① 保險公司核保怎麼核查
核保基本分兩塊,查身體,查錢。
查身體:買人身類保險(保疾病,生命的)的時候,首先個人基本信息,性別,年齡,職業什麼的,職業還挺重要的,他們有職業分類表,有些特殊的職業,是不能買某些保險的,或者需要加費之類的。性別的話大部分是男性比女性貴一點點~年齡的話一般規律是越老越貴啦。
然後是健康告知,他問你答。要如實答,現在不如實,核保過了,理賠的時候查到不如實,屬於違背誠信原則,會被拒賠,有可能保費沒收,甚至面臨訴訟。所以雖然採取的是你主動告知的,他們也不一定知道不知道,但是還是要如實告知。如實告知之後有問題,會跟你索要進一步材料。比如你告知五年內有住院手術過,會進一步像你索要當時的手術資料等。總之這個時候還不會他們通過他們的渠道去主動把你查個底朝天。大部分是依賴於你自己告訴他們的事情。
買這類保險,除非保額買的特別特別高,導致保費特別高,高到需要查你的錢,否則一般是不會查錢的。也就基本信息填寫一下年收入就行。保額不是高於年收入特別特別多是不管這個的。
查錢:買保額很高,保費很高的,各種險,就要查了。不是說沒有高於年收入特別特別多就完全不查。他們有自己的判斷。也是跟查身體差不多,有一個他們的財務調查表(大概就是這個名字)需要你填寫,問你是哪裡的納稅人(有些人國外也有資產的),問你賺多少錢,在哪裡工作的,什麼崗位,有時候可能會進一步需要提供其他材料。基本也是你主動告知。
查身體呢防止帶病投保之類的,查錢呢,防止你明明交不起非要交,未來會有很多糾紛,還有一個是防止囍前什麼的。
大概就是這么個意思。這個就是合同生效前的核保
還有的核查會在合同生效後,他們可能會定期不定期的抽一些合同出來,用他們的手段去查查別的,萬一有問題,還會找你的。比如查查你的就診記錄、社保卡記錄什麼的(現在很多聯網的)比如我就見過自己把社保卡給父母長期刷高血壓葯的。合同簽了兩三年了吧,查出來,直接解除合同。因為你自己是知道給父母刷的,他看記錄,在你的卡里的,那就是你。你有高血壓,你沒告知。除非他能證明他自己沒有高血壓,刷的葯都是父母的,挺煩的。
另外一個查,就是理賠的時候了。小額的不怎麼查,主要是大額理賠的時候。還有高度懷疑騙保的(比如,等待期剛過一天就確診的,比如同時投保多家保險公司高額保單,不久就出險的這種)
② 線上和線下保險的投保流程一樣嗎
線下投保的流程和線上沒有太大區別,就是如果是想要線下購買的就要去到當地的銷售點去投保。
如今保險投保可以採取兩種模式:網上的投保和面對面的簽約投保。而線上投保又分為6個步驟,大概是:1、投保計劃;2、健康告知及智能核保;3、填寫投保信息;4、實時保險支付;5、保單信息收取;6、客服回訪。
接下來我和大家再講一下在線上投保可能會遇到哪些要注意的點。
1、異地可以投保嗎?
"異地投保"就是說投保人選購的保險不是在戶口所在地,而是在另外的地方。提到異地投保這件事,很多人在腦海中想得最多的應該是地方的限制。但是投保地限制真的會對線上投保造成影響嗎?其實並不會。《保險公司管理規定(2015年修訂)》的第42條已經表明,投保人可以通過網路或者是電話營銷等投保形式進行跨省承保。換句話說,盡管保險公司不允許跨省交易,但其實只要達到相關的要求,網路和電話消費就可以跨省份了。面臨異地投保困難的朋友不妨看看這篇文章:《如果異地投保可行嗎?有沒有什麼注意的事項?》
2、投保前未如實告知
誠實告知是指我們投保人身險時,不得向保險公司隱瞞被保人的身體健康狀況,使得保險公司做出正確的承保決定。固然在投保之前,代理人亦或是互聯網上的操作說明內容都詳細介紹了步驟,但還是有許多客戶在投保時由於健康告知這一環沒有做好,被保險公司拒保甚至拒絕賠償。這些情況假如投保的時候能夠做到實話實說,完全是可以避免的。這份投保攻略送給大家,別說學姐不關照大家:《投保健康告知的小技巧,一篇文章全掌握!》
末了,大家在投保時,先要看看保障責任,還需要看看免責條款,清楚自己的保單,保障有哪些,不保障有哪些。這樣就可以知道自己已有保障還有哪些空缺,盡快將風險缺口堵上。
這篇文章是學姐總結的投保指南,大家也可以看看:《超全攻略:各類疾病能不能投保?如何投保?》
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③ 網上買保險如何核保
很多人會越來越喜歡尋求自己在網上買保險。
這其中有很大一部分是因為不相信保險從業人員。
在網上購買保險會有以下問題:
1、不能分析出自己真正的保險需求,據我的歷史經驗,我的99%客戶是無法分析出自己需求的。分析不對需求意味著買不對險種,配置不對保額。
2、網上購買保險,看這方面,其實很多網上銷售的險種核保要比線下的要嚴格的多。也有可能存在健康告知出現問題,就是胡亂填寫健康告知,或者隱瞞等等。
3、發生理賠,自己要去和保險公司溝通,如果理賠發生糾紛,自己處理起來很困難。
主要的基本就是這些問題吧,其他的倒是沒什麼。
如果需要專業的保險咨詢,可以私信我。
擴展閱讀:【保險】怎麼買,哪個好,手把手教你避開保險的這些"坑"
④ 線上 買保險 拒保
很多人擔心自己生過病不能購買保險,其實保險核保並沒有這么簡單,保險公司也會根據患病史以及後期的恢復情況來看是否會承保。
投保健康險時都有健康告知,一般都會詢問在近幾年內是否有過就診記錄,這時的健康告知是比較簡略的,但是核保時核保員就會要求投保人或者被保險人提供相關資料,盡可能詳細的了解既往病史,一邊能夠准確的判斷風險程度。核保員進行核保後會根據被保險人的身體實際情況來作出承保、加費承保、責任除外和拒保的決定。
所以並不是說有了患病記錄就一定不能購買保險。而對於既往病史中被保險人告知有某些症狀但是還沒有明確診斷的。核保員也會通過抽調、索取資料等等辦法來了解風險程度,從而得出是否承保的決定。如果自身的健康狀況比較嚴重,實在購買不了健康險的話,可以購買一份意外險來加強意外保障,意外險對於被保險人的健康要求比較低,比較容易承保,而且發生了意外對於個人和家庭的影響也是比較大的。
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