個人理財風險評估案例分析

Ⅰ 審計案例分析 大華公司的風險評估

審計重要性水平的確定

確定審計項目的重要性水平，首先要按照國家有關法律法規的要求，其次要符合審計目的，信息使用者的要求，再次要區別被審計單位的性質和業務規模、被審計單位的內部控制和業務風險水平、財政財務收支的性質和金額、收支項目間的相互關系及變動趨勢等。

確定審計項目的重要性水平，實際上就是根據被審計單位性質確定基數和比例進行計算的過程，重要性水平是基數和比例的乘積，其表現形式是金額額度。通常可以採取以下數據計算：(1)對於按收付實現制核算的預算單位和非盈利性的事業單位，按收入或支出總額的0.5%--2%確定;(2)對於按權責發生制核算的企事業單位，可按資產總額的0.5%--1%確定，或者按流動資產或凈資產的1%--2%確定，也可按營業收入的0.5%--1%確定，還可按凈利潤的5%--10%確定。

審計風險的評估

審計風險由固有風險、控制風險、檢查風險構成。

評估審計風險，首先在編制審計方案時確定可以接受的審計風險水平，一般為5%，也可確定為3%、1%，但不可能為0。其次通過對被審計單位的調查了解評估固有風險水平，在審前調查後，審計人員根據被審計單位領導及財務人員的誠信和能力、財務人員的變動及其素質、業務性質、會計期間(特別是期末)的異常變動和復雜的會計處理、以前年度的審計結果等情況確定評估固有風險水平。實際工作中一般分為高、中、低三個檔次，固有風險水平分別為60%、50%、40%，也就是即使在各種情況較好，出現重要錯誤可能性較小情況下，固有風險的水平也應高於40%，相反只要有某種跡象表明可能存在重大錯弊，就應當將固有風險確定為100%。再次通過對內部控制的測評，根據被審計單位相關的內部控制是否建立、經濟業務以及相關控制手續的執行是否及時和有效、業務活動的記錄是否完整、關鍵點控制是否存在、控制目標是否滿足、控制系統是否有效運行、各項控制是否發揮作用等因素評估控制風險水平。實際工作中一般分為低(內控健全有效)、中(缺少某些控制環節或有少量的控制失效)、高(內控失效)、零(不可依賴)四個檔次，控制風險水平分別為20%、50%、80%和100%。應當注意的是，內部控制與內部控制制度不同，內部控制是管理的過程，而內部控制制度則是書面或約定的管理制度。最後利用風險模型計算檢查風險水平，檢查風險的計算公式為：檢查風險=審計風險/(固有風險×控制風險)。

Ⅱ 個人投資理財案例分析：90後如何做好理財規劃

90後理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。度小滿理財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

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Ⅲ 首次進行個人理財投資是否一定要做個人投資風險評估如果是，怎麼辦理能否通過網路和電話進行辦理

您好，我行是根據中國銀行業監督管理委員會2011年8月28日頒發的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》要求，對理財系統進行了升級改造，對於首次進行風險評估的客戶，要求前行我行櫃面辦理（不能通過網路和電話辦理）。請您在方便的時候，本人攜帶身份證和一卡通前往我行任意網點辦理。
如您還有其他疑問，請打開招行主頁www.cmbchina.com，點擊右上角「在線客服」進入咨詢。

Ⅳ 中國銀行進行理財風險評估時報錯「E296」，是什麼原因

因通過網路渠道處理您的業務問題存在一定的風險，為保障安全，請您致電中行客服熱線95566查詢。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

Ⅳ 個人理財風險評估分析

針對客戶的年齡、收入、支出、個人理財目標、資產負債情況和風險偏向做財務建議和方案策劃。
簡單來說，投資只是理財的一個方面，但不意味著就是理財。投資是放棄了一部分的收入，去爭取更高收益的行為。而理財則是注重資產的最優配置，既要綜合考慮不同投資者的資產負債情況、人生財務規劃、風險偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風險，優化投資組合。
理財其實是一種戰略，注重的是資產的布局，通過各種資產的互補，以實現家庭財務的平穩發展；投資則是戰略的運用，是一種戰術，是理財規劃的具體執行，僅僅是理財的一個部分而已。

Ⅵ 個人理財風險評估有哪些方法

首次風險評估需本人帶身份證和一卡通前往我行境內網點辦理，不能代辦。
溫馨提示
手機銀行購買開放式基金，若未辦理首次評估，系統會自動進入評估頁面，無需前往櫃台。

Ⅶ 為何個人夠買理財產品需要風險評估

購買理財產品需要風險評估的原因是要調整客戶風險評估的等級不得大於理財產品的風險等級。

銀行理財產品的風險評估如下圖：

Ⅷ 購買理財怎麼做風險評估

對於廣大投資人來說，最困惑大家的無非就是對於理財平台的選擇和項目風險的評估。
其實做什麼事情都是這樣，你必須先理解概念。所謂投資風險評估是在對投資風險進行識別和衡量的基礎上，從整體考慮投資所面臨的各方面風險以及不同風險之間可能存在的相互作用、相互影響和對投資活動所帶來的影響，進而對投資風險的綜合狀況進行總體的認識、評價的過程。

識別投資風險的方法:

識別投資風險的方法有很多，主要有流程圖法、財務報表分析法、現場調查法、事故樹分析法和專家論證法等，這些方法各具特色，又同時擁有自身的優勢和不足，在具體的投資風險識別中，需要靈活運用各種投資風險識別方法，及時發現各種可能引發風險事故的風險因素。一個企業如果沒有經過這些方法的考研那就不失為一個好平台。

評估投資風險的方法:

評估投資風險的方法主要包括：風險度評價法、檢查表評價法、德爾菲法、決策樹法。

風險評估指標體系:

投資項目主要受到六個風險源的影響，主要包括技術風險、市場風險、資金風險、管理風險、社會與政策風險以及退出與中止風險。

4.1 技術風險

是由於項目技術本身的不足及可替代的新技術出現等給投資所帶來的風險。可以從技術的成熟性、替代技術、技術生命周期、技術的適用性等維度進行判斷。

4.2 資金風險

是投資者最為關注的。如果一個公司有良好
的眼光，對於項目的要求非常嚴格。理財風險就非常小，最出名的就是愛籌家的項目選擇方案，那麼財務狀況的混亂可以會直接影響企業的經營業績和發展實力。在進行評估時，主要考量項目操作方的財務狀況、融資能力、資金流動情況等方面。

4.3 市場風險

指由於各種內外部因素導致能否贏得市場競爭優勢的不確定性。具體考察因素包括市場規模、市場競爭力以及項目操作方的銷售能力等。

4.4 管理風險

主要指因為管理不善導致投資失敗的可能性。管理水平的高低是導致項目成敗的關鍵，這部分指標主要考察的包括管理者的背景、素質、經驗及各方面能力等。

4.5 社會與政策風險

是由於國家政策、法規、政治經濟環境的變動導致市場需求發生改變所所引發的風險。重點考察國家產業政策、地方政府政策以及政治經濟環境等。

4.6 退出或中止風險

主要考察的指標有投資回收期、項目移交和清算、資本的退出方式等方面。