不買保險的風險

1. 保險有什麼風險與不足

1．保險方案多是長期計劃，這既是保險的優點，也是保險的缺點。之所以說是優點，是因為長期的財務方案可以讓投保人在財務上有一個長遠的規劃、保障和自律行為。之所以說是缺點，是因為在現實生活中，不少人無法按事先所做的長期財務計劃實施，並且由於時過境遷的一些原因，一些人會無法實施原保單的儲蓄或投資計劃，這便意味著損失，甚至可能是不小的損失。這是購買保險的最大風險。許多人就是因為不理解這一點，因此抱怨保險公司詐騙，大罵保險代理員欺詐。而在這一點上，保險代理員一定要跟客戶講清楚，這樣才是比較規范的做法。遺憾的是，基於利益的關系，保險公司和保險代理員雖然通常會提及這一點，但卻並不會特別嚴肅地強調這一點。這就會使一些客戶似乎明白卻又沒有認真對待，從而付出一些代價。因此，投保人在考慮長期的保險儲蓄或投資計劃時，一定要考慮自己收入的長期穩定性及財務的自由程度。

此外，在程序管理上，成交一宗保單通常並不是簡單而高效的，這就導致了保單的短期成本高。保單成交後即屬長期簡單運作。所以，從長期來看，成交後的保單平均運作成本，經長期平均化分攤後，又是比較低的。正由於此，屬於儲蓄類或資金投資類的保單，若在短期內斷保，損失就比較大；時間越長，損失越小，並逐漸趨向獲利狀態。儲蓄保險若能夠滿期，一般有不低於銀行定期利率的回報。所以，投保人應當明白，要是長期的儲蓄保險的年回報率不及銀行的年利息率，除非保險公司讓投保人享受額外的保險好處，不然，就是保險公司管理不理想，或是保單產品設計不好，或是相關的資金運作出了特別的問題（這是任何保險公司都有可能發生的情況）。究竟這些情況出現的可能性有多高，則需依據具體保險公司的經營風險來判斷。2．越是生活貧困的人，越是需要生活的保障，越是需要保險，但卻越交不起保費。一般生活貧困的人因交不起保費而遠離保險，而保險代理員一般也不願把時間和精力花在這部分人身上。這種現象是許多人都心知肚明的。由此亦可見，在商品化的社會中，存在一種可能性，那就是使貧者相對貧困，除非有政府給予扶貧。

3．保險種類日益多樣化與細化。這既有利又有弊。有利的方面是，保險公司能為人們提供更多的選擇。不足之處是，即使這樣，投保人也很難能夠擁有完整的保障。因為一套完整的、足夠細化的保險保障，其保費不菲。而若過分強調買全各種保險，有時又顯得並不經濟。這時，就會有一些投保人既花錢買了保險，卻又可能未能如願擁有足夠而完整的保險保障，甚至可能出現最為遺憾的情況，那就是投保人在未買某項保險方面發生了意外。盡管如此，在這種情況下，也只好退而求其次，分主次建立一個較好、較完整的保險保障。在這里，大家還必須知道保險業的一個公開秘密，就是統計學中的「大數定理」，這個定理揭示了一個規律：在足夠多的樣本的情況下，某個事件發生的概率及可靠性是可預測的，比如保險中的死亡概率、傷殘概率、某類疾病概率、住院概率等。在這當中，還有一個常被人們忽視的是，一個人在長期生活中發生變故或經濟變化的概率很高。這就意味著長期的保單計劃被中斷的可能性不低。若發生此種情況，通常投保人客戶會遭受損失，但保險公司卻不會遭受損失，反而會受益。這取決於保單的設計情況。由於保險公司的保險計劃是由精算師經嚴格測算而設計的，所以在一般不發生錯誤的情況下，保險公司總體上會處於只贏不輸的商業格局中。所以，當投保人要買保險的時候，一定要注意這個關鍵的「長期性」對自己的財務安排帶來的影響。也正是由於這個「長期性」，使不少投保人處於不利的地位。不過，現在由於商業保險競爭激烈等原因，越來越多的保險公司推出了相對較短繳費期的險種，這對於投保人來說是有利的。一般來說，一個保險方案的保費繳費期越短、方案越靈活，則對投保人而言就會越有利。

另外，儲蓄保險或投資保險的回報率是否能夠戰勝通貨膨脹率，這是應當注意的一個問題。要回答這個問題，不是太容易，通常取決於國家政治、經濟和金融政策的穩定性。一般來講，儲蓄類保險的保值效果不是太好，資金投資類的保險在保值效果方面好些。

再有，如果一份保單所提供的保險價值極低，且儲蓄資金的回報率又低於銀行相應的定期儲蓄利息率，那麼，這個保險方案就沒有什麼價值，因為它並沒有補償投保人長期履行繳費的損失及可能發生保單斷保的風險。

2. 買保險有什麼風險

首先，保險是為了幫助你規避風險而存在的一種商品，它的作用是當風險發生時幫助你最大程度的減少經濟損失。它所針對的風險是關於人的生老病死，這是每一個人都沒法避免的。因此保險本身可以說沒有風險，或者至少風險很小，有風險的是保險公司，因為他們替你分擔了風險帶來的損失。
至於說買保險的風險，確實存在，主要在於你是否是在靠譜的業務員那裡買的靠譜的保險。如果被業務員欺騙，買到了不合適的保險，或者買的根本不是保險，那麼就是存在風險的。
因此，想要避免買保險的風險的話，就要選擇合適的業務員，並且選擇合適的保險公司，自己也要弄清楚產品，不要一味相信業務員，自己要有判斷能力。

3. 為什麼有些人不愛買保險

首先保險是一種看不見摸不著的商品，而人們更願意擁有實物那種感覺，因為安全感更好，一紙承諾畢竟非常虛無縹緲，人們不喜歡懸空的感覺。

近二十年來的高速發展和城市化使我國大跨步進入了一個陌生人社會，相應的金融工具也逐漸產生。但是社會變化太快，人們的觀念卻沒有及時跟上，還停留在過去那種小集體互助的思維習慣中。所以，即使知道保險的功能，信任保險公司，也一時之間無法接受這種改變。

4. 保險有風險，投保須謹慎！~不想買保險

每個人都會有失去收入來源入、不再健康的可能，到那時候，你或許會發現，只有保險這個朋友會默默的守護在你的身旁，既然註定要結緣，為什麼現在不打開心菲去了解呢？你說你的朋友都深受保險的傷害，那麼請問他們都受到了什麼樣的傷害？保險是契約，都有約定的內容，不在約定內容之內的，自然不會得到賠償，假如只買一份一百元一年的意外險，就期望在任何情況，任何事情都得到賠償，那是不可能的。

5. 不買保險，拿什麼對抗中國家庭的4大風險

對於中國的絕大多數家庭來說，就算有五險一金，還是至少擁有四大風險：一、未來養老的風險；二、生病缺乏資金的風險；三、家庭經濟支柱意外風險；四、家庭抵禦通脹資金需要理財的風險！

對抗風險：買上保險很便宜，不買保險很貴！

有一個朋友，他跟你要錢20年，你大可放心的是---他不吃不喝不花你一分。當你發生上述4大風險的時候，他會把幾倍、幾十倍甚至上百倍於你的錢給你或者你的家人用。當然，如若你身康體健平安長壽，那麼他會以養老金的形式把錢加倍的還給你。請問，這個朋友你要嗎？這個朋友就是---保險！

購買保險費用的支出，是可以控制在可以自已承受范圍之內的；而未知風險的損失，則有可能超出自已可以承受的范圍。所以只能是提前買保險做准備，應對未來不時之需。在每次事故中損失最大的是家庭成員的未來，因為走的人已一無所知，但是活著的人還要面對生活的艱辛。

保險就是小金庫：1、保險就是活著掙錢給家人花，死了換錢給家人花。2、不買保險光攢錢其實很傻，攢著攢著，花了；攢著攢著，讓人借了；攢著攢著，被騙了；攢著攢著，給醫院了。3、買保險絕不是讓你花錢，而是讓你存錢、生錢 、家人永遠有錢。小金庫擋大風險!

當然，購買保險除了在發生約定的事項時可以得到大額的賠付外，其所帶來的「非金錢性回報」或者說是「隱性回報」也是不可忽視的，比如，許多人購買了保險後，會覺得沒有了後顧之憂，從而對生活更加充滿信心，沒有任何顧慮地投入工作和生活，這可能也是其他理財工具所不具備的重要「功能」。

這個世界，唯有人壽保險，買了之後不斷升值和增值！

很多人不認可保險，主要是沒把保險當錢！更沒有把它當作救命錢！其實，無論你多會賺錢，當你生病進醫院的時候，你會發現這時的錢就如同「草紙」。醫院就如同「碎紙機」。錢是你一張一張掙來的，可到了醫院就要一沓一沓的花出去，太可怕了！沒有保險做後盾，簡直無法想像！

如果你是一個私家車主，不小心撞了人，面臨的是動輒幾十萬上百萬元的賠償；如果你是一個「負翁」，背負著近百萬 元的房貸壓力，萬一你發生了什麼意外還款可能會中斷；如果你不小心生了重病，醫療費支出遠超想像。不論哪種意外出現，原本美好的生活可能就此完全改變。

所以，這個世界，已經離不開保險，它就像空氣、水、食物一樣和人們的生活密不可分！也只有它買了之後會不斷升值和增值！才能抵抗無處不在的家庭風險！想想看：買個牛逼的手機，剛剛到手馬上就貶值了好幾百元；買個牛逼的汽車，剛剛到手馬上二手，幾十萬的新車要出手瞬間就得降價幾萬元；買個牛逼的電腦，剛剛到手再出手你試試，到底是升值了呢還是貶值了呢？

6. 買保險和不買保險有什麼差異

關鍵詞：自留風險但是，如果不買保險，應急所需的存款必須包含自己，老人，小孩，配偶等家庭成員突如其來的生病，生災的費用，這就是保險學里所說的保險，這個保險叫做家庭保險，誰需要誰用家裡的這個錢。這個風險稱之為自留風險，就是自己家庭承擔自身的風險。因為你很年輕，因生病或意外引起的醫療費會很少，一年下來，很可能這個費用沒有花掉。關鍵詞：生、老、病、死是成本這就導致你今天拒絕買保險，甚至不考慮買保險的問題。一家人平平安安是我們共同的願望，但就是一家人的平平安安導致了你思想上的麻痹，認為這個錢就是家裡的節余，你會把這些盈餘的資金不斷地透支到現實生活開支中去，這將導致家庭財務一個致命的弱點，你忽略了一個根本性的問題，生，老，病，死是人生必須付出的成本，但人生的成本很奇怪，它何時，何地，以什麼方式發生，沒法預測，無從准備。其實，你的活期存款也僅是解決心理的安全需求，解決不了實質性問題。關鍵詞：規劃、比例假設家裡有50萬資產，生意上佔40萬，孩子每年花掉1萬，你的日常支出每年3萬，家裡存的最多也就是5，6萬，家庭最大的防風險能力就是5，6萬，如果存款一旦花光，就是把生意的40萬挪過來，日常支出都要緊張起來。專家建議：把家庭存在銀行里解決生老病死的費用單獨拿出來，形成專款專用。假設一年交1.5萬，立馬能產生超過百萬的保額。關鍵詞：風險隨機性如果你不買保險，盡管你有50萬，其實你的風險防範能力也就是5，6萬。如果買了這個保險，你了交1.5萬，防風險能力達到了100多萬。就是一個再有錢的人都不可能在帳面上有100多萬的盈餘資金去隨時隨地應付人生的風險。關鍵詞：資金轉移其實買保險並不需要花錢，只是把家庭本來要存在銀行的錢挪到保險公司，解決一個更完整更周到的保險計劃而已。這樣，就沒有那種消費的「痛」的感覺，不會覺得這個錢，拿過去就拿不回來。即使一個人一輩子不得病，不出意外，總會身故。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

7. 買保險有風險嗎

買保險也有風險。

風險都是存在的，如自然界的地震、風暴、洪水，社會領域的戰爭、瘟疫、沖突、意外事故等，都是不以人的意志為轉移，獨立於人的意識之外的客觀存在。

損失性是指風險與損失相關聯，不管有多少種可能後果，只要不帶來損失，都無所謂風險。

不確定性是指無法預知損失的後果會不會發生，肯定損失必定發生或肯定損失不會發生，都不存在風險。

(7)不買保險的風險擴展閱讀：

可保風險應當滿足以下條件：

1、大量同質的風險存在。保險風險的集合與分散應具備兩個前提條件：一是多數人的風險；二是同質風險。

2、風險必須能計算出來。損失發生的可俄性可以用數學方法計算，保費的計算即建立在對未來損失預測的基礎之上。

3、風險必須是偶然性的。有意造成的損失或必然發生w損失不適宜保險。

4、風險不具有普迫性。保險標的大多數不能同剛遭受損失，否則保險分擔損失的職能會因無力承擔而喪失。

8. 保險到底有多好，如何通過不買保險來規避風險

請問你就這么討厭保險嗎？不過，很遺憾，保險是規避風險最有效的工具之一，理由一下幾點：
一、保險是一種科學的制度安排。
為什麼這么說？這是帶有一種學術性的定義，今天我不會談學術問題，但是我還是有必要把這句話講清楚。實際上保險制度是建立在大數法則基礎上來應對人類所面臨人生風險的制度安排。這種制度安排能夠解決人類心靈上的祥和與安寧。怎樣理解制度安排和非制度安排的差別？我這里解釋一下二者關系。
有一個事實我們大家需要達成共識。在現代社會中，人類整體上面臨著生老病死殘各種風險，這個共識要達成。我經常問周圍朋友，如果你是30歲、40歲的人，我問他這樣的問題：回憶一下你所認識的同事、朋友、親戚中有沒有得過重大疾病（癌症）或者碰到重大傷害（車禍）？如果做這樣的調查，我相信答案90%甚至100%都是肯定的，這也就可以證明人類的風險是必然的。接下的問題是人類如何用一種最科學的制度來解決必然要面對的人生風險？這就是一個命題。保險制度是「唯一」的科學解決辦法。我們除了保險制度以外找不到第二種辦法解決這個問題。
社會上經常會碰到這樣的事情：一個人患了重大疾病， 花50萬醫療費就能把疾病治好，單位組織大家募捐。募捐這種做法不是一種制度安排，而且會帶來很多副作用。但是如果用一種制度安排，就是指在這個制度內自然會解決這些問題，情況就不同了。
我經常說「如果沒有保險制度，會讓沒有面臨人生風險的人也會造成財產損失。」這句話很多人可能理解不了。比如你有100萬現金，你是平平安安的，沒碰到什麼問題，但是也會有財產損失！為什麼呢？想像一個現實，如果你最好的朋友或者最親的親人裡面，有一個人患了重病或者發生意外，需要100萬現金，周圍這幾個朋友知道你手頭有100萬現金，只有你拿出100萬現金來才可能解決問題，這100萬雖然是你多年積蓄，但是我相信很多人最後還是選擇拿出來，至少會拿出一部分。所以說如果沒有保險制度，任何人都會造成財產損失，就是這樣理解。因為你碰到的不只是你面臨的人生風險，別人面臨的人生風險都可能讓你財產損失。但是如果用保險制度來解決的話就不會。所以我的觀點是除了自己要買保險，還要讓身邊所有的人買保險，才不會造成自己的財產損失，對這一點的理解非常重要。
要真正全方位理解這種制度安排，需要我們每個人仔細思考，這里不展開說。大家一定要相信：保險在市場經濟最發達的國家存在了幾百年，有理論基礎和現實基礎。
二、保險是尊嚴，是愛與責任。
尊嚴也好、愛也好、責任也好，在現實當中是比較抽象的東西。但當你與保險產品功能相結合的時候，尊嚴、愛與責任都是很具體的。
我同樣舉一個例子：如果一個普通家庭中有人得了重大疾病，到醫院以後醫生的結論是：這是用現代醫療科學完全可以治好的疾病，但是醫療費用是50萬。不同的家庭面臨這種情況做法是不一樣的：要麼是付不起50萬放棄治療；要麼是借債治療；要麼是用家庭儲蓄來治療（假設你家庭有100萬儲蓄）。我要說的是，無論用上述哪種方式治療，當事人都會失去尊嚴。
大家想想，如果當事人靠很多人捐款治療，或者靠親戚借款治療，或者用家裡小孩子讀書費用治療，或者用家裡准備改善住房條件的款項來治療，作為當事者躺在病床上肯定會想，我怎麼那麼倒霉，我得了一場病要靠向那麼多人借債，或者要把全家人十年的努力化為烏有！他會在一種愧疚、沒有尊嚴的精神狀態下接受治療。反過來如果你是通過保險制度來解決高額的醫療費用，那你在醫院里會非常樂觀地接受這個事實，並慶幸現代醫療科學技術可以解決這個疾病問題。通過保險制度可以解決你的財務負擔，讓你生病都有尊嚴，這就是有保險制度和沒有保險制度給你帶來的巨大差別。
對一個老人來說也是一樣，如果在年輕的時候做了保障規劃，而在年老的時候能夠按照自己年輕時的規劃，擁有足夠的養老金過上高品質的生活，而不給子女帶來負擔，這也是一種尊嚴。更不用說為了家庭成員做好人生風險規劃，萬一發生一些不可避免的災難時，還能讓子女和配偶維持高品質的生活。這就是保險制度以及保險產品能夠帶給人們心理層面的影響，我們叫做祥和與安寧。世界上可以用錢來獲得祥和與安寧的只有保險制度，因此我反復強調保險制度是唯一科學的解決方案，你想不出第二個解決方案。
結合人類文明愛、責任與尊嚴仔細思考，你會發現保險產品是那麼不可替代。
三、保險是最講信用的「活菩薩」。
「菩薩」大家都知道，很多人為了祈求平安去燒香拜菩薩，特別逢年過節去拜的人更多。拜菩薩實際上就是祈求心理上的安寧。
為什麼說保險是最講信用的「活菩薩」呢？如果我們今天不談保險，面對一群喜歡拜菩薩的人，我說：「各位朋友，我發現世界上有一座最顯靈的菩薩廟，我帶你們去，你只要每年花5千或者1萬元拜這個菩薩，這個菩薩一定講信用會顯靈，保證你這輩子幾十年遇到「911」的時候、遇到地震的時候、遇到飛機失事的時候，都能死裡逃生，同時也不會得重大疾病。這是最顯靈的菩薩廟了，你願不願意去？」我相信那些虔誠的人肯定都願意去，只不過不相信有這種地方而已。我告訴大家保險公司就是這個地方。你每年向保險公司交一定的保險費，等於保護費，保險公司保護你不會出事情。為什麼說最講信用呢？如果保險公司沒保護好你，違約了，會有幾十倍、上百倍的「違約金」給你。因此可以很簡單的理解為保險制度是最講信用的「活菩薩」。
四、保險是一個大慈善。
我最近跟很多朋友交流，自己為什麼從踏進保險業以後就深深地愛上這個行業，而且不願意離開？因為我一直覺得保險是一個大慈善，保險公司特別是人壽保險公司是一個最大的慈善機構，而且也是最信得過的慈善機構。我知道社會上很多人講到做慈善的時候都願意，但是講到買保險的時候都很抵觸。其實保險是一個大慈善，而且比一般的慈善機構還有更多的功能。為什麼這樣說？雖然我沒有對慈善制度做全面的研究，但是我知道慈善機構需要具備的兩個特點，保險機構也都具備了。
一是慈善機構要能夠募集到足夠的資金，還要使得資金安全、透明、保值。我們有時在看電視的時候，很多人心理都有一個念頭想去做慈善，但是沒有真正去做，因為大家不知道錢往哪裡去。即使你在街上看到有這樣的慈善機構，你又擔心他是騙子，你沒有辦法保證這個資金是透明的、安全的。
二是慈善機構要能夠把資金真正資助到你所願意幫助的人手上。這是所有慈善機構必須解決的一個問題。我們經常看到類似新聞，如果哪個機構公開說有多少億的資金要資助，可能會有四面八方的求助來信。你坐在辦公室里說該資助誰，不該資助誰，這樣肯定會犯很多錯誤。所以想一想，大家就會知道做好慈善是很不容易的。
上個星期前我看到報道，步步高的原總裁段永平接受一個采訪，他講了一句話「賺錢難，如何把錢花出去更難！」慈善機構也一樣，募錢難，但是要把錢真正用出去更難。巴菲特和比爾蓋茨都是慈善家，你就理解為什麼巴菲特把錢捐給比爾蓋茨。巴菲特是絕頂聰明的，他年紀大了，有一大筆財富要做慈善，就面臨一個問題，到底這筆錢如何如他所願的做慈善？這是一個非常重大的問題。後來他想出絕妙的方法，把錢給了比他還有錢的人。巴菲特把錢給比爾蓋茨後就解決了做慈善要解決的問題：安全性問題，比他更有錢的人不會把錢亂用；有效性的問題，比爾蓋茨因為年輕又熱衷慈善，經常滿世界跑，他知道哪個地方需要錢幫助。所以巴菲特解決了這個問題。
這樣看來保險制度多麼像慈善機構，而且它的范圍比慈善還廣。它通過交保費的形式籌集資金，保險資金的應用、收益以及理賠受到國家監管部門最嚴格的監管，而且這個規則是公開透明的，任何人都不能挪用這筆資金。所以保險制度具備慈善機構的特徵，涵蓋范圍最廣。保險公司拿出去的錢都是給客戶滿期給付和理賠金。我們很多客戶說：我們交了保費沒有理賠到就是不合算的。實際上如果你買的是保障性的保險，交了保費你雖然沒有理賠，但是你的這些錢給了最需要幫助的群體。保險機構有一套嚴格的制度保證每個理賠是真實的，保證這些款項及時送到需要救助的人手中，所以每個人購買保險其實都在做慈善。保險比慈善還多一個功能，你如果自己購買後，當自己碰到困難時還會得到保護。
我剛才只是從四個角度探討了保險是什麼，我們應該怎樣去正確理解保險。大家可以從中理解：為什麼保險內涵這么豐富；為什麼現在保險在全世界這么發達；為什麼今年美國奧巴馬政府要強制性的要求全民投保醫療保險。當然我用這四個角度還不能全方位詮釋保險制度，我只是通過這種方式希望我們中的每個人，當聽到保險的時候不要很武斷下結論——保險是一個不好的東西。
我們很多人有習慣性思維。為什麼會這樣呢？這與保險從業人員有關系，很多從業人員自己講不清保險是什麼，或者有一些從業人員有不良的營銷行為。我們很多人把「不喜歡營銷行為」和「不喜歡商品」兩個概念混起來了。就像我不喜歡房屋中介整天打電話干擾我的生活和工作，但是我很喜歡房子。所以大家一定要清楚，喜歡一種商品與喜歡這種商品的營銷行為是兩個概念，不要把它混淆起來，不能因為不良的保險營銷行為影響大家對保險內涵和真諦的正確認識。

9. 購買保險叫規避風險還是避免風險

規避風險。

購買保險是通過計劃的變更來消除風險或風險發生的條件，保護目標免受風險的影響，花少量的保險費，避免大的經濟損失。

消費者在選購保險時候要選擇以保障為主的險種，結合自身實際情況需要。保險可以有效保障投保人面臨風險時可能遭受的損失，在進行保險購買的時候，一定要科學選擇來實現真正用途。

(9)不買保險的風險擴展閱讀：

買保險注意事項：

保險條款一定要弄清楚，因為這關繫到以後的理賠，也是保險產品的核心。無論是收益、保障，還是除外責任，條款上都會詳細列出來。如果你不太理解，最好在投保時尋找專業人士來講解一番。

當保險雙方在簽訂保險合同的時候，保險人在向投保人詢問保險標的或被保險人的有關情況時，投保人必須如實告知的。這是投保人必須履行的義務，若是投保人故意不如實告知，又或者是是因為某些重大過失而沒有如實告知，可能會影響到保險人是否承保的決定以及保險費率的多少，所以保險人是有權解除合同的。

因此在購買保險產品的時候，一定不要覺得不說實話也沒關系，尤其是那些身患疾病的，務必如實告知，這樣才能避免日後的麻煩。

參考資料來源：網路-保險