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個人理財規劃好過嗎

發布時間:2021-08-26 14:14:41

㈠ 如何實現個人理財規劃

開始理財要養六種習慣
經常有朋友問我:我很想理財,但是我應該如何開始呢?其實,開始理財並不難,如果您正要開始或是已經在思考什麼是健康的理財觀念,那麼就已經有了一個好的開端。有很多好的做法,可以幫助我們開始自己的理財計劃,以下六種習慣,如果能夠遵循其規則,完全可以幫助一個剛開始理財的人,學會如何很好的控制其經濟狀況。

這些規則會使您相信,從現在就開始制定一個理財計劃絕對是個好主意,而且越早開始就容易達到目標,即使是很小數目的投資都是值得的。下面就具體說說這六種習慣。

習慣一:記錄財務情況。

能夠衡量就必然能夠了解,能夠了解就必然能夠改變。如果沒有持續的、有條理的、准確的記錄,理財計劃是不可能實現的。因此,在開始理財計劃之初,詳細記錄自己的收支狀況是十分必要的。一份好的記錄可以使您:

1、衡量所處的經濟地位——這是制定一份合理的理財計劃的基礎。

2、有效的改變現在的理財行為。

3、衡量接近目標所取得的進步。

特別需要注意的是,做好財務記錄,還必須建立一個檔案,這樣就可以知道自己的的收入情況、凈資產、花銷以及負債。

習慣二:明確價值觀和經濟目標。

了解自己的價值觀,可以確立經濟目標,使之清楚、明確、真實、並具有一定的可行性。缺少了明確的目標和方向,便無法做出正確的預算;沒有足夠的理由約束自己,也就不能達到你所期望的2年、20年甚至是40年後的目標。

習慣三:確定凈資產。

一旦經濟記錄做好了,那麼算出凈資產就很容易了—這也是大多數理財專家計算財富的方式。為什麼一定要算出凈資產呢?因為只有清楚每年的凈資產,才會掌握自己又朝目標前進了多少。

習慣四:了解收入及花銷。

很少有人清楚自己的錢是怎麼花掉的;甚至不清楚自己到底有多少收入。沒有這些基本信息,就很難制定預算,並以此合理的安排錢財的使用;搞不清楚什麼地方該花錢;也就不能在花費上做出合理的改變。

習慣五:制定預算,並參照實施。

財富並不是指掙了多少,而是指還有多少。聽起來,做預算不但枯燥,煩瑣,而且好像太做作了,但是通過預算可以在日常花費的點滴中發現到大筆款項的去向。並且,一份具體的預算,對我們實現理財目標很有好處。

習慣六:削減開銷。

很多人在剛開始時都抱怨拿不出更多的錢去投資,從而實現其經濟目標。其實目標並不是依靠大筆的投入才能實現。削減開支,節省每一塊錢,因為即使很小數目的投資,也可能會帶來不小的財富,例如:每個月都多存100元錢,結果如何呢?如果24歲時就開始投資,並且可以拿到10%的利潤,34歲時,就有了20,000元錢。當65歲時,那些小小的投資就變成了616,000元錢了。投資時間越長,復利的作用就越明顯。隨著時間的推移,儲蓄和投資帶來的利潤更是顯而易見。所以開始的越早,存的越多,利潤就越是成倍增長。

以上六個習慣,可以幫助我們開始自己的理財生活。好的開始,是成功的一半。長此以往堅持下去,相信您也會實現自己的人生目標!

收入主要有兩個來源-工作收入和理財收入。一旦有了理財的本錢,就不能只靠工作收入了,應逐步提高理財收入在總收入中的比重。及早開始理財,就有機會提早退休享受生活,下面這個"理財方程式"可以給大家一些啟發:理財方程式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻。
50%穩守
首先,把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風險下。除存款和國債之外,還可以關注一下其他低風險理財產品,如人民幣理財產品和貨幣市場基金,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍並不大。
25%穩攻
對於穩攻部分,有一定投資理財概念的人可以選一些波動度較小、報酬較穩健的理財產品,如混合型基金、大型藍籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,在投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風險。
25%強攻
至於強攻部分,就是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品,必須有相當高的知識與經驗門檻,對於不擅長投資的工薪族,最好先以穩攻方式進行,在得到一些投資心得、功力較深厚之後,再加入強攻一族中去追求更高的收益率。
需要指出的是,"理財方程式"的攻守比重是可以靈活調整的,這主要取決於個人風險承受能力和理財目標,如果能夠承受一定風險且短期內無較大資金支出計劃,可提高強攻部分的比例,但建議該部分比重不要超過50%。對於保守型的投資人,則可增加穩守的比例,減少強攻的比例

㈡ 個人理財規劃怎麼做

第一步:確定理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。

第二步:明確投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年後要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。
第三步:制定適合投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後,一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點,風險承受力高的,可以考慮較高風險的股票型基金。

㈢ 如何做個人理財規劃

1、做好資產規劃。
2、避免沖動消費。
3、選擇合適的投資。
4、預備教育資金。
5、風險管理保險規劃。

㈣ 個人理財規劃怎麼做比較好

個人投資理財方式較多,如:定期、國債、受託理財、黃金,基金等等,若您持我行卡購買,建議您可以到我行網點咨詢理財經理的相關建議。

㈤ 個人理財規劃怎麼規劃呢

所謂理財規劃,就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財,必須先有目標和規劃。

有了目標,才知道往哪走;有了規劃,才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用,以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

如何科學制定理財目標與規劃

理財目標,可以按照時間分為:

短期目標:1年;

中期目標:3-5年;

長期目標:5-10年。

制定一個完整的理財目標,可以從長期目標著眼,倒推至短期目標,也可以反過來。

比如,你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許,那麼就可以先制定長期目標,然後從這個長期目標倒推到短期,以確定為了達成你的期許,你每個階段應該達到什麼分目標。

我們也可以先制定短期目標,確定自己短期內可以做到什麼程度,再一步步的確定以後的階段,完成中期、長期目標的確定。

有了目標,再制定達成目標的方案,這個過程就是規劃。

我們來舉個例子:

比如,小王的情況如下,打算在20年底買房,首付款不夠怎麼辦?

小王不想借款,那麼就需要每月存4167元,那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是:

1,節省花銷,每月多攢點;

2,爭取加薪,每月多掙點;

3,做份兼職,每月多掙點;

4,將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率,增加資本利得。

四個選項都是可以選擇的,也可以同時採取幾種方法,這就是一個短期規劃。

具體設定理財目標和規劃的時候,還要考慮很多因素,不然設置的目標無法實現,會影響執行下去的動力。

那麼,設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢?

1、理財目標要具體化、數字化。

比如,你可能希望自己退休後過得好一點,怎麼也得有200萬吧,另外你可能2年後需要買一套學區房,為了孩子上學方便,即便是在二三線城市,首付大概也要50萬,可是你的朋友約你1個月後歐洲游,你好久沒旅遊了也特別心動,半個月的歐洲游大概需要2萬元,另外,你老公想再買輛車,他看上一款36萬的車,首付需要15萬。

2、你的理財目標可能很多,可是這些目標是有優先順序的,要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。

這些都是理財目標,可是我們的能力是有限的,不可能同時實現所有的目標,那麼就需要我們做出優先順序判斷,一項一項的完成。

我們從一個人有賺錢能力開始,他一生的理財目標主要有8個。

這8個理財目標,不需要同時進行,可以根據自己所處的人生階段,有所側重。

個人「投資屬性」不容忽視

「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度,也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者,卻偏要去炒股,那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。

明白了自己的投資屬性,才能做出適合自己的理財規劃。

1、理財目標要切合實際

比如你定一個理財目標,用10萬的本金3年要變成30萬,翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了,即使是做生意,能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。

你需要設置的年化收益最好不要超過15%,這樣比較容易達到。

2、理財目標要考慮外在因素

理財目標的設置當中一定要考慮兩點,一是風險,二是通貨膨脹。

首先,抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時,一定要劃出一部分買保險的錢。

㈥ 個人理財規劃

你好,我是中國私人理財網的理財師,下面給出的是我們給一個大學畢業剛參加工作的人的理財規劃,收入背景和理財需求跟您的差不多.相信對您有一定的參考價值.因為您提供的背景資料太粗略,我們不可能就這些資料給您做出詳細的理財方案.如果您感興趣,可以登陸與我們聯系.背景資料 Matthew,青島人,剛剛在杭州讀完本科,留杭工作,從業房地產,因剛開始工作,僅有3000元積蓄,存定期。年薪4萬元,包括公積金,其他稍有補貼,每月500元左右,相關福利(三金)健全,每月實發2500元左右,剩餘年底補齊。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友為杭州本地人,大學同學,年薪2萬元,短期內無結婚打算。父母身體健康,收入中等稍微偏上。我目前的經濟與女朋友基本獨立,當然平時吃飯,看電影等除外。我辦了廣發銀行真我卡,對其他投資工具不是很熟悉,只是聽說開放式基金等可能會較適合我的情況,職業規劃中,應該沿著房地產銷售的道路前行,不排除三四年後轉入後台。 理財需求 想半年內按揭1套市區30萬元的小套二手房。 理財組合建議 (1)日常生活開支。年安排1.8萬元。 (2)旅遊消費。年安排5000元。 (3)房租開支。年安排7200元。 (4)意外保障。每年購買人身意外傷害保險560元。 (5)定期存款和人民幣理財產品投資。繼續持有3000元定期存款,並每年追加1.6萬元。 理財組合比例 (1)日常生活開支1.8萬元。占家庭總收入的45%。(2)旅遊消費5000元。占家庭總收入的12.5%。(3)房租開支7200元。占家庭總收入的18%。(4)意外保障560元。占家庭總收入的1.4%。(5)定期存款和人民幣理財產品投資3000元,並每年追加1.6萬元。占家庭總收入的41%。 理財建議分析 Matthew大學畢業剛參加工作,正處於人生中積累知本和資本的初始階段,或者說是打基礎的階段。在這一階段中,理想和現實往往矛盾很多,碰撞很多。比如,想擁有一套屬於自己的房子,以結束居無定所的日子,給自己開辟一片溫馨、浪漫、富有個性特點的小天地,這並不為過。況且,您的要求並不過分,就二手房,就30萬元的房子,這在房價過熱、近乎天價(與目前階段城鎮人口人均可支配收入比較)的杭州來說,實在微不足道。然而,按揭貸款購房是有條件的,無論是住房公積金貸款,還是商業貸款,都是有門檻的。通常情況下,必須首付三成,才可獲得住房貸款的資格。於您而言,首付30%就是9萬元了,顯然,您沒有這么多錢。當然,您目前從業房地產,也許可以通融。如果行,這也只是特例、個例罷了,只能另當別論。又比如,您目前階段實現資本原始積累的途徑也很窄。3000元積蓄投資人民幣理財產品,不具備資格。目前階段,人民幣理財產品購買的最低門檻也要1萬元。如果銀監會關於理財產品的規定下發並實施(已發征意見稿),這門檻還會抬高。3000元積蓄,投資於證券市場,也不具備資格,沒人給您開戶。因此,在這一時期,您資本的原始積累,只能慢牛爬坡,蚊子擠血,一步一步地來。私人理財既要關注微觀的東西,戰術的東西,更要關注宏觀的東西,戰略的東西。這於您而言,尤為重要。比如,在您的人生選擇中,目前就面臨兩種抉擇:一種是,從小白領,拾級而上,做到大白領,做到高級主管。另一種是,從白領到老闆,從奴隸到將軍。在這兩種人生選擇中,有一點是共同的,即應通過加大對繼續教育的投入,努力提升自己的賺錢能力。不同點是,若將職涯目標鎖定在高級白領上,則可努力賺錢,輕松消費,並通過信貸途徑,提前購車、買房,過過舒坦的日子。若將目標鎖定在創業投資上,則應在打工的過程中,努力實現資本的原始積累,管理經驗的原始積累,社會公共關系資源的原始積累,最終達成自己當老闆,別人來打工的投資創業目標。關於這方面的問題,本網站首席理財師彭振武先生的專著《青春理財——獻給白領的投資理財經典》(機械工業出版社2004年1月出版)已作闡述,您不妨找來讀讀。當然,欲投資創業當老闆,那麼,房子、車子等消費,就得緩一緩,就得用這些銀子去投資創業,去作賺錢的本錢。不然,這老闆是當不成的。在知識經濟時代的今天,當白領也好,欲當老闆也好,要提升自己的賺錢能力,首先就應提升自己的學習能力,以讓知本闖天下,打天下。因此,從某種意義上來說,您最近一個時期最緊要的投資是接受繼續教育的投資。看來,為增強您的發展後勁,這研究生可能還要讀。 (1)日常生活開支。在中國,杭州是富饒之地。與此相適應,生活的成本也要高一些。此外,您正處熱戀期,與女友吃吃飯,看看電影,外出遊玩遊玩,少不了要埋單。因此,日常生活開支應適度提高一些。每月安排1500元,不大手大腳,還是基本適應的。 (2)旅遊消費。作為年輕的戀人,應該懂得一個道理,愛情是需要經營和創造的。如果您和女友在1年中,相約外出看看山、看看水、換一種環境、換一種活法,換一副面孔,讓自己徹底自由起來,徹底放鬆起來,那樣的兩人世界既溫馨、又浪漫,還可以緩沖工作帶來的壓力和疲勞感。 (3)房租支出。剛性支出,必須安排。 (4)意外保障。從補充資料來看,您是作房地產銷售工作的。作銷售,守株待兔,等客上門,總不是最好的辦法。在城市轉是少不了的。因此,每年花點小錢,以獲得20萬元的人身意外傷害保障和2萬元人身意外傷害醫療保障。 (5)定期存款和人民幣理財產品投資。目前階段,您的余錢還只能存銀行,吃利息。雖然,這種投資的結果是一個負收益(跑不贏通貨膨脹),但那也是沒有辦法的事。誰叫您的資本金太少,而全部投資市場都有一點兒嫌貧愛富呢!不過,只要您努力賺錢,有錢的日子就不遠。當您的積蓄達到萬元以上時,可考慮將錢改投短期人民幣理財產品。 理財提示 (1)積攢一些錢後,讀研是最佳地選擇。 (2)如放棄讀研,想結婚成家過日子,那麼,當積攢的錢夠首付後,買房結婚作爸爸。 (3)若想從公司白領到老闆,應先讀研,再打工(作高級白領),最後投資創業當老闆。

㈦ 如何做好個人理財規劃

經濟收入可以分為三個部分:消費、儲蓄、投資。對於收益要求不高的人可以多儲蓄少投資,對於樂天派可以多消費少投資;對於富有挑戰性的你可以少儲蓄多投資。對於月收入低於1萬的,可以考慮降低消費來增加儲蓄,如果本身有一定的經濟積累,也可以投資一些風險較少的項目,選擇
符合行業內收益的穩健理財,收益范圍在10%左右的,穩扎穩打,理財才能達到最大化

㈧ 怎樣做好個人理財規劃

你好,廣潤財富的理財師教你理財規劃制定只需4步:
第一步,對個人財務進行總結分析;
第二步,設置一個合理的理財目標;
第三步,仔細規劃投資理財策略;
第四步,關注國家政策和投資市場變化。

㈨ 如何個人理財規劃

初期先將每月剩餘的款存入銀行,開個零存整取.

比如說,你每月收入2500,扣上述各項費用800,剩餘1700,你可以預留200作為日常零星支出(存銀行活期帳戶),剩餘1500每月固定存入銀行零存整期帳戶.

零存整期就是每月存一次,每次固定金額,一年到期後一次提出.

一年後,你的帳戶資產已達到18000元(1500*12個月),可以做些小投資.比較保守的就是存一年定期存款.18000元存一年可得利息收入400多. 或者考慮投資債券或者基金,不推薦買股票.

當你的帳戶資產達到5萬多,可以購買銀行提供的長\短期投資理財計劃.每家銀行都會不定期推出,有多種套餐供選擇,投資門檻5萬起,到時候可以向銀行櫃台詳細咨詢.

如果你對股票有了解,當帳戶資產達5萬以後,可以考慮投資1~2萬入股市.

㈩ 個人怎麼做好理財規劃

個人理財規劃是指根據自己的財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動,比如通過投資基金,一步一步來實現自己的夢想。個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。

  1. 確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。

  2. 明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月後要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年後要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。

  3. 制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後,一個適合自己的投資方案就是隨後需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之後,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。

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