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企業年金個人儲蓄保險區別

發布時間:2021-08-27 02:56:32

『壹』 企業年金與商業保險有啥區別

企業年金保險和商業保險不是同一種保險。他們之間最主要的差別就是企業年金保險屬於企業職工福利和社會保障的范疇,不以盈利為目的,而商業保險是一種以營利為主要目的的保險。想要在生活的意外和風險來臨時更從容,就要配齊四大險種。點開即可了解:《有了社保,還要買什麼商業保險?》
其次,企業年金保險,政府為了鼓勵有條件的企業為職工建立企業年金計劃,政府在稅收、基金運營等方面給予優惠,允許一定比例內的企業繳費在成本中列支。而購買商業保險完全是一種個人投資,其保險的保費完全是投保人自己繳納的。

最後是企業年金保險和商業保險的產品規劃不同。企業年金保險會因為企業經營特色和職工結構不同而具有個性化的特點;而商業保險完全是根據投保人的選擇保障方式和內容。

『貳』 年金險和年金保險意思完全一樣嗎

年金險和年金保險意思完全一樣嗎?
什麼是年金險?

年金保險,是指以被保險人生存為給付保險金條件,並按約定的時間間隔給付生存保險金的人身保險。年金領取人和被保險人可以是同一人,也可以是不同人。年金保險的給付期限可以是定期的,如教育金。也可以是終身的,如養老金。

我交那麼多錢到保險公司,它會不會跑路走人?

年金險的本質是人身保險,為什麼強調年金保險是人身保險,因為《保險法》第九十二條規定:

經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的,其持有的人壽保險合同及責任准備金,必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司;不能同其他保險公司達成轉讓協議的,由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

轉讓或者由國務院保險監督管理機構指定接受轉讓前款規定的人壽保險合同及責任准備金的,應當維護被保險人、受益人的合法權益。

其次,保險公司不管從成立還是運作的監管,都是相當嚴格。

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市面上年金險的分類

根據不同的分類,年金險有以下分類:



而我們常見的,就是即期年金,一般是今年繳費,次年就開始返錢。這也是134號文件,明確禁止的。之後的年金,從返還期限上,都將成為延期年金,即最早5年之後開始返還。

03

為什麼要購買年金?

首先從風險管理的角度:

人生面臨的三大風險:「live too long 」「die too soon」「be disable」而年金險,就是對應的「活的太久」的風險。年金險作為財務中一個投資工具,有自己獨特的特點:

1.防範長壽風險——市面上終身年金的給付,很多是按照,生存年齡。因此變成了,生存時間越長,獲得的年金給付總額越高。因為年金險,又稱為,「與生命等長的現金流」就是避免,「人活著,錢沒了」這種現象。

2.年金的豁免作用—年金險,都具有投保人豁免作用。若投保人不幸意外身故或者高度殘疾,豁免剩餘保費等同已繳。這對於父母為子女規劃教育金格外重要。

其次從投資的角度—鎖定無風險收益率,規避投資風險。

保險合同,會從條款角度約定固定的收益保證,這個收益,是確定保證的,其次,保險公司作為專業的機構投資,通常可以提供相對穩定的投資回報,規避了投資風險。

投資風險是由於未來投資收益的不確定性,可能遭受收益甚至本金損失。比如投資股票可能被套牢,投資債券可能不能按期還本付息,房產可能會有下跌的風險。

最後從家庭財務管理角度—年金險是家庭資產配置不可或缺的一部分。

1.強制儲蓄——這個對很多人來說異常關鍵。有多少人想存錢,存不下來。年金保險,是屬於長期規劃,最少10年以上,一旦開始,如果短期退保,將蒙受損失。這也從另一方面,逼迫投保人強制儲蓄。

2.專款專用—年金保險的兩大用途,養老和教育,也是我們家庭財務規劃中的兩個重要目標和大筆支出。

3.資產的多元配置—我們常說,資產配置需要「雞蛋不要放在一個籃子里」。這個道理簡單,常人都懂。落實到家庭資產配置,即是要根據自己實際的風險偏好和家庭實際情況,進行比例配置。有人把全部資產投入房產,但是房產短期出手太難,況且一旦房產趨勢下行,那麼蒙受損失巨大。同理,股票更是。但是年金險的收益,雖然相對較低(無風險收益率,固定收益率2%-5%不等),但是作為家庭的無風險資產配置,在投資環境最差的情況下,也會有一筆穩定的現金入。

『叄』 企業年金 個人儲蓄保險 區別

不能,企業年金的領取只能在以下三個條件才可以領取:
一、退休
二、出國定居
三、死亡
辭職只能按比例歸屬到你新單位的企業年金計劃里,不能領取,如果新單位沒有企業年金,只能在以前公司做轉保留,等你到滿足這三個條件任一之一的時候才可以領取。
企業年金不同於其他福利,也和基本養老保險(即社保)有很大的區別。
法規供參考:《企業年金試行辦法》規定:
第十二條職工在達到國家規定的退休年齡時,可以從本人企業年金個人帳戶中一次或定期領取企業年金。職工未達到國家規定的退休年齡的,不得從個人帳戶中提前提取資金。出境定居人員的企業年金個人帳戶資金,可根據本人要求一次性支付給本人。
第十三條職工變動工作單位時,企業年金個人帳戶資金可以隨同轉移。職工升學、參軍、失業期間或新就業單位沒有實行企業年金制度的,其企業年金個人帳戶可由原管理機構繼續管理。
第十四條職工或退休人員死亡後,其企業年金個人帳戶余額由其指定的受益人或法定繼承人一次性領取。」

擴展閱讀:【保險】怎麼買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"

『肆』 職業年金與企業年金有什麼區別

一、性質不同

1、職業年金是指機關事業單位及其工作人員在參加機關事業單位基本養老保險的基礎上,建立的補充養老保險制度。

2、企業年金是一種補充性養老金制度,是指企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上,自主建立的補充養老保險制度。

二、功能不同

1、職業年金

(1)補充養老。從本質上看,職業年金是職工工資的延期支付,這種延期支付的目的是為未來的退休養老做准備,以避免基本養老保險不足時所帶來的生活水平的下降,職業年金從這個意義上講是作為一種補充養老保險。

(2)福利激勵。職業年金的實質是將職工現期的一部分工資轉移到退休後,對於事業單位來說,如果將其作為人力資源管理的一個手段或工具,方案,就可以給予職工薪酬福利方面的激勵,

提高職工工作效率和積極性,穩定單位勞動力隊伍,另一方面也可以用來吸引和留住一些優秀管理和技術人才,提高單位的綜合實力。

(3)合理避稅。從企業年金的發展歷史看,世界各國都給予企業年金一定的稅收優惠。雖然在我國現行的稅收法律制度中,對企業年金有一定的稅收優惠,但對職業年金的稅收優惠還沒有明確規定,

但是從政策導向的預期來看,未來政府對實施職業年金的單位繳費、個人繳費以及職業年金基金的投資受益均給予稅收優惠是一個必然的趨勢。

2、企業年金

(1)分配功能

企業年金既具有國民收入初次分配性質,也具有國民收入再分配性質。因此,企業年金形式的補充養老金計劃又被視為對職工的一種延遲支付的工資收入分配。

(2)激勵功能

企業年金計劃根據企業的盈利和職工的績效為職工年金個人賬戶供款,對於企業吸引高素質人才,穩定職工隊伍,保障職工利益,最大限度地調動職工的勞動積極性和創造力,提高職工為企業服務的自豪感和責任感,從而增強企業的凝聚力和市場競爭力,獲取最大經濟效益,又是一種積極而有效的手段。

(3)保障功能

建立企業年金可以在相當程度上提高職工退休後的養老金待遇水平,解決由於基本養老金替代率逐年下降而造成的職工退休前後的較大收入差距,彌補基本養老金保障水平的不足,滿足退休人員享受較高生活質量的客觀需求,發揮其補充和保障的作用。

職業年金缺點

第一、其制度透明度較差,對養老金受益權和攜帶性通常有一定限制,較早的離職者不能擁有其養老基金的既得受益權。

第二、員工養老金的保障程度還取決於事業單位對養老金計劃適度的融資水平、資產託管與投資的有效性、稅收政策的優惠激勵。

第三、從其適應性上看,一般只是較好地適用於公司規模較大、員工相對穩定的單位或行業。

第四、其最大的缺點在於事業單位設立的養老金計劃往往被看成是公司財務與人力資源管理功能的擴展。事業單位擁有權利終止養老金計劃,甚至經常改變其養老基金形式與成員的資格條件。

『伍』 什麼是企業年金,什麼是銀行年金,區別在哪

並沒有一個獨立的概念叫銀行年金,只能理解為銀行的企業年金,目前來說國內的企業年金在銀行業相對普遍。

所謂企業年金,是指企業及其職工在依法參加基本養老保險的基礎上,依據國家政策和本企業經濟狀況,經過必要的民主決策程序建立的,享受國家稅優支持的養老保障計劃。

企業年金是對國家基本養老保險的重要補充,是我國正在完善的城鎮職工養老保險體系(由基本養老保險、企業年金和個人儲蓄性養老保險三個部分組成)的「第二支柱」。在實行現代社會保險制度的國家中,企業年金已經成為一種較為普遍實行的企業補充養老金計劃,又稱為"企業退休金計劃"或"職業養老金計劃",並且成為所在國養老保險制度的重要組成部分。

『陸』 企業年金是什麼保險有用嗎

企業年金是在國家政策指導下,由企業根據自身經濟狀況,在參加基本養老保險的基礎上建立的一項補充養老保險制度。它是構成我國企業職工養老保險體系的「三駕馬車」之一,其餘兩項分別是基本養老保險和個人儲蓄型養老保險。

也就是說,企業年金的功能和基本養老保險類似,都是為了保障職工退休後有穩定的經濟來源而設立的。想了解養老金相關可以看看這篇文章《當你老了,靠子女贍養,還是靠養老金?》

企業年金,可以簡單理解為企業為員工設置的養老金。這需要公司和個人共同繳費,然後將這筆錢交給專業的投資機構打理,不斷增值,到我們退休後就可以領錢了。

通常來說,只有效益較好的大企業,才會有企業年金。如果准備在一個企業長期工作的話,繳納企業年金還是很有必要的。它不僅能夠增加退休收入,提高退休生活質量;而且可以享受國家稅收優惠政策,符合國家規定的繳費部分,企業繳費可以在稅前扣除,個人繳費可以從當期的應納稅所得額中扣除。

『柒』 企業年金與社保基金有什麼區別

1、社保基金與企業年金是包含與被包含的關系。

社保基金是社會保險基金、社會統籌基金、個人賬戶基金(基本養老保險體系中個人賬戶上的基金)、企業年金(企業補充保障基金)和全國社會保障基金的統稱。

2、企業年金是基本養老保險的補充。

社保基金投資運作的基本原則是,在保證基金資產安全性、流動性的前提下,實現基金資產的增值。企業年金是對國家基本養老保險的重要補充,是我國正在完善的城鎮職工養老保險體系(由基本養老保險、企業年金和個人儲蓄性養老保險三個部分組成)的「第二支柱」。

3、關於風險,社保的原則是實現養老保險費保值增值,年金有一定風險。

社保基金是不向個人投資者開放的,社保基金是國家把企事業職工交的養老保險費中的一部分資金交給專業的機構管理,實現保值增值。

繳納年金保險金給付水平最終受制於積累基金的規模和基金的投資收益,雇員要承擔年金基金投資風險。

待遇年金保險金給付水平取決於雇員退休前的工資水平和工作年限,在沒有全面建立起物價指數調節機制前,就會面臨通貨膨脹的威脅。

4、關於作用,社保基金保障人民利益,企業年金提高企業凝聚力和吸引力。

國家規定社保基金可以進入股市,當然不是全部,有比例的限制。主要目的是為了讓社保基金實現增值,保證人民的利益。

財政部會同勞動和社會保障部擬訂社保基金管理運作的有關政策,對社保基金的投資運作和託管情況進行監督。

中國證券監督管理委員會(以下簡稱中國證監會)和中國人民銀行按照各自的職權對社保基金投資管理人和託管人的經營活動進行監督。

企業年金是企業的一種福利。其實,企業年金與企業福利有本質上的不同。福利是當期消費,企業年金是未來消費,企業年金的消費權利發生在退休之後;福利體現公平,企業年金體現效率;企業的福利項目一般與生活需求等物質條件直接相關,與人的地位、級別沒有關系,福利標准對事不對人,企業年金則不同,重點體現效率,企業經濟效益好壞、個人貢獻大小等,都可以導致企業年金水平不同;福利屬於再分配范疇,企業年金仍然屬於一次分配范疇。所以說企業年金是一種更好的福利計劃,它在提高員工福利的同時,為企業解決福利中的難題提供了有效的管理工具,真正起到了增加企業凝聚力、吸引力的作用。

企業年金被視為對職工的一種延遲支付的工資,對企業職工具有激勵和保障功能。社保基金不向個人投資者開放,是國家把企事業職工交的養老保險費中的一部分資金交給專業的機構管理,從而實現保值增值。


(7)企業年金個人儲蓄保險區別擴展閱讀:

基金的投資范圍

年金繳款可以交給信託管理人或者其他受託投資管理機構。年金在IFRS中有設定提存計劃和設定受益計劃兩大類,其中設定提存計劃的處理基本與補充養老保險一致。設定受益計劃在國內的法規中未作規定,實務上國內也沒有,所以准則中對此未作規定。

企業年金進入銀行間債券市場歷史進程。

我國企業年金制度自建立以來發展迅速,積累的企業年金基金近1000億元,企業年金基金安全、合理運用資金的需求十分迫切。

早在2004年,工商銀行企業年金就已進入銀行間債券市場。此後,所有金融機構的企業年金都獲准進入銀行間債市投資。截至2006年底,在銀行間債券市場上,工行和招行的企業年金託管量逾215億元,同年全國銀行間債券託管量高達9.25萬億元。但非金融類企業年金基金一直被擋在門外。

2007年2月28日,千億企業年金獲准投資銀行間債市,央行與勞動保障部聯合發布了《關於企業年金基金進入全國銀行間債券市場有關事項的通知》,《通知》的發布為企業年金基金在銀行間債券市場安全、有序地進行債券投資、交易奠定了制度基礎。

基金的投資限制

企業年金實行的是完全的市場化運營,為了維護企業年金基金的安全性,國家對基金的投資范圍做了嚴格的限制。

根據新修訂的《企業年金基金管理辦法》規定,企業年金基金財產限於境內投資,投資范圍包括銀行存款、國債、中央銀行票據、債券回購、萬能保險產品、投資連結保險產品、證券投資基金、股票,以及信用等級在投資級以上的金融債、企業(公司)債、可轉換債(含分離交易可轉換債)、短期融資券和中期票據等金融產品。

據規定,企業年金基金投資銀行活期存款、中央銀行票據、債券回購等流動性產品以及貨幣市場基金的比例,不得低於投資組合企業年金基金財產凈值的5%;清算備付金、證券清算款以及一級市場證券申購資金視為流動性資產;投資債券正回購的比例不得高於投資組合企業年金基金財產凈值的40%。

投資銀行定期存款、協議存款、國債、金融債、企業(公司)債、短期融資券、中期票據、萬能保險產品等固定收益類產品以及可轉換債(含分離交易可轉換債)、債券基金、投資連結保險產品(股票投資比例不高於30%)的比例,不得高於投資組合企業年金基金財產凈值的95%。

投資股票等權益類產品以及股票基金、混合基金、投資連結保險產品(股票投資比例高於或者等於30%)的比例,不得高於投資組合企業年金基金財產凈值的30%。

其中,企業年金基金不得直接投資於權證,但因投資股票、分離交易可轉換債等投資品種而衍生獲得的權證,應當在權證上市交易之日起10個交易日內賣出。國資委將直接持有上市央企股權。

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