❶ 保險最大的兩個弊端
萬能險，指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以後，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，並且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以後各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。
萬能險的保障額度設計一般有三種：保險費＋投資賬戶價值、保險費與賬戶價值×系數後取值大者、保險費或賬戶價值之一×系數。由於保障額度的設計不同就形成了不同類型的產品：
重保障型：保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大。如中英人壽的《金菠蘿B款》，保額為保費的50倍，同時首期扣費高達65％，適合無其他風險保障但有一定投資風險承受意識和能力的中青年人，但要確保長期持有。
重投資型：保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小。如新華人壽的《得意理財》，保額為保單價值的110％，首期扣費僅為7.5％。適合通過其他保險產品保障風險的理財保守型人士。
目前市場上銷售的個人產品形態最為復雜，功能較多。客戶在投保時要注意合同中有一些保險公司保留調整權利的條款，如對保證收益有的設定有時間限制，有的是以當時一年期定期儲蓄利息為准，有的對賬戶管理費保留有調整權。另外要強調，追求高額投資回報不應是購買萬能壽險的主要理由或動機。因為國家出於對社會安定的考慮，對保險資金運用的安全性有嚴格的要求，決定了購買萬能壽險的投資收益的有限性，即不可能產生暴利。
上海保監局關於購買萬能險的警示不絕於耳：不能將萬能保險產品視作銀行儲蓄的替代品，消費者所繳的保費並非全部用於投資增值。
挾「保底收益＋保險保障」的概念，萬能險風生水起，一躍成為國內保險市場的新寵。沖著「收益率高於儲蓄利率」的誘惑，很多市民毫不猶豫地購買了萬能險。但是，真正了解這個產品特點的市民又有多少？上海保監局經調查發現，部分消費者由於保險基礎知識的缺乏和風險意識的淡薄，存在著盲目購買萬能險的非理性行為。
監管層發出的萬能險購買提醒，並非表示萬能險這個產品有問題。其實，就產品的特點而言，其險種本身並沒有問題。只要消費者在購買時，切勿偏信代理人對於萬能險高收益率的誘導，仔細看清產品保障說明，了解萬能險的保障范圍是否能滿足你的需要即可。
收益與一般理財產品相當
萬能險是介於分紅險和投資連接險之間的一種投資型壽險，它的主要特點就是既有投資收益又享有保障。
「萬能險」熱銷的主要原因，是由於一段時期以來，股市低迷、房市微妙，市民投資理財渠道狹窄，而「萬能險」以四平八穩的保底收益加上可能的高收益，贏得了市場的認可。
一般來說，萬能險產品都有保障收益。萬能險設有投資和保障兩個賬戶，保戶繳納的保費一部分進入保障賬戶、一部分進入投資賬戶，至於保險賬戶和投資賬戶的額度分配，則完全取決於投保人。投保人可以根據不同時期的保障需求和財力狀況對二者進行調節，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。
而萬能險的年收益率，是指投資賬戶中資金的年收益率，而非全部所繳保費的收益率。這也是消費者購買萬能險時存在的最大誤區，往往以為自己繳納的全部保費是投資的基數。
對於其中的投資賬戶資金而言，萬能險的收益與一般理財產品相當。萬能險因為有保底收益，所以其投資風險相對較低。如果再加上復利計息和免徵利息稅，收益率將會更高。如平安保險、友邦保險的保底利率為1.75％，安聯大眾、海康保險的保底利率為2.5％，但實際收益率一般會高於保底利率，各保險公司每月都會公布當月實際收益率，其高低取決於各公司的投資能力。
銀保版不同個險版
同樣是萬能產品，銷售的渠道不同，保底收益也不同。一般而言，通過個人代理人銷售的萬能產品保底收益低於銀行渠道銷售的萬能產品。
今年保險公司相繼推出了專門針對銀行銷售開發的簡易萬能保險，如太平人壽的「盈利多」、平安壽險的「穩贏一生」，這些「銀保版」萬能險與過去通過代理人銷售的「萬能險」，即「個險版」萬能險相比是有區別的。
兩者的區別主要表現在「銀保版」萬能險保額相對固定，投保手續更簡便，產品通俗易懂，易於銀行櫃員講解和消費者理解，通常投保人只需到銀行填妥保單，並一次性繳納保險費即可，無需核保、體檢等復雜過程。
同時，銀保萬能險的保障功能會相應減少，更突出其投資功能。而個險萬能險通常還擁有意外醫療費補償、意外傷殘、意外身故等多個保障項目。
據了解，「個險版」萬能險在繳納保費時，投保人每年是否繳保費、繳多少保費都是不固定的，而不少「銀保版」萬能險卻要求保費一次性繳清（稱「躉繳」）。一般而言，「個險版」萬能險的保障功能相對突出，可以附加意外醫療費用補償、住院醫療等多個保障項目。但最近新推的「銀保版」也多了保障功能，如太平人壽「盈利多」，50歲以下客戶可以選擇附加重大疾病保險，無須體檢即可享受10年18種大病保障及大病住院醫療費用報銷等超值保障。
繳費方式靈活
萬能險保戶施女士告訴記者，她家是做服裝生意的，每年的收入不是很穩定。之所以購買萬能險，是因為保險代理人介紹，這個險種允許在資金充足的情況下，多存入保費，而在資金緊張時，可以少繳甚至暫時不繳保費。這對於收入不是很穩定的投保人來說，可以更好地支配現有現金。
與傳統壽險相比，除收益穩定外，萬能壽險的突出特點是繳費和領取方式靈活。投保人在繳納一定量的首期保費後，一般可以按自己的實際情況，靈活繳納保費。只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用，客戶可以不再繳費，並且保單繼續有效。而且萬能險的投保人可以在具備可保性的前提下提高保額，或者可以根據自己的需要降低保額。
代理人誇大收益率
為什麼萬能險本身沒有問題，監管層還站出來發出投保提醒呢？與早先投資連接險風波類似，問題就在代理人身上。
據記者了解，無論是「銀行版」還是「個險版」萬能險，代理人不實告知的老問題，仍然是萬能險發展路上的「荊棘」。代理人或因專業能力不足，或因追求業績、獲取高額傭金，在銷售萬能險時有意無意地誤導投保人。
通常，代理人都會避重就輕地將萬能險的保底加浮動兩種收益與銀行的儲蓄利率做片面的對比，代理人會按照中等收益或者高收益演算最終的收益，演示的數字結果非常可觀。但是，在演示過程中，代理人很少提及或者根本迴避萬能險兩個賬戶及手續費的問題。投資者在沒有深究的情況下，被表面的數字所誘導，從而掏錢買了萬能險。
專家分析說，萬能險一般是長期繳納，收益率雖然保底，卻面臨利率將來上調的風險。一位保險公司精算部人士測算過：以初始費用為7.5%的產品為例，對投資者來說，扣除相關費用後，這個產品的年結算利率至少要達到3.4%，才能得到與5年期定期儲蓄同樣的回報。而目前公布的萬能險賬戶的年投資收益率一般在3.3%左右。此外，作為收益另一部分的浮動收益，不確定的因素很多。
除了代理人的誤導，一些保險公司印發的宣傳資料中也涉嫌誤導。
細數萬能險三大不足
收益率大打折扣
日前，李先生到銀行存款時，被一份寫著「××萬能險上月收益率3.25％」的宣傳文字所吸引。可當他到保險公司咨詢的時候，才發現購買萬能險需要支付一連串的「費用」，宣傳單上的高收益僅僅是就「個人賬戶」資金而言的。只有當保險公司將各種費用（包括支付代理人的傭金和保險公司的運營成本等）一一扣除後，剩下的保費才能進入她的「個人賬戶」。
以李先生購買某款熱賣的萬能產品1萬元為例，5000元以下部分，第一年初始費用為60%，剩餘40%進入投資賬戶；超過5000元部分在第一年扣除初始費用10%後，全部進入投資賬戶。實際上，第一年進入個人投資賬戶的資金為6500元，保險公司還會根據客戶的保險金額，定期從投資賬戶中扣除一定的保障成本，可見其收益率是打了折扣的。
相比之下，消費者在銀行的投資賬戶，能拿到全部錢的回報率，例如，把1萬元的錢放進銀行，其利率就是這1萬元的回報率，無論何時，都不是在本金扣除了部分費用後而產生的利率。
在一個扣除了大量費用而另一個沒有扣除費用的金融產品之間，簡單地把它們的收益率放在一起呈現給消費者，就會給人以混淆視聽的感覺，讓消費者誤以為全部保險費能直接產生高於銀行的回報率。
提錢要付手續費
與一般保險產品相比，流動性強、可變現是被屢屢強調為萬能險的一大優勢，但變現是需要支付手續費的。通常，保險公司都會允許萬能險保戶從投資賬戶里支取現金，但必須保留約定的最低金額。客戶可以按照一定的程序，從個人投資賬戶中提取部分資金，而並不影響賬戶剩餘部分資金的實際收益。但是從投資賬戶支出現金時，投保人通常也要向保險公司支付一定的手續費。據了解，不同的保險公司有不同的收費政策和收費標准。
如平安人壽萬能險客戶每年前兩次部分支取，不收手續費；以後每次支取，需付20元手續費；友邦保險每次支取收手續費25元；中宏人壽萬能壽險可免手續費隨時支取現金；安聯大眾相對復雜：前5年，每年可以免費提取保單賬戶價值的15%，超過15%的部分按一定的標准收費；第6年起提取不收費。
如果中途退保，只能得到現金價值，特別是前四五年退保，連保費總額也拿不回來。
不適合老人投資
由於萬能險前期繳納的費用比重比較大，甚至是躉繳，因此很適合那些收入不穩定的人。但50歲以上的老年人並不宜購買萬能險。原因在於萬能險是一個只有長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。所以，50歲以上的老年人盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人購買萬能險，60歲以上的人更加不提倡了。因為這類人買其他品種的保險反而更合適。
由於保險公司在客戶將基本保險費繳足之後，要先扣除風險保險費，與傳統保單的費率計算方式不同。人的年紀越大，當然越有可能出現風險，因此要繳納的風險保險費也就越多。
倘若投保人每年要繳保費1萬元，保額為20萬元。在33歲時，要從所繳的1萬元保費中扣除風險保險費252元，在58歲時，要扣2494元，在75歲時，要扣12110元。
專家提醒，投保人在面對每年漸增的風險保險費時，可以選擇在認為風險保險費過高的年齡之前就終止保單。同時，還可以將萬能險的保額設定得盡量小些，用其他種類的保險來彌補不足的基本保障額度。
另外，根據多家保險公司的萬能險產品說明，通常保單生效10年內，投保人都要向保險公司支付相當金額的初始費。第一年繳得最多，初始費往往占所繳保費的65%－70%，前三年比例相對較大，第五年後才相對較小。從這一點來看，也不適合老年人。
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❷ 為什麼大多數國人保險意識薄弱
1、保險進入國內的時間較短，大家認識不夠。
2、早期從業人員專業程度不夠，講解時存在虛假承諾，造成後期未能理賠，從而保險被誤認為騙人的。
3、客戶未能細心了解合同條款，不清楚自己買的是什麼，例如買的重疾，卻發生意外申請理賠被拒賠了，就說保險是騙人的。
4、從教育層面來看，在學生時代沒有相關的普及。
5、國家對保險的推動力度較低。
6、保險講的是生老病死殘，不少人對待保險很忌諱，不想談起。
7、認為自己沒事，一退再退。等到出險風險時想買就已經晚了。
額。先說這些吧……
❸ 論轉型時期居民的保險意識
話說全民保險意識
在許多發達國家，保險已經進入成熟階段，成為人們生活中不可缺少的一部分。在美國，85%以上的家庭都參加壽險，據不久前的數據顯示，他們在完善的社會保障基礎上已經超過了150%的保單密度。
而在我國，盡管目前正推進以市場化為導向的經濟體制改革，社會保障體制正在發生深刻的變化，個人面對的風險正在不斷增加，但是人們對風險的認識還不夠，導致人們的風險和保險意識比較落後。如1998年夏天長江流域的洪澇災害，造成了幾千億元的經濟損失，但我國保險界的保險賠付僅為33.5億元，這說明絕大多數的災民都沒有向保險公司投保保險，風險和保險意識仍比較落後。
我國各層次的社會意識對國民的保險意識產生著不同的深刻影響。我國幾千年傳統文化的影響根深蒂固。幾千年來人們習慣忍耐、各安天命，不願意主動地用保險的方法來處置風險，這使保險意識的普及和保險業務的開展遇到了很大障礙。
城裡居民防小偷強盜，只想到安防盜門、鐵柵欄護窗，把自己關進鐵籠子，卻想不到投保保險；一些人為保身體健康，寧願花錢買營養品，卻不願投保保險；一些企業只願雇保安、養狼犬，卻不肯投保險。
僥幸心理、從眾心理和投機心理對保險業的發展影響更大。社會中濃重的僥幸心理和狂熱的投機使人們對偶然的暴富太過關注，而對偶然的不幸太過漠視。長此以往，很多人甚至將失去正常的生活、投資、勞動、規避風險及自我保險的能力。
可是，如今似乎形成了一個「怪圈」，從被保險人角度看，保險企業提供的保險產品費用過高、服務不佳且營銷不力，使他們的保險需求(或潛在的保險需求)不能得到充分滿足；而保險人則抱怨，居民的保險意識不強，購買保險產品需求不夠旺盛，使他們在開拓市場、降低費用、改善服務過程中困難頗多。從這一角度看，我國保險業的保險意識也需要完善和加強。
加入世貿組織後，中國經濟開始全面融入世界經濟，各種制度將與國際接軌，各項社會保障制度的改革更加深入，保險業要獲得長足的發展，不僅要關注保險主體、保費收入、保險監管等硬體建設，「軟體」保險意識的增強與突破也是不可或缺的一部分。由此可見，進一步強化全民保險意識已成為當務之急。
談國民保險意識
每當人們談起保險業發展時，總不免感嘆國民的保險意識淡薄。以下這一組數據足以說明這一不爭的事實：2005年，世界人均保費500多美元，我國僅40多美元；發達國家人均長期壽險保單持有量為1.5件，而我國僅0.1件；我國的家庭財產保險投保率為5%，公眾責任保險投保率不足10%，即使消費者熟悉的車輛保險投保率也僅達到30%，而在發達國家這些險種的投保率都在80%以上；我國醫療費用由商業保險承擔的比例不到2%，而許多發達國家往往超過50%。
中國國民保險意識淡薄有其深刻的歷史文化根源，也有其特殊的經濟社會制度背景。
中國是一個有著5000年歷史的農業社會。在幾千年以農作物生長期為生產周期、以家庭為生產單位、以倚賴風調雨順過上好日子為特徵的小農經濟的基礎上，形成了注重血緣、人情和短期利益的傳統文化。這樣一種文化下，聽天由命的宿命論主宰了人們對待風險的態度，以家庭為單位的保障和事後救助理所當然地成為人們防範風險的主要手段。這一切正好與保險這樣一種以事先、主動、長期、社會和契約為特徵的風險防範手段具有天壤之別。
中國又是一個實行了30多年社會主義計劃經濟制度的國家。在計劃經濟時代，企業的生產經營由國家計劃安排，城鎮職工的生老病死、天災人禍由國家統籌，農村的農民作為人民公社社員，這一切可倚賴人民公社，而人民公社則有政府這個堅強後盾。記得當年少小離家，下農村、進工廠、上大學直至進京工作，越走越遠，每次遠行，父母總是千叮嚀萬囑咐，最後總少不了一句話，「有問題就找組織」。這個「組織」就是中國共產黨，就是政府。幾十年計劃經濟制度養成了人們對國家、對政府的依賴，其結果是人們的風險意識越來越弱，主動防範風險的意識越來越淡。
正如冰凍三尺非一日之寒，中國國民缺乏保險意識是千百年歷史的積淀而非一時的表象，而保險不同於一般商品的產品特性又加重了人們對保險的生疏。
保險的產品特性主要表現在兩個方面。首先，保險是一種非必需的服務產品。企業和個人購買保險不是為了消費，而是為了在發生風險事故時獲得經濟補償，消費者難以主動意識到這種需求，也就不會積極地去了解保險。其次，作為一種無形的服務產品，依靠專門的精算技術確定出來的保費和保額，以及其復雜的保單條款使得消費者對保險產品的性能和價格難以進行直觀的評估，因而在交費和理賠時就容易產生誤解，發生糾紛。而對於那些並未出險，從而未能享受到保險理賠帶來的利益的消費者，則更難體會到保險的價值。
由此可見，要真正融化我國國民保險意識淡薄這塊堅冰也非一日之功可成。
這些年來，人們對保險的認識和了解主要來自於保險營銷員，以致於保險營銷員幾乎成了保險的代名詞。通過營銷員普及保險知識，由於營銷員推銷產品的目的性太強，且難免有「老王賣瓜自賣自誇」之嫌，容易讓消費者產生逆反心理。而且有時某些營銷員對產品不適當的介紹，以及由此產生誤解而引發的糾紛，還會帶來負面效果。因此，要提高人們的保險意識，不僅需要保險業持之以恆的不懈努力，還需要社會各界的真誠理解和鼎力支持。不久前發生的方便麵事件就是一個很好的例子。近一兩年，有關油炸方便麵致癌的報道不時見諸報端，引起了消費者的恐慌，並造成了對方便麵行業很大的沖擊。為此，中國食品科學技術學會和中國營養學會於6月21日聯合召開了「方便麵營養論壇」，來自國家質檢總局、國家食品葯品監督管理局、國家工商總局、發改委、衛生部中國疾控中心營養與食品安全所、中國消費者協會等政府部門及權威機構的領導和有關專家齊聚一堂，集體對方便麵致癌風波作出評價，以消除油炸方便麵致癌報道可能產生的消極影響，並正式發布新聞稿，公布了「中國方便麵是嚴格按照國家標准進行生產的安全食品，食用方便麵無害」的結論。令人感慨的是，我們也時常看到各種嚴重影響保險業形象和關於消費者糾紛案件的負面報道，雖然其中有保險公司不可推卸的責任和需要改進的問題，但確也不乏有消費者的誤解和期望值過高的原因，然而卻鮮有人出來為保險公司正名。或許保險業還太弱小，或許個別事件隻影響個別保險公司，而不像方便麵行業那樣作為中國以糧食為原料的深加工食品的第一大行業，其興衰存亡意義重大。但不可否認的是，不少部門，甚至地方政府都遠遠未認識到保險的經濟補償、資金融通和社會管理功能，很大程度上仍抱有「銀行最重要，證券也重要，保險可要可不要」的舊觀念。如果我們的各級地方政府、新聞媒體以及有關部門、組織在維護消費者權益、監督和曝光保險業問題的同時，也能消除偏見，及時報道在天災人禍、生老病死中保險公司賠付所產生的積極和重要作用，無疑會對澄清誤解，增強國民的保險意識產生比保險營銷員的宣傳大百倍的效果。
日前，偶然結識中國商業紅十字協會王樹民副會長，據他介紹，去年協會已將以往對西部貧困小學生的補助方式改為為一萬名小學生贈送保險，今年他們還准備將規模擴大到為十萬名小學生送保險。讓中國的下一代在成長過程中就親身體會並受益於保險，還有什麼比用事實說話更好的教育方式呢？
讓億萬國民對保險從生疏到了解，從了解到接受，從接受到喜愛，關鍵在於保險機構自身，但若沒有社會各界的共識和支持，如獨木行舟，何以破堅冰，行萬里？
民眾為何缺少保險意識？
保險意識源自何處？基於廣義的界定，至少有三個重要源泉：其一、親歷親為形成保險意識，作為保險的投保人、被保險人、受益人或其他關系人在保險交易過程中，自然而然形成的保險意識。其二、民間流傳，他人的保險經歷作為群體的信息資源促成個體保險意識的形成。其三、媒體宣傳，各種媒體關於保險的介紹和報道，也包括保險公司廣告和教科書。
三個源泉都可以使個體對保險形成或好或壞的意識，比如，通過保險轉嫁風險合算或不合算，保險業總體聲譽很好、一般或較差，一些保險代理人很守信，也有一些會以欺騙的方式推銷保險等等。
如同保險業的聲譽一樣，民眾的保險意識也是一種公共資源。提高民眾正面保險意識的好處不用細說，而需要特別強調的是，一些公司和代理人對民眾保險意識的恣意踐踏，則會導致民眾對保險的強烈反感，對保險形成負面的意識，從而最終破壞保險業發展的根基。
保險公司在提高民眾保險意識方面有著不可推卸的責任，因為它們是最大的受益者，保險公司抱怨民眾保險意識不高的呼聲最高便是證明。但正如「公地悲劇」中每個牧民都知道過度放牧的危害性卻無法避免悲劇的發生一樣，單個的保險公司也無法避免悲劇的發生，此時，一個能夠避免悲劇發生的公共權利機構就成為必不可少的要件。
保險業的公共權利機構便是保險監督管理部門，為保證其有效運行，保險公司需要拿出保費收入的0．5％。作為監管費用(2005年4900億元保費收入對應的監管費用接近2．5億元)，保險監管機構作為提高民眾保險意識的主要責任人而責無旁貸。
當然，除了保險監督管理部門之外，保險業的所有參與者，包括代理公司、經紀公司和公估公司以及教育部門、新聞媒體對保險意識的提高也有著相應的責任。
責任明確之後，提高民眾保險意識的路徑就清晰可見了。
首先，監管部門應綜合配置保險業的資源，重視並推動政策性保險的發展。保險業除了營利性的商業保險之外，還有一大塊是政策性保險業務。政策性保險可以展現保險制度全面的社會功能，改變目前中國的政策性保險發展水平極低的現狀，改變中國保險業只注重經濟效益而忽視社會效益的整體形象，從而使保險業的聲譽得到決定性的扭轉。
其次，監管部門的制度設計，應能夠保證「建立長期信譽」可以給保險公司和代理人帶來的期望收益的現值大於短期利益。為此，必須建立有效的激勵機制和約束機制。在激勵機制方面要深化保險公司的產權制度改革和推動現代企業制度的建立，而當前主要是在保險業資源重新配置基礎上的產權改革、股份制改造加上國有公司人事制度和薪酬制度的改革；在約束機制方面，要加大對破壞保險聲譽者的懲罰力度，增加其以破壞聲譽為代價攫取短期利益的成本。因為，只有保險公司和代理人提供的產品和服務是好的，社會和個人的保險意識才可能是正面的。
第三，建立保險信用等級評價制度和有效的信息披露制度。藉助社會信用評估力量，利用保險監管信息資料，准確分析投保人、保險人、中介人信用狀況並將結果公之於眾。根據評估結果和保險機構違規情況，建立保險業三級「黑名單」制度。將信用等級低於警戒標準的投保人和被保險人列入黑名單。保險監管部門、保險公司、代理、經紀、公估公司都要通過監管部門指定的渠道向公眾披露指定信息，其中包括保險機構、保險中介機構的經營情況、保險代理資質情況、產品費率和收益情況等關鍵信息，以促進保險業信息的傳播，從而促進民眾保險意識的形成。(作者為對外經濟貿易大學保險系教授)
❹ 人們保險意識單薄你咋看啊
中國人保險意識很強，古有飽存積糧、晴帶雨傘的典範，現在買房存錢的意識，這就是保險意識。就是保險知識薄弱點，所以出現了很多被不良不專業業務員誤導的情況。所以小學、初中出現了保險伴我一生的讀物，大學出了保險專業，未來可期。保險本身不騙人，就是人騙人。我支持保險杠精快噴我吧。
❺ 為什麼中國人對於保險的意識如此淡薄
保險意識的發展有個過程的，不是一蹴而就的。西方國家保險發展到目前狀態經歷了幾百年，而中國保險發展才幾十年。
❻ 因為是給熟人推銷保險，又都還是年輕人，自身的風險意識比較薄弱，處在為追求高收益寧可犧牲自己健康的階
跟年輕人談風險不好談，可以給他介紹一下人生規劃，錢存銀行是靈活，但是存不住。存保險不靈活，但是可以保證有的。
❼ 怎麼才能讓農村人都買商業保險，風險意識太低了！可怕！
多多灌輸保險觀念。讓他們認可。
❽ 在賣保險的時候,很多客戶意識不到風險的存在.怎麼樣用話術去解決
永遠不要停留在想上，走出去，多拜訪多總結，銷售從拒絕開始。
客戶是最好的老師，站在客戶的角度切實解決客戶的疑慮比任何話術都管用。