⑴ 簡述理財業務的作用作用有哪一些
對商業銀行個人理財產品進行全方位的綜合評價,無論是對於幫助投資者選擇適當的理財產品,還是對於銀行等相關金融機構設計開發理財產品,以至於對於維護公平、公正、公開的金融市場秩序都將起到至關重要的作用。
(1)對投資者而言隨著我國金融市場的快速發展,理財產品的種類得到了極大地豐富,紛繁多樣的理財產品在給投資者提供多樣選擇的同時,也使投資者面臨更大的選擇困難。商業銀行個人理財產品評價體系可以幫助投資者更好地了解理財產品的綜合競爭力,給投資者提供了科學的參考。同時評價機構站在第三方獨立客觀的角度,可以為投資者提供客觀真實專業的理財產品信息,揭示產品的真實收益和風險狀況,避免了投資者只依靠參照產品的預期收益率進行盲目投資和選擇。
(2)對銀行而言通過對理財產品進行各個維度的分析和評價,可以把握理財產品的競爭優勢和存在問題,可以給銀行提供參考,幫助銀行制定更好的營銷策略,同時可以系統地分析?3??銀行的經營管理水平和風險狀況,有利於提升銀行的綜合管理水平。同時,如果評價結果良好,還可以促進對銀行的宣傳,利於樹立良好的行業口碑,獲得更大的社會認可。
(3)對監管者而言由於近年來理財產品種類的極大豐富,難以給理財產品進行系統的歸類和管理,同時我國銀行對理財產品的信息披露不規范,某些銀行的理財產品甚至不公開發行,這就給監管機構的監管造成了極大的困難。評價研究結果可以給監管者提供科學全面的參考,為其加強金融監管,規範金融市場秩序,促進金融市場的健康發展做出重要的貢獻。
⑵ 第一次: 1.個人理財的主要內容及作用
個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。
具體要做好以下幾方面: 1.學會節流 工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。 2.做好開源 有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。 3.善於計劃 理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。 4.合理安排資金結構 在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以作參考。 5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率 高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。
⑶ 個人理財的主要內容及作用
個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。
具體要做好以下幾方面: 1.學會節流 工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。 2.做好開源 有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。 3.善於計劃 理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。 4.合理安排資金結構 在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以作參考。 5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率 高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。
個人理財的投資方向:
隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位,為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間,明年個人投資理財可謂熱點眾多,歸納起來主要在九個方面:
炒金:正在步入黃金時期
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年,國 際黃金價格持續上漲。可以預見,隨著國內黃金投資領域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後,國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離,黃金飾品5%的消費稅也有望取消,這些都將大大地推動黃金投資量的提升,炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點,真正步入投資理財的黃金時期。
基金:無限風光依然獨好
自1997年首批封閉式基金成功發行至今,基金一直備受國內個人投資者的推崇,去年基金已經明顯超過存款,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,今年國內基金凈值已近2000億元,佔到A股股票流通水平的10%以上。據調查,明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
炒股:機會與風險並存
有專家分析,2005年國內股票市場資金供給量有可能達到1500億元以上,資金供求形勢相對樂觀,這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求,加強了對股市的調控,這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣,股市的最大特點就是不確定性,機會與風險是並存的。因此,投資者應繼續保持謹慎態度,看準時機再進行投資。
國債:投資選擇空間越來越大
專家預計,2005年將是國債市場的創新之年,不僅增加了國債品種,使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見,國債的這一系列創新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
儲蓄:老歌能否唱出新調
多年來,儲蓄作為一種傳統的理財方式,早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。一項調查表明,大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析,今年,一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛,我國基礎貨幣供應量增加;另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升,採取提升利率手段,再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升,必將刺激儲蓄額的增加,儲蓄這一傳統理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。
債券:再度火爆正成定局
近年來,債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明,2005年企業債券發行仍有提速的可能,企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本,以增補商業銀行的資本構成,使銀行發債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。
外匯:投資獲利機會大增
近年來美元匯率的持續下降,使越來越多的人們通過個人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出,如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等,供投資者選擇。明年,我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則,採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施,以促進匯市的健康發展。因此,有關專家分析,明年在匯市上投資獲利的空間將會更大,機會也會更多。
保險:收益類險種將成投資熱點
與多年來不溫不火的保險市場相比,收益類險種一經推出,便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。
放貸:抵押借貸異軍突起
自從五色土在2003年推出不動產抵押借貸模式後,八年來,放貸人的年收益率穩健在12%—18%之間,抵押放貸開始遍及全國,2011年11月,中國人民銀行正式鼓勵這種規范化的抵押借貸理財方式。
⑷ 如何理解個人理財個人理財的意義何在
個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。現代意義的個人理財,不同於單純的儲蓄或投資,它不僅包括財富的積累,而且還囊括了財富的保障和安排。
個人理財的意義:
財富保障的核心是對風險的管理和控制,也就是當自己的生命和健康出現了意外,或個人所處的經濟環境發生了重大不利變化,如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時,自己和家人的生活水平不致於受到嚴重的影響。
⑸ 個人理財對顧客的作用
錢生錢 通過理財的優化使顧客獲得最大收益 同時要完全保障顧客的資金安全
⑹ 個人證券理財的根本作用是什麼
1、證券理財只是理財的一個渠道,如股票、基金、股指期貨等屬於證券理財;
2、常見理財渠道:股票、基金、外匯、銀行定存、國債、黃金、實業投資、房產等;
3、個人證券理財作用同任何一種理財方式作用一樣,分散財富投資渠道、優化財富結構,使財富得以保值、增值;
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⑺ 簡述個人理財的作用
個人覺得,理財的主要價值是在於財產規劃,平時如果發生什麼突發的事情,可以不必為錢而擔憂,收益覺得是其次。
⑻ 個人理財的意義有哪些
投資理財,即對自身財務狀況的管理,以實現財產保值、增值的目的。我們的生活離不開資金,理財便與我們息息相關。其實投資和理財是不同的,但兩者的關系密切,理財中有投資,投資中有理財,我們經常將兩者並用。隨著投資理財的火熱,「你不理財,財不理你」成為掛在人們嘴邊的一句口頭彈。個人理財規劃的重要性也日益凸現。
首先,個人理財規劃的重要性體現在,能調節收支平衡。我們在生活中,經常花費較多,有支出大於或者等於收入的狀況,這就造成了收支的不平衡性,不易存下儲備資金。收支問題是我們離不開的問題,不管是教育、購房、買車、養老等,都涉及到資金,這在客觀上,就要求人們提早學會投資理財,做好個人理財規劃。以免出現入不敷出的情況。從這個角度上講,理財規劃是調節收支平衡的一個利器,不僅僅是打理所掙到的錢財,更是用心經營我們未來的生活。
其次,個人理財規劃的重要性體現在,能緩解經濟壓力。通貨膨脹,物價上漲,這些問題時時刻刻提醒我們,攢錢掙錢,讓錢生錢。面對高物價的壓力,做好個人理財規劃是非常必要的,它可以有效緩解生活壓力,提高生活質量。尤其是對於月光族來說,不善於理財是他們普遍存在的問題。想要轉變這種狀態,必須增強投資理財意識,培養良好的理財習慣,縮減不必要的開支。
第三,個人理財規劃的重要性體現在,有助於實現財富增長。在現代生活中,能否進行科學的理財規劃在很大程度上決定了財富收益率的高與低,不同的理財規劃,往往會產生兩種截然不同的收益。我們要根據自己的財務狀況和經濟條件進行分析,制定理財目標,根據想要達到的理想狀態進行理財規劃,選擇適合自己的理財產品。
最後,個人理財規劃的重要性體現在,能有效規避經濟風險。在現實生活中,每個人或多或少的會遇到財務風險,個人理財規劃能夠一定程度上降低這種風險帶來的損失。有些投資者投資過於盲目,聽說股票掙錢,就不管三七二十一,一股腦的投入進去,不考慮後果,結果導致巨額虧損。還有些人看中房產的升值,貸款購房,負債累累。究其原因,是缺乏較好的理財規劃,沒有為規避經濟風險設置一道防火牆。