❶ 為什麼保監會禁止保險公司返現降價
從理論上來說，保費等於期望賠付+運營成本+傭金。如果返現了，就說明保費收高了，那雙方就不對等。
❷ 保險費率的形成機制
1.改革完善產品監管機制。切實轉變產品監管理念。從依靠合規審查的行政許可模式，轉變為系統、科學的風險管理模式。產品監管要更加側重於消費者權益的保護，更加側重於風險評估與提示，更加側重對企業產品開發能力和資質的規范，更加側重對企業加強產品線管理的引導。加強產品監管能力建設，切實提升產品監管的技術分析能力和風險識別能力。
建立實施產品預審機制，在行業層面吸納法律、精算、監管、醫學、金融等方面專家，建立產品開發和審查專家委員會，對新的產品類別、費率、責任突破一定范圍或同業反映和爭議的產品，進行專業審查和風險評估，監管機關以專家委員會的意見為基礎，做出行政許可和產品整改等決定，並加強對產品的檢測和後續監管。
2.落實償付能力約束機制。把宏觀的償付能力監管與微觀的產品監管緊密結合，使償付能力監管成為費率形成機制改革的重要風險閘口和內在調節機制。
一是把償付能力狀況作為開發差別化、突破性產品的重要資質條件。禁止償付能力不足的企業以激進的方式開發和銷售產品，擾亂市場秩序，引發行業風險積聚。對償付能力出現風險隱患的企業，分析其產品結構方面的根源並及時提出調整產品的監管意見。
二是發揮資本約束對費率市場化的風險免疫作用。費率市場化後產品的風險特徵將發生重大變化，認可負債的評估要以風險為導向，對於風險偏好高的業務相應要強化資本約束，風險程度低的業務則要降低資本佔用，使資本的經濟管理、業務結構調整與費率市場化風險控制之間建立密切關聯和平衡制約關系。
3.完善產品風險定價機制。保險企業自主定價是費率形成機制改革的微觀基礎。保險企業應進一步回歸理性，處理好定價與風險的關系，強化風險選擇與定價技術在保險經營中的核心作用。加強風險定價能力建設，注重精算和產品開發隊伍的培養，積極引入國外先進的定價工具和模型，建立起靈活、精準、專業的風險定價機制，統籌考慮產品精算、責任准備金提取、償付能力、再保險安排、資產負債管理、市場細分等多種參數，推進新產品開發和實現差異化定價。
4.完善產品定價參照基準體系。這是一項關系費率形成機制改革成敗的基礎性工作，需要注重發揮行業組織的重要作用。更加註重對生命表、疾病發生率、殘疾發生率以及各類財險純風險損失率的研究和修訂，探索建立壽險定價基準利率確定機制，建立完善相關產品費用分攤標准，完善重大疾病、殘疾評定等保險責任標准，建立完善主要產品的標准化或示範條款。總之，為保險企業實施風險定價提供完整、科學、嚴謹、可遵循的定價參照體系，從根本上提高企業特別是中小企業的風險定價能力，降低行業整體定價風險。
5.完善和實現市場退出機制。建立配套的市場退出機制是費率形成機制改革的制度前提。隨著我國保險保障基金制度不斷完善，為費率形成機制改革設置了最後一道風險屏障。在此基礎上，仍然要在市場主體、分支機構及產品上建立相應的退出機制。建立分紅保險、車險、交強險、農險等主要險種的風險監測制度，對重點保險企業實施跟蹤監控。按照風險「抓早、抓小」的原則，建立分層次、分類型、分階段的市場退出制度，有效化解局部風險，真正實現優勝劣汰、公平競爭。
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❸ 如何理解純風險損失率
你好！我找到了一些材料給你純風險損失率」是保險公司開發產品，釐定公平合理的保險費率的重要依據，長期以來，我國保險公司在各自開發設計相關保險產品時，尤其是大型商業保險產品時，由於缺乏經驗和共享的數據，以致設計的產品缺乏科學的精算依據，給整個行業的發展造成極大的風險，同時也給保險市場的規范帶來極大的障礙。新出台的《純風險損失率表》是按照風險類別來分別釐定損失率的，如商業樓宇的最大損失風險被分為三大類，即：（1）火災爆炸（2）台風、洪水、暴雨（3）地震、海嘯等其他災害。而不像以往企財險業務是根據工業企業的性質簡單劃分的，無法對每一類風險的損失程度加以區別。此次《純風險損失率表》根據不同的損失程度和損失頻率來釐定損失率的方法更符合精算定價原理。
❹ 保險公司合規管理辦法 2019
保險公司合規經營從業務、財務、理賠三個方面考慮我曾對合規經營經驗進行過匯總，另外經驗介紹類材料還要結合貴單位情況進行細節方面的說明，以下內容僅供您參考（一）業務發展方面（1）嚴格執行統一法人制度，嚴格授權管理；（2）嚴格執行保險監管部門批准或備案的條款和費率，嚴格禁止以競爭為目的錯套條款、變相降費的情況；按規定承擔相應的保險責任；（3）堅持嚴格的報審程序，並按照批復意見操作；（4）嚴格執行異地、統括、聯保和共保業務的相關規定履行相應報批報備手續。（5）嚴格執行純風險損失率，使用費率均按照純風險費率規定測算；（6）批退工作符合相關要求，杜絕違規批退或批減保費情況，並嚴格按照批復意見批退；（7）嚴格保險相關法規的經營。（二）財務管理方面：（1）嚴格按照新會計准則及保費收入確認原則如實反映保費收入情況；不存在「小金庫」、「帳外帳」等現象；（2）沒有通過非財務意義上的未達帳項或者通過未達帳項虛掛應收保費、虛列費用成本的現象；（3）嚴格按照《資金管理辦法》的有關規定管理資金；嚴格按照「收支兩條線」的資金管理規定，一切資金收支全部納入賬內核算；杜絕超限額存放現金、超范圍使用現金、「白條抵庫」等現象;（4）嚴格按照財務管理規定，規范理賠費用的計提、使用和管理；不存在展業手續費和行政辦公費用列支理賠費用現象；（5）各項經營成本費用據實列支，財務數據確保真實准確；（6）各項責任准備金依法依規計提；准備金數據真實准確；（7）不存在撕單埋單、陰陽保單、系統外出單、凈保費入賬等違規情況。（三）理賠管理方面：（1）按保單規定處理賠案，杜絕惡意拖賠、惜賠、無理拒賠等損害客戶權益的行為；（2）不存在故意編造未曾發生的保險事故進行虛假理賠，嚴禁故意擴大保險事故損失范圍虛增賠款金額；杜絕將與賠案無關的費用納進賠案進行列支現象；（3）不存在與其他單位合謀騙取賠款等違法違規行為；（4）不斷建立健全理賠服務標准；在確保理賠質量的前提下，認真落實簡化理賠單證、優化理賠工作流程工作。
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❺ 什麼是保險合規及保險合規風險
保險合規是指保險公司、保險中介機構、保險代理機構及其員工的行為應符合法律法規、監管規定、自律規則、市場慣例、公司內部管理制度以及誠實守信的道德准則。
保險「合規風險」指的是：銀行因未能遵循法律法規、監管要求、規則、自律性組織制定的有關准則、以及適用於銀行自身業務活動的行為准則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。從內涵上看，合規風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規和監管規則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。
❻ 保險費率的形成機制包括哪些
1.改革完善產品監管機制。切實轉變產品監管理念。從依靠合規審查的行政許可模式，轉變為系統、科學的風險管理模式。產品監管要更加側重於消費者權益的保護，更加側重於風險評估與提示，更加側重對企業產品開發能力和資質的規范，更加側重對企業加強產品線管理的引導。加強產品監管能力建設，切實提升產品監管的技術分析能力和風險識別能力。
建立實施產品預審機制，在行業層面吸納法律、精算、監管、醫學、金融等方面專家，建立產品開發和審查專家委員會，對新的產品類別、費率、責任突破一定范圍或同業反映和爭議的產品，進行專業審查和風險評估，監管機關以專家委員會的意見為基礎，做出行政許可和產品整改等決定，並加強對產品的檢測和後續監管。
2.落實償付能力約束機制。把宏觀的償付能力監管與微觀的產品監管緊密結合，使償付能力監管成為費率形成機制改革的重要風險閘口和內在調節機制。
一是把償付能力狀況作為開發差別化、突破性產品的重要資質條件。禁止償付能力不足的企業以激進的方式開發和銷售產品，擾亂市場秩序，引發行業風險積聚。對償付能力出現風險隱患的企業，分析其產品結構方面的根源並及時提出調整產品的監管意見。
二是發揮資本約束對費率市場化的風險免疫作用。費率市場化後產品的風險特徵將發生重大變化，認可負債的評估要以風險為導向，對於風險偏好高的業務相應要強化資本約束，風險程度低的業務則要降低資本佔用，使資本的經濟管理、業務結構調整與費率市場化風險控制之間建立密切關聯和平衡制約關系。
3.完善產品風險定價機制。保險企業自主定價是費率形成機制改革的微觀基礎。保險企業應進一步回歸理性，處理好定價與風險的關系，強化風險選擇與定價技術在保險經營中的核心作用。加強風險定價能力建設，注重精算和產品開發隊伍的培養，積極引入國外先進的定價工具和模型，建立起靈活、精準、專業的風險定價機制，統籌考慮產品精算、責任准備金提取、償付能力、再保險安排、資產負債管理、市場細分等多種參數，推進新產品開發和實現差異化定價。
4.完善產品定價參照基準體系。這是一項關系費率形成機制改革成敗的基礎性工作，需要注重發揮行業組織的重要作用。更加註重對生命表、疾病發生率、殘疾發生率以及各類財險純風險損失率的研究和修訂，探索建立壽險定價基準利率確定機制，建立完善相關產品費用分攤標准，完善重大疾病、殘疾評定等保險責任標准，建立完善主要產品的標准化或示範條款。總之，為保險企業實施風險定價提供完整、科學、嚴謹、可遵循的定價參照體系，從根本上提高企業特別是中小企業的風險定價能力，降低行業整體定價風險。
5.完善和實現市場退出機制。建立配套的市場退出機制是費率形成機制改革的制度前提。隨著我國保險保障基金制度不斷完善，為費率形成機制改革設置了最後一道風險屏障。在此基礎上，仍然要在市場主體、分支機構及產品上建立相應的退出機制。建立分紅保險、車險、交強險、農險等主要險種的風險監測制度，對重點保險企業實施跟蹤監控。按照風險「抓早、抓小」的原則，建立分層次、分類型、分階段的市場退出制度，有效化解局部風險，真正實現優勝劣汰、公平競爭。