個人理財目標是什麼

❶ 個人理財規劃怎麼寫啊

以下是莫言的自述：

各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。

小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。

因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。

小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。

老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市IT公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。

目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。

每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。

我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？

偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝！

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一、財務分析

現在：

家庭固定稅後月收入：4334

家庭固定月支出：4500

公積金收入（兩人）：1020

月儲蓄：-166

月不確定性收入：500

年終獎金20000

將來：預計

家庭固定稅後月收入：6734

家庭固定月支出：4500

公積金收入（兩人）：1020

月儲蓄：2234

月不確定性收入：500

年終獎金：未知

資產負債情況：

資產：

活期存款：8000

房子一套，價值50萬

公積金余額：5100

負債：

房貸本金：約為24萬5千多

從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節余，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。

二、理財目標

1、兩三年內活期存款達到5萬以上

2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支

3、計劃08年底09年初生小孩，准備養育費用

三、理財目標分析與財務安排思路

莫言目前的年凈收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金余額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。

四、理財規劃

1、准備家庭應急准備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。

2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。

3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型基金，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。

4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個基金定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做准備。

5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場基金，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。

6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受

7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節余的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。

❷ 個人理財規劃的目的是什麼

理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等於發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。

有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。

❸ 個人投資理財目標怎麼寫

無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標。

正文：

1、由於營業部目前基數較小，未來一年我們擴大基數是營業部重要目標，理財顧問部會發揮咨詢實力，在下一年度要與市場部緊密配合，做好營銷服務工作，爭取進一步擴大營業部基礎客戶群體，將長期固定安排配合營銷團隊的協作講座，堅持把營銷團隊的「投資者交流會」活動做好，做大，做強，讓「投資者交流會」成為我們營業部營銷團隊的品牌推介服務之一。

2、第一季度理財顧問部將要做好金玉滿堂前期准備工作、認真學習中台服務系統的使用。根據公司推廣進度，提前做好客戶推廣准備工作，要確實利用好中台的服務平台，體現出中台服務的及時性，實現核心客戶一對一服務，讓客戶真實感受到新服務模式帶來的便捷。

3、建立客戶多層級回訪機制，根據目前回訪情況，再結合新服務模式逐步完善營業部的回訪機制，並將客戶回訪納入考核機制，要求營業部每一個部門及員工都要有客戶維護意識，提升回訪質量。

4、建立營業部詳細的客戶分級資料庫，根據客戶回訪情況，搭建營業部客戶細分情況資料檔案。計劃年初安排客戶細分學習，盡快的讓員工了解客戶細分工作的詳細內容，以客戶回訪為基礎，做好客戶資料收集工作。

5、建立客戶分級服務標准，在公司客戶分級標準的基礎上，再細分客戶服務標准分類，根據公司咨詢服務產品的服務分類再結合營業部客戶自身情況分類，針對不同客戶群體充實不同服務項目。

6、繼續加強對營業部前後台員工咨詢能力培養工作，明年要根據營業部目前情況，提升營業部每周「一周聚焦」的交流活動的質量。

❹ 個人理財規劃是什麼

個人理財計劃是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，並適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。
第一步：確定您的理財目標。
第二步：明確您的投資期限。
第三步：制定適合您的投資方案。

❺ 如何實現個人理財自由理財的目標是多少

到底什麼是個人理財呢？個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。 那麼個人理財應該怎麼做呢？主要分為五大步，第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。 第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。 第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。 第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整。 ■合理安排口袋裡的錢 李穎認為，如果對於個人理財沒有進行充分的考慮，就可能會產生三個層面的不良後果。第一個層面，對個人可能發生的各種災難不能提供足夠的保護，也就是說，現在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發生任何意外，比如房子著火了，所有的規劃就都白做了；第二個層面，生活中的財務目標難以達成。比如說以後要送兒女出國去讀書，這可能是每個父母的心願，但一開始並沒有做出很好的規劃，等時間臨近的時候就會發現難以達到這個目標，沒有那麼多錢，甚至你的目標並不是非常合理；第三個層面，資產結構不合理，不能創造最大的收益。可能你的財務目標通過規劃都實現了，可是你的資產結構不合理，錢都在銀行里，不能分享市場中投資增長的機會，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣於你沒有對你的資產進行很好的增值管理。 李穎表示，目前，我們已經從短缺時代過渡到了投資時代，怎麼進行投資理財，怎麼把手裡的錢做一個很好的安排，讓生活理財和投資理財實現雙贏，已經成了很多人關注的問題。有發達國家的資料顯示，沒有經過專家理財的家庭，90%以上都存在問題，但是經過專家理財以後，95%以上都可以得到改善。只要人們花心思去理財，相信自己的財務狀況會有一個很好的改變。參考資料：

❻ 個人理財規劃包括哪些內容

個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。

1、必要的資產流動性

個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性，還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。

通過現金計劃，短期需求可以通過庫存現金來滿足，而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。

2、合理消費支出

個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值，而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中，通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。

3、達到教育期望

教育是生活的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷上漲，教育成本所佔的比重越來越大。客戶需要盡早規劃教育費用，並通過合理的財務計劃，確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用，以充分滿足個人（家庭）的教育期望。

4、完備的風險保障

在人們的生活中，風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃，做出適當的財務安排，最大限度地減少事故造成的損失，使客戶能夠更好地規避風險，保護自己的生命。

(6)個人理財目標是什麼擴展閱讀：

個人理財規劃的注意事項：

1、過度消費

想要理財首先得要有本錢，如果一直毫無節制的消費，何來資金購買理財產品，所以，理財的第一步就是養成勤儉節約的生活習慣，減少不必要的開支。

2、沒有耐心

當制定好理財目標後，一定要堅持，切忌三天打魚兩天曬網，這樣才能看到理財帶來的效果，生活也會得到適當改善。

3、避免養成太多壞習慣

在個人投資理財過程中，最忌諱的就是投資者有很多理財壞習慣，如不喜歡存儲、沒有記賬習慣、月光族、喜歡超前消費、沒有應急儲備金等等，這些壞習慣看似不起眼，但也就是這些不起眼的壞習慣嚴重影響了投資者的「錢途」。

4、制定合理的個人理財目標

弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼，然後將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最後將主要精力放在最重要目標的實現中去。

❼ 如何制定個人理財目標

個人理財目標的制定，首先要明確理財的時間、數字等;其次要按自己所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女等具體情況制定;其次，要符合自己人生各個階段的要求;
個人投資理財目標最好長、中、短期目標相組合，同時產品的選擇要需要通過不同時期的需求做選擇。
長期的投資理財，我們可以選擇黃金、保險、銀行定期儲蓄等，重點在於積蓄，確保未來的生活能夠有基本的保障，尤其是在退休後的時期，能讓自己的日常生活開支得到保障。
中期的投資理財，可以選擇可以適當選擇一些貨幣基金、銀行活期儲蓄、互聯網理財產品等，重點在於保值增值，比如子女的教育資金，家庭購房的需求等。
短期的投資理財，可以從當前的日常開支，短期應急資金，閑置資金等轉換為投資形式，選擇一些短期的投資理財產品。
個人理財目標制定好後，不是就一成不變了的，而應根據實施的情況、具體的環境背景，適時地作相應的調整，以達到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標進行一次修正，畢竟市場和時間的改變，一些突發的情況可能會使原本的投資理財計劃變得不可行。

❽ 理財的目標是什麼

理財規劃要綜合考慮風險性，收益性和流動性三方面的因素。

理財規劃需要首先分析自己的財務狀況，包括資產負債和收入支出。

理財規劃要有合適的目標並且長期堅持，不斷優化。

❾ 如何確定個人理財目標

理財目標並不是一成不變的，所有的目標都是動態的。在不同的階段，理財的目標也是不一樣的，它應該有長期、中期、短期之分。在設定具體目標時，有幾個原則必須遵循：一是要明確實現的日期;二是要量化目標，用實際數字表示;三是將目標實體化，假想目標已達成的情景，這樣可以加強人們想要達成的動力。

❿ 個人理財的目標

第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。 可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於資產有多少。 KISS（Keep it Simple,Stupid）法則，即：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人的平均壽命-投資者的年齡
例如：現時人的壽命大概是80歲，如果你現在是30歲，則你最多可拿：80-30=50%的資金去買股票。 對於自己的財產應進行合理安排。
現金及存款
保險﹑年金
投資
股票、證券投資基金
債券
期貨
貴價重金屬如黃金、白金、白銀
外匯
郵票、錢幣、磁卡
古董及字畫