⑴ 個人理財規劃是什麼
個人理財計劃是指根據自己的財務狀況,建立合理的個人財務規劃,並適當參與投資活動,比如通過投資基金,來一步一步來實現自己的夢想。
第一步:確定您的理財目標。
第二步:明確您的投資期限。
第三步:制定適合您的投資方案。
⑵ 什麼是理財個人理財規劃有哪些
您好,理財是個宏觀概念,通俗講就是通過對財務的合理安排使得其能夠保值增值,進而達到財務安全和實現財務自由。比例大致是這樣:用於基本生活開支佔40%——50%,保險佔10%—20%,剩餘做些儲蓄和其他風險投資。即用的錢放在銀行;將來要用的錢放在保險上;不用的錢可適當做點風險投資。
保險本身就是一種理財,對未來風險的轉嫁,有效地抵禦風險來臨時給我們造成的損失。
⑶ 個人理財規劃包含哪些內容
個人理財規劃包含:了解當前財務狀況、設置好一筆備用金、先做風險能力測試、配置有必要的保險、不要忘記投資自己等幾塊內容。具體如下:
一、了解當前財務狀況
所以,個人制定理財規劃的第一步,就是對自己的財產狀況進行清算,最好是將自己的資產和負債記錄下來,清晰的了解資金的流動狀況,然後再根據自己的投資方式和頻率,按月或季度來更新資產詳情,只有清楚了自己的底細,才能更好的往下一步進行發展。
二、設置好一筆備用金
一般來說,個人在沒有特殊情況之下,備用1萬元的資金就行,可以存在銀行活期賬戶,或是放在余額寶等靈活的理財產品當中,這樣既可以保障必要的資金流動性,有可以額外的賺取一點收益。
三、先做風險能力測試
一般來說,按照風險承受能力可以將投資者分為兩類,第一類為穩健型投資者,通常會選擇定期儲蓄、貨幣基金等無風險或風險較少的理財產品;第二類則為激進型投資者,通常會選擇股票、基金等高風險、高收益型理財方式。投資者可以先對自己的風險承受能力進行測試,然後對號入座來施行相應的理財操作。
四、配置有必要的保險
保險的本質就是減少意外造成的損失,而未來是不可預估的,買一份保險也是為自己提供一份保障,所以,一定要學會分散風險,減少不必要的損失。
五、不要忘記投資自己
果努力的提升自我能力,對自己的未來進行投資,就可以有效的解決「開源難」的問題。沒事的時候多讀讀書、聽一聽講課,提高自己的技能和業務水平,那麼就可以早日實現財務自由,為自己的生活質量添磚加瓦。
⑷ 個人理財規劃包括哪些內容
個人理財規劃包括必要的資產流動性、合理消費支出、達到教育期望、完備的風險保障等方面。
1、必要的資產流動性
個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用,所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性,還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。
通過現金計劃,短期需求可以通過庫存現金來滿足,而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。
2、合理消費支出
個人理財的主要目的不是為了最大化個人價值,而是要使個人理財狀況穩定合理。在現實生活中,通過減少個人開支來實現財務目標有時比尋求高投資回報更容易。通過消費支出規劃,個人消費支出合理,家庭收支結構總體平衡。
3、達到教育期望
教育是生活的基礎。隨著時代的變遷,人們對教育的要求越來越高。再加上教育成本的不斷上漲,教育成本所佔的比重越來越大。客戶需要盡早規劃教育費用,並通過合理的財務計劃,確保能夠合理支付自己的教育費用和未來子女的教育費用,以充分滿足個人(家庭)的教育期望。
4、完備的風險保障
在人們的生活中,風險無處不在。財務規劃師通過風險管理和保險規劃,做出適當的財務安排,最大限度地減少事故造成的損失,使客戶能夠更好地規避風險,保護自己的生命。
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個人理財規劃的注意事項:
1、過度消費
想要理財首先得要有本錢,如果一直毫無節制的消費,何來資金購買理財產品,所以,理財的第一步就是養成勤儉節約的生活習慣,減少不必要的開支。
2、沒有耐心
當制定好理財目標後,一定要堅持,切忌三天打魚兩天曬網,這樣才能看到理財帶來的效果,生活也會得到適當改善。
3、避免養成太多壞習慣
在個人投資理財過程中,最忌諱的就是投資者有很多理財壞習慣,如不喜歡存儲、沒有記賬習慣、月光族、喜歡超前消費、沒有應急儲備金等等,這些壞習慣看似不起眼,但也就是這些不起眼的壞習慣嚴重影響了投資者的「錢途」。
4、制定合理的個人理財目標
弄清楚自己最終希望達成的目標是什麼,然後將這些目標列成一個清單,越詳細越好,再對目標按其重要性進行分類,最後將主要精力放在最重要目標的實現中去。
⑸ 個人理財規劃
不清楚你目前的情況,所以不好周詳計劃。
如果年齡不大,建議你投資給自己學習上去。
給自己一份比較簡單的保險保障,例如從平安網站上買份意外保險,
首先讓自己得到一份保障。每年大概百來塊錢。
如果自己還沒有什麼負擔的話,建議考慮每月存一點錢,例如500塊,
一年下來能給自己有點積蓄。
再考慮每月定投一點基金。(現在差不多每家銀行有定投基金服務,從100塊錢起步不等)
再有就是我們都一樣,主要要考慮利用自己的技能爭取多點收入啊。
所以要多學習學習一點,提高自己拿高收入的能力。
⑹ 個人理財規劃主要有哪幾個步驟
首先你要明確自己手頭上的閑置資金,選擇合適的理財方式去打理,盲目理財或是扎堆放在銀行是得不償失的,理財方面有什麼問題的話可以問我
⑺ 個人理財規劃怎麼規劃呢
所謂理財規劃,就是學會有效、合理地處理和運用錢財。要想理財,必須先有目標和規劃。
有了目標,才知道往哪走;有了規劃,才知道怎麼走。讓自己的花費發揮最大的效用,以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。
如何科學制定理財目標與規劃
理財目標,可以按照時間分為:
短期目標:1年;
中期目標:3-5年;
長期目標:5-10年。
制定一個完整的理財目標,可以從長期目標著眼,倒推至短期目標,也可以反過來。
比如,你對未來10-15年的生活有著比較清晰的期許,那麼就可以先制定長期目標,然後從這個長期目標倒推到短期,以確定為了達成你的期許,你每個階段應該達到什麼分目標。
我們也可以先制定短期目標,確定自己短期內可以做到什麼程度,再一步步的確定以後的階段,完成中期、長期目標的確定。
有了目標,再制定達成目標的方案,這個過程就是規劃。
我們來舉個例子:
比如,小王的情況如下,打算在20年底買房,首付款不夠怎麼辦?
小王不想借款,那麼就需要每月存4167元,那麼小王僅靠節省花銷是絕對做不到的。這時小王需要考慮的是:
1,節省花銷,每月多攢點;
2,爭取加薪,每月多掙點;
3,做份兼職,每月多掙點;
4,將父母的出資和自己的儲蓄提高投資收益率,增加資本利得。
四個選項都是可以選擇的,也可以同時採取幾種方法,這就是一個短期規劃。
具體設定理財目標和規劃的時候,還要考慮很多因素,不然設置的目標無法實現,會影響執行下去的動力。
那麼,設定理財目標需要遵循的原則有哪些呢?
1、理財目標要具體化、數字化。
比如,你可能希望自己退休後過得好一點,怎麼也得有200萬吧,另外你可能2年後需要買一套學區房,為了孩子上學方便,即便是在二三線城市,首付大概也要50萬,可是你的朋友約你1個月後歐洲游,你好久沒旅遊了也特別心動,半個月的歐洲游大概需要2萬元,另外,你老公想再買輛車,他看上一款36萬的車,首付需要15萬。
2、你的理財目標可能很多,可是這些目標是有優先順序的,要結合你所處的人生階段和投資屬性來確定自己當前的目標。
這些都是理財目標,可是我們的能力是有限的,不可能同時實現所有的目標,那麼就需要我們做出優先順序判斷,一項一項的完成。
我們從一個人有賺錢能力開始,他一生的理財目標主要有8個。
這8個理財目標,不需要同時進行,可以根據自己所處的人生階段,有所側重。
個人「投資屬性」不容忽視
「投資屬性」 就是你自己對投資風險的偏好程度,也就是你能承受多大的風險。如果你是一個保守型的投資者,卻偏要去炒股,那麼你可能會因承受不了損失而痛苦。
明白了自己的投資屬性,才能做出適合自己的理財規劃。
1、理財目標要切合實際
比如你定一個理財目標,用10萬的本金3年要變成30萬,翻3倍。那麼你需要投資年化收益66.7%的理財產品。這個收益實在是太高了,即使是做生意,能達到這個利潤都很不容易。所以這樣的設置是不合理的。
你需要設置的年化收益最好不要超過15%,這樣比較容易達到。
2、理財目標要考慮外在因素
理財目標的設置當中一定要考慮兩點,一是風險,二是通貨膨脹。
首先,抵禦和轉移風險。我們可以通過購買保險來完成。所以我們在設置理財規劃時,一定要劃出一部分買保險的錢。
⑻ 個人理財規劃的內容
個人理財規劃就是通過制定財務計劃, 對個人(或家庭)財務資源進行適當管理並實現生活目標的一個過程,包括儲蓄策劃,證券投資策劃,房產策劃, 保險策劃,教育策劃,個人稅收策劃,退休策劃, 遺產策劃等內容。
一。儲蓄策劃:儲蓄策劃是所有理財的源頭,
通過分析家庭現金流結構。尋找提高家庭儲蓄的可能方式 設計出合理的家庭儲蓄策劃方案,從而提高家庭的儲蓄額。 儲蓄策劃工具可分為活期儲蓄和定期儲蓄。
二。證券投資策劃。證券投資策劃在個人總投資中往往
佔有很高的比例。根據期限長短和風險收益特徵, 證券投資工具分為貨幣市場工具固定收益性工具、 權益性工具和金融衍生工具。證券投資計劃要求個人
金融理財師在充分了解客戶的風險偏好與投資需求的基礎上,通過合理的資產分配,使投資組合既能滿足客戶的 流動性要求與風險承受能力,又能夠獲得充足的回報
三。房產投資策劃。房地產投資是一種長期的大額投資, 除了用於個人消費,它還具有明顯的投資價值。 投資者購買房產主要出於四種考慮:自己居住、對外出租 、投機獲利和減免稅收。金融理財師既要對所在國的 房地律法規和影響房地產的各種因素有比較深入的了解, 又要詳細了解客戶的支付能力以及所在國金融機構關於 房地產金融的各種規定,以幫助客戶確定最合理的房地產 購置計劃。
四。教育策劃:教育投資是一種智力投資,它不僅可以 提高人的文化水平和生活品位。還可以使受教育者增加 人力資本。教育投資可以分為兩類:客戶自身的教育投資 和對子女的教育投資。金融理財師在幫助客戶進行 教育投資計劃時,首先要對客戶的教育需求和子女的 基本情況進行分析,確定和未來的教育投資資金需求, 其次要分析客戶的收入狀況,並根據具體情況確定客戶和子女教育投資資金的來源,最後要綜合運用各種 投資工具來彌合客戶教育投資來源和需求之間的差距。
五。保險策劃:保險策劃是完備理財計劃不可缺少的一部分。個人參加保險的目的就是為了個人和家庭生活的安全和穩定。從這個目的出發,我們投保時主要應掌握轉移風險、 量力而行的原則,通過一定的步驟做出行之有效的保險策劃。
六。稅收策劃:稅收策劃是在充分了解本國稅收制度的
前提下通過運用收入分解轉移、收入延期、投資於資本利得、資產銷售、杠桿投資、稅負抵減等各種稅務籌劃策略, 合法地減少稅負。
七。退休策劃:退休策劃是一個長期的過程,不是簡單 地通過在退休之前存一筆錢就能解決,個人在退休之前的 幾十年就要開始確定目標,進行詳細的規劃。 提早做好退休計劃不僅可以使自己的退休生活更有保障, 同時也可以減輕子女的負擔。
八。遺產策劃:遺產策劃的目的是幫助客戶高效率地管理遺產,並將遺產順利地轉移到受益人手中
⑼ 個人理財規劃有哪些
首先想清楚自己投資是想要短期多賺還是細水長流走穩定的,你的預期目標是多少,你可以承受多大的風險,這些做完了之後,你才能選擇適合自己的投資方法。你可以考慮一下像91旺財這樣的P2P理財 。從p2p行業整體發展趨勢來看,現在是由瘋狂期逐步進入平穩期的過程,很多風控能力不夠、線下拓展能力不強、資金實力不足、名聲傳播不佳的平台將會逐步退出,市場進入淘汰期。
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