一、財務保障
有理論認為,人的一生有四個財富賬戶,分別為現金賬戶、保障賬戶、儲蓄賬戶、投資賬戶。不難看出,現金和保障是一切賬戶的前提,而一定程度上,保障是所有賬戶的根基,部分保險則具有保障資金的作用。例如著名鋼琴家郎朗給雙手上約1億人民幣的保險,如果他雙手受傷失去生活來源,至少可以獲得高額賠償金,減少損失。反過來說,當大病來襲時,僅靠社保顯得力不足道,倘若買了重疾險,財產損失則會控制在較小的量上。
二、安全感與幸福感
從個人發展來看,人都會經歷生老病死,年老後更會產生一系列問題。對於普通家庭而言,大多數人都背負著高額的房貸、車貸,以及子女教育和贍養老人的費用,一旦成員出現意外風險,整個家庭都將陷入困境,無法維持正常生活。因此購買保險可以有效減少可能發生的損失,為家庭帶來從容的生活。尤其對單經濟支柱的家庭成員來說,保險能夠極大提升個人和家庭的安全感與幸福感。
三、促進公平實現
由於平台、機遇和個人成長路徑不同,大家的收入水平往往產生較大的差異。當我們從勞動市場退出之後,若擁有一份合理的投資型保險,老年生活或許更為舒適,顯得更有尊嚴。這也有利於社會公平,促進社會和諧。
2. 個人保險理財對個人或家庭的作用
保險理財與儲蓄、國債等有很大不同。具體表現在五個方面:
1、安全性
保險是合同行為,客戶的權益受法律及合同的雙重保護。而且,保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那麼安全了,錢在誰口袋裡就是誰的,錢丟了,就等於破財。取錢時忘了密碼,會帶來很大麻煩。
2、長期性
壽險保單期限短則5年10年,長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具,人們存錢,一是為了安全,二是為了使用,第三才是獲得利息。
3、確定性
確定性是指保單未來收益可以明確的推算出來。例如:終身養老年金保險,如果合同約定自被保險人60歲開始每年領取5萬元,那麼,當被保險人生存到中國人平均年齡71歲時,可以領取60萬元,如果生存到84歲,則累計領取125萬元。
4、強制性
這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險,而是說保險對個人而言帶有強制理財的色彩。保費年年交,而養老金或生存保險金只能在約定的若干年後領取,一般不能提前領取。如果沒有強制約束,人們很容易把存摺上的錢取出來以滿足突發奇想的消費或投資。因此,理財的計劃被打破,未來生活保障可能落空。
5、融資性
對客戶而言,保險的融資作用表現在兩個方面。一是風險融資,當被保險人發生風險時,其本人或受益人可得到一筆保險金。例如,對於30歲左右的年輕人,意外傷害保險費率在0.3%左右,每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫療保險費率大致在3%左右,每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫療費用報銷責任。二是直接融資(指保單質押借款功能)。許多保單都有質押借款承諾,只要保險有效期滿兩年以上,被保險人或投保人即可向保險公司申請借款,期限通常是半年,借款額是保單現金價值的70%左右。
除以上五個特點外,保險還有其他功能,例如合理避稅、保費豁免、保障權益轉換等。
綜上所述,保險是非常獨特的理財工具。如果運用好保險理財手段,將大大提高理財功效,大大改善人們的生活質量,充分保障人們的經濟利益。
正因為如此,很多西方人都有許多保險,有些人的保險金額高達百萬、千萬,甚至上億美元。所以大家千萬不要把保險看作無味的花費,而是一種實實在在的理財工具。
3. 錢存保險有什麼好處
保險可以分為社會保險和商業保險。社會保險就是我們常說的社保,商業保險就是以保險公司作為承保人的保險,是社會保險最好的補充,可供選擇的產品也非常多。
今天,保魚君主要來說說商業保險,針對什麼是保險、保險分為哪些、要不要買等等問題來做一個統一回答,文章主要內容包括以下幾個方面:
商業保險分類
買保險要避免的誤區
市場上熱銷的產品
保魚君總結
想要買保險,要必須先搞明白保險包括哪些,不同種類的保險有什麼作用,適合哪些人群購買,保魚君做了一個表格:
以上價格試算條件是30歲男性購買時的價格,年齡不一樣,價格也會不一樣
從表格可以看出,保險真的很復雜,拿重疾險來說:同樣的保障內容、同樣的保額,貴的1萬8,便宜的只要5千多。
同樣的保障疾病,有些產品可以「缺斤少兩」,對於理賠有各種要求和條件,有些則是附加一些沒什麼用的保障以此來增加價格。
4. 求保險業的高人說下個人儲蓄對保險的影響
你先得搞明白,一個人為什麼要買保險。
比如,他買了一輛車,車要上強制保險,所以他會動用存款去買車險。
他要出去旅遊,他就會去買人身意外保險。
至於儲蓄,估計人人都有,多少而已。低保戶溫保要緊,當然不會去買商業保險,但至少有社會統籌保險。而富人,可能會去買一些商業險來防止意外風險或分擔養老風險。
買不買商業保險,要看一個人的素質和生活環境,同在海口,同樣的經濟實力,農民的想法和城市人的想法就可能完全不一樣,這也不一定城市裡的人比農村裡的買得勤,有時恰恰相反。城市居民由於單位福利買過商業險,自己不會去買,頂多給孩子買一份。而農村保障有問題,反而對商業保險品種有需求。另外,這個城市多幾個保險營銷高手,也能讓個人儲蓄更多地轉換成保險產品。
而目前中國的經濟形勢,對壽險保險產品來講,不太有利,這次十七大會對人民的社會保障體系作出強有力的規劃,很多商業保險產品的功能成了多餘。另外,股市的賺錢效應及百姓的理財觀念更新,對商業保險都會帶來深遠影響。
保險產品,特別的壽險,其實就象把錢存在保險公司,由保險公司來投資,然後被保險人生存至某個年限,從保險公司提取本金和利息,保險公司賺的是利差。所以,反過來講,只要你投資得當,所獲取收益一樣比保險公司多,按投資大師林奇的說法,通常情況下,個人投資者的收益率比機構多得多,船小好掉頭么。
上面那位老兄提及的加息,我覺得對個人的投資取向影響不大,而且中國目前是流動性過剩,通過加息根本解決不掉實際問題,反而副作用明顯。
你想啊,保險的收益才多少,還不如買銀行的理財產品高,只要不挪用,這筆錢復利會翻得很高,雖然還是沒辦法對沖通脹,但比保險高多了。而股票的收益率遠比國債和信託高,不巧碰個漲停板一天就賺10%,在這個大牛市裡,經常每天有10-20%的股票漲停。
以前錢多,國家讓投地產,後來地產過熱了,國家就把股市托高了,這樣錢就從樓市去了股市,然後錢還是太多,不怕,國家都不斷發行超級大盤股對沖,比如中移動、中石油、中海油什麼的。
所以講,就目前而言,個人儲蓄對保險業影響不大,只要保險產品的投資收益率能高過銀行的產品,希望還是有的。
5. 個人儲蓄性養老金來了,有哪些好處你願意參加嗎
個人儲蓄性養老保險有利於多渠道籌集養老基金,分散國家的養老負擔,為自己的退休生活提供更多的保障,做好理財規劃,擺脫“月光族”的稱號,促進我國相關金融行業發展,我覺得應該參加。
6. 工資表裡的個人儲蓄保險有什麼用
3月3日個人儲蓄性養老保險可以實行與企業補充養老保險掛鉤的辦法,以促進和提高職工參與的積極性。
7. 儲蓄的優點有哪些
儲蓄之所以深受人們的青睞,而成為人們最常用的一種理財方式,是因為它有以下優點:
1.安全可靠
我國憲法規定:國家保護公民的合法收入、儲蓄、房屋和其他合法財產的所有權。保護公民的儲蓄是國家保護公民所有權的重要組成部分。儲戶的存款完全歸存款人自己自由支配,任何人和機構不得侵犯。國家對查詢、止付、沒收個人存款等問題都作出了嚴格規定,所以,儲蓄是一種受法律保護、最安全可靠的理財途徑。儲戶存款一般採取實名制,存單(折)丟失後可掛失,掛失後一旦存款被冒領支取,銀行要負責賠償。且相關金融法規規定了,在銀行倒閉時,優先支付個人儲蓄存款本金和合法利息的原則。這對於保護儲戶的利益,維護社會穩定具有極為重要的意義。
2.手續方便
從主觀上講,投資者參加儲蓄不需要具備專業的投資知識。從客觀上講,我國儲蓄業務由4家國有商業銀行、3家政策性銀行、10家股份制銀行、90家區域性商業銀行和上萬家農村信用社組成,儲蓄網點遍布全國。因此,每個投資者都可結合自己實際情況,就近有選擇地儲蓄。特別是隨著銀行網路技術的發展,信用卡的使用,異地存款業務的開辦,儲戶不僅可以在當地存款、取款,而且可以在住地開戶,到異地辦理存款、取款業務,極大地方便了儲戶和投資者。
3.形式靈活
儲蓄有多種類型可供投資者選擇,儲戶可根據自己的實際情況,靈活決定該選擇哪種形式進行儲蓄;儲蓄的期限也有長有短,除活期和信用卡可以隨時支取現金外,定期存款的期限也有多種選擇,只要急需,可以辦理提前支取,不收手續費,只是按活期計算利息,但本金不受影響。
4.存款可以繼承
我國相關法規規定:如果存款人死亡,其合法繼承人可以繼承銀行存款。繼承人只要在當地公證處辦理好繼承權的證明書;銀行即憑此辦理過戶或支付手續。如果繼承權發生爭執,銀行將憑法院判決書、裁定書或調解書,辦理過戶或支付手續。
5.風險小
與其他理財品種相比,儲蓄風險最小。可以說,只要儲戶選擇可靠的、合法的金融機構,儲蓄幾乎是一種無風險的理財項目。在發達國家,銀行都參加了國家儲蓄保險,銀行破產後,國家儲蓄保險負責償還存款。我國銀行大部分是國家開辦的,有國家財政收入做後盾,所以把節余的錢存入銀行還是比較理想的理財渠道。
8. 個人儲蓄性養老保險的發展優勢
(一)有利於多渠道籌集養老基金
緩解養老壓力
我國已於2000 年進入老齡化社會,雖然我國的養老保險基金規模不斷增加,但每年養老基金的收支缺口仍然存在並呈擴大之勢。「未富先老」的人口老齡化時代使得國家財政和企業承擔了巨大的養老壓力。如何多渠道籌集養老基金,緩解養老壓力,是管理者十分關注的問題,而強調個人養老責任的個人儲蓄性養老保險正好符合這一要求,它的成功開展將在很大程度上分散國家的養老負擔。
(二)有利於提高個人養老金替代率
在國家財力有限的條件下,我國政府主導的基本養老保險只能是廣覆蓋、低保障,僅用於滿足人們的基本保障需求。雖然越來越多的人已開始參加基本養老保險制度,但其替代率並不高,並不能使職工退休之後的生活水平維持在退休前的水平。國際上由政府提供的基本養老保險的替代率一般為20-30%左右,我國有進一步降低目前的替代率以適應國際慣例的趨勢,這就使得參保職工必須採用除第一支柱外的其他方式,為自己的退休生活提供更多的保障。
(三)有利於增強職工自我保障意識
由於對企業年金及其運營管理體制的認識不到位、缺乏明確的稅收優惠政策、企業承擔的各類保險負擔過重導致參保積極性不高等問題,企業年金計劃並未發揮其應有的作用,缺乏普惠性。即使在受覆蓋群體中,年金分配差距也較大。同時,基本養老保險中的個人賬戶向統籌賬戶透支,及做實個人賬戶的實際難度,一定程度上減弱了職工個人對國家養老保險的信心。在這種情況下,積極發展個人儲蓄性養老保險,有利於增強人們的自我保障意識,提高個人的養老責任感。
(四)有利於個人做好理財規劃
首先,在目前經濟環境不穩定、資本市場動盪較大的情況下,通過開展個人儲蓄性養老保險有助於提供一個個人理財途徑;其次,對於年輕人來說,「消費明天」的觀念容易誘導其發生當期的不合理消費,而過多依賴於國家養老,通過開展個人儲蓄性養老,可以幫助他們制定相應的理財計劃,擺脫「月光族」的稱號。
(五)有利於促進我國相關金融行業發展
個人儲蓄性養老保險的積極開展,不論以何種方式實施,都會積累起相當規模的養老資金。在各項配套措施不斷完善的情況下,這筆資金和其他社會保險資金一樣,作為資本市場上重要的機構投資者,不僅能增加資本市場的資金供給,促進資本市場的規模擴大,而且能促進資本市場的產品創新,提高資本市場效率,促進其健康穩定發展。