家庭購買保險四要素

㈠ 如何給家庭主要成員買保險

購買保險的順序是：必須先保障型產品，包括1，消費型（意外險，定期壽險等）；2，積累型（終身壽險，兩全險等）。然後才是醫療保險（普通醫療，大病醫療險等），養老保險，子女教育金，投資分紅型產品等等。

同時，家裡人購買順序是：1，經濟支柱；2，你的愛人；3，無經濟收入的家庭成員，比如小孩，老人等。

購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.

比如先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）比如農村戶口的合作醫療保險或城鎮戶口的城鎮居民醫療保險，然後再考慮商業保險作為補充。

對於我們每個人，應該重點考慮醫療健康方面的保險。也就是以醫療保險，保障型產品為先，然後再考慮養老險，子女教育金，分紅投資型產品的結合。

直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。

投保遵循「高額損失優先原則」，即某風險事故發生頻率不高，但造成損失嚴重，就優先投保。

其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。

在這里，我知道在這個行業，大家有公認的三句話是這么說的「品牌在人壽」「平安的人才」「新華的產品」

最後關於投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創造者都沒有保障，那麼保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。

（五）買保險先大人後小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。

㈡ 保險出單四要素分別有哪些

(1)特定風險事故的存在。保險是基於風險的客觀存在而產生的，無風險則無保險。就一具體險種而言，總是為相應的風險所設立的，訂立保險合同時，必須約定某種風險事故的發生為給付保險金的條件。風險事故具有偶然性，這種偶然性著重表現為：風險事故發生與否不確定，發生的時時間不確定，發生的結果不確定。
(2)補償損失，安定生活。這是保險的目的。就整個保險業而言，應以安定經濟生活為最終目標，但就具體保險合同而言，則以損失補償為主要功能。無論是財產保險，還是人身保險，都以是否適合於確保經濟生活的安全為准。
(3)集合眾多的風險單位。如果將眾多面臨同樣風險的同質風險單位集合起來，就能比較准確地預測風險事故，從而降低風險的代價。保險正是根據這一原理展開的。集合風險單位的方法有兩種。一種是直接集合，即在一定的范圍內，面臨同樣風險的經濟單位，為共同的利益，建立互助團體。另一種方法是問接集合。這是由第三者作為保險經營的主體，吸收面臨特定風險的經濟單位，通過購買保險單將其所面臨的風險轉移給保險公司，保險公司則再將集中的風險損失分散給各個獨立的經濟單位。
(4)保費負擔，公平合理。保險費是投保人將風險轉移給保險公司所應支付的代價，這種費用必須與所轉移的風險相一致。顯然，保險費與保險公司所承擔的保險責任限額——保險金額有關，保險金額越高，則保費越高。另一方面，保險費與風險事故損失率相應，損失率越高，則保費也越高。保險費的計算，還應該考慮風險因素的性質，將同類的風險因素進行組合。

㈢ 家庭購買保險需要注意哪些問題

第一、經濟預算

經濟預算是基礎。結合標准普爾理財四象限可知，通常拿出家庭總收入的一到兩成配置保險是比較合理的，既不影響生活水平，也不會有過大的壓力。

做好了這三步，基本家庭的保險配置，都會踏上正確科學的道路。遇見賽美生活才能更美，關注微信公眾號賽美老師(saimei100)

㈣ 購買家庭保險時，要遵循什麼基本原則

購買家庭保險時，要遵循如下基本原則：
1.要量力而行要保證購買保險的投入必須與家庭的經濟狀況相匹配。首先，你必須了解自己家庭的收入水平，並預估未來的收入能力，計算出收支結余。在此基礎上，再算出可用來購買保險的資金，這樣，才能確保你的保險不會無力支付，也不會出現保險投資比率不足的情況。
2.要按需選擇按需選擇原則就是根據家庭所面臨的風險種類選擇相應險種。因為針對家庭和個人的商業險種非常多，並不是每個都適合你的家庭。你必須識別家庭所面臨的風險，根據風險種類和發生的可能性來選擇險種。
3.要優先有序優先有序的原則就是重視高額損失，自留低額損失。確定保險需求的首要考慮是風險損害程度，其次是發生頻率。損害大、頻率高的損害優先考慮保險。對較小的損失，自己家庭能承受得了的，一般不用投保。
4.要合理組合合理組合原則就是把保險項目進行科學的組合，並注意利用各附加險。許多保種除了主險外，還帶了各種附加險。如果你購買了主險種，如果有需要，可也購買其附加險。
5.不要輕易退保，事實上，退保後將遭受幾重損失：一是沒有了保障。二是退保時往往拿回的錢少，會有損失。三是如果萬一以後要投保新保單，則要按新年齡計算保費，年齡越大，保費越高，且同時還需考慮身體狀況，有時還要加費處理。只有合理的配置好家庭保險，一個家庭才能走的更穩、更遠，讓家庭成員遠離風險。

㈤ 家庭保險的購買原則是什麼

1、應該優先為家庭支柱配置保險
很多家庭在配置保險的時候，會選擇優先為老人和孩子投保，因為老人和孩子抵抗力差容易生病，其實這樣是不合理的，投保更應該以家庭支柱優先，萬一發生了風險，出現了意外，也能有足夠的經濟保障來支撐家庭，不至於讓家庭瞬間崩塌。
為孩子投保，不應該先考慮教育險
孩子的教育問題一直是家長們所比較關心的問題，為了保證孩子能有一個持續良好的教育環境，很多家長會先給孩子配置教育金，其實這也是不正確的投保方式，給孩子購買保險應該先購買重疾險、醫療險和意外險，再在此基礎上購買教育金。
根據研究表明，意外傷害是造成我國14周歲以下孩子死亡的最大兇手，而如果一旦不幸罹患了重疾，高昂的重疾治療費用也會給家庭帶來沉重的家庭負擔，是多數家庭都難以承擔的，所以給孩子投保時要分清楚主次。
要科學合理地配置保險
很多人在購買保險時喜歡詢問身邊的親朋好友有沒有配置什麼保險，其實並不是所有的保險都適合自己，大家在購置保險時應針對自身的家庭情況，按需進行購買，如果更看重給家庭成員提供風險保障，那消費型保險可能要比分紅型保險更為適合。保險也並不是買的越多就越好，比如說醫療險不會疊加理賠，如果購買了足額的醫療險，就沒有必要再浪費錢買同類型的保險了。
配置保險時，可注重雙十定律
保額並不是越高越高，保額越高，意味著保費就越高，可能會給家庭帶來一定的經濟負擔，如果保額太低，那麼起到的保障作用又有限，所以購買保險時可以根據家庭經濟情況量力而行。