① 簡述個人理財業務的發展過程
中國的資產管理行業因銀行個人理財產品而興起，從誕生、發展，到繁榮、沉澱僅用了15年時間，截止至2017年，總體規模就突破了110萬億。在這當中，銀行理財產品所佔份額最高，達到了29萬億（2017年）。
自光大銀行在2004年推出的我國第一款人民幣理財產品「陽光理財B計劃」以來，理財產品已逐步成為越來越多家庭的金融資產「標配」。然而，隨著資管行業的飛速發展和國內銀行理財業務的全民普及，一些問題也隨之不斷浮出水面——剛性兌付、規避貸款規模、脫實向虛、強監管政策……可以說，壓力、挑戰隨著發展，接踵而來。
在《2018年國務院政府工作報告》里，列舉了今後幾年中國面臨的三場最重要的「戰爭」，其中與金融風險的戰爭排在第一位。
從2017 年「資管新規」徵求意見稿的提到，到2018年的逐步落地，「破剛兌」、「凈值化」、「限保本」，已成銀行理財產品設計與發行的重點，按照監管要求，到2020年12月31日，所有理財產品將全部實現凈值化管理。
2019年，銀行理財產品的問題越來越多受到曝光，去了解銀行理財史，其實也是一個看個人理財業務的發展過程。
② 發展個人理財業務的意義
發展個人理財業務對全行業務經營發展著十分重要的戰略意義
（一）個人理財業務是商業銀行全新的綜合性金融業務。商業銀行的個人理財業務體現了客戶集個人負債業務、個人資產業務、個人中間業務等個人銀行業務和保險業務、證券業務、信託業務等個人金融業務於一體的全面的金融服務需求，要求商業銀行利用「自營和代理」的方式，為客戶提供方便、快捷、優質、高效的金融服務。因此，商業銀行的個人理財業務有效實現了商業銀行個人金融業務的有機融合，極大地拓展了商業銀行的經營范圍，有力地促進了商業銀行經營理念的轉變，有效地提升了商業銀行與客戶的合作價值，以穩固的關系營銷替代了臨時性的交易營銷，達到了降低商業銀行經營成本，提升客戶價值回報、實現了商業銀行企業價值與客戶的個人價值最大化。同時，商業銀行的個人理財業務，可以為商業銀行帶來投資管理、信託、咨詢、收購、產品與服務組合等多元化經營，實現了商業銀行盈利模式由傳統的獲取單一存貸利差向服務功能多元化和收益多元的轉變，已成為現代國際知名商業銀行利潤率最高、成長最快、具最有前景的戰略核心業務。個人理財業務作為一種新興起的業務，雖然目前還未能給全行帶來豐厚的收益，但個人理財業務所具有的對多種業務的整合功能及高收益的特性決定了隨著此項業務規模發展，一定會給全行帶來豐厚的回報。
（二）個人理財業務是商業銀行具有巨大發展潛力和市場空間的朝陽業務。中國改革開放極大地促進了中國經濟的高速發展和城鄉居民財富的增長，造就了一批富有家庭群體。據一家權威機構研究，目前，0.5%的富有家庭擁有著中國60%以上的個人財富，其中，大約70%的財富掌握在資產超過50萬美元的家庭手中，同時，預計中國富有人士資產在未來幾年內將以13%的的速度增長。為高等級優良客戶提供專業性服務，以實現他們財富的保值增值，是個人理財業務的一個顯著特色。這些財富群體是商業銀行個人理財服務的重要對象。也正是這樣，我國商業銀行在4、5年前一經推個人理財業務，就受到這些財富群體的青睞，又進一步刺激了商業銀行對個人理財業務的競爭。目前，不少商業銀行選派人員培訓，報考AFP國內理財師和CFP國際理財師，人員越來越多。到2008年，通過AFP考試的人員己達1萬餘人，並且還呈逐年增加之勢。可以預見，今後商業銀行對個人理財業務的競爭將會更加激烈，個人理財業務也一定有著廣闊的發展潛力，巨大的市場空間。
（三）個人理財業務是商業銀行長期適應和滿足客戶金融需求的過程。商業銀行的個人理財產品具有極強的拓展性和衍生性，有助於業務創新。個人理財業務的目標客戶定位明確，便於加強客戶關系管理與營銷，有助於提升商業銀行個人金融業務發展的核心競爭力。個人理財業務既強調商業銀行個人金融服務的團隊管理與營銷，又強調服務的個性化、差異化、專業性與綜合性，這無疑又有利於商業銀行全面提高個人金融服務的品質，強化內部服務資源的有效整合與服務品牌建設，從而有利於促進商業銀行個人金融服務體系的完善和創新，規范商業銀行個人理財業務的經營行為，實現個人理財業務規范有序可持續發展。
（四）個人理財業務是我行經營戰略轉型的必由之路。受金融脫媒、存貸利差的壓縮和金融監管當局對商業銀行經營風險監管力度加大的影響，原來那種簡單的依靠經營規模擴張單一的利差盈利模式越來越難以為繼。商業銀行被迫探索一種資本佔用少、經營風險低、經濟附加值高的經營新模式，加快了業務經營轉型的步伐。個人理財業務作為商業銀行向高等級客戶提供理財咨詢、理財分析、理財規劃方案賺取收益的一種中間業務，它不佔用經濟資本，沒有經營風險，是商業銀行極具發展潛力的業務品種，他適應了商業銀行經營轉型的需要。目前，發達地區的國內大中城市的商業銀行通過為本行高等級優良客戶提供個人理財服務取得的收益越來越多，個人理財收入佔比越來越高，已初步找到了一種新的利潤增長點。其它商業銀行的成功實踐，個人理財業務本身所具有的特點，決定了個人理財業務必將是我行業務轉型的必由之路。
③ 個人理財顧問發展前景如何
每個行業發展都是很不錯的，只要自己肯努力。
做個人理財顧問需要的條件：
1.專業：
財務或金融相關專業，具備經濟學、消費支出、保險學、投資學、貨幣金融學、實業投資學、稅收、財務會計和相關法律法規等基礎知識。
2.技能要求：
英語熟練
3.經驗要求：
有證券、保險、銀行從業經驗。
4.職業素養：
需具有理性的分析與解決問題的能力、善於溝通、有強烈的責任心、具備良好的人品及職業操守、工作的相對的獨立性。
個人理財顧問需要的素質要求
1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識 理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。
2、良好的人品及職業操守 客戶是理財規劃師的"衣食父母"，理財規劃師應以客戶的利益為服務中心，時時刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產品為目的。此外，保守客戶的個人秘密也是重要的一方面，理財規劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財顧問，應嚴守機密。1、豐富的金融、投資、經濟、法律知識 理財規劃師應是"全才+專才"這就是說理財規劃師應系統掌握經濟、金融、投資、法律知識，在某些方面又是專才，如保險、證券等方面又有特長。
3、相對的獨立性在銀行、證券、保險公司工作的理財規劃師，在為客戶進行理財規劃的同時，或多或少都有推銷產品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產品應以客戶的利益為出發點，不應是"為推銷而理財"。今後社會上會出現很多"獨立的理財公司"，這些理財公司的獨立性較強，不依附於某些金融機構，他們是從客戶的角度出發，幫助客戶選擇投資產品，實現客戶的理財目標。
理財顧問主要工作內容：
與客戶會談和溝通，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議；
指導客戶記錄財務收支和資產負債賬目，對客戶財務收支狀況進行分析，判斷客戶財務現狀。
針對客戶的需求獨立設計可行性方案，給予具體的操作指導。
及時收集客戶的反饋意見，對方案的實施結果進行分析，並撰寫報告
④ 商業銀行如何發展個人理財業務
促進商業銀行個人理財業務發展：
一、豐富產品品種
個人理財業服務依賴於理財產品，各式各樣的理財產品才會給個人理財服務一個強大支持。正如之前所提到的，與國外商業銀行的對比，我國銀行的產品品種少之又少，不能滿足人們在產品的需求方面。所以要在根據國家的規定，同時參考客人提出的要求，加快產品類型的開發速度，不斷改變和引入最新產品。不斷對理財項目進行創造，這就要求我們做好以下幾點：對銀行的人力資源進行調整，並迅速對客戶的要求作出回應;運用各種方式對產品進行創新;將市場列為目標，創造針對不同客戶群體的項目;從點滴做起提升服務質量。
二、理好客戶關系
我國商行目前的五福經式，側重於產品的推廣。它不能有效的留住已有客戶，也不能了解客戶真正的需要，使客戶得到滿意並長期合作。為了提高效率，商行的理財服務部門須將側重點從產品轉變成為客人，關注客人對於銀行所做的貢獻，建立以客戶關系管理為核心的運行機制是進行客戶分組，以確保優秀的客戶群;加強對客戶關系的處理;為客戶提供多方位、全面的服務。
三、增強對人才的培養
理財職員相互約束的同時也是督促個人理財服務進步的關鍵點。商行要想有所發展和進步，就需要培養一些熟知專業知識的綜合型高素質人才。現在，各商行個人理財業務的職員基本上是原來銀行中櫃員里挑選的。他們的自身條件和對於本銀行的熟悉情況必然強於普通的員工，但依舊有著很大的缺陷。個人理財職員的培訓需成為商行個人理財業務發展的重中之重，一步步地從幾個角度進行：增加培養強度;提升目前理財人員的能力;組建個人理財從業資格認證系統;編制相關的行為准則。
四、樹立正確經營理念
個人理財業務是以客人為服務對象，客人對銀行的滿意程度必然干擾客戶對銀行的態度，所以，在發展個人理財業務的階段，銀行要把客戶為主體這一觀念當做一個很重要的課程來學習。國外銀行業的先進之處也是因為這個原因。從實際運營來看，要想真正達到以客戶為中心的目標，須要保證合理的個人理財制度，同時合理的將人進行分類，明確理財方向，在有保底的條件下完成理財規劃。一是人生階段。按照客戶的年齡、家庭、收益和工作等情況，根據一定的排序決定想要的產品，從而合理對儲蓄進行分配，使其按照不同方法組成個人或家庭財產。二是理性分析。要替客人著想，按照客戶的需求，對理財產品進行全方位的審核，得出最有益的方案。三是風險保障。對國外的成功經歷分析，在儲蓄、保險和投資里，保險的風險保障是最高的，是最有作用的理財產品。
五、倡導科學理財理
如之前所講到的，由於長時間受傳統理念的干擾，我國很多人們的理財概念中一直有一些誤解。商業銀行需要通過各種各樣的方式進行傳播和指導，提倡正確的理財觀念，形成良好的理財氛圍，引領絕大部分人們解除誤解，建立健康的理財思想和觀點。詳細來講，就想要讓大部分人理解以下幾各方面：第一，單靠存錢會干擾生活的品質，只有既工作又理財才能達到最大的效率。好的理財不但要提高收入，而且還要要降低非必須的輸出，同時適當的科學的進行投資。第二，不是說富人才能理財，理財對於普通人來說也同樣重要。因為對於富人來說，財產的降低影響並不大，即使理財中會有失誤，也是造成少量的經濟損失，不會對其生活有太大的影響，而對於普通人就不一樣了，也許就是其家底。第三，理財的目的是為了更好地生活提高生活的水準，改善生活條件。合理的理財，會使家庭的財產在一個良性的循環，從而滿足各個生活方面的需要，進而使自己的人生豐富多彩。
⑤ 請舉實例說明現在經濟發展的趨勢並分析前景
我國銀行正面臨的困難及原因分析一、何謂商業銀行商業銀行是銀行體系的主體，它以吸收存款和發放貸款為主要業務，以營利為目的，也是唯一能夠吸收、創造存款貨幣的金融中介機構。由於此類銀行依靠吸收活期存款作為發放貸款的基本資金來源，而這種短期資金來源只是用於經營短期的商業性放款業務，故稱為商業銀行。二、商業銀行的性質和特點商業銀行是以獲取利潤為經營目標，以多種金融資產和金融負債為經營對象，具有綜合性服務功能的金融企業，也稱銀行企業。商業銀行的這一根本性質決定了商業銀行具有如下重要特點：第一，商業銀行以營利為目的，具有一般企業的基本特徵。第二，商業銀行是經營貨幣的特殊企業，這是商業銀行區別於一般企業的根本特點。第三，商業銀行不能發行貨幣，這是商業銀行區別於中央銀行的關鍵特徵。第四，商業銀行業務綜合性強，功能更加全面，這是商業銀行區別於其他金融機構的顯著特點。三、我國商業銀行面臨的困難及原因分析經過近10年的發展，商業銀行已經逐漸發展成熟，盡管其發展程度良蕎不齊，但有相當多的商業銀行已經完成了股份制改革，並通過各種途徑逐步消化歷史上的不良資產，降低不良貸款率，轉變經營模式，在當地佔有了相當大的市場份額。其中，更是出現了上海銀行這樣發展迅速，已經躋身於全球銀行500強行列的優秀銀行。城市商業銀行，在我國正逐步發展為一個具有相當數量和規模的銀行階層，與四大國有銀行和14家股份制商業銀行一起，形成我國銀行業4、14、113的格局。然而，隨著我國經濟的不斷發展、金融改革的日益深化，部分城市商業銀行正面臨被邊緣化的態勢，而競爭力相對不足則是制約其發展的直接原因。（一）商業銀行競爭力不足有其一定的歷史原因。商業銀行形成機制復雜、成長空間相對狹窄。現存的商業銀行絕大部分是由合作性質的地方金融機構——信用社重新組建成的。信用社「合作金融機構性質」使得其產權結構很不明晰、管理不規范，內部人控制問題非常嚴重，信用風險大量積聚。為防範和化解上述問題，1998年3月13日，經國務院同意，人民銀行與國家工商行政管理局共批准112家城商行相繼開業，共合並信用社2290家。改組後的商業銀行產權結構逐漸清晰，管理也逐步規范，但是由於歷史包袱沉重、特殊股權結構等因素，商業銀行整體經營狀況不佳，資產質量較差，資本金嚴重不足，虧損面較大，面臨巨大風險，更有相當一部分商業銀行的資本充足率為負數，己處於「技術」上的破產狀態。經過多年的改革和發展，大部分商業銀行已經發生了很大的變化。但相對眾多的國有及股份制銀行來講，經營上及管理上仍存在很多問題，缺乏競爭力。（二）治理結構仍不完善當前，我國銀行業的很多國有股和法人股還處於「限流通期」，雖然各銀行的流通股比例呈逐年提高的趨勢，但全流通的時代還沒有到來，特別是工行、建行等國有商業銀行的流通股比例仍舊偏小。另一方面，當前我國商業銀行的第一大股東主要為國有股，而我過當前存在著國有股權力行使不到位的問題：國有股的管理職能分散在各個部門，比如，商業銀行管理層的任免權掌握在銀監會的手中，薪酬制度則由人事部門負責，國有資產的管理則由財政部負責。因此就造成國有股是名義股東，但缺不具有完整的股東權利這種現象。（三）資本充足率仍不高當前，雖然我國商業銀行的資本充足率和核心資本充足率都已達到了監管部門的8%和4%的要求。但與國際的協議規定的14%仍有距離。同時，隨著銀行資本業務規模的迅速增長，風險資產不斷增加；對外並購活動踴躍，資本耗費較大。較高的資本充足率為銀行擴大業務規模提供了前提和潛力，反之則成為瓶頸。可見，資本不足仍然是中國銀行業的突出問題。中國銀行業在危機中以及面臨的經濟下滑中，應該繼續提高資本充足率，擴大資產規模的增長空間，為利潤進一步增長奠定基礎。（四）利差收入仍為銀行主要利潤來源近年來，我國商業銀行中間業務收入雖然增長較快，但在銀行總收入的比重仍然較低，利息收入在總收入的主渠道作用還很難在短期內改變。2006-2008年，全國銀行業金融機構中間業務年均增長55.2%，但到2008年末僅占總收入比重的10.01%，2009年上半年雖然有大幅度提高，仍只佔到16.33%，而來自於貸款的利息凈收入佔到總收入的73.6%。由於貸款是流動性最差的資產，而銀行收入過分倚重於息差則意味著潛在的流動性風險。而中間業務收入基本不構成風險資產，不佔用資本金。因此，拓展中間業務，大力發展個人理財業務，是我國商業銀行發展的一個必然趨勢。特別是進入2009年以後，我國處於降息周期，商業銀行凈利差收窄，銀行面臨著利潤下降的挑戰。市場份額縮小、銀行信貸利差收窄、議價能力減弱持續降息令市場收益率大幅下降，貨幣市場利率、債券收益率相應下降，若商業銀行繼續以凈利差作為收入的主要來源，則發展將陷入困境。（五）產品同質化嚴重，創新能力不足各家銀行在爭奪中間業務這塊業內藍海時，所表現出來的突出問題就是產品同質化嚴重，這也導致了我國銀行業中間業務一直不能有效開展起來。以銀行卡為例：現在各家銀行的銀行卡都是「一卡通」：一卡多戶、通存通兌、約定轉存、電子銀行、商品消費、自助轉賬、代發代扣、銀證通等等，從某種程度上說都是對招商銀行「一卡通」的模仿；除了產品同質化，推廣也同質化：A銀行宣布只要開信用卡就送Swatch手錶，B銀行信用卡不僅不收年費，而且還贈送一份保險，C銀行的信用卡申領時還有條件獲贈一部市價5000元的高檔手機；跟風現象嚴重：你推出一個「國航卡」，我就推出一個「南航卡」，你推出一個針對女性的「真情卡」，我就發明一個「麗人卡」。這些現象充分說明了當前銀行業由內而外的一種思考方式，雖有創新的動力和理念，但在怎麼如何創新這個問題上還沒有找到正確的方向。（六）銀行專業人才缺乏專業人才不僅可以提高服務質量，而且能增強銀行資源的綜合利用效率，降低成本。從上文經營管理指標來看，當前我國商業銀行體系的人才效能並不高。據相關數據顯示：我國目前上市銀行的研究生學歷以上的員工比率偏低，股份制商業銀行較大型國家控股銀行情況稍微好點。從總體上講，我國銀行業的人才是短缺的，尤其是高層次的人才更加稀缺。員工隊伍整體素質偏低，這已成為影響我國銀行競爭力的重要原因。而從次貸危機以來，我國商業銀行在海外投資頻頻虧損也充分反映了我國銀行金融人才數量少、投資眼光和操作金融產品能力差的問題。而對銀行專業人才的培訓在國內還處於初級階段，嚴重影響了商業銀行的競爭力。（七）大量貸款無法收回，體制性信貸風險沒有根本性改觀盡管國家通過成立金融資產管理公司，實行債轉股等措施，剝離了國有商業銀行系統約15000億元（人民幣）的不良貸款。但存量不良貸款的數額依然巨大。據估計，目前全國國有商業銀行系統的逾期，呆滯和呆賬貸款仍占資產總額的10%左右，大約有3000億元的信貸資金難以收回，其中有相當一部分屬於壞賬部分。此外，增量貸款風險不斷累加，產生大量不良增量貸款機制沒有根本性扭轉。（八）制度的不健全使商業銀行易造成法律風險。一方面是在法律法規上的不健全。隨著《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《票據法》、《擔保法》和「貸款通則」等法則的頒布，金融業已經步入依法管理和經營的良性軌道。然而很多規范性的文件仍有相當多的內容沒有與國際標注接軌，也沒有符合現實條件下的風險處理，無章可循使商業銀行內部風險防範失去健全性。此外，缺乏賞罰有度的獎懲制度規定，對違規違紀人員沒有明確的處罰條款。如多年以來對信貸人員放貸造成的損失沒有明確的處罰制度的規定，致使責、權、利脫節。另一方面，制度執行人的自由行為低下及對違規違章違紀的查處力度不夠，使問題不斷蔓延，違章不究和有章難尋使商業銀行內部控制失去嚴肅性和可操作性。例如，資產負債比例管理制度和資產風險管理制度是《商業銀行法》反復強調和要求的，但是由於制度在理論上過於超前，脫離了商業銀行資產質量不高的現狀，導致在實際執行過程中無法操作。此外，對於員工，尤其是對領導行為約束軟化，少數走樣的行長負責制實際上是有權無責，即助長了一把手的權力，也使制約領導的制度成為其以權謀私的工具。總之，我國商業銀行起步晚，在很多方面存在著困難，有客觀的，也有主觀的原因，但是已經比以前取得了長足的進步，我也相信，我國商業銀行的未來是遠大而光明的。
⑥ 我國商業銀行為什麼要發展個人理財業務
第一，個人理財所募集的資金不進銀行的資產負債表，不受存貸比限制，投資監管較少。
第二，個人理財可以增加客戶對銀行的粘性，符合未來資產管理的發展趨勢。
第三，理財資金成本和銀行的投資項目的報價存在一定價差，是銀行增加中間業務的重要手段
⑦ 如何看待銀行理財業務創新和未來發展趨勢
經過十幾年的發展，我國銀行理財業務規模快速增長，迅速成為國內財富管理業務中的中流砥柱，也充當著商業銀行轉型的急先鋒。但是，隨著社會融資結構的深刻變化、利率市場化的持續推進、大資管時代的到來，銀行理財業務也面臨著前所未有的挑戰。商業銀行將如何進一步激發銀行理財的活力，未來銀行理財業務的創新方向又在哪裡？
由於銀行理財產品主要承擔穩定存款、騰挪信貸額度的角色，再加上分業經營格局和剛性兌付的約束，各家商業銀行理財產品難有差異化的動力，理財產品同質化現象非常明顯。從產品類型看，銀行理財主流模式還主要是類存款型固定收益類理財，產品期限、風險特徵描述都高度相同；在類基金產品和結構化產品方面，國內各家銀行也基本上是大同小異。從資產配置看，投資品種主要集中在債券、信貸資產等，甚至連規避監管的路徑也都高度一致。
理財業務高度同質化，必然引發激烈的價格戰，目前國內銀行理財市場上的硝煙四起便是明證。造成理財模式高度雷同的本質原因是，國內理財市場發展的時間較短，技術含量不高，理財產品主要集中於類存款型固定收益類理財，運作模式容易復制。
從2012年央行非對稱降息，以及央行多次的政策表態來看，利率市場化已是離弦之箭，存貸款利率的完全放開已漸行漸近。一旦存貸利率徹底市場化，銀行理財業務反過來就面臨存貸款的更直接沖擊，不得不改弦易轍，向結構化、基金會和證券化方向轉型。
此外，自2012年5月份以來，資產管理行業迎來了一輪監管放鬆、業務創新的浪潮。非銀行金融機構在權益類和另類投資領域處於優勢地位，隨著股票市場的發展成熟和依託其上的衍生工具層出不窮，這些產品在收益方面較目前的銀行理財產品競爭力更強，勢必對商業銀行理財業務形成巨大沖擊。
所謂「核心」，就是指銀行要緊緊圍繞「固定收益」核心業務領域，開展理財業務。在固定收益領域，國內市場有兩個大的發展方向，一是債券市場擴容，二是資產證券化。在債券市場，銀行具有傳統優勢，無論是在一級市場上發行債券，還是在二級市場上交易債券，銀行都是最具市場影響力的參與主體。對於資產證券化，商業銀行在貸款提供、資產支持債券發行、會計清算、資產支持債券交易等方面都是最廣泛的參與主體，同時，銀行還具有信貸資產風險管理方面的豐富經驗。這一切均為銀行發展固定收益類的理財奠定了堅實的基礎。
鑒於資產證券化業務復雜、涉及面廣、風險點多等特點，易於監管、可緊可松、具有「試驗田」性質的銀行理財產品無疑是一個很好的創新載體。目前商業銀行推出了一些「類證券化」的理財產品，其主要體現為銀信、銀證等通道類業務，未來將逐步向真正的資產證券化產品進行轉變，體現為風險的結構分層、現金流的結構重組等多種形式。
⑧ 銀行的個人理財業務是什麼含義
個人理財業務，又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，並幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務過程。
二十世紀70年代以來，全球商業銀行在金融創新浪潮的沖擊之下，個人理財業務獲得了快速發展。根據資料顯示，在過去的幾年裡，美國的銀行業個人理財業務年平均利潤率達到35%，年平均盈利增長率約為12%-15%。從發達國家銀行個人理財業務的發展趨勢看，個人理財業務具有批量大、風險低、業務范圍廣、經營收益穩定等優勢，在商業銀行業務發展中占據著重要位置。而在我國的香港特別行政區，貼身的個人理財服務也成為近年來銀行業競爭的主要焦點，花旗、匯豐、渣打、恆生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供不同的服務，推動了港島整體個人理財服務水平的不斷提升。
反觀國內，自1996年中信實業銀行廣州分行在國內最早掛出「私人理財中心」的牌子至今，隨著國內居民收入水平的日益提高，理財意識的不斷增強，個人理財市場規模持續擴大已成為不爭的現實。今年夏季，美林集團發布的全球財富報告顯示2003年中國內地百萬美元富翁約有23.6萬人，比上一年的21萬增長了12%，這些富豪所掌握的財富總額已經達到了9690億美元。若以人民幣計算，即將近24萬人成為了千萬級別的富翁。而根據波士頓咨詢公司（BCG）的最新研究報告，在2003年亞洲理財市場（不包括日本）6.4萬億美元的管理資產中有3.29萬億來自大中華區。而該報告更預測到2008年北京舉辦下界奧運會時，大中華區的財富增長率將達到27%，為4.2萬億美元，且中國大陸將超越香港和台灣成為理財市場成長趨勢中的領導力量。
而國內被廣泛引用的另一份調查結果則來自上海：該次抽樣調查表明,大多數上海市民認為"未經專家指導的自發理財方案有很大風險"；有87%的被訪問市民表示會接受銀行提出的理財建議,其中32%的市民"最感興趣的是銀行的理財咨詢和理財方案設計"；40%的人認為"應增加代理客戶投資操作,提供專家服務",並"希望能與銀行理財專家建立穩定和經常性的業務聯系"。由以上調查結果可見，如何理好財,用好自己的錢,使之能夠不斷保值、增值,發揮更大的作用已經成為越來越多逐漸富裕起來的國人所共同關注的話題。
面對如此巨大的市場需求，時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業務的腳步一直未曾停滯。個人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，並在個人高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。
⑨ 我國商業銀行個人理財發展趨勢
發展趨勢就是富人的銀行，各大銀行都有私人銀行業務，提供專業化服務，提供的理財產品也是一般人享受不到的，收益率通常較高，信託類能到10%-20%。普通的老百姓的話買理財產品收益率也就8%左右就算高的了。