生命周期個人理財

⑴ 生命周期中成熟期應怎麼進行個人理財

生命周期理論一般是指企業的發展階段，題主應該指的的是人生的年齡和事業所處階段在中年。此時作為個人理財，應當堅持充分保障基本需求和應對潛在風險下進行分散投資。

首先家庭生活、子女撫養、教育和老人贍養屬於家庭成員的基本開支，是必須支付的，具體方式可以通過購買保險（分紅、年金、教育、醫療）、銀行活期定期儲蓄等低風險方式，而多餘的資金可以配置實物和金融資產，實物可以選擇房產、黃金，金融資產可根據不同標的資金量、風險進行分配，可以選擇基金、股票、信託、股權等等。

總之，人生這個階段應當以較多資金安全可靠，較少資金博收益的方式進行理財。

⑵ 個人理財生命周期曲線公式

生命周期理論是由經濟學家莫迪利亞尼、布倫博格與安多共同創建的。該理論從個人的生命周期消費計劃出發，最終建立了消費和儲蓄的宏觀經濟理論。
生命周期理論的主要觀點可以歸納為以下三點：(1)消費者的一生可以分為三個階段：少年(t[1])、壯年(t[2 ])、老年(t[3 ])；在少年和老年階段，消費大於收入，而在壯年階段則收入大於消費；

個人生命周期收支曲線
多數人偏好一生均衡消費，壯年階段多餘的收入通常用於償還少年時期的債務或儲蓄起來用於養老，用公式可以表示為：

式中： ，代表生命周期，r 利率，Y收入，C消費；消費者的消費決策不僅考慮當前收入，也考慮未來收入，即消費是取決於現期工作收入和總資產的函數，C=b[1]Y[d]+b[2] A，式中:Y [d]為消費者可支配收入，A表示資產，b[l], b[2]為系數。一個家庭的生活水平和消費支出同它的財產水平之間保持穩定的比率，當各種社會經濟等因素使得家庭財產狀況發生變化時，其生活水平和消費支出就會受到影響，故生命周期理論也被稱為持久財產理論。我們每個人恰恰正在依據生命周期理論所闡述的道理進行著我們日常的消費和儲蓄。生命周期理論指出，個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，以在他的整個生命周期內實現消費的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮他現在的收入、將來的收入，以及可預期的開支、工作時間、退休時間等等諸因素來決定他目前的消費和儲蓄，以使他的消費水平在一生內保持在一個相當平穩的水平上，而不出現消費水平的大幅震盪，最終實現在一生中的平滑的或者均勻的消費跨期配置。

⑶ 什麼是家庭生命周期理論，對個人理財什麼影響

所謂家庭生命周期，其意思就是家庭是由不同的階段組成。從一對夫妻結婚建立家庭生養子女(家庭形成期)、子女長大就學(家庭成長期)、子女獨立和事業發展到顛峰(家庭成熟期)、夫妻退休到夫妻終老而使家庭消滅(家庭衰老期)，我們稱為一個家庭的生命周期，相應的針對家庭即有家庭生命周期的概念。

⑷ 生命周期理論如何用在個人理財領域

在保險領域應用的比較廣泛 尤其是人壽保險 他根據人的年齡 性別 職業狀況 進行死亡率和發病率的分析 然後精算出各個年齡段所應交的保費 從而計算出一個合理的范圍
想了解更詳細的 可以 去下保險公司 或者查一下保險領域的保費釐定規則
目前我所知道的生命周期理論在個人理財領域就保險業應用最多。

⑸ 生命周期理論與個人理財有什麼關系

個人理財規劃是基於人的生命周期而存在的，處於相同生命周期階段的人往往面臨相似的理財目標，收入狀況和風險承受能力。
不同生命周期，不同家庭模型下的理財規劃
http://wenku..com/view/d25e01d6b9f3f90f76c61b64.html

⑹ 生命周期階段如何理財讓財富增長

生活是美好的。投資是伴隨人一生的一項系統工程，而在我們所處的每一個階段，採取適合自己的投資策略，無疑是我們經濟生活的有力保障。在人生的每個階段，其財務狀況、獲取收入的能力、財務需求與生活重心等各不相同，在不同的生命周期階段，個人或家庭的投資觀念和策略也不盡相同。

一、個人生命周期理論

生命周期理論是由美國經濟學家莫迪利安尼等人提出的。依據微觀經濟學中的消費者行為理論，從對個人消費行為的研究出發，該理論的前提是：首先假定消費者是理性的，能以合理的方式使用自己的收入，進行消費。

理性的消費者將根據效用最大化的原則，根據他一生的全部預期收入來安排他的消費支出。消費不是取決於個人現期收入，而是取決於其一生的收入。

人在一生中的不同階段，收入水平是不一樣的，但是不管在什麼階段，人們的消費在收入中卻基本上有一個固定的比例。把握好個人和家庭不同時期的特點，合理地分配家庭收入，以實現消費與投資的相對平衡，這樣就能做到既可保證生活需要，又可以使節余的資金保值、增值。

二、生命周期階段理財策略

單身期：該時期沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金。所以，此時的重點是要有一份高薪工作，在打好經濟基礎的前提下同時拿出小部分資金進行不同風險的投資，目的是學習投資理財的經驗。

家庭建立期：這個時期是家庭的主要消費期，因此理財的主要內容是合理安排家庭建設的支出。在有閑置資金的基礎上適當進行投資，並且選擇穩健的投資方式。

家庭成長期：這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增，財務上的負擔通常比較繁重，但已經有了一定的財富積累和投資經驗，可以建立多元化的投資組合，根據之前積累的經驗進行P2P理財等，同時根據收益有一個清晰的養老規劃。

家庭成熟期：此時自身的工作能力、經濟狀況都達到頂峰狀態，子女已完全自立，財富積累迅速。本時期理財的重點是擴大投資，同時由於精力有限，資產較多，不宜選擇過多理財方式同時進行，應當選定某種投資渠道，使資產穩定增值以存儲一筆養老資金。

養老期：這段時期主要在享受晚年，投資只是作為一種提高生活質量的收益來源。這個階段本金的相對安全在這時期比什麼都重要，因此應優先考慮安全系數高的理財產品，最好不要再進行浮動性收益產品的風險投資。

⑺ 按照個人的生命周期寫一份理財方案

0-20歲 無收入
20-30歲 P2P 50%，貨幣型基金50%，房產1套。
30-50歲 P2P 30%，股票型/混合型基金30%，股票20%，黃金10%，貨幣基金10%，房產若干。
50-60歲 股票型/混合型基金50%，黃金20%，P2P 20%，貨幣基金10%，房產若干。
60-？？ 股票型/混合型基金50%，P2P 40%，現金10% （享受晚年生活），房產1套（其他轉給後輩）。

⑻ 如何針對人的生命周期進行理財規劃

理財規劃須根據你的財務與非財務狀況以及目標綜合來考量。

理財規劃是全方位的綜合服務而不是簡單的金融產品銷售，是一項貫穿一生的長期規劃。

理財規劃必須和家庭模型相結合才能產生最佳的效果。

雖然理財規劃是一項強調個性化的服務，但是在相同的生命周期階段的家庭往往面臨相似的理財目標、收入狀況和風險承受能力。

根據個人生命周期分為五個階段：

• 單身期：參加工作到結婚這段時間一般2~8年

• 家庭與事業形成期：結婚到新生兒誕生這段時間一般1~3年

• 家庭事業成長期：子女出生到完成大學教育這段時間一般18~22年

• 退休前期：子女參加工作到個人退休之前這段時間一般10~15年

• 退休期：退休後這段時期
  

按家庭收入主導者的生命周期又可以將家庭模型分為三種：

1、家庭收入主導者年齡在35周歲以下的為青年家庭，包含單身期和家庭事業形成期。（風格：積極、投資組合：年齡%低風險收益+100-年齡%追求高收益）

需求分析：買房、結婚、子女出生及教育、建立應急基金、增加收入、風險保障、儲蓄和投資、建立退休資金。

理財規劃:消費支出規劃、現金規劃、風險規劃、投資規劃、稅收籌劃、子女教育規劃、退休養老規劃。

2、家庭收入主導者年齡在35~55周歲之間的為中年家庭，包含家庭事業成長期和退休前期（風格：穩健，投資組合：年齡%低風險收益+100-年齡%追求高收益）

需求分析：買房、買車、子女教育、增加收入、風險保障、儲蓄和投資、養老金准備。

理財規劃:子女教育規劃、消費支出規劃、風險管理規劃、投資規劃、退休養老規劃、現金規劃、稅收籌劃。

3、家庭收入主導者年齡在55周歲以上的為老年家庭，也是退休期，（風格：保守。投資組合）

需求分析：保障財物安全、遺囑、建立信託、准備善後費用

理財規劃:財產傳承規劃、現金規劃、投資規劃

• 註：投資組合中的年齡是指家庭收入主導者的年齡，這個比例可根據個人情況適當調整。

低風險收益是指： 銀行理財、債券、固定類收益等

高收益是指： 基金、股票、以及一些金融衍生品，最好配置一些國外資產，但高收益通常伴有高風險，再實操中要區別對待

當然這只是一個籠統的。具體投資規劃還是要看實際生活的詳細情況的。僅供參考。

⑼ 人的生命周期和個人特徵對個人理財有何影響

個人理財規劃是基於人的生命周期而存在的，處於相同生命周期階段的人往往面臨相似的理財目標，收入狀況和風險承受能力。
不同生命周期，不同家庭模型下的理財規劃

⑽ 什麼是生命周期理論它在個人理財規劃中如何應用

生命周期(Life Cycle)的概念應用很廣泛，在心理學上主要是指人的生命周期和家庭的生命周期，是指它的出生、成長過程、衰老、生病和死亡的過程。
個體生命周期
提起個體生命周期，首先會想到埃里克森的個體發展的模型，卡特和莫麥戈得里將個人發展納入到家庭中，提出了具有創見性的個體心理發展階段模型。[1] （1）嬰兒期（0-2歲）共情和協調情感反應的發展，個體大腦被塑造成可以負擔終身的情感學習。
（2）兒童早期（2-6歲）對相互依存的的進一步認識，兒童早期接近尾聲時，個體獲得了共情、關系性，有關依存的知覺和直覺的能力。
（3）兒童中期（6-11、12歲）道德發展，包括智力邏輯和良心邏輯的發展
（4）青春前期（女孩11-13歲，男孩12-14歲）尋找自己的聲音，真實性發展的開始。有能力清晰的理解關系，認識到關系中的不正當並對此表示反感。
（5）青春期（13、14歲-21歲）尋找認同，在社會、父母和同伴的壓力下，年齡、性別和種族等刻板印象問題繼續內化到觀點和感受中，學習關注自己與關注他人之間尋找平衡，不在人雲亦雲。
（6）成年早期（21-35歲）發展與參與深度關系的能力，個體將對家庭的關心和職業的關注放在同等重要的位置，發展一個核心的自我，將關於關系、直覺以及道德良心的發展有意識的結合在一起。在自己與他人之間建立真正的親密關系。
（7）成年中期（35-50或55歲）真正力量的出現，變得更有意識到他人的存在，在平衡多重任務中能夠反思自己的優先需要，能夠更多的參與社會活動。
（8）成年晚期（50、55歲-75歲）睿智時代的開始，重新利用互相依存的智慧，為他人提供幫助，將自己的價值觀傳授給他人，重新傾向於精神原則，並且追求生命、情感和精神方面的和諧。
（9）老年期（75歲以上）悲傷、喪失、重新振作、反思和成長，這是一個反思自己一生的階段，重新賞析和接受自己。