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個人理財包括哪些項目和內容

發布時間:2021-08-27 21:47:44

A. 個人理財的基本內容

個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上,根據個人對風險的偏好和承受能力,結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債,合理安排資金,從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。

普通老百姓,也就是想利用手中有數的幾個錢,藉助銀行儲蓄得幾個利息,或者是參加國債回購,利率稍高些,再就是參加銀行擔保的信託理財,但似乎門檻高(起存5萬)。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動,就可以稱為資金,那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限,假設為3年,那你按照國家國債發行計劃,每月去購買一些。時間長了,最好形成滾動循環狀態,那麼堅持3年後,你享受到的就是月月收較高利息。
理財的關鍵是合理計劃、使用資金,使有限的資金發揮最大的效用。

具體要做好以下幾方面:

1.學會節流

工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。

2.做好開源

有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益

3.善於計劃

理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

4.合理安排資金結構

在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以作參考。

5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率

高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。

B. 個人理財規劃包含哪些內容

個人理財規劃包含:了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下:

一、了解當前財務狀況

所以,個人制定理財規劃的第一步,就是對自己的財產狀況進行清算,最好是將自己的資產和負債記錄下來,清晰的了解資金的流動狀況,然後再根據自己的投資方式和頻率,按月或季度來更新資產詳情,只有清楚了自己的底細,才能更好的往下一步進行發展。

二、設置好一筆備用金

一般來說,個人在沒有特殊情況之下,備用1萬元的資金就行,可以存在銀行活期賬戶,或是放在余額寶等靈活的理財產品當中,這樣既可以保障必要的資金流動性,有可以額外的賺取一點收益。

三、先做風險能力測試

一般來說,按照風險承受能力可以將投資者分為兩類,第一類為穩健型投資者,通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品;第二類則為激進型投資者,通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試,然後對號入座來施行相應的理財操作。

四、配置有必要的保險

保險的本質就是減少意外造成的損失,而未來是不可預估的,買一份保險也是為自己提供一份保障,所以,一定要學會分散風險,減少不必要的損失。

五、不要忘記投資自己

果努力的提升自我能力,對自己的未來進行投資,就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課,提高自己的技能和業務水平,那麼就可以早日實現財務自由,為自己的生活質量添磚加瓦。

C. 個人理財包括哪些環節

[理財攻略]明年百姓怎樣選擇投資理財
作者:薛昭順 出處:深圳商報 時間:2010-12-27

打新理財勝過炒股
對於股民來說,今年上證指數很可能會下跌超過10%,從事打新股的投資者,都得到了不錯的收獲。今年發行A股約在350家,其中,上市首日漲幅最大的是新亞製程,達到275.33%,最差的奧克股份上市首日跌9.91%,但是,像奧克股份上市首日下跌的是極少數,多數都有20%以上漲幅,收益遠遠大於風險。預計2011年我國新股發行的規模和速度不會放慢,在緊縮銀根、大盤加劇震盪的形勢下,參與打新股既可避免大盤震盪帶來的風險,也可得到不錯的收益。
房市投資需要慎對待
2010年,我國為了抑制房價過快上漲,從國務院到各部委,先後出台了多項政策措施,但並沒有收到預期效果。為了防範房市泡沫,給國家經濟建設的長遠發展帶來不良後果,國家或會繼續出台措施,如房產稅,這對於炒房者會造成嚴重影響。再加上新一年,國家推出1000萬套保障房的投資計劃,這會給商品房市場帶來一定沖擊。所以,新的一年,給投資房地產者提個醒,不要與國家政策唱對台戲。
基金投資要用心選
在許多股民看來,證券投資基金都是專家理財,有專門的調研機構,具有高學歷、高水準、高專業的屬性。但從基金的業績看,由於公募基金和私募基金的投資策略和風格不同,收益差距很大。根據基金公司的投資報告,經營業績相差幾倍、甚至幾十倍的都有,像著名的基金公司管理人王亞偉,經營業績一直走在各家公司的前列,如果你投資這樣的基金公司,一定會取得很好的收益,但如果投錯了基金管理公司,有可能不僅沒有收益,還可能賠上老本。所以,選擇投資公司一定要仔細研究,認真對待。
黃金投資增值機會多
黃市基本上處於單邊上揚走勢,特別近10年來的發展趨勢,更增強了投資人信心。目前我國黃金投資有多種形式和品種,如黃金現貨、期貨和紙貨;在現貨中又分為金條、金幣、各種首飾和工藝品。去年以來美元走低,金價走高,專家預測,隨著各國央行大量收儲黃金,金價還會震盪走高。
國債投資安全收益好
投資國債既安全,又具有穩定的收益。按照財政部2010年12月6日發行的第五期憑證式國債,1年期票面年利率2.85%;3年期票面年利率4.25%;5年期票面年利率4.6%,都明顯高於同期儲蓄利率。如需提前兌取時,按實際持有時間及相應的分檔利率計付利息,大大優於儲蓄提前兌付一律按活期利率執行的規定。

D. 個人理財的基本內容包括哪些

1、進行收入支出現金流分析,分析支出部分的結構情況;
2、根據支出財務分析,制定每月結余措施;
3、結合自己的風險承受力,選擇適合自己的理財產品進行投資。

E. 個人理財規劃包括哪些內容

個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。

1、必要的資產流動性

個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用,所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性,還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。

通過現金計劃,短期需求可以通過庫存現金來滿足,而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2、合理消費支出

個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值,而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中,通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃,個人消費支出合理,家庭收支結構總體平衡。

3、達到教育期望

教育是生活的基礎。隨著時代的變遷,人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷上漲,教育成本所佔的比重越來越大。客戶需要盡早規劃教育費用,並通過合理的財務計劃,確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用,以充分滿足個人(家庭)的教育期望。

4、完備的風險保障

在人們的生活中,風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃,做出適當的財務安排,最大限度地減少事故造成的損失,使客戶能夠更好地規避風險,保護自己的生命。



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個人理財規劃的注意事項:

1、過度消費

想要理財首先得要有本錢,如果一直毫無節制的消費,何來資金購買理財產品,所以,理財的第一步就是養成勤儉節約的生活習慣,減少不必要的開支。

2、沒有耐心

當制定好理財目標後,一定要堅持,切忌三天打魚兩天曬網,這樣才能看到理財帶來的效果,生活也會得到適當改善。

3、避免養成太多壞習慣

在個人投資理財過程中,最忌諱的就是投資者有很多理財壞習慣,如不喜歡存儲、沒有記賬習慣、月光族、喜歡超前消費、沒有應急儲備金等等,這些壞習慣看似不起眼,但也就是這些不起眼的壞習慣嚴重影響了投資者的「錢途」。

4、制定合理的個人理財目標

弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼,然後將這些目標列成一個清單,越詳細越好,再對目標按其重要性進行分類,最後將主要精力放在最重要目標的實現中去。

F. 個人理財的主要內容及作用

個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。
具體要做好以下幾方面: 1.學會節流 工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。 2.做好開源 有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。 3.善於計劃 理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。 4.合理安排資金結構 在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以作參考。 5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率 高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。
個人理財的投資方向:
隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位,為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間,明年個人投資理財可謂熱點眾多,歸納起來主要在九個方面:
炒金:正在步入黃金時期
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年,國 際黃金價格持續上漲。可以預見,隨著國內黃金投資領域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後,國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離,黃金飾品5%的消費稅也有望取消,這些都將大大地推動黃金投資量的提升,炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點,真正步入投資理財的黃金時期。
基金:無限風光依然獨好
自1997年首批封閉式基金成功發行至今,基金一直備受國內個人投資者的推崇,去年基金已經明顯超過存款,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,今年國內基金凈值已近2000億元,佔到A股股票流通水平的10%以上。據調查,明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
炒股:機會與風險並存
有專家分析,2005年國內股票市場資金供給量有可能達到1500億元以上,資金供求形勢相對樂觀,這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求,加強了對股市的調控,這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣,股市的最大特點就是不確定性,機會與風險是並存的。因此,投資者應繼續保持謹慎態度,看準時機再進行投資。
國債:投資選擇空間越來越大
專家預計,2005年將是國債市場的創新之年,不僅增加了國債品種,使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見,國債的這一系列創新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
儲蓄:老歌能否唱出新調
多年來,儲蓄作為一種傳統的理財方式,早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。一項調查表明,大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析,今年,一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛,我國基礎貨幣供應量增加;另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升,採取提升利率手段,再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升,必將刺激儲蓄額的增加,儲蓄這一傳統理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。
債券:再度火爆正成定局
近年來,債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明,2005年企業債券發行仍有提速的可能,企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本,以增補商業銀行的資本構成,使銀行發債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。
外匯:投資獲利機會大增
近年來美元匯率的持續下降,使越來越多的人們通過個人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出,如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等,供投資者選擇。明年,我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則,採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施,以促進匯市的健康發展。因此,有關專家分析,明年在匯市上投資獲利的空間將會更大,機會也會更多。
保險:收益類險種將成投資熱點
與多年來不溫不火的保險市場相比,收益類險種一經推出,便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。
放貸:抵押借貸異軍突起
自從五色土在2003年推出不動產抵押借貸模式後,八年來,放貸人的年收益率穩健在12%—18%之間,抵押放貸開始遍及全國,2011年11月,中國人民銀行正式鼓勵這種規范化的抵押借貸理財方式。

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