1. 保障成本的計算公式是什麼所謂的保障成本就是所交的保險費嗎
保障成本是指保險公司對主險合同承擔的保險責任收取相應的保障費用。
以下為相關內容：
1、年保障成本根據被保險人的年齡，性別，危險保額及風險程度決定。
按照每千元危險保額應收取的年保障成。
2、保障成本的收取：
每月結算日零時，按照該月的實際天數收取保障成本。
每日的保障成本為年保障成本的1/365。
如果有欠交的保障成本，也同時收取。
2. 保險公司如何成本管控
一、車險在財險中的地位和狀況
機動車輛保險是產險的支柱險種，特別是2006年以來，隨著交強險制度的推行，車險覆蓋面進一步擴大，其保費收入占產險保費收入的比例一直維持在70%左右。具體表現為，
一是車險保費收入增長很快，其增速顯著高於產險整體增長速度。2006年，車險對產險的貢獻率達到84.33%。而機動車險保費收入的主要增長點是交強險的保費收入；
二是車險的市場佔有率也較高。在財產險保費收入中，車險收入占據了重要的位置，財險市場份額較高的前四家公司的車險業務佔比均超過60%,部分達到90%以上。車險業務同比增速也較明顯，機動車險的經營效益決定著整個財產險市場的效益；
三是車險盈利能力有待進一步提高。而相比車險業務規模和上升的趨勢,車險的經營效益不容樂觀。當然這與交強險和機動車險的賠付率較高有很大關系，但歸根結底，還是經營管理能力的問題。其經營管理能力如何將直接影響到產險以及非壽險業的發展；四是車均保費偏低，承保風險加大。
在保證車險業務規模的基礎上，如何進一步提高車險業務的盈利水平已經成為各家保險公司關注的重點。
二、車險經營管理存在的主要問題
（一）產品及營銷方式趨同保險公司的車險產品和營銷方式差別不大。條款的責任范
圍、附加險組合和文本結構類似，營銷方式千篇一律，市場定位和市場細分沒有自己的特色，更缺乏成熟的策劃。這就導致他們的競爭成本結構相似。由於中國社會是人情社會，這樣一種傳統必然會滲透到保險事業中來。大多數公司在車險營銷基本策略上還是在靠關系做，一個企業領導很容易成為眾多保險業務員的目標。
由於各公司提供的保險產品沒有很大的差異性，內在的含金量大致相同，外部的服務基本相似，計算的費率也差別不大，由關系決定投保方向，也就成為現實情況下的一種自然選擇。正是在這樣一種傳統的營銷機制下，一些新建公司與歷史比較久的老公司相比，由於社會關系網還沒有建立起來，客戶群的規模當然也就無法壯大，這也是許多保險公司即使經營好幾年，其業績仍然處於較低水平的原因。由此也說明，要贏得競爭優勢，依靠傳統的方式已經難以進行，對新建公司尤其如此。保險公司必須重新審視自身的產品開發戰略和營銷方式，圍繞提升車險經營管理能力這個中心任務，創新管理、產品與服務，建立更加應公眾需求的產品系列和從客戶利益出發更加靈活的營
（二）競爭成本高
保險公司的競爭成本主要體現在高額費用、降費競爭和寬松理賠。一是高額代理費用和各類返還抬高了競爭成本。有的公司通過向保險中介支付高額手續費獲取保費，有的公司通過大規模擴張營銷隊伍來進行業務代理，通過支付工資和高額手續費進行擴張業務，這也增加了費用支出。造成機動車輛保費絕對數的增長和相對量的降低，利潤下滑。使消費者和保險公司利益都受到了損害，整個社會的資源配置被扭曲，增加了保險公司的經營成本。特別是大量新建公司進入市場後，彼此間為了爭搶業務，價碼開得越來越大，費用也越來越高。保險公司委託代理公司銷售車險產品是一種重要的車險營銷方式，但在這種情形下，很容易發生多家保險公司都找同一家代理公司銷售產品的情況，這在客觀上會炒高這家代理公司的慾望，給了它更大的抬價空間，這無疑加大了競爭成本。有的保險公司付給專業代理公司的代理傭金已經達到30％—50％之高，在汽車經銷利潤空間較小的前提下，許多汽車經銷商為了完成銷售任務，人為壓縮汽車經銷利潤空間，然後再通過賣保險賺出壓縮的利潤。而保險公司的車險賠付率卻一直居高不下，一般都在40％以上，有時竟達到60％甚至70%，還在繼續上升，在這種費用及返還水平下很容易發生虧損。
二是惡性競爭帶來的降費。通過招投標方式投保車輛保險已成為眾多客戶的選擇，隨著市場價格戰愈演愈烈，一些公司重發展速度勝重視業務的內在品質，降低費率進行違規承保，不惜成本地進行競標，只要數量不要質量，承保把關不嚴，用效益換規模，導致了保費的降低和風險的加大，一旦出現風險，就可能出現虧損。
三是寬松理賠作為競爭手段抬高了成本。理賠本來是一種服務方式，一旦作為競爭的手段，就必然帶來賠付水平的大幅度上升賠案水分的控制難度也會相應加大，保險公司要承擔比原來更多的賠付成本和管理成本。高費用率、高賠付率和低費率使保險公司越來越難以獲得利潤。在現實環境下，在競爭中讓利於消費者、經銷商都是必須遵守的經營之道，由於讓利而產生的成本，必須通過提高生產力，增加銷售規模來進行消化。這為保險公司改革自身的經營管理方式提出了客觀要求。
（三）車險理賠風險大
車險賠款支出賠付率過高，車險經營效益壓力很大。一是隨著更多汽車走進普通家庭，交通事故也隨之增加，有效報案數增速和已決賠案數量增速不斷刷新歷史。2008年人保財險公司每月平均處理賠案超過100萬件，出險率不斷增高。二是三責險賠付和涉及人傷案件的訴訟持續上升，人傷案件賠款佔比逐年增大，案均賠款居高不下。三是理賠關鍵環節管控不夠嚴，現場查勘過程粗放，理賠管理手段落後，部分理賠人員素質不高，導致許多財險公司理賠質量差、車險理賠水分高。四是保險欺詐行為不斷擴散，道德風險有蔓延的趨勢，騙保、徇私賠付等案件時有發生。
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3. 為什麼保險把不確定的風險變成確定的成本
因為生活中的風險本來就是無法預估的，可以說所有人都面臨著生老病死殘的各種風險，而且不同的風險會帶來怎樣的經濟負擔是不同的。購買保險可以有效地把這種風險轉嫁給保險公司，一旦出現風險，有保險公司根據合同賠付金錢，投保人需要付出的只是每年定額繳納的金額，而且現在很多都是返還型保險，到期沒有發生風險，所交的保費還會返還的。
4. 保險公司利潤計算
做為當年的收入，支出發生的時候以實際發生額做，2031年之後的保險分紅如果出現利潤極低或者負利潤，那就如實做，會涉及到企業虧損，稅收的問題，如果是上市的保險公司和涉及到暫停或者終止上市的問題
5. 保險公司的成本有哪些
大小保險公司保費不同，是什麼造成這種差異？
保險產品定價的差異主要受成本和市場因素的影響。其中保費成本主要由風險保費、運營成本和利潤這三個部分組成；而市場因素更多是從保險公司市場定位及未來對市場的預期出發，從而對價格產生影響。
1、成本對大小保險公司保費差異的影響
（1）風險保費
風險保費是針對保險產品保障的責任，通過一系列風險指標來計算得出的數值，每個公司都會有自身的精算師團隊來計算。一般情況下同樣的保障責任，計算出來的風險保費差距不大，大公司和小公司都處在同一起跑線上，所以風險保費在成本中，不是影響保費價格差別的因素。
（2）運營成本
運營成本涉及宣傳費用、渠道費用、人力成本等。大公司為了維持品牌形象及拓寬市場，不僅花重金宣傳品牌及其產品，還會拓展代理人、經紀公司、網銷、電銷這些渠道一同協助銷售產品。而公司人力成本方面，保險公司也和其他公司一樣，需要各個職能部門保證公司的運作。大公司設立的分支機構多，組織架構龐大，自然也就增加了人力成本。所以大公司對比小公司，運營成本必然差距很大，逐步拉開大小公司的產品成本差距了。
（3）利潤
大公司一般有著雄厚的經濟實力，一般來說成本越高，體量越大，預留的利潤也會越多。因為大公司為了保持大規模整體的積極運轉，對利潤的要求會比小公司更高。小公司期待打開市場，把保費利潤讓利給客戶，所以就會造成保費價格差異大的情況。
2、市場因素對大小保險公司保費差異的影響
（1）市場競爭—小公司之殤
國內的保險市場競爭激烈，大公司在行業內不管是在宣傳、銷售等方面都有著不可撼動的優勢。而小保險公司的運營成本和利潤方面相對大公司較低，在面對激烈的市場競爭時，想要在市場上佔得一席之地，必須在產品上下功夫，所以在產品保費定價上較為激進，讓利給客戶，期待用產品打開市場。
（2）客戶口碑—大公司之患
大公司經營成本高企、利潤要求高，產品價格就一定會居高不下嗎？其實大保險公司的保險產品價格也有一定下調的空間，但為什麼不降低保費價格，讓利給客戶呢。其實情況有點類似當前的房價。大公司長期經營積累了大量的客戶，保費價格一旦下調，不僅對已購買客戶的消費心理帶來很大的負面影響，還會嚴重影響新客戶對公司的口碑。如果因此產生大規模的保費斷繳和退保對保險公司的正常運轉不利。所以大公司的產品也不敢輕易調低保費價格。
希望以上回答能對您有所幫助！
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