人生不同年齡段對應著不同的角色，也有不同的人生目標和重心。在現代快節奏的社會，保險是轉移風險，保障自身的一個不錯的辦法，也是貫穿我們人生不同階段的重要事務,不同的個體和家庭所面臨的風險是不一樣的。
其實買保險並不難，針對人生的不同年齡段買保險，非常推薦由小雨傘保險主筆的《做自己的保險規劃師》，以剛畢業的社會新人、30歲的單身女性、人到中年的家庭支柱、迎接新生兒的母親以及40歲的企業高管為例，深入淺出地對每個人遇到的與保險相關的問題做出解答，手把手教讀者做出符合自身需求的保險規劃。
本書匯聚了保險領域專家的實際操作經驗，對晦澀難懂的保險條款、健康告知以及理賠問題進行了簡潔清晰的說明，使讀者快速掌握保險規劃技巧，讀懂保險合約，避開投保誤區，明明白白買保險。
② 如何配置保險：適合不同年齡階段的保險產品組合解析
人生不同階段有不同的特點，面臨的風險不同，保險配置也有所差別。象菌把人生分為4個階段，分別說說不同年齡段配置保險的思路：
1）0-18歲——兒童階段
2）20-30歲——單身貴族
3）30-50歲——家庭支柱
4）55歲以上——健康養老
一、0-18歲——兒童階段
孩子是家中的「掌中寶」，為人父母後，事事以孩子為重。
但從財務的角度來講，孩子不用肩負養家糊口的重擔，無法創造價值產生收入，而且撫養孩子占據了大量的時間精力和費用開銷，不建議花大量的預算為孩子購買保險。孩子的主要目的是健康成長，所以給孩子買保險，應以健康險和意外險為主，具體思路如下：意外險：孩子活潑好動又身體嬌嫩，認知能力不足，風險意識差，常常發生意外。由於意外引發的醫療費用是關注的重點，最好選擇意外醫療保額高，不限社保目錄限制的產品。醫療險：孩子抵抗力差，常常一個孩子的病，班裡其他小朋友都會受到傳染，醫療險尤為重要。建議首先給孩子交少兒醫保，如果有額外預算，再考慮購買其他醫療保險。重疾險：保障期限為20-30年的消費型定期產品，是少兒重疾的首選。因為科技發展那麼快，醫療技術永遠在更新，現在的條款，等到幾十年後可能就過時了，而且未來的保險產品會越來越好。所以，給孩子投保定期重疾險性價比最高。
二、20-30歲——單身貴族
20歲出頭的年輕人，剛剛進入社會，人生還處於摸索階段。雖然沒有太多積蓄，但也沒有太多壓力負擔，壽險可以不用配置。具體思路如下：
醫療險：這個年齡段買一份醫療險也就一頓飯的錢，換取幾百萬的保額，可以很好地抵抗大病帶來的經濟風險。選擇產品時，優先選擇有增值服務的醫療險。重疾險：可選擇購買定期消費型重疾險，如果繳費壓力大，可以盡量縮短保障時間，或者投保一年期重疾險，但是保額不能太低。意外險：意外險對年輕人來說是必不可少的，可根據自己的職業、工作性質、出行方式選擇意外險。如果經常出差，可強化交通工具保障；如果喜歡開車，可強調駕乘保障。對於年輕人，後續花錢的地方還有很多，配置保險時不必追求一步到位，可在後期根據自己的情況加保。
三、30-45歲——家庭支柱
成家後，上有老，下有小，身上的重擔多了，不僅背負高額房貸，還有子女教育、贍養老人的壓力。對於生活在大城市的家庭而言，壓力則更大。這個年齡段配置保險不光要守護自己，還要守護家庭。具體配置思路如下：意外險：保額要做足，保額一般是年收入的10倍。重疾險：建議購買終身重疾險。35歲以後，工作生活壓力大，很多人處於亞健康狀態，正是買終身重疾的好時期。若現在不買終身重疾，後期再想買，可能無法通過健康告知，也可能保額有限制。壽險：這個階段必須考慮投保壽險，因為家庭責任大，如果不幸身故，至少可以通過保險賠償金，把家庭的責任延續下去。醫療險：百萬醫療險是十分必要的，隨著年齡的增長，身體素質呈滑坡趨勢，生病住院的概率較高，醫療險可以作為社保的有效補充。
四、55歲以上——健康養老
55歲以後事業進入穩定期，工作壓力不大，孩子也逐漸成長，很多人在為退休做打算。這個時候買保險有兩道門檻，一個是年齡，另一個是健康。年齡越大，健康險的出險概率越高，身體或多或少有些小毛病，難以通過健康告知，也很難買到合適的健康險。即便是順利投保，保額也有限制。具體配置思路如下：意外險：隨著年齡的增大，手腳反應沒那麼靈活，還可能存在骨質疏鬆的問題，摔倒是很常見的。大多數意外險沒健康告知，一兩百塊就能搞定幾十萬的保額，非常適合上了年紀的人投保。防癌險：防癌險健康告知寬松，保費便宜，雖然只保癌症，但癌症是重疾中理賠率最高的疾病，相當於花更少得錢，獲得大部分保障。養老保險：養老保險實際上是一種財務規劃，作為退休金的補償。保障退休後由於長時間的生活、醫療開支，造成的生活質量下降。
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③ 各年齡段保險需求分析
什麼年齡段，都可以買保險，不同的年齡階段，保險的規劃，各不相同。
建議如下，僅供參考。
1.明確需求，看家庭成員之間已有的保障如何，在這個基礎上，要明確每個成員最根本的需求是什麼。個人建議，在社保的基礎上規劃商業保險，二者互為補充，更為有效合理。
2.確定保費支出額度，理論上是家庭年收入的10%-15%，現實中，還需要具體問題具體分析。
3.確定保額，理論上是家庭年收入的6-10倍，現實中，還要考慮很多因素，每個家庭的具體情況等。
4.確定投保順序，基本上，是先大人後孩子，先保障中間力量，在考慮老人和孩子。
5.家庭成員的保費分配，應當最先為主要經濟來源者投保，並且保費支出上，也要傾斜與他。
6.目前主流的險種：分紅險、萬能險、投連險，保守講，建議客戶關注前兩者。
7.目前市場上的壽險公司很多，建議客戶關注行業的第一梯隊，畢竟，這些有歷史的國內知名險企，更保險。
8.投保，要立足保障，再談其他，否則本末倒置，等於浪費錢財。主要還是關注大的風險，比如，意外、重疾！
9.不要追求一步到位，要逐步規劃，按照順序，有效規劃。
10.各公司產品差異性不大，單純的去比較產品，意義不大。
11.建議，尋求當地的代理人的幫助，這很現實。投保你只能在當地，你不可能跑到外地去簽字投保。和一些專業人士廣泛的交流，尋求幫助，選擇一個合適的代理人，作為保單的長期服務人員，是體現保單價值最重要的一個因素。
12.必要時，可以就相關問題，咨詢各相關的保險公司的客服電話，進行咨詢求證。
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④ 人生不同階段的保險需求情況分析
人生不同階段會有不同的風險特點和財務特徵，因此有著不同的保險需求。代理人在日常展業過程中，應按照下圖（圖1）的流程開展分析，才能有效獲知客戶的保險需求，從而為客戶提供切實的保障。
人生可分為學習成長期、單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期幾個階段，不同階段的人生風險、財務狀況缺口就是相應的保險需求與側重點。（見圖2）
單身期：
主要集中在22－30歲之間。從參加工作至結婚時期，一般為4－8年。
階段特點：
1、經濟收入相對較低、不穩定且花銷大，但收入增速可能較大；
2、健康狀況良好；
3、無家庭負擔；
4、保險意識較弱；
5、喜歡參加旅遊、運動等具有一定風險的活動；
6、追求時尚，較易接受新鮮事物。
優先需求分析：
1、意外風險保障：可作為第一考慮的保險需求。若父母需要贍養，還可考慮購買5至10年的定期壽險，確保一旦發生不測，可用保險金支持父母的生活；
2、健康風險保障：可考慮購買中短期的住院醫療保險、重大疾病保險等；
3、儲蓄需求：可以考慮儲蓄投資型保險，以便獲得保障的同時變相獲得一份「儲蓄投資」，或購買隔年領取保險金的保險，例如每隔3年、5年就領取保險金的保險，以達到積累組建家庭和保險業基金的理財目標。
溝通建議：
1、用您收入的一小部分保障您時尚自由的品質生活；
2、如有不測，別讓父母背負沉重負擔；
3、不求無限富有，但求幸福長久；
4、買張保單找對象；
5、購買壽險是國際趨勢。
家庭形成期：
從結婚到新生兒誕生時期，一般為1－5年。
階段特點：
1、有了一定生活經驗，開始面對更多的家庭責任，保險意識和需求有所增強；
2、收入也走向穩定並有所提高，這一時期是家庭的主要消費期，為提高生活質量往往需較大的家庭建設支出；
3、貸款買房的家庭還須一筆大開支――月供款；
4、夫婦雙方年紀較輕，健康狀況良好。
優先需求分析：
1、意外風險保障：為自己和家人投保意外險，以使家庭獲得經濟上的保障，同時，為保證房屋供款的連續性，可以考慮購買一些定期險；
2、健康風險保障：由於有了家庭責任，夫妻雙方更應該注重對疾病的防範，應該多考慮投保短期、中期的健康保險和疾病身故保險；
3、在完善了以上幾項保障後，可為自己投保養老險或儲蓄投資型保險。
溝通建議：
1、最小的花費、最齊全的保障；
2、關心自己就是關愛家人；
3、健康才是家庭的無價之寶；
4、保險就是有病治病、無病養老；
5、保險是幸福生活的避風港；
6、保險就是「我愛你」。
家庭成長期：
從孩子出生到孩子參加工作以前的這段時間，大約20－25年。
階段特點：
1、家庭和子女教育的負擔加重，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用；
2、夫婦雙方年紀漸長，健康狀況應多考慮；
3、保險意識持續增強。
優先需求分析：
1、這一階段是購買保險的重點階段，子女的教育無疑是這一階段的重中之重，可以通過購買定期壽險和少兒險來彌補教育費用的不足；
2、父母本身的安全和健康也是必須考慮的，除了意外和基本的醫療保障外，應考慮防禦重大疾病；
3、考慮到保費的合理性，應該提前購買一定的養老險。
溝通建議：
1、保障孩子首先要保障自己；
2、別讓孩子輸在起跑線上；
3、可別「辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前」呀；
4、人生三寶：平安、健康、財富。
家庭成熟期：
子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。
階段特點：
1、這一階段自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態；
2、子女已完全自立，債務逐漸減輕；
3、夫婦雙方年紀較大，健康狀況有所下降；
4、家庭成員不再增加；
5、收入穩定在較高水平；
6、保險意識和需求增強。
優先需求分析：
1、此時要為將來老年生活做好安排，應該重點購買養老險；
2、可兼顧安排健康、重大疾病保險，因為在多數情況下，此時的健康險產品價格已經很高，足以使實際意義大打折扣；
3、可考慮終身死亡保險，以獲得「保值的遺產」；
4、進入人生後期，萬一風險投資失敗，會葬送一生積累的財富，所以不宜過多選擇風險投資方式。
溝通建議；
1、健康成就事業輝煌；
2、保障有價，健康無價；
3、投資健康才能真正收獲人生輝煌。
⑤ 針對不同人群不同年齡段的人買什麼樣的保險產品以及在哪個保險公司買比較劃算
你這個問題范圍太大了，意外醫療人壽，還要分年齡段。。還是找個專業保險公司講師給你講講吧，給你做個計劃。