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個人理財的根本目的

發布時間:2021-04-02 11:56:12

個人理財是怎麼理的

叫醒你的活期存款 兩個10萬元的不同理財技巧

你不理財,財不理你。對於年輕白領一族來說,精打細算的理財規劃絕對是狗年財運來臨前的第一項准備。

如果有人問你,你的收入來源有哪些?你給出的答案很可能只有工作收入。其實對工薪族來說,如果搜集了信息,動用了智慧,理財收入可以成為你另外一個收入來源。

對於年輕的工薪族來說,積累人生第一個10萬元,通常是需要相當毅力的,即便下定決心每月必須固定存入多少錢,很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的願望泡了湯。很多時候我們也明白,其實每個月收入中拋開必要的生活開支,多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響,關鍵就是,如何在我們還沒有隨意消費完之前,及時地將這些可花可不花的資金沉澱下來。

而要積累第二個10萬元,就有很多捷徑可走了,因為有了理財的本錢,錢生錢就容易多了。28歲的關女士幸運地得到父母贈予的20萬元後,一直把它放在銀行里存活期,當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產品後,竟賺了7000元,對於之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現。有一種說法,如果一個人30歲時有50萬元,他不用做別的只是穩健打理,那麼這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。

積累人生這兩個10萬元,需要動用的確實是不同的腦部神經,需要搜集的是不同的理財技巧,需要具備的是同樣的理財觀念。今天,《競報》理財與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧,同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始,盡早制定出自己的理財計劃,享受狗年的財運生活。

第一個10萬元 財富積累階段

基金定投收益高於零存整取

儲蓄法 工資卡理財:約定儲蓄轉存

或許你還沒有意識到,作為白領的你,當每月的工資都被公司直接打在了卡上,自己用多少取多少,每月節余部分放在卡里吃活期利息時,這種多數同事們都採用的做法,已經讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息,看似幾十元到幾百元的差別,時間一長損失可就大了。更重要的是,這種方法非常不利於資本的積累,這樣的「不理財」方式,讓你實現第一個10萬元目標難了不少。

所以,先從你的活期存款開始吧。

據了解,目前各家銀行都有自動轉存服務,用戶可以憑工資卡和有效身份證件,到銀行櫃台開通這項服務,並可設定一個轉存點,讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務,工薪族可完全實現為自己量身定製理財方案的目的,如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等,實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動,提高理財效率和資金收益率。據統計,如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期,一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過,需要注意的是,不同銀行的轉存起點和時間有所不同。

例如,假如您的月工資為6000元,與工資發放銀行簽訂了儲蓄協議,委託銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元,其餘資金按20%、30%和50%的比例,分別轉存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元,銀行會按利息損失最小原則,由電腦系統從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取,但如果當天補足取款,也不會造成利息損失。

「月光族」理財:零存整取

零存整取,就是每月固定存額,一般5元起存,存期分一年、三年、五年,存款金額由儲戶自定,每月存入一次,到期支取本息,其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存,應在次月補齊,未補存者,到期支取時按實存金額和實際存期,以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。

零存整取可以說是一種強制存款的方法,每月固定存入相同金額的錢,想不做「月光族」者可以通過這種方法養成「節流」的好習慣。

類儲蓄法 貨幣基金:活期儲蓄

所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金,因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用,所以投資者可以把它當成「活期儲蓄」,而隨時購買和贖回,從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。

定期定額申購基金

定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻,它們的主發行渠道就是銀行。那麼,經常光顧銀行的工薪族,不妨選定其代銷的某隻基金,跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額,以後每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項,劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利於分散風險,長期穩定增值。這種投資法,不必掌握太多的專業知識,不必費心選定購買的時點,只需耐心一些堅持中長期持有,並且在一般情況下,基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此,它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。

定期定額買基金,選定哪只基金特別重要。一般來說,這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金,選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。

銀行「月計劃」理財

一些股份制銀行有一種「月計劃」的存款方式,年收益可達到活期存款的3.3倍,通知存款的1.5倍,只要單個賬戶余額超過1萬元,就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃,銀行每月1日對外發布上期收益情況,並容許投資者在每月5日至25日終止方案,以保證資金的流動性,預期年收益率為1.7%至2.05%。

第二個10萬元 財富增值階段

五成穩守,五成「穩攻+強攻」

守:工作了幾年之後,或許你已經有了10萬元左右的存款,就可以好好打理一下多年積蓄,讓它加快增值速度了。

首先,應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上,這些錢的作用不是增加收入,而是保本,避免讓財富暴露在不可控制的風險下。

除存款和國債之外,還可以關注一下其他低風險理財產品,如人民幣理財產品和貨幣市場基金,投資這些理財產品本金較安全,雖然給出的收益率都是預期收益率,沒有絕對的保證,但實際上收益率波動范圍並不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金裡面,它可以替代活期存款。

在保證流動性和低風險的情況下,貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用,管理費用也較低,轉換又很靈活,本金的安全性很高,又是免稅的。

人民幣理財

深發展聚財寶

特點:有一個月和一個季度的周期,門檻5萬元,月結型預期年收益率在2%左右,季結型預計年收益率在2.16-2.70%,收益免稅。

光大銀行陽光理財

特點:陽光理財周計劃和月計劃,投資周期分別為一周和一個月,起點5萬元,月計劃的預期年收益率與一年期定存稅後利率相當。

民生銀行錢生錢B

特點:針對難以確定存款期限的客戶提供的增值服務,可隨時購買和支取,起點5萬元,收益率是活期利率的1.5-6倍不等。

美元理財

交通銀行得利寶

特點:最短投資周期三個月,1000美元為起點,預期收益率在4.25%左右。

匯豐銀行利率掛鉤

特點:周期最長6個月,起點2萬美元,保本型,每三個月定期收取投資收益,預計年收益率3.95%。

攻:剩餘的部分,就要去做生錢的工作了。「攻」的資金也可以分為「穩攻」和「強攻」兩部分。對於穩攻部分,有一定投資理財概念的人可以選波動度較小、報酬較穩健的理財產品,如混合型基金、大型藍籌股等,追求的年收益率在5%-10%不等。不過,在投資前要做一些功課,選出好的股票和基金才行;同時還需有投資組合的概念,通過分散投資來降低風險。作為業余的投資者,很難做到同時對多個股票「了如指掌」,所以在投資時要集中幾個股票。

專家給出了一些原則供投資者參考:1.同時持有股票個數不要超過3個。2. 60%資金用於中線操作,40%用於中短線。3.要謹慎對待過去6個月漲幅超過80%的股票。

強攻部分,是投資理財中最刺激的部分了,如成長型股票、股票型基金、期貨等,既有機會讓人一個月賺10%,也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品,必須有相當高的知識與經驗門檻,對於不擅長投資的工薪族,最好先以穩攻方式進行,在得到一些投資心得、功力較深厚之後,再加入強攻一族中去追求更高的收益率。

㈡ 投資者的目的是什麼

投資者的目的如下:

  1. 本金保障。最常見之投資目的,是要保存金錢的購買力。讀者在本書開始部分,已了解通貨膨脹對財富的侵蝕力。只要持有現金數量大於生活所需,在高通脹的情況下,若不通過有效益的投資,現金的購買力就會受到侵蝕。所以,沒有投資需要的市民,亦很容易興起投資的念頭,以保障本金不受侵蝕。

  2. 資本增值。對某些投資者來說,他們要求不單是保值,更要增值。通過種種投資,以期本金能迅速增長,使財富得以累積。對一些高收入但固定入息的人士,例如公務員、教師、高級行政人員等,他們如果只依賴正常薪金收入,則財富的增長始終有限,故會通過投資達到財富增長的目標。

  3. 經常性收益。一般已擁有若干資產及迴避風險的人士,只期待本金獲得保障,且能定期地獲得一些經常性收益作為生活費用,例如已退休人士、沒有穩定收入的寡婦等,他們不敢亦不願意以本金從事投機性投資。他們將資金投入市場,作為較銀行存款略佳的投資選擇。雖然投資目的只有三種,但在實際生活上卻是不勝可數的。例如一些企業將多餘現金投入投資活動,以代替銀行存款;一些資金受託人士,將資本進行投資,是為了完成受託人的責任。不過無論如何,投資目的基本是由上述三種原因誘發。

㈢ 與公司理財不同的是,個人理財的目標主要是( )。

一般而言,投資是將錢放在某一渠道或某些產品中增值、保值、超值,其目的是為了獲得利潤,它關注的是資金的流動性與收益率。

理財則不是為了賺錢,而是幫助人們更合理地安排收入與支出,以達到財務安全、生活無憂,而不是單純地追求資產的保值。

㈣ 個人理財的基本內容

個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上,根據個人對風險的偏好和承受能力,結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債,合理安排資金,從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。

普通老百姓,也就是想利用手中有數的幾個錢,藉助銀行儲蓄得幾個利息,或者是參加國債回購,利率稍高些,再就是參加銀行擔保的信託理財,但似乎門檻高(起存5萬)。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動,就可以稱為資金,那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限,假設為3年,那你按照國家國債發行計劃,每月去購買一些。時間長了,最好形成滾動循環狀態,那麼堅持3年後,你享受到的就是月月收較高利息。
理財的關鍵是合理計劃、使用資金,使有限的資金發揮最大的效用。

具體要做好以下幾方面:

1.學會節流

工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。

2.做好開源

有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。

3.善於計劃

理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。

4.合理安排資金結構

在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以作參考。

5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率

高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。

㈤ 金融理財的根本意義是什麼

錢生錢

㈥ 第一次: 1.個人理財的主要內容及作用

個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。
具體要做好以下幾方面: 1.學會節流 工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。 2.做好開源 有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。 3.善於計劃 理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。 4.合理安排資金結構 在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以作參考。 5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率 高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。

㈦ 個人理財的主要內容及作用

個人理財是指根據財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動。個人理財的投資包括:股票、基金、國債、儲蓄等八個內容。
具體要做好以下幾方面: 1.學會節流 工資是有限的,不必要花的錢要節約,只要節約,一年還是可以省下一筆可觀的收入,這是理財的第一步。 2.做好開源 有了余錢,就要合理運用,使之保值增值,使其產生較大的收益。 3.善於計劃 理財的目的,不在於要賺很多很多的錢,而是在於使將來的生活有保障或生活的更好(所以說理財不只是有錢人的事,工薪階層同樣需要理財),善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。 4.合理安排資金結構 在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點,這部分工作可以委託專業人士給自己設計,以作參考。 5.根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率 高收益的理財方案不一定是好方案,適合自己的方案才是好方案,因為收益率越高,其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的,風險最小的方案,不要盲目選擇收益率最高的方案。
個人理財的投資方向:
隨著國家一系列財經政策的逐步實施到位,為投資理財市場開辟了更為廣闊的發展空間,明年個人投資理財可謂熱點眾多,歸納起來主要在九個方面:
炒金:正在步入黃金時期
自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後,炒金一直是個人理財市場的熱點,備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年,國 際黃金價格持續上漲。可以預見,隨著國內黃金投資領域的逐步開放,未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後,國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離,黃金飾品5%的消費稅也有望取消,這些都將大大地推動黃金投資量的提升,炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點,真正步入投資理財的黃金時期。
基金:無限風光依然獨好
自1997年首批封閉式基金成功發行至今,基金一直備受國內個人投資者的推崇,去年基金已經明顯超過存款,成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料,今年國內基金凈值已近2000億元,佔到A股股票流通水平的10%以上。據調查,明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點,希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
炒股:機會與風險並存
有專家分析,2005年國內股票市場資金供給量有可能達到1500億元以上,資金供求形勢相對樂觀,這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求,加強了對股市的調控,這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣,股市的最大特點就是不確定性,機會與風險是並存的。因此,投資者應繼續保持謹慎態度,看準時機再進行投資。
國債:投資選擇空間越來越大
專家預計,2005年將是國債市場的創新之年,不僅增加了國債品種,使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革,進一步提高了國債發行的市場化水平,以盡量減少非市場化因素的干擾。另外,國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見,國債的這一系列創新之舉,必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
儲蓄:老歌能否唱出新調
多年來,儲蓄作為一種傳統的理財方式,早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。一項調查表明,大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。有專家分析,今年,一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛,我國基礎貨幣供應量增加;另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升,採取提升利率手段,再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升,必將刺激儲蓄額的增加,儲蓄這一傳統理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。
債券:再度火爆正成定局
近年來,債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明,2005年企業債券發行仍有提速的可能,企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本,以增補商業銀行的資本構成,使銀行發債呼之欲出,將為債券市場的再度火爆,起到推波助瀾的作用。
外匯:投資獲利機會大增
近年來美元匯率的持續下降,使越來越多的人們通過個人外匯買賣,獲得了不菲的收益,也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出,如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等,供投資者選擇。明年,我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則,採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施,以促進匯市的健康發展。因此,有關專家分析,明年在匯市上投資獲利的空間將會更大,機會也會更多。
保險:收益類險種將成投資熱點
與多年來不溫不火的保險市場相比,收益類險種一經推出,便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多,它不僅具備保險最基本的保障功能,而且能夠給投資者帶來不菲的收益,可謂保障與投資雙贏。因此,購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。
放貸:抵押借貸異軍突起
自從五色土在2003年推出不動產抵押借貸模式後,八年來,放貸人的年收益率穩健在12%—18%之間,抵押放貸開始遍及全國,2011年11月,中國人民銀行正式鼓勵這種規范化的抵押借貸理財方式。

㈧ 商業銀行開展個人理財顧問服務,要求對客戶進行分層,其主要目的是

這個銀行現在也是要發展這方面的業務的。所以要對客戶進行分析然後針對開展業務。

㈨ 個人理財的目標主要有哪些

其一,通過理財獲得的現金流收入持續穩定,且遠大於個人/家庭年總支出;其二,個人/家庭財務獨立,安全,並且具備持續實現理財年現金流遠大於個人/家庭年總支出的能力

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