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個人理財包括生活理財和

發布時間:2021-08-26 16:29:16

個人理財投資包括哪些

1、儲蓄
儲蓄或者說存款,是深受普通居民家庭歡迎的投資行為,也是人們最常使用的一種投資方式。儲蓄與其它投資方式比較,具有安全可靠(受憲法保護)、手續方便(儲蓄業務的網點遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式,動員和吸收居民的節余貨幣資金的一種業務。銀行吸收儲蓄存款以後,再把這些錢以各種方式投入到社會生產過程,並取得利潤。
2、炒金
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的"黃金寶"業務之後,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年,國際黃金價格持續上漲。可以預見,隨著國內黃金投資領域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。
3、基金
基金一直備受國內個人投資者的推崇,截至2012年,基金已經明顯超過存款,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,今國內基金凈值已在2000億元以上。據調查,2013年,許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
4、炒股
有專家分析,今後資金供求形勢相對樂觀,這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求,加強了對股市的調控,這將給投資者帶來贏利的機會。
5、國債
目國債市場品種眾多,廣大投資者有很多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為2013年的發展重點。由此可見,國債的這一系列創新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
6、債券
債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表,2013年企業債券發行有提速的可能,企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本,以增補商業銀行的資本構成,使銀行發債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。
7、外匯
隨著美元匯率的持續下降,使越來越多的人們通過個人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出,如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等供投資者選擇。
8、保險
與不溫不火的保險市場相比,收益類險種一經推出,便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。

⑵ 家庭理財和個人理財有什麼區別

人與人之的結合組建成一個家庭,採用一定的方法對家庭的收入和支出進行合理的、有規劃的配置就叫做家庭理財。家庭的收入和支出包扣家庭中每一個成員的收入和支出。
個人理財只需要考慮個人財產的配置問題,而家庭財產的擁有者是全體家庭成員。
家庭理財比個人理財的難度大得多:需要考慮的問題很多,要花錢的地方也有很多, 投資者此時要有比個人理財時更堅實的經濟基礎和更強的理財能力,還需要承受更大的壓力。

⑶ 個人理財具體包含哪些內容

個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上,根據個人對風險的偏好和承受能力,結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債,合理安排資金,從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的過程。
在做個人理財之前,首先回顧一下自己的資產狀況,包括存量資產和未來預期的收入,其次設定理財目標,再次弄清自己的風險偏好,最後進行戰略性的資產配置。
個人理財要做到學會交流、做好開源、善於計劃、合理安排資金結構和根據資金的需求和風險承受能力考慮收益率。要善用理財預算,切忌用生活必需資金為資本,要量力而為,懂得資金的管理和發揮資金的效益。

⑷ 試述個人理財的主要內容有哪些

個人理財主要內容除非就是三個環節,理財最有效的方法就是要管好手中的錢,那麼,該怎樣去管理呢,管錢主要是抓好「攢錢、生錢、護錢」這三個環節。
攢錢
攢錢是理財的起點。我們前面說過:收入是河流,財富是水庫,花出去的錢就是流出去的水,你家中「水庫」里最初的財,一定是通過積攢獲得的。
那麼,如何才能多攢錢呢?
第一,強制儲蓄。比如每個月領到工資後,就把10%的工資存到銀行去。
第二,計劃消費。要養成記賬的好習慣,經常檢查,看看自己的錢都花到什麼地方去了,花得是否合理。
第三,盡量用現金付款。付現金和刷卡的感覺是不一樣的,付現金是有感覺消費,刷卡則是無感覺消費,而無感覺消費會讓你花掉更多的錢。
第四,如果你使用信用卡,就一定要跟你的儲蓄卡捆綁起來。這樣你就不會忘記還款,避免銀行的高額罰息。信用卡是高利貸,日罰息萬分之五,並且按月計復利(現在很多銀行正在調整信用卡管理的條款)。千萬別為了獲得銀行送的小禮品而去刷卡,那樣做真的很幼稚。
第五,延遲消費。不要買最新款的消費品,任何一種消費品在剛剛推出來時,價格都是最高的。如果你能延遲你的消費慾望,過一段時間再買,肯定能獲得不少實惠,餘下來的錢就可以攢起來了。
第六,不要貸款買汽車。貸款買汽車是一個人財務狀況惡化的表現。如果你一定要買汽車,又沒有那麼多錢,不妨去買一輛便宜的汽車,或者二手車,因為汽車無非就是個代步工具。如果你確實富有,一輛好汽車可以顯示你的身份,那時候你肯定不需要貸款了。
第七,如果買自住房,可以貸款。但是,每個月的還款額不要超過你月收入的30%,這樣你就不會有太大的還款壓力,萬一銀行利率上調,你還有迴旋的餘地。如果每個月的還款額達到你月收入的50%,你就成為房奴了,你會覺得很難受的。
請記住,攢錢是理財的起點,不能攢錢的人,就會無財可理。理財是從攢錢開始的。
生錢
錢生錢是理財的重點。如果你把攢下來的錢都存在銀行里,就會面臨一個問題:長期來看,銀行存款利率跑不過通貨膨脹,也就是說你的錢會貶值。如果你把攢下來的錢都用於風險性投資,那麼結果有可能跑贏通貨膨脹,但也可能虧本。那麼,我們應該如何分配利用手中的錢呢?
我建議把你家「水庫」中的錢分成三份,分別放在三個池子里。第一個池子里放的是應急錢,第二個池子里放的是養命錢,第三個池子里放的是閑錢。
我之所以這樣劃分,是按照投資的三個屬性來劃分的。投資的三個屬性是:流動性、安全性和收益性。應急錢對應的是流動性,養命錢對應的是安全性,閑錢對應的是收益性。
下面讓我們來看看這三種錢都分別用來做什麼:
應急錢。應急錢是用於應對失業、家人生病等意外開支的,一般家庭應該保留一年的生活費作為應急錢。應急錢可以用來投資銀行短期儲蓄、短期國債、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品等。這些投資收益低,但是流動性好,隨時可以變現,而且不會虧損。
養命錢。養命錢包括自己的養老金、子女的教育費等。一般家庭至少應該保留3~5年的生活費作為養命錢,而且隨著年齡的增長,養命錢應該越存越多,到你退休的時候,應該有20年的生活費(考慮通貨膨脹的因素)。養命錢主要用於投資銀行定期儲蓄、中長期國債、債券基金、社會保險、儲蓄型的商業養老保險、企業債券、保本型的銀行理財產品、保本型的券商理財產品等。這些投資有固定的收益,收益率中等,非常安全。
閑錢。閑錢是家庭5年以上不用的閑置資金,如果是退休老人,就是20年以上的閑置資金,這些錢可以用來從事風險性投資,但不是必須作風險性投資的。這些錢可以用於投資股票、股票型基金、房地產、黃金、外匯、投資連結保險、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、私募基金、QDII產品、收藏品等。這些投資有可能帶來較高的收益,但也有可能產生虧損。我們用閑錢去投資,就好比在「水庫」邊上打了一口深井,目的是讓自家「水庫」里的水源源不斷地得到補充。
護錢
護錢是理財的保障。我們僅僅依靠攢錢和生錢是不夠的,因為有可能由於一次意外(疾病、工傷、車禍、意外責任)造成你家的「水庫」決堤,使你家的錢財大量流失甚至損失殆盡。因此,我們需要在「水庫」外面築一道堤壩。所謂築堤壩就是買保險,這些保險產品包括:定期壽險、意外傷害保險、重大疾病保險、醫療保險等。當你遇到意外事故的時候,保險會給你提供補償性的資金,幫你度過財務危機。
綜上所述,理財的方法可以概括為「一個中心,三個基本點」:以管錢為中心,攢錢為起點,生錢為重點,護錢為保障。將它引申為理財的八字方針,就是:管錢、攢錢、生錢、護錢。對理財的八字方針作形象化的解釋,就形成了理財的九字箴言:修水庫,打深井,築堤壩。文章來自: 生活理財網

⑸ 什麼是「個人理財」概念是什麼

個人理財簡單的來說就是制定一個計劃從而達到個人財產增加的目的。

個人理財包括以下主要內容:1.投資規劃。2.居住規劃。3.教育投資規劃。4.個人擔風險管理和保險規劃。5.個人稅務規劃。6.退休計劃。7.遺產規劃。

理財的好處

1.理財有助於我們獲取財富。財富的積累需要一個過程,但理財可以加速我們富裕的過程,從無到有,從少到多,實現原始財富的積累與財富的進一步增值。

2.理財有助於我們保有財富。這個世界上很多人輕松獲得財富。

3.理財有助於我們獲得更加有品質的生活,實現人生的理想。每人個都有自己的理想。

⑹ 個人理財與投資

呵呵
個人理財 包括:
1、對收入與支出的管理
2、平衡資產與負債
3、利用合理的方式保證資產增值,即所謂的「錢生錢」

因此「投資」是理財的一部分,好比是白馬是馬的一種。

區別就在於,投資著重考慮投入產出比,投資更傾向於大項目,需要考慮風險因素,通常意義上,「投資」就是對較大規模的項目的投入以博取收益
而通常意義上的「個人理財」則是趨於低風險的財產保值
這些都是通常意義上來說的

嚴格意義上來說,投資是個人理財里的一種,或者說是一份子

對於有錢人來說,他們的錢只存放在銀行里顯然不如活用這筆錢去搞一個好項目更有錢途,於是在我們看來,他們就「投資」了,但實際上對於他們來說,這不過是他們對於自己手頭上過多的資金余額追求一下保值增值而已,也是「個人理財」,但是這種方式對於其他人來說顯然是心有餘而力不足了,於是久而久之,「投資」就隱約帶上了「有錢人專用」的招牌了,不要被這個假招牌搞混嘍!

⑺ 個人理財方式有哪些

個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。現代意義的個人理財,不同於單純的儲蓄或投資,它不僅包括財富的積累,而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風險的管理和控制,也就是當自己的生命和健康出現了意外,或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化,如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時,自己和家人的生活水平不至於受到嚴重的影響。
在此推薦幾款可以信得過理財產品。
1,股票投資,但那是股市最近不穩定,等穩定了再進入操作。
2,貨幣基金和銀行存款,這兩者差不多,但是貨幣基金要比存銀行要收益高一點,總體來說屬於收益不高的產品。
3,現貨投資,包括現貨黃金,現貨原油等,屬於金融衍生產品,存在一定的風險,但是收益比較高。

⑻ 理財和銀行定期存款有何區別個人理財包括那些業務

銀行理財:根據資管新規要求,理財產品均不能承諾保本保息,包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了,也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」,主要還是看產品的風險等級。一般情況下不能提前贖回。

銀行存款:享受存款保險保障(根據《存款保險條律》規定:個人在單個銀行的普通存款享受50萬以內100%賠付)。

可以關注一下中小銀行智能存款產品,「利率」在4%-5.5%左右,具有流動性高(可提前支取)、利率高於一般存款的優點。

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