防範保險資產錯配風險

『壹』 保險三年如何「防風險」

1月17日，保監會公布了《打贏保險業防範化解重大風險攻堅戰的總體方案》（以下簡稱《方案》），提出了三大類21小項的工作任務，21個小項又按照優先順序分為二星和三星。

保監會方面表示，將用三年時間，做好保險業重點領域風險防範化解處置，堅決打擊違法違規行為，加強薄弱環節監管制度建設，進一步加強保險業風險防控，提升風險防範能力和水平，嚴守不發生系統性金融風險底線，推動行業高質量發展，切實打贏保險業防範化解重大風險攻堅戰。

五是要防控和處置資本不足風險。監測和識別由於盲目擴張、經營不善、費用失控等導致資本迅速消耗的保險公司，及時採取有效措施防控公司資本不足風險。強化保險公司三年滾動資本規劃的監管約束力。支持中小保險公司制定實施差異化競爭發展戰略

此外，保監會提出，要防控和處置新型保險業務風險、防控和處置外部風險傳遞與沖擊、防控和處置群體性事件風險。

『貳』 保險業目前主要有哪些風險點如何防範

前中後台組成的第一道防線，做業務做管理，積極開展自查，落實整改； 以合規部或風險部之類的部門組成第二道防線，負責對第一道防線的風險實行統籌管理； 內部審計部門組成第三道防線，開展檢查和內控評價； 外部審計部門第四道防線 外部監管部.

『叄』 保險業面臨的十大風險，具體為哪些風險

1、公司治理風險
2、產品風險
3、資金運用風險
4、償付能力不足風險
5、利差損風險
6、流動性風險
7、資產負債錯配風險
8、跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險
9、群體性事件風險
10、聲譽風險（ 喵喵保）

『肆』 保險公司信息披露防範

——要清理保險機構股權結構，釐清關聯企業關系，不留空白和盲區。完善信息披露制度，對保險機構股權變動、重大投資和關聯交易等信息披露做出強制性規定。
——要防範產品定價和產品結構畸形的風險。注重結合投資能力和資產配置來優化業務結構，從源頭上控制和化解產品風險和利差損風險。保監會將繼續完善產品定價利率與准備金提取、償付能力相匹配的硬性約束，實施更加嚴格的准備金評估利率制度。
——資本市場波動、企業債券違約、境外投資不確定因素增多，資產負債期限錯配、收益錯配等問題交織存在，使得未來保險投資面臨的風險更加突出，全行業要密切關注，做好應對，加強流動性風險管理，使資產負債錯配風險管理成為常態，全面提高保險資產負債管理水平。
——妥善處置償付能力不足風險。保監會將加強償付能力監管和保險資金運用監管的互聯互通，定期開展償付能力評估，及早發現化解風險苗頭。
——嚴格防範跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險。重點要建立風險隔離「防火牆」機制，防範非保險子公司風險向保險子公司傳遞。（喵喵保）

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

『伍』 怎樣建立保險業風險隔離"防火牆"機制

——要清理保險機構股權結構，釐清關聯企業關系，不留空白和盲區。完善信息披露制度，對保險機構股權變動、重大投資和關聯交易等信息披露做出強制性規定。
——要防範產品定價和產品結構畸形的風險。注重結合投資能力和資產配置來優化業務結構，從源頭上控制和化解產品風險和利差損風險。保監會將繼續完善產品定價利率與准備金提取、償付能力相匹配的硬性約束，實施更加嚴格的准備金評估利率制度。
——資本市場波動、企業債券違約、境外投資不確定因素增多，資產負債期限錯配、收益錯配等問題交織存在，使得未來保險投資面臨的風險更加突出，全行業要密切關注，做好應對，加強流動性風險管理，使資產負債錯配風險管理成為常態，全面提高保險資產負債管理水平。
——妥善處置償付能力不足風險。保監會將加強償付能力監管和保險資金運用監管的互聯互通，定期開展償付能力評估，及早發現化解風險苗頭。
——嚴格防範跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險。重點要建立風險隔離「防火牆」機制，防範非保險子公司風險向保險子公司傳遞。（喵喵保）

『陸』 什麼是資產錯配

資產錯配是金融機構的風險之一，例如商業銀行短存長貸即為常見的資產錯配。用於信用衍生性金融商品時，指標的資產與合約信用資產不同的錯配。

(6)防範保險資產錯配風險擴展閱讀資產配置理論是比較復雜的，包含很多策略在裡面，基於中國市場目前的特點，是金融工具比較少，很多資產的流動性不好，而投資人又往往追求比較高的收益，在做資產配置當中，其實風險的管理和對沖手段其實是有限的，最合理的方法是做大類資產輪動。

(6)防範保險資產錯配風險擴展閱讀

資產配置是投資過程中最重要的環節之一，也是決定投資組合相對業績的主要因素。一方面。在不完全有效市場環境下，投資目標的信息、盈利狀況、規模、投資品種的特徵，以及特殊的時間變動因素對投資收益有影響，可以通過分析和組合減少風險。

因此資產配置能起到降低風險、提高收益的作用;另一方面，隨著投資領域從單一資產擴展到多資產類型、從國內市場擴展到國際市場，單一資產投資方案難以滿足投資需求，資產配置的重要意義與作用逐漸凸顯出來，它可以幫助投資人降低單一資產所帶來的非系統風險。

『柒』 如何防止保險中的逆選擇和道德風險的產生

首先，保險銷售人員是保險公司的第一道關卡，在客戶提出需求以及為客戶推薦保單的同時注意客戶購買保險的意圖，是否存在逆選擇的可能性，包括是否帶病投保、收入及保費是否成正比等等。其次，保險公司在核保過程中應對投保客戶進行身體，心理，經濟能力等多方面調查，對不符合條件或有逆選擇傾向的及時採取拒保、加費、延時投保等方式防止風險的產生。最後就是理賠環節，發生理賠，尤其是大額賠付的案件，從多方面去調查，對於故意詐保等惡性案件應向公安、司法部門及時匯報。通過以上手段，保險市場將得以凈化，更可以有效防止逆選擇和道德風險的產生。