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團體保險個人客戶

發布時間:2021-08-26 22:48:17

個人保險與團體保險有哪些區別

(一)風險選擇的對象不同
對保險人而言,個人保險的風險選擇對象基於個人。出於公平對待保戶,保證保險公司償付能力的考慮,保險人總是要對投保的個人及其風險狀況作出小心謹慎的判斷。比如需要考慮的因素有:年齡、性別、職業、健康狀況、病史、居住地、險種和財務狀況等。由於個人健康狀況和家庭病史在保險人決定是否承保時起著至在重要的作用,保險人通常會要求被保險人進行體檢並由醫療機構開具體檢報告書,以此作為證明幫助保險人作出承保決定。團體保險以團體的選擇代替個人的選擇,不需要團體成員體檢或提供任何可保證明,保險人就予以承保。它的風險控制手段主要是:投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員,以及對投保人數和保額的限制。一般投保單位無權選擇為哪些人投保或哪些人不保。另外,保險金額或者全部相同或者保險人依據被保險人工資水平、職位、服務年限不同,為每個被保險人制定不同的保險金額。
(二)承保的方式不同
個人保險採用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權利、義務。保單中的承保表部分須填寫投保人、被保險人的個人有關資料,以及關於受益人、保險金額、保險費金額和交付方式、簽單日期等內容。保險條款則包括保險責任、責任免除等核心內容。在團體保險中無論被保險人有多少,都只用一張總的保險單提供保障證明,而給每個被保險人只發放一張保險憑證。總的保單與個人保單內容相似,其中列明了所有被保險人的姓名、受益人姓名、年齡、性別、保額等,在保險憑證中並不包括所有保險條款。
(三)保險合同內容的靈活性不同
個人保險合同充分體現了保險合同是附合合同這一特點,即:保險人事先擬就合同的主要內容,投保人只能表示同意或不同意。對於團體保險,特別當投保單位是較大規模的團體時,投保人可以就保單條款的設計和保險內容的制定與保險人進行協商。當然,團體保險單也應遵循一定的格式和包括一些特定的標准條款,但與個人保險合同相比明顯具有靈活性。
(四)成本與費率計算方法不同
我國《保險代理人管理規定(試行)》第五十二條規定:「個人代理人不得辦理企業財產保險業務和團體人身保險業務。」因此,團體保險減少了代理人的傭金支出,再加上它手續簡單,免於體檢,所以團體保險較個人保險更能節約保險公司的業務管理費用。此外,與個人壽險依據生命表制定費率不同,團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經驗計算本年度費率,即採用經驗費率法。

❷ 什麼叫團體保險,什麼叫個人保險

團體保險一般用於人身保險,它是用一份總的保險合同,向一個團體中的眾多成員提供人身保險保障的保險。在團體保險中,投保人是「團體組織」,如機關、社會團體、企事業單位等獨立核算的單位組織,被保險人是團體中的在職人員。

已退休、退職的人員不屬於團體的被保險人。另外,對於臨時工、合同工等非投保單位正式職工,保險人可接受單位對其提出的特約投保。

個人保險是為滿足個人和家庭需要,以個人作為承保單位的保險。

(2)團體保險個人客戶擴展閱讀:

個人保險與團體保險在經營方式上存在以下差別:

1.風險選擇的對象不同

對保險人來說,個人保險的風險選擇對象基於個人。出於公平對待保戶,保證保險公司償付能力的考慮,保險人要對投保的個人及其風險狀況做出小心謹慎的判斷。比如需要考慮的因素有:年齡、性別、職業、健康狀況、病史、居住地和財務狀況等。

由於個人的健康狀況和家庭病史對保險人決定是否承保起著至關重要的作用,保險人通常會要求被保險人進行體檢並由醫療機構開具體檢報告書,以幫助保險人做出承保決定。團體保險以團體的選擇代替個人的選擇,不需要團體成員體檢或提供任何可保證明,保險人就予以承保。

它的風險控制手段主要是:投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員,以及對投保人數和保險金額的限制。一般投保單位無權選擇為哪些人投保或對哪些人不投保。

另外,保險金額全部相同,或者保險人依據被保險人的工資水平、職位、服務年限的不同,對每個被保險人確定不同的保險金額。

2.承保的方式不同

個人保險採用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權利和義務。投保單須填寫投保人、被保險人的有關資料,以及關於受益人、保險金額、保費金額和繳付方式、簽單日期等內容。保險條款則包括保險責任、責任免除等核心內容。

在團體保險中,無論被保險人有多少,都只用一張總的保單提供保障證明,而給每個被保險人只發放一張保險憑證。總的保單與個人保單的內容相似,其中列明了所有被保險人的姓名、受益人的姓名、年齡、性別、保險金額等,在保險憑證中並不包括所有保險條款。

3.保險合同內容的靈活性不同

個人保險合同充分體現了保險合同是附合合同這一特點,即保險人事先擬定合同的主要內容,投保人只能表示同意或不同意。對於團體保險,特別是當投保單位是較大規模的團體時。

投保人可以就保單條款的設計和保險內容的制定與保險人進行協商。當然,團體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標准條款,但與個人保險合同相比具有明顯的靈活性。

4.成本與費率的計算方法不同

團體保險手續簡單,免於體檢,所以較個人保險更能節約保險公司的業務管理費用。此外,與個人壽險依據生命表制定費率不同,團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經驗計算本年度費率,即採用經驗費率法。

❸ 團體險和個人險有哪些差別

從字面上來解釋,團體險就是一個群體或團體一起買一份保險,個人險就是以個人名義買一份保險。

具體來說,分為以下五點:

1.定義不同

團體險是保險公司用一份合同,給一定量的被保險人提供保障的保險。

投保人通常為企業,被保人為員工。團體險有保費便宜、健康告知寬松、報銷范圍廣、可給家屬購買等優點。

個人保險是指一個人可以購買的保險。

從字面上理解,團體保險有點像團購,是一個群體購買的保險,而個人保險是專屬於一個人的保險。

2.成本不同

團體保險作為一種福利,是公司或單位給公司員工購買的保險。

保費繳納的話,一種是公司承繳納,員工不用支付任何費用。

另一種是公司和公司員工共同繳納保費,無論是承擔部分還是全部,都比購買個人保險更劃算。

3.靈活性不同

個人購買保險時,投保人只能在合同上選擇同意或者不同意,對既定的合同只能是附和。

而購買團體保險,尤其是人數比較多的團體,保單持有人可以同保險公司商定保單條款、內容。

當然,這並不是意味著團體保險就不用遵循格式和特定的條款了,只是說和個人保險相比,它會更加靈活一些。

4.保障對象不同

個人保險是為滿足個人和家庭的需要,以個人作為承保對象而設計的保險。

團體保險而是簽訂一份總的保險合同,為一個團體中的眾多成員提供保險。

5.承保方式不同

個人保險的保單是唯一的,有且僅有一份,不同的保險有不同的保單。

上面記載了投保人和被保險人彼此的權利和義務,保單中有投保人和被投保人的相關信息,包括身份證、電話、姓名等。

奶爸總結

團體險與個人險並不矛盾,在購買了團體險的情況下可以加購一份個人險,雙重保障!

望採納!

❹ 團體保險和個人保險的區別

團體保險與個人保險的區別主要表現在以下幾個方面:
1、危險選擇的對象不同。
團體保險的保險人在承保時選擇的對象是團體。因此,進行對象選擇的重點是審查團體的合法性和團體成員的比例。投保團體必須是依法成立的合法組織,如各種企業、國家機關、事業單位等。投保團體中參加保險的人數,與團體中具有參加資格的總人數的比例,必須達到保險人規定的比例。通常規定,如果團體負擔全體保險費,符合條件的人必須全部參加;如果團體與個人共同負擔保險費,投保人數必須達到合格人數的75%以上。另外,對少於10人的團體可能不能投保團體保險。
個人保險的保險人在承保時選擇的對象是個人。因此,進行對象選擇的重點是審查被保險人的年齡、性別、職業、健康狀況、病史、居住地和財務狀況等。

2、核保方式不同。
團體保險的被保險人不需體檢。對投保團體進行選擇後,可以確保承保團體的死亡率符合正常水平,對個別具體的被保險人就不需體檢了。由此,既方便了被保險人,也節省了成本費用。
個人保險的被保險人在某些情況下需要體檢並由醫療機構開具體檢報告書,以幫助保險人做出承保決定。例如當保險金額超過一定限額的時候,即需要體檢。

3、費率不同。
團體保險的保險費率低。由於團體保險的保險手續簡化,節約了大量的費用,從而降低了附加保費,毛保費自然降低。而且,團體保險的死亡率比較穩定,與個人保險的死亡率基本一致,甚至低於個人保險的死亡率,也使得團體保險的費率低於個人保險的費率。這只是針對相同的風險人群而言,由於附加費用較低而使平均的費率降低。當然不同規模的團體費率也是不同的,規模越大的團體有更大的議價權,費率可以得到更大的優惠。

4、定價方法不同。
團體保險是針對團體設定保險費率,其團體的死亡率隨團體人員的工作性質不同而不同,因此,不同方向類別的團體適用不同的費率。費率除了和工作性質相關,還和這個團體過去的理賠情況相關。所以團體保險一般是沒有約定的費率表的,對於不同團體單獨定價。
個人保險定價一般都是基於統一的生命表或者疾病發生率表,對於所有的標准體都是統一定價的。個人保險一般都是有統一的費率表的。

5、保單不同。
團體保險使用團體保險單。團體保險以集體的名義投保,投保人是組織,其使用的保險單為團體保險單,即一份總的保險單。在團險的保險單中要明確投保人與保險人的權利與義務關系,其變更等合同行為在投保人與保險人之間進行。通常,被保險人的保險金給付通過投保人或專門的賬戶進行,不直接面對單個的被保險人。
個人保單是單個的投保人和保險人訂立保險合同,明確權利義務。
6、保險計劃具有靈活性不同。
團體保險的投保人是單位團體,保單使用團體保單,保費統一繳納,因此,保險人對於團體保險給予了一定的靈活性。在被保險人方面,被保險人可以是確定的個人,也同以是約定條件下不確定的個人;在保險金的給付上,可以是定額給付,也可以是根據被保險人不同而不同的非定額給付;保險條款上,投保人可以就保單條款的設計和保險內容的制定與保險人進行協商。
個人保險都是採用標准條款,而不是投保人與保險人自由協商的結果,一般情況下,投保人既不能擬定保險單的內容,也不能對保險單所確定的內容進行修改。
如有其他保險疑問,請來:多保魚講保險!,

❺ 團體保險 客戶特點

隨著人們對保險的認識越來越深入,不只是個人有了購買保障的行為,許多企業也在考慮為員工購買團體商業保險作為福利。
那麼是什麼促使企業這樣做呢,團體商業保險又能為企業帶來什麼呢?
隨著我國人口老齡化現象的逐漸顯現,人口雖然控制住,但是還在逐漸增加,4-2-1現象已經可以預見(4-2-1現象:4個老人,2個青年,1個孩子,2個人支撐整個家庭經濟收入)國家不得不做出一些政策和體制上面的改變,醫療、養老等社會保障制度正由原來的國家包辦,向企業、個人統籌轉變。
同時現代企業制度逐步建立和完善起來,現在的勞動者已經那個不滿足單純的加薪、升職,而是在這些的基礎上轉而追求更高一層次上的心裡認同,那麼企業如果想要員工更好地為企業服務必然需要其他的途徑,於是有的企業將目光看向了團體商業保險。
團體商業保險到底能為企業帶來什麼呢?
從長遠發展來看,團體商業保險能保證企業快速運轉、提升企業管理水平。它可以有效地融入企業人力資源管理戰略規劃中,還能作為社會保障體系的有力補充,同時有助於企業留住優秀人才,提升公司形象;最重要的是以周全的保障解除員工和企業的後顧之憂,增強企業凝聚力,激發員工的創造性,增強企業的核心競爭力;另外還可以降低運營成本,合理運用和節約資金,實現員工福利成本收益的最大化。
想想看,企業可能只是為每名員工拿出幾百元來投入團體商業保險,卻換來員工的心理滿足感,激發工作熱情。屬於雙贏!
如果有兩家讓員工來選擇,其他條件類似,卻有一家為員工提供團體商業保障,勞動者會選擇哪家?答案不言自明。
遺憾的是,目前國內大多數企業仍沒有為企業員工增加足夠的福利保障,很多企業甚至從未投保過團體保險,尤其是一些中小企業。究其原因,還是企業相關部門對社會保險與商業保險的區別認識不夠,對為員工增加福利保障的事情不夠重視,認為員工有了社會保險就萬事無憂,員工再出什麼問題就跟企業無關了。
真的是這樣嗎?
我身邊就曾經有過活生生的例子,員工是一名長途運輸司機,由於另一名司機的違規操作,導致該司機因意外交通事故死亡。家屬找到公司,最終公司付出高額的費用安撫家屬。
綜上所述,企業團體保險由於投保人數規模較大,風險相對分散,業務開拓與維護成本相對較低,所以具有價格低、保障高,投保手續簡便等特點。對於長期穩定的客戶,團險的費率相對優惠。在核保中,團險的門檻也普遍低於個險。其高靈活性、強適應性、個性化的特點,可以很好地滿足不同企業的不同需求,幫助企業在最經濟的基礎上、最大程度地提高員工的士氣,成就卓越的團隊。那麼,對於團體保險,企業何樂而不為呢?
如有其他保險疑問,請來:多保魚講保險!,

❻ 團體保險與個人保險有什麼區別

團險一般都是定期消費型的,主要保障的以意外傷害和意外醫療為主,也有重疾等項目。
團險也分很多種,有的是以家庭為主,有的是以工程建築為主,有的是以公司員工為主。後面2個是需要以公對公的。

個險的對象是個人,可以根據客戶個人的經濟條件和需求搭配各種不同的險種,以滿足客戶需求。個險中的年金險(養老理財類型的)基本上是團險不具備的。

❼ 保險公司的團險和個人險有什麼區別

區別:投保主體不同,團險為企業為員工保,個險為個人;付費主體當然也就不同,團險可由單位和被保的個人分攤費用;團險多為一年期,個險就不一定了,有的長達終身;費率不同,團險便宜。
團險當然也是要去推銷的,最簡單的道理就是公司不開拓業務,不會發薪水給員工。不過比個險輕松點的是,過去成交的案子一年期到期續約時,如果你能撿到就算是你的業績了。

❽ 個人保險和團體保險的區別是什麼呢

個人保險和團體保險的區別如下:

1、風險選擇的對象不同


對保險人來說,個人保險的風險選擇對象基於個人。出於公平對待保戶,保證保險公司償付能力的考慮,保險人要對投保的個人及其風險狀況做出小心謹慎的判斷。比如需要考慮的因素有:年齡、性別、職業、健康狀況、病史、居住地和財務狀況等。


由於個人的健康狀況和家庭病史對保險人決定是否承保起著至關重要的作用,保險人通常會要求被保險人進行體檢並由醫療機構開具體檢報告書,以幫助保險人做出承保決定。

團體保險以團體的選擇代替個人的選擇,不需要團體成員體檢或提供任何可保證明,保險人就予以承保。它的風險控制手段主要是:投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員,以及對投保人數和保險金額的限制。



2、承保的方式不同


個人保險採用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權利和義務。投保單須填寫投保人、被保險人的有關資料,以及關於受益人、保險金額、保費金額和繳付方式、簽單日期等內容。保險條款則包括保險責任、責任免除等核心內容。

在團體保險中,無論被保險人有多少,都只用一張總的保單提供保障證明,而給每個被保險人只發放一張保險憑證。總的保單與個人保單的內容相似,其中列明了所有被保險人的姓名、受益人的姓名、年齡、性別、保險金額等,在保險憑證中並不包括所有保險條款。



3、保險合同內容的靈活性不同


個人保險合同充分體現了保險合同是附合合同這一特點,即保險人事先擬定合同的主要內容,投保人只能表示同意或不同意。對於團體保險,特別是當投保單位是較大規模的團體時,投保人可以就保單條款的設計和保險內容的制定與保險人進行協商。
當然,團體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標准條款,但與個人保險合同相比具有明顯的靈活性。


4、成本與費率的計算方法不同


團體保險手續簡單,免於體檢,所以較個人保險更能節約保險公司的業務管理費用。此外,與個人壽險依據生命表制定費率不同,團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經驗計算本年度費率,即採用經驗費率法。

❾ 什麼是團險團險和個人險有什麼區別

團體中的成員或者某一部分成員作為被保險人,團體的建立者公司或者單位做投保人購買的保險就是團險。團險和個人險的區別:
1.人數不同,顧名思義,個險,一個人就可以投保,團險,根據2015年保監會下發的通知,想購買保險不得少於三人。
2.成本不同,總的來說團險比個人更劃算。團險作為一種福利,是公司或單位給予成員的,一般保費有兩種形式,一是由單位或公司承擔,這樣的話成員不用支付任何費用,另一種是團體成員和團員一起承擔保費,無論是承擔部分還是全部,都比購買個人保險更劃算。
3.靈活性不同,在以個人身份購買保險時,投保人只能在原先的合同上選擇同意或者不同意,對既定的合同只能是附和。而對團體保險來說,尤其是那些人數多的團體,投保人可以和保險人就條款和保障內容進行商議,當然,這並不是意味著團體保險就不用遵循格式和特定的條款了,只是說和個人保險相比,更加靈活。
4.保障對象不同,個人買保險是為了增加自己或家庭的保障,滿足家庭的需要,購買保險就會有相對應的保單,而團體保險雖然保單只有一份,但團體中的每一個人都擁有保單上的保障。
5.承保方式不同,個人保險的保單是唯一的,有且僅有一份,不同的保險有不同的保單,上面記載了投保人和被保險人彼此的權利和義務,保單中有投保人和被投保人的相關信息,包括身份證、電話、姓名等。而團體保險無論該團體有多少人,保單有且僅有一張,每個成員都可以得到一張證明,但並不直接參與合同的簽訂,由公司和單位與保險公司簽訂,自然成員也不可能得到獨立的保單合同。
除了以上說的,個人險和團險關於費率的計算方式也不同,團體保險一般採用的是經驗費率法,也就是參照上一年理賠記錄,來作為本次團險的費率,從而決定保費。團險對個人職業的限定更小,作為被保險人,成員可以是高風險職業者,依然能投保,而個人險能購買保險的職業一般是1-3類,當然,所購買的險種不同,具體的規定也有所不同。

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