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大學畢業生個人理財計劃書

發布時間:2021-08-26 17:18:08

個人理財計劃書

如何理財一直是一個大家都很關注的話題。等我一個字一個字的敲給你。以下文字絕非復制。

理財是一門嚴謹的學科,猶如中醫一般,需要望聞問切才能提供最佳理財方案,在理財咨詢中,您需要提供收入,支出,資產(車子 房子 股票 基金 保險等),負債以及理財目標等,專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。

一般而言,首先,最基礎的理財方式是首先要學會記賬,通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目,進而可以開源節流。

其次是保險的保障,保險在理財中的作用的非常大的,哪怕你賺了50萬,100萬,如果沒有保險的保障,也有可能一夜之間回到解放前。所以,擁有一定的保障是必須的,建議先從保障型保險開始,比如意外保險和健康保險。

再次,現金流的准備,根據專家的建議以及光禹理財公司的客戶群來發現,一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外,疾病,或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000,那我應該留多少備用現金?一般來說3000X3=9000元,3000X6=18000元,則建議保留1萬5左右的活期存款。

關於定存 國債和黃金。定期存款的收益真的很低,放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實並不高,屬於保值類的工具,有一些就好。而黃金,除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產,否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。

關於基金定投,是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金,後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後,選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費,同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦,鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言,開放式基金的投資方式有兩種,單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中,類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單,所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。它有自動逢低加碼,逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長,投資人就會獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。

關於股票。股票是可以獲得高收益的,也是收益性產品中不可缺少的理財工具之一。但是,一般而言,在股市裡能夠賺到錢的只有四種人,1 機構投資者,2 職業操盤手,3 多年的資深股民,4 學會藉助別人力量的人。此外,如果能夠賺錢,僅僅是因為運氣,如果前邊的三種賺錢的人你做不到,不妨做第四種,學會藉助別人力量的人。藉助光禹理財優秀的操盤手的力量,更輕松的從股市中賺到錢

❷ 大學生個人理財計劃

對於你們學生而言,每月生活費節余要拿來投資,肯定不現實、也不可行,原因是數額較小,並且消耗時間,影響學習。那麼這些剩餘的小資金,既不願無情地揮霍掉,又不肯攢在錢包里閑置,所以萌生了理財計劃,好!你非常細心,很有思想。這里我說說我的一個意見:
去當地銀行開個儲蓄戶頭,每月將你的生活費剩餘存到銀行,在任何情況下都不要取存摺里的錢,一直到你退休。
這樣做的作用是:
1、培養你勤儉節約,計劃生活的良好習慣;
2、增強自信心,樂觀向上。你始終會感到你並非一無所有,當別人沒錢而恐慌的時候,你卻擁有;
3、預防萬一,留做備用。任何情況下都不使用。除非萬不得已的情況下除外。
4、存著私房錢,後天你先見。當你工作了,有了工資後將工資額外儲蓄,不能與此存款合並,平時工作單位發的其它方面的收入存入此款,堅持到退休。到那時可能是幾十萬或者會更多,那就留著晚年揮霍或者養老吧。呵呵,等你真的達到這一步,你會明白我的用心多麼良苦,同時你會在心裡感激我的。

❸ 大學生個人理財計劃書

一般么就是列個表
自己總資產有多少
百分之多少要投資固定收入的項目 比如存銀行買保險 買保本基金
百分之多少要投資低風險項目 比如買股票型基金 買債券
百分之多少要投資高風險高收益的項目 比如買股票 做期貨

然後就是具體實施的計劃 比如年輕的時候有沖勁 風險承受能力也強 可以做一點風險高的投資 年老了 做投資怕失本 做些低風險低收益的理財

一般就是這樣

然後講了半天 結論是。。。沒錢。。。
就OK了

❹ 大學生個人理財計劃書1000字左右

大學生個人理財計劃書如何規劃

個人理財建議:

例如:您的年收入分配:

(1)家庭日常生活費用,佔用1/4;

(2)旅遊費用,佔用1/20;

(3)意外保障,佔用1/30;

(4)健康投資,佔用1/40;

(5)汽車消費,佔用1/10;

(6)子女教育投資,佔用1/6;

(7)風險投資,其中也以選擇股票、基金或外匯等等,佔用1/4;

(8)其它,剩餘的就存款。關於風險投資,我著重推薦外匯投資。外匯投資項目應該說是十分可取的,首先該項目是受政策扶持的,市場前景也十分廣闊。現在關鍵的問題是在出資方式上產生了猶豫。

至於是否採取貸款的出資方式,建議您首先要考慮以下幾點:

A.所投資項目的收益率能達到多少?是否要高於銀行的貸款利率?。

B.風險程度怎樣?所承擔的風險是否在你的承受能力之內?。

C.投資時間是否合理?。

D.投資後操作時的客戶服務是否令人滿意。在充分考慮這四點後,我相信您能做出一個合理的選擇。

❺ 大學生個人理財規劃1000字應用文

大學生個人理財規劃

作為在校的大學生,雖然我們還沒有屬於自己賺來的固定收入,有的只是每月從父母那裡伸手要來的每月生活費用,但是個人理財的規劃卻宜早不宜晚。俗話說:你不理財,財不理你。隨著社會的不斷進步和國民經濟的不斷提高,人們的生活水平也日漸提高,今年來物價普漲,房價居高不下,就業困難,人們對物質生活和精神生活的要求也日益提高,為了讓我們以後的生活有所保障,理財就應該從現在開始,不能輸在起跑線上。
所謂個人理財計劃就是指根據自己的財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動,比如通過投資基金,來一步一步來實現自己的夢想。
首先,確定自己的理財目標。每個人的一生都是由目標指引著前進的,因為我們有明確目標,並為之努力、付出,才會有收獲時的滿足。而理財目標就是一個需要我們深謀遠慮,重在堅持的大目標。現在許多人包括我們這些非金融專業的大學生在內都缺少理財的觀念和知識,因而在個人理財過程中也面臨著各種各樣的困惑。因此為了我們能樹立正確的理財觀念,首先要豐富我們的理財知識,當然這也需要一點一滴地積累起來。有了目標我們就可以減少理財過程中面對得失的情緒化的負面影響,從而可以促使我們長可以期的堅持下去。
其次,明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。短期內要用到的錢就一定不能用作高風險的投資,而反過來,長期不用的資金要是沒有用來投資,就很有可能失去一次獲得高回報的機會。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時間在合適的地點進行了投資。
然後,制定一個適合自己的投資方案。當確定了自己的理財目標及投資期限,考慮了所有重要的因素之後,就需要一個適合自己的可行性投資方案來操作。身在大學校園的我還沒有足夠的錢去進行投資,所以我制定了一個理財規劃如下:
第一,充分利用手中的銀行卡,學會節流,為以後的開源做准備。銀行卡不僅能保證資金的安全,而且資金流動方便。定期存取款,卡中的錢要心中有數,不能無節制的取錢花,不必要花的錢要節約,只要節約,一年是可以省下一筆可觀的收入。年復一年下去,有了余錢,才可以合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。
第二,記錄每天花銷。這是為了我的每一筆開支都有據可查,不會有不明的開支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學,所謂好鋼用在刀刃上!這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。
第三,月都要有消費計劃。把自己每個月的生活費分成三份,一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費。將每個月的余額存起來,如此行成一個良性循環的話,畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金並提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今後的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現個人經濟目標。
其實,理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好,善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。我們大學生作為一個特殊的消費群體,在當前的經濟生活,尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用。同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向。作為莘莘學子中的一員,作為深切關注中國經濟發展的一群朝氣蓬勃的大學生,我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來漫長的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。
另外,高收益的理財方案不一定是最好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。
未來的十年乃至更長的時期,中國經濟仍將保持高增長、高通脹,如何規劃自己的中長期投資理財計劃,輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力,這已經成為我們不得不思考的問題。要想成功的投資理財,我們就需要更細致地去考慮自己的未來。只要弄清自己一生中各個時期可能需要什麼,自己才能夠制定出一個有效的投資計劃來幫助自己達到目標。
在十幾年以後我們又將面臨結婚生子、贍養父母等,更長遠一些就要考慮到退休以後的生活水平。子女教育和個人養老是人生的理財規劃中有兩個重要目標,如果在這兩方面沒有做好規劃,那最直接的後果,一是造成未來孩子的教育經費不足,二是可能導致退休後的生活水平下降。子女教育已經成為家庭的第一理財需求,而在退休規劃方面,為了保證退休之後的生活水平,也應盡早著手准備,這樣一旦遇到疾病等大量資金需求時,就能坦然應對。
作為一項一生的財務計劃,越早做准備,效果越好,尤其是針對養老以及子女教育等需要大額支出的理財需求,應該盡早著手准備,並長期堅持,這樣就能"未雨綢繆
文獻來至網路文庫
望採納

❻ 如何做好的個人理財計劃書

一、時常梳理自己的支出和收入

總是有一些人,根本不清楚自己的收入和支出,一個月下來沒什麼結余。這種情況,以剛畢業參加工作的年輕人最為典型。

要學會理財,首先要控制支出,有了錢才能理財,學會記賬,將每天的花銷都記下來,可以是記賬軟體,比如佳盟個人信息管理軟體,清楚記錄你的每一筆錢都花在了哪裡,等過一個月再回頭看看,哪些是應該花的,而哪些是可以省下來的,在下個月的時候就可以特別注意,調整自己不合理的收支,首先讓自己脫離月光族

竅門:從理財的角度來講,收入-存款=支出,而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了,才能進一步進行理財策略的調整。
二、存錢是最簡單也最實用的理財手段
這個月你存錢了嗎?雖然現在利率趕不上CPI增長,但是強制性存款對個人和家庭來說也必不可少。很多人信奉"能花錢才能賺錢",但是"花錢大手大腳、存款幾乎沒有"的家庭又能靠什麼來投資呢?"能賺錢,又能有計劃的花錢"才應該是投資理財之道!
竅門:資產的積累非常重要,而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資,就存一定比例的錢到銀行,可以採用零存整取或者基金定投,剩下的才是支出部分。尤其對於不懂投資知識,盲目投資的人來說,還不如把錢存在銀行保險。
三、做一個長期理財規劃
很多人只知道拚命的工作、賺錢,而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產超過幾百萬了,也沒想明白這些資產如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃,更是無暇顧及。
竅門:很多都市人都只知道拚命掙錢,准備掙到了錢就休息,但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以,應該從現在開始,建立長期規劃。
四、不要妄想一夜暴富
理財是什麼?許多人對於理財沒有清醒認識,認為理財就是投資賺錢,有的人甚至認為,要一年內資產翻幾番,才算真正的理財。
竅門:理財就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析,制定長期的科學規劃,讓生活水平蒸蒸日上,最終達到財務自由。一夜暴富不是理財,堅持長期投資的理念才是正確觀念。
五、不盲目跟風
我們發現周圍常常有這類人:股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什麼都不懂,只是盲目的跟風投資,往往投資之後就被套牢。
竅門:在對自己的情況充分了解之後,再制定一個長期的理財計劃,尤其注意,自己不懂的東西千萬不要碰。
六、建立科學的資產配置
「不要把雞蛋放在一個籃子里"--這句話我們總能聽到,但在實際投資過程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市,有人買了幾套房子還想再買……
竅門:從自己的風險承受能力出發,建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票,風險過高;而全是房產的話,也會讓你的資產變現能力降低。還有,在配置資產的時候,千萬不要忘記買保險。

❼ 大學生個人理財及五年後理財規劃書(1000字左右)

理財規劃,不單單是理財規劃師的建議,而是需要雙方坦誠相見,真誠相待。你需要把自己個人的實際情況告訴理財師,自己擁有哪些可支配資金,你的收入和支出情況如何?你的健康狀況如何?你打算買什麼價格的房子?你打算買什麼價格的車子?如果你說,你一無所有,想在5年後買房買車,這個,即便是再好的理財師,也是無能為力的!祝你好運!還有,現在任何一個單位,都不能拖欠保險,只是繳費比例不同,如果不給買保險,就可以告他!還有啦,單位的保險不足以保障,需要增加相應的商業保險,才比較完整!

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