阿里保險風險平均成本

A. 阿里巴巴 眾安保險

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各保險公司推出來的保險產品和服務范圍都是不同的，眾安保險是國內首家互聯網保險公司。「眾安」兩字體現了保險「人人為我，我為人人」的內涵。「眾」有多的意思，眾人拾柴火焰高，眾安保險由阿里巴巴、騰訊、平安、攜程等國內知名企業發起，基於「服務互聯網」的宗旨，眾安保險希望為所有互聯網經濟參與者提供保障和服務。「安」寓意安全、安心，眾安保險希望讓更多人安全、安心地享受到互聯網帶來的便捷和驚喜。具體情況，你可以咨詢投保的保險公司客服。

B. 保險科技行業現狀及趨勢分析

保險作為傳統且必要的金融領域，由於早期跑馬圈地的發展模式，為行業後續健康發展留下了許多遺留問題。隨著金融政策的嚴管，保險行業的痼疾將完成清理，同時隨著對保險體系、理賠流程、精準營銷的技術的投入構建，保險科技將迎來大爆發。

中國保險市場巨大 但市場供需痛點明顯

「變」，是2018年保險業治療沉痾痼疾的良方，也奠定了2019年保險業邁向高質量發展的基礎。根據銀保監會公布的數據顯示，2019年中國保險行業保費收入達42645億元，增速回升到12.2%，在經歷了2018年行業的「嚴緊硬」政策和結構轉型後恢復強勁的增長速度。

—— 更多數據及分析請參考前瞻產業研究院《中國互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》。

C. 保險業三渠道讓大數據紅利變現

保險業三渠道讓大數據紅利變現

大數據時代，數據的價值究竟體現在哪裡？保險公司正在用自己的探索給出答案。
據了解，泰康人壽、新華電商等，已率先開啟與以BAT（網路、阿里、騰訊）為首的互聯網巨頭公司的數據合作，最普遍的就是將已有的保險客戶數據與互聯網公司的大數據進行匹配，完善保險客戶的畫像。同時，來自阿里金融保險事業部負責人的信息是，多家保險公司對其掌握的客戶大數據表現出興趣。
經過這些嘗試，保險電商公司進行了更為有的放矢的後續操作，並初步嘗到了「甜頭」，不僅在營銷環節，也在風控環節上。這些成果已包括，精準營銷讓廣告投放的點擊率提高360%以上，發現客戶的賠付率與其芝麻信用呈現負相關關系，甚至建立騙保風險預估模型。
這僅是開始，新華電商副總裁楊億認為，大數據將再造保險業價值鏈，涵蓋從產品研發到營銷、到理賠管理、再到資產管理的幾乎全部環節。
數據與數據融合
互聯網創新業務在業內處於領先地位的泰康人壽，對數據有明確定位，其董事長陳東升在2011年就提出「讓數據產生紅利」的方向。對於大數據，泰康總裁劉經綸認為主要有四大特徵：首先是數據體量巨大，第二是數據類型繁多，第三是價值密度偏低，第四是處理的速度更快。
傳統保險模式運作下，保險公司評估消費者的風險因素只有性別、年齡等簡單維度，這也導致部分保險產品定價保守，且產品同質化。而在大數據時代，風險特徵的描述數據極大豐富，保險公司可以通過大數據摸索更全面的風險特徵，產品細分和個性化設計成為可能，並精細化風險管理和成本管控。
保險公司對於數據有本能的訴求，但簡單獲取數據違背商業原則，因此對數據的利用一般並不來自直接共享，而是與擁有用戶大數據的互聯網巨頭公司之間進行數據合作，這在業內已經有了典型。
泰康人壽創新事業部業務發展部總經理畢海在今年6月份舉行的第二屆互聯網大數據與精算創新論壇上表示，正在加深與騰訊、阿里等互聯網巨頭進行數據方面的合作。
近日也從新華保險的全資電商子公司新華世紀電子商務有限公司（下稱「新華電商」）了解到，其正在與網路大數據合作；「大數據工場」是新華電商的三大定位之一。
同時，來自阿里金融保險事業部負責人的信息是，多家保險公司對其掌握的客戶大數據表現出興趣。
就數據合作而言，保險業與互聯網公司，前者以客戶獲取、客戶維護、客戶風險評估為核心訴求，而後者的大數據在用戶理解和用戶洞察方面有核心優勢，雙方的業務結合點貫穿從營銷到產品研發、再到理賠管理的全流程。
「引流」效果明顯
在營銷階段，通過大數據方案，保險電商的交叉銷售准確率得到提升。
通過與擁有海量客戶社交數據及交易數據的互聯網巨頭進行大數據合作，泰康人壽的互聯網創新產品正在朝精準定價的方向邁進，其從多維的甚至相對混亂的數據中進行篩查，決定保險產品是不是展現在用戶面前，也就是實現精準營銷。
做到這步很初級，互聯網用戶可能多少也都已有體會，經常在瀏覽網頁時被推動自己關心或感興趣的產品，但這點已很重要。
大數據+精準營銷，已經被新華電商的一個案例證明，非常有效；至少在「引流」的作用上，精準營銷有明顯作用。畢竟，互聯網業務關注的「流量」、「頻率」、「價值的轉換」三大要素中，「流量」為首。
已與網路大數據進行合作的新華電商，通過這種合作將保險客戶的數據維度進一步豐富，讓客戶更立體，進一步確定出是誰在買保險，在買哪類保險，他們有什麼特徵。而事實也證明，這樣的嘗試已經初步體現出積極效益。
新華電商副總裁楊億在日前召開的網路世界2015大會上介紹，其在和某大型保險公司的合作中，運用相關模型挖掘成功購買保險產品的高價值客戶，分析高價值客戶的客群特徵，包括基本用戶畫像和上網行為等，並依此在全網擴充目標客群，最後做在線精準營銷的廣告投放。上線後的真實效果是，實驗組廣告點擊率比對照組提升了361%。
楊億稱，這說明向同樣規模的人群展示廣告，經過大數據+精準營銷，可以找到更多真正對保險感興趣的目標客戶，促成更多點擊與轉化。
發揮徵信作用
大數據給保險電商的「甜頭」沒有止步於營銷環節。對於以風控為核心競爭力的保險業來說，在理賠管理環節中，如何進一步發揮大數據價值也是重要課題。目前的嘗試結果表明，在理賠管理中，大數據可以發揮保險徵信的作用。
新華電商將網路對用戶的大數據畫像和新華保險的真實拒保數據進行融合，通過進行黑名單過濾、重大風險識別以及虛假信息挖掘，建立騙保風險預估模型，提升公司整體業務風險管理能力。
再比如，泰康既有的與阿里數據合作的一個結果表明，對客戶的賠付率與其芝麻信用負相關。因此，具有明確數值的芝麻信用可以為其定義客戶風險特徵提供重要參考。
不僅如此，展望未來，楊億稱，大數據將再造保險價值鏈。
除了將對除了前述的營銷階段、理賠管理環節產生影響之外，其還將影響到產品研發和資產管理等重要環節。比如，在產品開發階段，大數據助於預測出險概率、優化定價體系、並採集健康數據用於壽險價值鏈。

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D. 社保成本占企業的成本比例

用人單位應當自行申報、按時足額繳納社會保險費。《社會保險法》的這一規定，至今尚未全部執行。從全國來看，全國工商聯副主席謝經榮去年曾透露，2014年起，全國工商聯對全國民營企業進行抽樣調查。通過調查2000多個樣本的1626個有效問卷發現，2016年民企為全部職工繳納五項社保的企業僅為38.2%，比2015年的40.5%還下降了2.3個百分點。

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E. 阿里巴巴開保險公司

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阿里巴巴集團董事局主席馬雲、中國平安保險董事長馬明哲、騰訊CEO馬化騰合作成立的國內首家網路保險公司眾安在線今天將正式開業。公司總部落戶上海，眾安在線有阿里與騰訊的互聯網支撐加上中國平安在保險產品領域的優勢，公司沒有任何分支機構，完全通過互聯網來銷售和理賠。

F. 五險里的意外險賠多少錢一年

1、如果中暑死亡都保障不了,因為中暑是可以預見的,所以不算意外。
2、你的傷殘至少得斷根手指,頭部燒傷5%,才償付10%。
3、如果你參加潛水、騎馬等高風險的運動而遭到意外。對不起,也不屬於意外險范圍,免責條款上寫得清清楚楚呢！
4、只有在自意外發生日起180天內,出現死亡或者傷殘結果,公司才進行賠付。
意外險有必要買嗎？曾有權威機構做出過統計,人每年遇到的危險中,最容易發生的是受傷。發生概率是1／3,其中,在家受傷的概率是1／80。
如今遇到的意外風險可能各種各樣,高鐵相撞、銀行爆炸等等,我們好像無時不刻不處在危險的魔幻現實主義背景下。備上一份意外險,顯得尤為必要。
意外險很便宜,年費率最低為0.2%左右,也就是說200元可以買到一年期10萬元保額的意外險。不過,有一個現實可能會讓投保人不爽,那就是,一旦真發生了什麼意料之外的事,保險公司拒絕賠償的情況不在少數。
當然,這並不是說,保險公司是有意推卸賠償責任。意外險有它的保障范圍,它承保的意外可能與我們日常所理解的意外存在不小的差距。在買的時候,最好把意外險的意外搞明白。
符合這4個苛刻條件才叫意外
有個條件叫做突然的,因為中暑是可預見的,就沒法稱為意外。
一般來講,花的錢越多,能買到的東西也就越多越好,在保險中,保費和它的保險責任也是呈正比的關系。意外傷害險的保費以低廉著稱,這就決定了它所能提供的保障會比較少,有多項條款限制了意外傷害險中意外的外延。
它首先要滿足4個必要條件突然的、外來的、非本意的、非疾病引起的,此外,保險合同中還會有多項免責條款,來規定哪些情況不屬於意外,如醉酒,自殺,戶外活動等等。
這個定義看起來比較容易理解,難就難在如何判斷現實情況是否屬於意外,就像美劇《1000種死法》一樣,真實個案總是復雜而獨特的。
我們舉一個比較經典的案例中暑死亡,夠離奇了吧？但對於意外險來說,中暑死亡就不算是意外。第一,它不是突發的狀況,因為從中暑到導致死亡需要一段時間；第二,天氣炎熱導致中暑是可以被預見的事情,人們大可以減少外出或者在陰涼的地方活動,便能規避掉中暑死亡的風險。所以,在保險條例中,中暑是可以避免的,不是個突然的事,所以不屬於意外。
即便是劃分到保障范圍內的意外狀況,保險公司也會具體情況具體分析。例如,食物中毒屬於意外,但如果是因個體體質關系誘發的疾病,那就又不是意外事故了,因為,這是您自身的原因。
聽起來是不是有點像哲學里的詭辯？很多時候,普通人還真辯不過經驗豐富的保險公司。因此,在辦理保險時一定要多問,保險銷售都知道多說多錯的道理,一般不願多解釋,只有投保人自己多發問,才能准確了解保險條款的含義。
傷殘到一定程度才能獲得理賠
能獲得理賠的傷殘程度,最低要達到七級,才能獲得10%的保險金。
當意外險發揮作用時,意味著你已經遭遇重大不幸,因為它只對意外事故造成的死亡或者殘疾負責。保險公司可以說是不死不傷不賠,傷勢最輕也得要斷根手指。
在保障期間內,如果意外身故,投保人獲得全額保險金,且合同終止。如果意外殘疾或意外燒傷,根據《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》,投保人可獲得不同比例的保險金。
傷害程度與保險金賠償比例的關系,比如至少一根拇指與食指缺失,才能獲得10%的保險金,而燒傷面積至少要達到頭部體表面積的5%或軀干及四肢體表面積的10%,才能獲得賠償,賠償比例最低為50%。
賠償金額=保額給付比例,如保額是200萬,給付比例為10%,那麼賠償金額為20萬。
中國人民大學財政金融學院保險系講師張俊岩告訴我們,正是由於殘疾程度的明確規定,才讓保險圈內有了金手指及金手腕一說,就是說某些人不惜自行截斷手指或手掌,達到騙保賠償金的目的。
騙保當然很不可取,尤其是獲得保額,付出的代價還那麼高。如果你希望能夠獲得更多保障,最好搭配其他。
讀懂保險免責條款
每個人在保險合同上簽字時,就承認已了解合同的所有條款,包括免責條款。而免責條款,往往是保險公司為避免事後爭議精心設計出來的。
在保險公司拒絕賠付的案例中,保險公司常常重新解釋免責條款,以此來證明,它們可以對意外不負擔責任。比如有的免責條款說,被保險人從事潛水、跳傘、攀岩運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險運動,核爆炸、核輻射或核污染,在這些環境中出現意外,都不在理賠范圍。
有些事後的補充解釋往往不會得到法院的支持。法院認為,如果沒有證據表明,保險公司曾就免責條款向投保人作出過特殊說明,那麼免責條款便是無效的。
保險公司對此也有自己的應對策略,它們會讓投保者事先在保單上簽字,承認自己已經了解合同里的所有內容。因此,投保人在簽字前一定要慎重地問清楚免責內容,並且還要將解釋的內容寫在書面合同里,以避免保險公司事後根據模糊的條款大作文章。如果在並不完全知情的情況下便簽字,那麼便可能失去了事後能打贏官司的唯一籌碼。
制定組合
既然我們知道意外險特挑剔,不妨做個保險搭配,比如再買個意外、意外後停工誤工險。
遇到了意外傷害,通常都需要進行醫療診治,但意外險卻無法報銷醫療費用,僅賠付一筆賠償金便再無其他。所以說,在購買意外險時,一般還應同時購買意外醫療險,15元能購買一年期保額5000元的意外醫療險,這樣便能獲得住院補貼或者醫療報銷費用。
盡管前提都是意外,但比起意外險,意外醫療險要更溫暖一些,不要求達到傷殘的結果,也就是說只要受傷入院治療,便可能得到賠償。
當然,意外醫療險同樣也有自身的限制條件,比如必須去保險公司指定的醫院,能報銷的葯品也有所限制等等。比較容易讓人忽視的情況是,疫苗類葯物是不在可報銷的范圍內。如果被狗咬傷,抗菌消炎、包紮等診療費由保險公司承擔,但後期打狂犬疫苗的費用則需要自己負擔,這其中的原委是,打狂犬疫苗主要是為了預防以後發生狂犬病,與此次咬傷意外無關。
另外,還建議,在意外傷害險、意外醫療險之外,還可以再搭配意外後的停工誤工險,補償請假帶來的收入損失。3種險的共同特點都是保費低廉,加起來不過數百元,但由此便能獲得比較全面的意外保障。當然,購買怎樣的保險組合,還取決於投保人對自己可能面臨的意外風險的預期。

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G. 評級為C類D類這3家險企風險有多高

償二代體系下的風險綜合評級（IRR）制度首次運行。結果顯示，風險低的A類公司和B類公司分別為54家和103家；風險較高的C類公司和D類公司分別為1家和2家，其中，C類公司為國泰產險，D類公司為新光海航人壽和中融人壽。
國泰產險得C
新光海航、中融人壽得D
今年二季度，保監會內10個業務監管部門以及36個保監局，對160家保險公司進行了風險綜合評級。結果顯示，風險低的A類公司和B類公司分別為54家和103家；風險較高的C類公司和D類公司分別為1家和2家，其中，C類公司為國泰產險，D類公司為新光海航人壽和中融人壽。
10月份，各家保險公司收到了各自風險綜合評級的結果，不少中小型公司如信泰保險、紫金財險、吉祥人壽等因業務發展穩健、償付能力高而獲得A類評級。
在風險綜合評級的結果中，國泰產險、新光海航和中融人壽因為被評級為C類和D類，成了焦點。
D類公司新光海航人壽今年二季度償付能力充足率為負數，為-31.7%。
2014年3月，保監會曾下發監管函，要求新光海航人壽暫停增設分支機構；2015年11月，保監會再次下發監管函，要求其自2015年11月23日起停止開展新業務。
但是，隨著新光海航人壽大股東——海航集團另起爐灶成立渤海人壽後，對於新光海航人壽增資遲遲無法落地。
同為D類的中融人壽，二季度償付能力為-18.2%。保監會也已經全部停止中融人壽開展新業務、增設分支機構和增加股票投資。中融人壽表示，正在加強與股東溝通增資工作，根據經營需要增資擴股，以提升資本實力和償付能力。
C類公司國泰產險，最新的償付能力報告顯示，公司核心償付能力充足率38.89 %，低於50%的監管要求。
不過，經歷10多個月的談判後，螞蟻金服與今年7月份入股國泰產險，目前，螞蟻金服成為持有國泰產險51%股份的控股股東。
10月18日，國泰產險在杭州召開了合資後的第一次全國工作會議，會上對2016年公司整體經營情況和非車險發展現狀進行了分析，表示未來螞蟻金服將與國泰金控發揮協同作用，助力公司發展。就在10月10日國泰產險和阿里簽訂了最新的關聯交易，國泰產險與「螞蟻金服」及其關聯方簽約,透過支付寶平台及淘寶平台銷售保險。
業內認為，成為阿里系成員後，國泰產險的增資問題和業務問題有望順利化解。
保監會將根據風險評級差別監管
保監會最早於2009年開始建立以季度為基礎的風類監管評級制度，嘗試對保險公司的綜合風險和經營狀況進行評價，將保險公司從好到壞分為ABCD四個等級。
A為風險最低，D為風險最高。根據評級結果，保監會將在市場准入、產品管理、資金運用、現場檢查等方面對四類公司進行差別監管。
根據償二代實施總體安排，保監會自2016年第2季度起對保險公司開展償二代風險綜合評級(分類監管)。今年8月份，各家公司開始報送資料。
據了解，此次報送的數據范圍為第2季度保險公司的操作風險、戰略風險、聲譽風險、 流動性風險等。

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