導航:首頁 > 風險投資 > 案例分析個人理財

案例分析個人理財

發布時間:2021-08-26 16:23:52

A. 個人理財案例分析怎麼寫

首先投資理財要根據國家政策和社會發展趨勢來選擇,拿出年存款的30%進行理財,理財可以選擇實體投資,金融風險投資,投資理財只是一種增加你額外收入的一種渠道,不建議投入大資金。建議金融風險投資

B. 個人理財案例分析請幫幫忙了

理財就是對個人、家庭的財產進行科學的、有計劃地、系統地管理和安排。簡單地說,是關於賺錢、花錢省錢的學問。
基本原則之一:收益風險相匹配。投資和風險都是相匹配的。高收益高風險,低收益低風險,一定要將風險控制在可承受的范圍內,從而設定相應的收益目標。
基本原則之二:量入為出,量力而行。理財規劃要綜合考慮你的短期和長遠生活安排,合理考慮現實承受能力與未來預期目標。不要盲目設定過高的理財規劃。
基本原則之三:做足功課,不盲目投資。投資理財是非常專業的一門功課,需要花一定的時間去學習了解。天上不會掉餡餅,只有付出才會有回報。
基本原則之四:控制慾望,不可貪婪。任何時候都要設定目標和限額,既有盈利目標也有止損目標,必須堅決制定,避免貪婪造成的惡果。

4321定律:家庭資產的合理配置比率
這個定律是針對收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是:
40%用於買房、股票、基金等方面的投資;
30%用於家庭生活開支;
20%用於銀行存款,以備不時之需;
10%用於保險
這只是一個小定律,按照這個定律來安排資產,既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠為家庭提供基本的保險保障。

72定律:
不拿回利息利滾利存款,本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。
本金增長一倍需要用的時間(年)=72/平均年收益率
比如,如果在銀行存10萬元,年利率是2%,每年利滾利,多少年能變20萬元?答案是36年。

80定律:
股票占總資產的比重=(80-您的年齡)%
比如,30歲時股票可占總資產50%,50歲時則佔30%為宜。

家庭保險雙十定律:
家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。舉例:家庭年收入8萬元,總保險額度80萬元,保費金額為8000元。

房貸三一定律:
住房貸款多少合適?每月的房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。
家庭收入10000元,房貸3000元。

科學、高校的儲蓄品種組合:
階梯儲蓄法:例如,一筆5萬元的資金,將其均分5份,各按1、2、3、4、5年定期存這5份存款。第一年過後,把到期的1年定期存單續存並改為5年定期,第二年過後,則把到期的2年定期存單續存並改為5年定期。以此類推,5年後,5張存單就都變成5年定期存單,每年都會有一張存單到期,並且都能享受5年定期利率。
年度儲蓄到期額保持等量平衡,既能應對儲蓄利率的調調整,又可獲得3年期存款的較高利息。適宜於工薪家庭為子女積累教育基金等。

人生不同階段,理財目標不同

單身期

指從參加工作至結婚的時期,一般為2-5年。由於這個階段的經濟收入比較低且花銷大,是未來家庭資金積累期,投資重點不在於獲利,而在於積累經驗。

投資建議:可將資本的60%投資於風險大,長期回報高的股票,股票型基金或外匯、期貨等金融品種;30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具;10%以活期儲蓄的形勢保證其流動性,以備不時之需。

理財優先順序:節財計劃〉資產增值計劃〉應急基金〉購置住房

家庭形成期

指從結婚到新生兒出生時期,一般為1-5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定,家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出,如購買一些較高檔的用品;貸款買房的家庭還須一筆大開支——月供款。此階段的理財重點放在合理安排家庭建設的支出。

投資建議:將可投資資本的50%投資於股票或成長型基金;35%投資於債券和保險;15%留做活期儲蓄;保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。

理財優先順序:購置住房〉購置硬體〉節財計劃〉應急基金

家庭成長期

指從小孩出生直到上大學,一般為9-12年。在這一階段里,家庭成員不再增加,家庭成員的年齡都在增長,家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時,隨著子女的自理能力增強,父母精力充沛,又積累了一定的工作經驗和投資經驗,投資能力大大增強。

投資建議:將可投資資本的50%投資於股票或成長型基金;35%投資於債券和保險;15%留做活期儲蓄;保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。

理財優先順序:子女教育規劃〉資產增值管理〉應急基金〉特殊目標規劃

大學教育

指小孩上大學的這段時期,一般為4-7年。這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增,財務上的負擔通常比較繁重。

因此應把子女的教育費用和生活費用作為理財重點。

投資建議:將家庭可投資資本的40%用於股票成長型基金的投資,但要注意嚴格控制風險:40%用於銀行存款或國債,以應付子女的教育費用;10%用於保險;10%用於家庭緊急備用金。

理財優先順序:子女教育規劃〉債務計劃〉資產增值規劃〉應急基金

家庭成熟期

指子女參加工作到家長退休為止這段時期,一般為15年左右。這一階段里,自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態,子女已完全自立,因此最適合積累財富,理財的重點是擴大投資。

投資建議:將可投資資本的50%用於股票或同類基金;40%用於定期存款,債券及保險;10%用於活期儲蓄,但隨著退休年齡逐漸接近,用於風險投資的比例應逐漸減少;在保險需求上,應逐漸偏重於養老、健康、重大疾病險,制定合適的養老計劃。

理財優先順序:資產增值管理〉養老規劃〉特殊目標規劃〉應急基金

退休期

指退休後,這時期的投資和消費通常都比較保守,理財原則是身體、精神第一,財富第二,主要以穩健、安全、保值為理財目的。

投資建議:將可投資資本的10%用於股票或股票型基金;50%用於定期儲蓄或債券;40%進行活期儲蓄,對於資產較多的老年投資者,此時可採用合法避稅手段,把財產有效地交給下一代。

理財優先順序:養老規劃〉遺產規劃〉應急基金〉特殊目標規劃。

C. 個人理財案例分析題

答:(1)有可行性。購房可按揭、分期付款,生小孩可用產假,保持持續工作狀態,不影響收入來源。
(2)資金預算:在前3年掙購房首期,第4年開始按揭,用住房公積金貸款;前3年每年留出6000元還助學貸款,3年還清,前3年每年可存2.4萬元;第3年尾要小孩,每年小孩支出6000元,第4年開始每年還是存2.4萬元,剩餘資金用於月供。

D. 個人投資理財案例分析:90後如何做好理財規劃

90後理財選擇正規大平台很重要,獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財,度小滿理財是度小滿金融(原網路金融)旗下的專業化理財平台,提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長,用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前,度小滿理財已持續安全運營近5年時間,往期產品也均完成了本息兌付。

此條答案是由有錢花提供:有錢花是度小滿金融(原網路金融)旗下的信貸服務品牌,點擊測額最高可借20萬。有錢花大品牌靠譜利率低,滿易貸最低日息0.02%起,借款1萬元利息最低每天2元,息費透明,最快30秒審批,最快3分鍾放款,支持提前還款。手機端點擊下方馬上測額。

E. 個人理財規劃案例分析

第一題:目前已有資金在68w左右,老城區120平米房,母親退休,自己工作,另外一個月10500元,其實也有一定的資本了,28歲了,對於婚事,應該要考慮了,建議如果有不錯的房子可以先付首付,然後把在住的老房子賣出。車子的話,看自己需要,車子一般不會漲價,沒有投資價值,什麼時候買都可以,但是房子的話,以後還會漲。股市的錢先可以放著,基金的如果收益不明顯的話,可以考慮出一部分用於其他投資。

第二題:兩人出去正常開銷,一個月也就剩下1000左右,4000元/平米90平米的房子大概40w,首付算10w,一年下來就可以付首付了。1000元怎麼理財呢?基金定投或是定期存款。當然如果用於投資的話呢,就是對自己能力的投資,因為收入1800說明還有很大的提升空間。
希望可以幫助到你

F. 個人理財案例分析

簡單說說

存款 20w
基金 2w
房屋 40w
凈資產 62w

10年內收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暫時忽略

也就是說10年內可以動用的所有資金做多116w

家庭基本生活開銷?
家庭醫療費用?

1.兒子需要上大學 估計5w-10w左右,看收費標准 這部分應該蠻容易的
2.要購置房屋 那麼必須先出手自己手上的房屋才有可能 但是風險太大 貸款的話 估計十年內的收入不足以交清利息 十年內這個不是太現實 十年後資金僅僅夠用 而且只有20萬存款 即使投資項目年收益有10% 十年也只有20萬的收益 還是不足以購置目標房產 或者 十年後兒子有穩定工作後可以考慮貸款 但是也要依靠政策來決定
3.養老安排流動應急金3w-5w左右,養老支出最大應該是醫療方面 考慮到年紀 假如投入部分資金到保險是可行的 壽險要15年後才能實現收益(通常是60歲才會給 而且在很多年內都是不劃算的) 可以考慮添加意外保險和健康保險 配合基本社保 估計應該夠用

建議
1把錢投入基金只能做中長線投資 但是現在形勢不明朗 世界格局混亂不堪 不建議繼續將錢投入進取型基金 這種基金說真的虧的是你的錢 賺的就是公司的錢 或許找一些保守些 穩定些的基金可以要考慮一下
2流動資金的安排 流動應急金5w左右 也就是保持這個額度的存款以備意外
3意外保險和健康保險 可以考慮一下 這個也是一個比較妥當的選擇 壽險的話真的不太需要了

G. 個人理財第一學期案例分析1為楊女士及其家庭制訂一份理財方案2為張先生制定一份理財計劃的答案

對於家庭收入月均在4000元以上的高收入家庭而言,由於這類家庭抗風險能力較強,可以選擇長線投資,比如房產投資等可占總資產的50%。風險與收益永遠成正比,如果風險投資比較得當,收益是相當可觀的。

另外,在投資開放式基金時,也可將股票型、債券型、混合型基金以及貨幣市場基金按4:3:2:1的比例分配,以增加資金的安全性。同時也要購買一定數量的保險產品,保證家庭生活的高質量。還應當考慮在守法的前提下,通過延遲收入、房產投資和購買保險等手段合理避稅。

(7)案例分析個人理財擴展閱讀:

理財規劃一般分為四個步驟:

第一步、回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期,知道有多少財可以理,這是最基本的前提;

第二步、設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標;

第三步、弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設,比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡,沒有考慮到父母、子女,沒有考慮到家庭責任,這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍;

第四步、進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配,然後是投資品種、投資時機的選擇。理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。

H. 個人理財的案例分析題

理財失誤的原因有投資期望收益過高,同時資金過於集中到單一的理財方式中。從而在投資失敗之後,對個人影響過高。
此案例對投資人來說,需要注意個人之後對資金的規劃問題。畢竟對於個人來說,生活中並不僅限於自己也有他人,從而需要合理的分配資金。
對於張先生的理財規劃,需要考慮其支出與收入總數大概在什麼范圍,其每年總支出在32400+20000+10000=62400。這是在不出意外的情況下,需要支出的費用。而其家庭每年的總收入則是96000+18000+3600=117600。按照收入與支出,可計算出每年剩餘資金有55200.從而對於其家庭來說來說,每月可剩餘資金有4600元左右。而其每月的剩餘資金可以按照一定比例進行投資、保險以及存儲。例如按照2:4:4的比例進行分配,20%的靈活使用資金,40%的保險,40%的投資。而同時資金的存儲達到2W元或者當地醫療大額額度後,即可不繼續積累,然後將資金分配到購買保險或投資中。

閱讀全文

與案例分析個人理財相關的資料

熱點內容
炒股可以賺回本錢嗎 瀏覽:367
出生孩子買什麼保險 瀏覽:258
炒股表圖怎麼看 瀏覽:694
股票交易的盲區 瀏覽:486
12款軒逸保險絲盒位置圖片 瀏覽:481
p2p金融理財圖片素材下載 瀏覽:466
金融企業購買理財產品屬於什麼 瀏覽:577
那個證券公司理財收益高 瀏覽:534
投資理財產品怎麼繳個人所得稅呢 瀏覽:12
賣理財產品怎麼單爆 瀏覽:467
銀行個人理財業務管理暫行規定 瀏覽:531
保險基礎管理指的是什麼樣的 瀏覽:146
中國建設銀行理財產品的種類 瀏覽:719
行駛證丟了保險理賠嗎 瀏覽:497
基金會招募會員說明書 瀏覽:666
私募股權基金與風險投資 瀏覽:224
怎麼推銷理財型保險產品 瀏覽:261
基金的風險和方差 瀏覽:343
私募基金定增法律意見 瀏覽:610
銀行五萬理財一年收益多少 瀏覽:792