⑴ 電大的個人理財答案
個人理財,是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在各個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。
個人理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使個人不斷提高生活品質，最終達到終生的財務安全、自主和自由的過程。
生命周期理論是個人成長的各個階段，分為單身期，家庭組成期，家庭成長期，家庭成熟期，家庭衰退期，根據每個階段不同特點有不同的理財方式，和注意事項。
⑵ 電大個人理財考核冊答案
理財規劃師簡介
理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性 chfp徽章
的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。 理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。
理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國人力資源和社會保障部（原勞動和社會保障部）制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
工作內容
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面： 1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。
2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。
3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。
4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。 5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。 6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。 7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。 8.財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
編輯本段職業發展和前景
隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。 理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。 那麼這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。
⑶ 有哪位網友有:中央電大個人理財試題(第一學期)
《個人理財》期末復習題
一、名詞解釋
1、個人理財--------
2、個人保險理財------
3、個人證券理財-------
4、資產分配策略-------
5、退休養老保險------
6、基本養老保險--------
7、外匯結構性存款-----
8、個人銀行理財產品------
9. 客戶市場劃分-------
10.年金保險------
11. 藝術品投資-----
12. 稅收策劃------
13.個人外匯理財規劃------
14.個人證券理財規劃-------
15.個人保險理財產品-------
16.年金保險------
17.個人外匯理財-----
18.個人信託-----
19.個人教育投資策劃---
二、填空題
1、個人理財的核心是根據理財者的（ ）與（ ）來實現需求與目標。
2、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中（ ），達到（ ）。
3、個人銀行理財產品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特點。
4、目前我國保險市場常見的個人保險理財產品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
5、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
6、個人外匯期權分為（ ）和（ ），其代表產品是（ ）和（ ）。
7、個人信託產品主要包括四種，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。
8、世界各國的養老保險模式主要有三種類型：（ ）、（ ）、（ ）。
9、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養老理財的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些針對老年人的保險。
10、藝術品投資風險表現在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。
11、證券組合通常可以分為（ ）、（ ）和（ ）。
12.客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決於三個因素：（ ）、（ ）、（ ）。
13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公認的效益最好的三大投資項目。
14.進行房地產投資要按照一定的步驟制定（ ），要對個人買房的（ ）作恰當的評價。
15.在購買保險理財產品時，要堅持（ ）的原則和（ ）的原則。
16. 財務策劃師所確定的最優資產組合應當是包括（ ）和（ ）在內的綜和資產組合。
17. 影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：（ ）和（ ）。
18. 個人證券理財產品的收益主要有（ ）和（ ）。
19. 國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。
三、選擇題
1、（ ） 是指客戶通過理財規劃所要實現的目標或滿足的期望。
A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的
2、（ ）是指個人理財者購買理財產品時使用後比為人民幣，到其所獲收益為外幣。
A、卡類理財產品 B、外匯理財產品
C、人民幣投資人民幣收益理財產品 D、人民幣投資外幣收益理財產品
3、人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ）
A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足
D、個人財務的安全 E、退休和身後財產的積累
4、、從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數型外匯個人理財產品有（ ）顯著特點。
A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差 D、對專業知識要求高
5、中年段個人證券理財的資產配置策略建議是（ ）。
A、基金50%，股票40% ，國債10%
B、基金50%，股票30% ，國債20%
C、基金40%，股票20%，國債40%
D、基金40%，股票40%，國債20%
6、證券投資基金按組織形式可分為（ ）。
A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金
C、公司型投資基金 D、開放型投資基金
7、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ ）。
A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規律的金融市場。
B、外匯市場系統風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。
C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。
D、國際外匯市場24小時連續作業，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。
8、房地產投資的風險不包括（ ）。
A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險
9、退休養老投資渠道有（ ）。
A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資 E、信託投資
10、書畫的交易占藝術品成交額的（ ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
11.客戶提出理財的要求，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（ ）。
A、安全 B、增加 C、穩定 D、增值
12. 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。
A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現金儲備 D、短期投資目標
13. 股票類理財產品的收益主要來源於（ ）。
A、利息收益和價差收益 B、紅利收益和價差收益
C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益
14. 開放式基金的交易價格主要取決於（ ）。
A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債
15. 投資連結險的特點中不包括（ ）。
A、具有保障和投資理財的雙重功能
B、有一個最低的現金價值
C、保費結構和資金流向公開透明
D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理
16. （ ）是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。
A、傳統的外幣儲蓄存款 B、外匯結構性存款
C、外幣定期存款 D、外幣協議儲蓄
17. 教育消費根據對象不同分為（ ）和子女教育消費兩種。
A、個人教育消費 B、親人教育消費 C、企業教育消費 D、老人教育消費
18. 國內外消費者購買住宅的原因包括（ ）。
A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得
19. 稅務籌劃的特點包括（ ）。
A、風險性 B、隱藏性 C、合法性 D、專業性
20. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，後於2002年11月20日離華回國，則該納稅人（ ）。
A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人
B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人
C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人
D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人
四、判斷題
1、研究表明，較低的「托賓Q」系數是一個企業管理完善或被高估的標志，托賓Q」系數越低於1，他就越無並購價值。（ ）
2、個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ ）
3、目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（ ）
4、我國現行有關政策規定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（ ）
5、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（ ）
6、藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（ ）
7、投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（ ）
8、物業管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業，也就沒有好房子。（ ）
9、不同證券理財產品的風險與收益特徵差別較大。按收益與風險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（ ）
10. 個人理財的理論基礎來自於現代投資學。（ ）
11. 個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。（ ）
12.、銀行理財產品的收益，始終是投資者個人關注的問題。（ ）
13. 合法性是稅收籌劃區別於偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特徵。（ ）
14. 個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）
15. 對中國境內居民的境外取得的所得，我國不徵收個人所得稅。（ ）
五、簡答題
1、財務策劃師在財務策劃計劃的評估過程時，應遵循哪些方面的步驟？
2、什麼是個人保險理財產品規劃，其包括哪些內容？
3、分析比較「兩得寶」和「期權寶」的特點？
4、簡述房地產投資風險控制策略的內容？
5、如何控制養老投資的風險？
6. 對理財者而言，個人理財有何作用？
7.從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區別？
8. 個人銀行理財規劃步驟包括哪些方面？（P55）
9. 藝術品投資有哪些方面的特性？
10. 教育投資計劃的工具有哪些？
六、論述題
1.試述境內外資銀行與中資銀行外匯理財服務的比較？（P65）
2. 試述個人證券理財的資產配置策略建議？（P78）
3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（P83）
七、案例分析
1.楊女士和先生都是某國有企業的合同工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家裡。
楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標准為他們購買了社保、醫保。夫妻倆現有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。另外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭日常生活開支平均為2500元/月。
由於目前的居住環境過於擁擠，計劃在5年內購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最好能夠在兩年內購買住房以解決過於緊張的居住空間，另外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產品，但總覺得現階段的經濟基礎並不那麼好，不知道該怎樣理財方能實現居家夢想，也不知道是否該調整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。
請遵照一定的業務流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。
2. 張先生1979年出生，未婚。職業IT行業白領，月收入1萬元，月開支情況如下：娛樂健身費1200元；交通費300元；通訊費200元；旅遊消費月均250元；上交家人2500元。現有銀行定期存款16萬元，參加社會保險保障，無任何投資經驗。風險偏好：性格較沉穩，屬理智型投資者，不願冒高風險，但也希望嘗試投資。目標：希望近期購置按揭住房一處，首付 + 裝修約花費10萬元；購置小轎車一輛，價值10萬元以內。
⑷ 求：電大期末考試試題及答案 基礎會計2003號試卷，鄧論2001號，個人理財8605號
投資分析形成性考核冊 答案 作業一 (2009-05-28 23:38:12)轉載標簽： 投資分析答案雜談 分類： 審計案例研究
一、單選題
1、項目可行性研究作為一個工作階段，它屬於（ A ）。
A.投資前期 B.投資期 C.投資後期 D.運營期
2、項目市場分析（ C ）
A、只在可行性研究中進行 B、只在項目評估中進行
C、在可行性研究和項目評估中都要進行 D、僅在設計項目產品方案時進行
3、在下列說法中，錯誤的是（ AB ）
A、基本建設項目屬於固定資產內涵式擴大再生產
B、更新改造項目屬於固定資產外延式擴大再生產
C、項目的規模一般是按其總投資額或項目的年生產能力來衡量的
D、生產性項目主要是指能夠形成物質產品生產能力的投資項目
4、下列說法中錯誤的是（ C ）。
A、項目市場調查是獲得市場分析所需信息資料的手段
B、抽樣調查屬於非全面調查
C、普查方式在市場分析中應用最為廣泛
D、項目市場調查要符合準確、完整、時效和節約性原則
5、某項目建成投產成可以運行10年，每年可以產生凈收益5萬元，若折現率為11%，則用7年的凈收益就可以將期初投資全部收回。要求項目的期初投資，需要直接用到（ D ）。
A、資金回收公式 B、年金終值公式 C、償債基金公式 D、年金現值公式
6、計算項目的財務凈現值所採用的折現率為（ B ）
A、財務內部收益率 B、基準收益率 C、財務凈現值率 D、資本金利潤率
7、下列說法中正確的是（ B ）
A、當 FNPV≤0時項目可行； B、當FIRR≤ic時項目不可行；
C、當Pt<PC時項目不可行； D、當財務換匯成本小於官方匯率時項目不可行。
8、下列說法中正確的是（ D）。
A、可以利用典型譏調查資料對調查總體進行較為准確的數量推斷
B、重點調查同樣可以計算抽樣誤差
C、普查方式在市場分析中應用最為廣泛
D、重點調查和典型調查也屬於抽樣調查
9、在進行項目市場預測時，如果掌握的是大量相關性數據，則需選用（ C ）
A、德爾菲法 B、時間序列預測法 C、回歸預測法 D、主觀概率法
10、下列財務效益分析指標中屬於動態指標的是（ D ）。
A.資產負債率 B.投資利潤率 C.流動比率 D.財務內部收益率
11、項目分為基本建設項目和更新改造項目，其分類標志是（ A ）
A、項目的性質 B、項目的用途 C、項目的規模 D、項目的資金來源
12、已知終值F，求年金A，應採用（ C ）。
A.資金回收公式 B.年金終值公式 C.償債基金公式 D.年金現值公式
13、已知現值P，求年金A應採用（ A ）
A.資金回收公式 B.年金終值公式 C.償債基金公式 D.年金現值公式
14、下列說法中錯誤的是（ C ）。
A.財務內部收益率是使項目壽命期內各年凈現金流量現值之和等於零的折現率
B.通常採用試算內插法求財務內部收益率的近似值
C.非常規項目存在唯一的實數財務內部收益率
D.當財務內部收益率大於基準收益率時，投資項目可行。
15、項目評估作為一個工作階段，它屬於（ A ）。
A.投資前期 B.投資期 C.投資後期 D.運營期
二、多選題
1、下列財務效益分析指標中屬於靜態指標的有（ BCDE ）
A、財務凈現值 B、投資利潤率 C、資產負債率 D、流動比率 E、速動比率
2、可行性研究與項目評估的區別在於（ CDE ）。
A.處於項目周期的階段不同 B.分析的對象不同 C.行為主體不同
D.研究角度和側重點不同 E.在項目決策過程中所處的時序和地位不同
3、下列財務效益分析指標中屬於動態指標的有（ ACD ）
A、財務凈現值 B、投資利潤率 C、財務內部收益率 D、財務換匯成本 E、速動比率
4、下列說法中正確的有（ ABCE ）
A、財務內部收益率是使項目壽命期內各年凈現金流量的現值之和等於0的折現率；
B、通常採用試算內插法求財務內部收益率的近似值；
C、常規項目存在唯一的實數財務內部收益率；
D、當財務內部收益率小於基準收益率時投資項目可行；
E、非常規項目不存在財務內部收益率。
5、項目市場調查的原則（ ABCD ）
A、准確性原則 B、完整性原則 C、時效性原則 D、節約性原則 E、科學性原則
三、名詞解釋
1、回歸預測法：是指分析因變數與自變數之間相互關系，用回歸方程表示，根據自變數的數值變化，去預測因變數數值變化的方法。
2、德爾菲法：德爾菲法又稱專家調查法；它是按照規定程序以匿名方式多輪征詢專家意見，並採用統計處理方法得出預測結論的一種經驗判斷預測法。
3、財務凈現值：是指項目按行業的基準收益率或設定的目標收益率，將項目計算期內各年的凈現金流量折算到開發活動起始點的現值之和。
4、財務換匯成本：是指為換取1美元外匯凈收入所需要投入的人民幣金額。
四、簡答題
1、可行性研究與項目評估的異同點。
答：項目可行性研究與項目評估的異同點。共同點：（1）都處於項目周期的第一時期——投資前期；（2）所包括的內容基本相同；（3）目的和要求是相通的。區別：（1）行為主體不同；（2）研究的角度和側重點不同；（3）在項目決策過程中所處的時序和地位不同。
2、項目市場分析的意義。
答：項目市場分析的意義：（一）市場分析是項目可行性研究和項目評估的重要內容。（二）市場分析是確定項目合理經濟規模的重要依據。（三）市場分析是設計項目產品方案的重要依據。（四）市場分析是選擇項目工藝和廠址的重要依據。
3、簡述項目市場分析的內容。
答：項目市場分析的內容有：（1）市場需求分析；（2）市場供給分析；（3）市場競爭分析；（4）項目產品分析；（5）市場綜合分析。
4、什麼是現金流量表？據此可以計算哪些財務分析指標？
答：現金流量表是指反映項目在其壽命期內各年的現金流入、現金流出和凈現金流量的表格。根據它所提供的數據可以直接計算項目的財務內部收益率、財務凈現值、財務凈現值率和投資回收期等反映項目盈利能力和財務清償能力的指標。
五、計算分析題
1、某地區甲商品的銷售量與該地區人口數有關，1988年~2000年的相關數據如下表，若該地區2001年人口數可達到56.9萬人，問屆時甲商品的銷售量將達到多少？【概率95%，t 0.025（11）=2.201】
年份
銷售量
（萬件）
人口數
（萬人）
年
份
銷售量
（萬件）
人口數
（萬人）
年
份
銷售量
（萬件）
人口數
（萬人）
1991
3.5
42.1
1996
7.3
47.1
2001
11.8
52.5
1992
4.0
43.0
1997
10.0
47.9
2002
12.6
54.1
1993
4.1
44.5
1998
11.1
48.4
2003
13.1
55.8
1994
6.3
45.5
1999
10.3
49.3
1995
7.5
46.3
2000
11.8
50.9
解：第一步
利用最小二乘法原理計算置信區間，得到區間預測值12.3萬件~18.6萬件。
2、某投資項目第一年初投資1200萬元，第二年初投資2000萬元，第三年初投資1800，從第三年起連續年每年可獲凈收入1600萬元。若期末殘值免忽略不計，基準收益率12%，試計算財務凈現值和財務內部收益率，並判斷該項目在財務上是否可行。
解：凈現金流量 1 2 3 4=8
-1200 -2000 200 1600
現值系數（P/F,i,t） 年金現值（P/A,i,t）
FNPV（12%）=-1200(P/F,12%,1)-2000(P/F,12%,2)+200(P/F,12%,3)+1600(P/A12%,5) (P/F,12%,3)
=-1200*0.8929-2000*0.7972+200*0.7118+1600*3.6048*0.7118
=2481.9146>0
該項目財務上是可行的
FNPV（15%）=-1200(P/F,15%,1)-2000(P/F,15%,2)+200(P/F,15%,3)+1600(P/A,15%,5) P/F,15%,3)
=-1200*0.8696-2000*0.7561+200*0.6575*3.3522
=-1043.52-1512.2+440.8143
= -2114.9057
FIRR=12%+2481.9146/(2481.9146-( -2114.9057))*(15%-12%)=0.12+0.5399*0.03= 13.6197%
作業二:
一、單選題
1、國民經濟相鄰部門或社會主該項目付出的代價在性質上屬於該項目的（ C ）。
A．直接效益 B．直接費用 C．間接效益 D．間接效益
2、一般來說，盈虧平衡點越高（ A ）。
A.項目盈利機會越少，承擔的風險越大 B.項目盈利機會越多，承擔的風險越小
C.項目盈利機會越多，承擔的風險越大 D.項目盈利機會越少，承擔的風險越小
3、敏感性分析（ B ）。
A.可以確定各種不確定性因素發生一定變動幅度的概率
B.是一種動態的不確定性分析
C.是一種靜態的不確定性分析
D.無法揭示項目的風險性
4、在進行國民經濟效益分析的時候，轉移支付應該是（ C ）。
A、直接效益或直接費用 B、間接效益或間接費用
C、既不能當作費用，也不能當作效益 D、不能確定
5、關於概率分析的說法正確的是（ C ）。
A 、可以確定各種不確定性因素發生一定變動幅度的概率
B、其合理性和科學性不如敏感性分析方法
C、只是一種靜態不確性分析方法
D、無法提示項目的風險性
6、關於項目不確定性分析方法，下列說法錯誤的是（ B ）。
A、進行不確定性分析主要有三種方法：盈虧平衡分析、敏感性分析和概率分析
B、三種方法均適用於項目國民經濟效益分析和項目財務效益分析
C、盈虧平衡分析只適用項目效益分析
D、敏感性因素是指對項目經濟效益影響大的因素
7、在線性盈虧平衡分析中，盈虧平衡點（ D ）。
A、只能用產銷單價表示 B、只能用銷售收入表示
C、只能用銷售單價表示 D、可以用多種指標表示
8、在銷售收入既定時，盈虧平衡點的高低與（ A ）。
A.單位變動成本大小呈同方向變化 B.固定成本總額大小呈反方向變化
C.產品銷售價格呈同方向變化 D.產品單位銷售稅金呈反方向變化
9、計算經濟凈現值時採用的折現率為（ B ）。
A.基準收益率 B.社會折現率 C.利率 D.內部收益率
10、社會折現率是（ D ）的影子價格。
A.基準收益率 B.利率 C.匯率 D.資金
11、下列收支中不應作為轉移支付的是（ D ）。
A.國內稅金 B.國家補貼 C.職工工資 D.國外借款利息
12、由於項目使用投入物所產生的並在項目范圍內計算的經濟費用是項目的（ A ）
A．直接費用 B．間接費用 C．外部費用 D．全部費用
13、下列說法中錯誤的是（ D ）。
A.生產出口產品的項目應計算經濟換匯成本
B.生產替代進口產品的項目應計算經濟節匯成本
C.經濟換匯（節匯）成本都應和影子匯率進行比較
D.經濟換匯（節匯）成本小於影子匯率時項目不可行
14、在線性盈虧平衡分析中，價格安全度（ B ）。
A、場地盈虧平衡價格呈同方向變化 B、越高，項目產品盈利的可能性就越大
C、場地盈虧平衡價格呈反方向變化 D、與項目產品銷售價格呈反方向變化
15、當項目的產出物用於增加國內市場供應量時其直接效益等於（ A ）
A.所滿足的國內市場需求
B. 所獲得的外匯
C.所節約的外匯
D、使被替代企業減產或停產所釋放出來的社會有用資源的價值量
二、多選題
1、關於項目國民經濟效益分析與項目財務效益分析的說法正確的是（ABCDE ）。
A、二者的分析角度不同 B、二者關於費用和效益的含義不同
C、二者評判投資項目可行與否的標准(或參數)不同 D、二者得出的結論可能一致也可能不一致
E、當財務效益分析結論表明項目可靠而國民經濟效益分析結論表明項目不可行時，項目應予以否定
2、下頭影子價格的說法正確的是（ ABD）
A、它又稱為最優計劃價格孤道寡 B、是一種人為確定的比現行市場價格更為合理的價格
C、社會折現率是行業基準收益率的影子價格 壽延年D、外匯的影子價格是影子匯率
E、影子價格往往用於商品交換
3、某項目生產某產品的年設計能力為10000台，每件產品的銷售價格為6000元，該項目投產後年固定成本總額為600萬元，單位產品變動成本為2500元，單位產品所負擔的銷售稅金為500元，若產銷售率為100%，則下列說法正確的是（ABCDE）。
A 、由題意得到Q。＝10000台，P＝6000台，V＝2500元，T＝500元
B、以產銷量表示的盈虧平衡點是Q＊＝6000000/(6000-2500-500)＝2000(台)
C、以銷售凈收入表示的盈虧平衡點是：NR＊＝Q＊×6000
D、以銷售總收入表示的盈虧平衡點是：TR＊＝Q＊×6000
E、以生產能力利用率表示的盈虧平衡點是：S＊＝2000/10000×100％
4、在項目國民經濟效益分析中，（ ABDE ）的收支應作為轉移支付處理。
A.國內稅金 B.國內借款利息 C.國外借款利息 D.國家補貼 E.職工工資
5、國民經濟為項目付出了代價，而項目本身並不實際支付的費用在性質上屬於（ AB ）。
A.外部費用 B.間接費用 C.管理費用 D.財務費用 E.直接費用
三、名詞解釋
1、間接費用：是指國民經濟為項目付出了代價，而項目本身並不實際支付的費用。
2、影子價格：又稱為最優計劃價格，是指當社會經濟處於某種最優狀態時，能夠反映社會勞動的消耗、資源的稀缺程度和市場供求狀況的價格。
3、盈虧平衡點：是指投資項目在正常生產條件下，項目生產成本等於項目銷售收入的點，它通常以產銷量指標表示，有時也可以用銷售收入、生產能力利用率、單位產品售價等指標表示。
4、概率分析：是通過研究各種不確定性因素發生不同變動幅度的概率分布及其對項目經濟效益指標的影響，對項目可行性和風險性以及方案優劣作出判斷的一種不確定性分析法。
四、簡答題
1、項目國民經濟效益分析與項目財務效益分析的異同。
答：項目國民經濟效益分析與項目財務效益分析的區別：（1）二者的分析角度不同；（2）二者關於費用和效益的含義不同；（3）二者關於費用和效益的范圍不同；（4）二者計算費用和效益的價格基礎不同；（5）二者評判投資項目可行與否的標准（或參數）不同。
兩者的共同之處在於，都是從項目的「費用」和「效益」的關系入手，分析項目的利弊，進而得出項目可行與否的結論。
2、什麼是項目國民經濟效益分析？對投資項目進行國民經濟效益分析有何作用？
答：項目國民經濟效益分析，又叫做項目國民經濟評價，它是按照資源合理配置的原則，從國家整體角度考察項目的效益和費用，用貨物影子價格、影子工資、影子匯率和社會折現率等經濟參數，分析、計算項目對國民經濟的凈貢獻，評價項目的經濟合理性。
項目國民經濟效益分析的作用表現在：(1)有助於實現資源的合理配置。(2)能夠真實反映項目對國民經濟的凈貢獻。市場價格存在「失真」的情況，需要用影子價格重新估算項目的效益與費用。(3)有助於實現投資決策的科學化。
3、什麼是敏感性分析？進行敏感性分析的意義有哪些？
答：敏感性分析是指從眾多不確定性因素中找出對投資項目經濟效益指標有重要影響的敏感性因素，並分析、測算其對項目經濟效益指標的影響程度和敏感性程度，進而判斷項目承受風險能力的一種不確定性分析方法。
敏感性分析的意義：
(1)找出影響項目經濟效益變動的敏感性因素，分析敏感性因素變動的原因，並為進一步進行不確定性分析提供依據；
(2)研究不確定性因素變動如引起項目經濟效益值變動的范圍或極限值，分析判斷項目承擔風險的能力；
(3)比較多方案的敏感性大小，以便在經濟效益值相似的情況下，從中選出不敏感的投資方案。
4、什麼是經濟換匯成本？簡述據此判斷投資項目是否可行的准則。
答：經濟換匯成本是用貨物影子價格、影子工資和社會折現率計算的為生產出口產品而投入的國內資源現值（以人民幣表示）與生產出口產品的經濟外匯凈現值（通常以美元表示）之比，亦即換取1美元外匯所需要的人民幣金額，是分析評價項目實施後在國際上的競爭力，進而判斷其產品應否出口的指標。據此判斷投資項目是否可行的准則是：只有當經濟換匯成本小於或等於影子匯率時，項目產品出口才是有利的。
五、計算分析題
1、某工廠設計年產量為50萬件產品，每件售價（P）14元，單位產品變動成本（V）為 10元／件，固定成本（F）60萬元。試求：用產銷量（Q）、銷售收入（R）、生產能力利用率（S）、產品價格等表示的盈虧平衡點和產銷量安全度、價格安全度。（10分）
2、某投資項目擬生產某種替代進口產品，其經濟外匯流量表和國內資源流量表分別如下：
某替代進口項目簡化的經濟外匯流量表 單位：萬美元
序號
項目
建設期
投產期
達到設計能力生產期
1~~3
4
5
6~~~15
16
1
2
3
生產負荷（%）
外匯流入
替代進口產品節匯收入
外匯流出
償還國外借款本息
凈外匯效果
-------
75%
294
66
228
90%
351
66
285
100%
390
66
324
100%
390
390
某替代進口項目簡化的國內資源流量表 單位：萬美元
序號
項目
建設期
投產期
達到設計能力生產期
1
2
3
4
5
6~~~15
16
1
2
3
4
生產負荷（%）
固定資產投資中國內投資
流動資金中國內資金
經營費用中國內費用
國內資源流量合計
1336
1336
1540
1540
992
232
1224
75%
24
1264
1288
90%
32
1428
1460
100%
1536
1536
100%
1536
1536
試計算該項目的經濟節匯成本。
解：該項目生產替代進口產品投入的國內資源的現值為
國內資源現值=1336（P/F，12%，1）+1540（P/F，12%，2）+1224（P/F，12%，3）
+1288（P/F，12%，4）+1460（P/F，12%，5）
+1536（P/A，12%，10）（P/F，12%，5）+1536（P/F，12%，16）=10113.64（萬元）
【其中，「1536（P/A，12%，10）（P/F，12%，5）+1536（P/F，12%，16）」也可以直接寫做「1536（P/A，12%，11）（P/F，12%，5）」】
該項目生產替代進口產品的經濟外匯凈現值
=228（P/F，12%，4）+285（P/F，12%，5）
+324（P/A，12%，10）（P/F，12%，5）+390（P/F，12%，16）
=1408.93（萬美元）
該項目的經濟節匯成本=國內資源現值/經濟外匯凈現值
=10113.64/1408.93
=7.18（元/美元）
作業三:
一、單選題
1、在線性盈虧平衡分析中，盈虧平衡點（ D ）。
A、只能用產銷單價表示 B、只能用銷售收入表示
C、只能用銷售單價表示 D、可以用多種指標表示
2、在銷售收入既定時，盈虧平衡點的高低與（ A ）。
A.單位變動成本大小呈同方向變化 B.固定成本總額大小呈反方向變化
C.產品銷售價格呈同方向變化 D.產品單位銷售稅金呈反方向變化
3、概率分析（ D ）。
A.無法判定項目風險大小 B.無法確定各種不確定性因素發生一定變動的概率
C.僅使用期望值法進行分析 D.可以判定項目風險性的大小
4、如果房地產投資者的預期收益率為15％，在通貨膨脹率為8％的情況下，投資者仍以原價出售，則其實際收益率為（ A ）
A．7％ B．8％ C．15％ D．23％
5、當前我國住宅市場的主要矛盾是（ A ）
A．巨大的潛在需求與大量的商品房積壓並存 B．供給嚴重短缺
C．需求過旺造成價格偏高 D．需求不足與供給過剩並存
6、由於經營決策失誤造成實際經營結果偏離期望值，這種風險稱為（ D ）。
A.利率風險 B.財務風險 C.購買力風險 D.經營風險
7、某股票預期每股收益0.35元人民幣，同期市場利率為2.5%，則該股票的理論價格是（ C ）。
A.10 B.12 C.14 D.15
8、下列經濟指標中屬於先行指標的有（ A ）。
A. 貨幣供應量 B. GNP C. 銀行短期商業貸款利率 D. 失業率
9、一般來說，如果一國貨幣分期升值時，則該國股市股價就會（ A ）。
A.上漲 B.下跌 C.不受影響 D.難以確定
10、後配股股東一般（ A ）
A．是公司的發起人 B．出錢購買後配股
C．是名義上的股東，不參與股息分配 D．享有優先股股東一樣的權利
二、多選題
1、敏感性分析的內容包括（ ABCDE ）
A．確定分析的項目經濟效益指標
B．選定不確定性出素，設定其變化范圍
C．計算不確性因素變動對項目經濟效益指標的影響程度
D．繪制敏感嘆分析圖，求出不確定性因素變化的極限值
E．比較多方案的敏感性，選出不敏感的投資方案
2、房地產投資的收益包括（ABCDE ）。
A、房地產租金收益 B、房地產銷售收益 C、納稅扣除收益 D、可運用房地產抵押貸款負債經營
E、房地產增值收益
3、地產投資策略選擇的要素包括（ABCDE ）。
A、地段位置的選擇 B、質量功能的選擇 C、投資市場的選擇 D、經營形式的選擇 E、投資時機的選擇
4、股票投資的宏觀經濟分析方法包括（ ABE ）
A、經濟指標分析對比 B、 計量經濟模型模擬法 C、財務比率分析法 D、差額分析法 E、概率預測法
5、普通股權可分為以下幾項（ ABCDE ）
A．公司剩餘利潤分配權置信 B．投票表決權 C．優先認股權 D．檢查監督權 E．剩餘財產清償權
三、名詞解釋
1、國房景氣指數：是全國房地產開發業景氣指數的簡稱，從土地、資金、開發量、市場需求等角度顯示全國房地產業基本運行狀況，反映全國房地產業發展景氣狀況的總體指數。
2、盈虧平衡點：是指投資項目在正常生產條件下，項目生產成本等於項目銷售收入的點，它通常以產銷量指標表示，有時也可以用銷售收入、生產能力利用率、單位產品售價等指標表示。
3、議決權股：指股份公司給特定股東多數表決權的股票，發行這種股票的目的在於限制外國持股人對於本國財產的支配權。
4、股票的票面價格：是股份公司在所發行的股票票面上標明的票面金額，它以元／股為單位，其作用是用來表明每一張股票所包含的資本數額。
四、簡答題
1、簡述影響股票價格的基本因素。
答：(一)基本因素
①．宏觀經濟因素、②．中觀經濟因素、③．微觀經濟因素。
(二)市場技術和社會心理因素
①．市場技術因素 ② 社會心理因素 ③市場效率因素。
(三)政治因素
指能夠影響股票價格的政治事件，主要包括國內政局、國際政局、戰爭等。
2、為什麼說房地產投資具有保值增值功能？
答：相對其它投資而言，房地產投資能較好地躲避通貨膨脹風險：
(1)地價具有增值的趨勢。 (2)房地產本身具有抗通貨膨脹的功能，即使原材料等成本上升了，產品價格也可隨之上升，甚至上升的幅度超過成本上升的幅度。 (3)對承租公司來說，應付租金是一種負債，即便承租公司倒閉破產，債務的清償權排在股票投資者等所有者之前。 (4)房地產用途具有多樣性，不同的經濟狀況下都可以找到相對景氣的行業和公司來承租和購買。
3、影響投資項目的不確定性因素有哪些？
答：影響投資項目的不確定因素有；物價的變動、工藝技術方案和技術裝備的更改、生產能力的變化、建設工期和資金結構的變化、項目壽命周期的變化、利率和匯率的變化、政策因素的變化、其他因素。
4、簡述財務比率分析法的具體內容。
答：財務比率分析法的具體內容：1）．償債能力分析 2）．資本結構分折3）．經營效率分析4）．盈利能力分析5）．投資收益分析。
⑸ 電大（個人理財）形成性全部答案
普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，藉助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信託理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那麼你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那麼堅持3年後，你享受到的就是月月收較高利息。
理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。
具體要做好以下幾方面：
1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
3、善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。
5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資！
第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裡，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
可以看出，理財規劃應是每個人都必須的，並不在於目前的資產有多少.
唉 唉 不好意思
我也不了解嘛
這些答案也不容易啊！
⑹ 求電大個人理財網路答案
答案 找wo
⑺ 10秋電大個人理財考試題及答案
樓主的這個問題還不容易找到，還好我幫你找到了一些這方面的資料，相信有這些資料樓主的考試應該很容易過的。
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