具能夠查看、追蹤和管理消費和存款賬戶的情況，也能夠建立預算，確定財務目標。客戶可以進行交易管理，查看他們的消費和存款交易，交易明細列示在諸如「汽車」、「住房」等明細的分類下面。概覽頁內顯示客戶賬戶余額、預算、存款目標，方便客戶了解。Moneylogic也會搜集客戶的存款和消費信息生成客戶易懂的圖表。
3、美國的個人資本公司提供的個人資本軟體(Personal Capital)
這是一個個人的財務管理工具，可以將所有的賬戶信息整合在一起，使他們可以在一個界面上管理自己的賬戶，進行支付或者投資。在投資分配區域，客戶可以看到現金、債券、國際市場股票、美國股票、未分類資產各有多少，以及他們的佔比和餅狀圖。個人資本的目標是使自己的客戶生活在更好的財務狀態之中。
Ⅸ 歐美人沒什麼理財觀念的嗎
每個國家的人都有自己的理財觀念，只是和中國不一樣罷了。
不同國家人們的理財偏好：
一、美國
美國人如何理財?其實美國人跟中國人對股市的熱情有些類似，據美國證監會公布的數據，美國3億人口中，股市開戶人數多達8000多萬，開戶人數占總人口的近27%。不過美國人對股票，通常是長期持有，這跟中國的炒股大多數是做短線有比較明顯的區別。
美國人手握一隻股票可能會維持幾十年，普通美國人持有一支股票的時間一般都超過2年、乃至3年，跟國人一兩個星期就換股有很大不同。另外，美國人也特別關注共同基金，即通過基金來炒股，其基金持有時間，往往也長達3、4年之久。美國人熱衷投資共同基金的重要原因是能夠迴避直接投資股票的高風險。雖然投資股票通常比投資基金能有更高的收益率，但在信息不對稱的條件下，個股的盈利很大依賴於投資者個人的「眼光」，風險比較大。
二、日本
日本央行自95年以來長期維持零利率政策，其基準利率在0-0.1%，而存款卻又是日本中產階級的主要理財方式，這就大大影響了日本人理財的收益，所以很多日本中產階級為了擺脫央行零利率的影響，紛紛將存款轉入一些貨幣堅挺、利率較高的國家，通過外幣存款來增加自己的收益。日本的股票市場比較發達，但卻不受國民熱衷，民眾大多隻是用一些余錢來炒股，並沒有投入太多資金。
三、法國
法國的貧富差距不大，其國家福利也比較全面，醫療、教育等都比較完善，法國人喜歡的理財方式有儲蓄、房產投資、保險和基金等。法國人家庭儲蓄在歐洲國家屬於高儲蓄，達到15%。他們的理財目的多數是為了退休的需要，多是通過購買基金產品來間接購買股票，直接購買股票的並不多。
另一種受法國人偏愛的理財方式是買保險，比較多的是人壽保險，有統計顯示法國家庭超過70%都擁有至少一份保險合同。法國的人壽保險產品種類也較多，兼有投資作用，投資的方向有股票、債券、其他混合型投資等。
四、德國
德國人向來以嚴謹、理性、冷靜著稱。多數德國人不熱衷於炒股，德國股民人數僅占本國人口總數的7.1%，這個數據，英國是23%，而美國是27%。從德國人的文化風格上看，嚴謹之風盛行，因此企業家在投資時都將規避風險作為首要考慮。
此外，在普通德國人的退休生活中，法定養老金占收入的85%左右，其餘為企業養老金，佔5%，以及私人投資獲益，佔10%。德國人的養老，主要是依靠社會的養老保險系統。
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每個國家受文化環境的不同，對待投資的態度也不一樣，從對待理財的方式就可以看出。