A. 個人理財規劃怎麼寫啊
以下是莫言的自述：
各位專家好，小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手，感恩不盡。
小女子今年25歲，畢業三年，工作三年，成婚兩年，現在正在續本，明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房，首付一半，貸款一半，分十五年償還，現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款，現在供房也快到底線，目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司，任經理助理，每月應發工資為2600，有保險和公積金。合計社保每月406，公積金每月460。估計明年工資會加多300元，但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲，在民營企業銷售部做助理經理，計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元（到手只有2600左右），年底獎金是4-6薪，大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右，也可不這樣計算。一年後（2009年）如果時機成熟的話，跳到上市IT公司任職，月薪6000-7000，但將來的事情很難說的了算，目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店，每月分紅500，但是分紅不固定。每個月給家裡500元.（其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢）。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌，前期要投入一萬元，暫時無明顯獲利，需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40％。
每月花銷約：
家庭生活開支：1000元
購物逛街等消費：1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款，只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子，可是生活似乎不寬裕，求教各位大蝦，我們該如何存錢理財，又該如何理財？
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元，並用於供樓，流動資金達到5000元以上，用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值，購買何種保險？請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝！
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一、財務分析
現在：
家庭固定稅後月收入：4334
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：-166
月不確定性收入：500
年終獎金20000
將來：預計
家庭固定稅後月收入：6734
家庭固定月支出：4500
公積金收入（兩人）：1020
月儲蓄：2234
月不確定性收入：500
年終獎金：未知
資產負債情況：
資產：
活期存款：8000
房子一套，價值50萬
公積金余額：5100
負債：
房貸本金：約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看，他們目前在買了房子之後，大量資金被佔用了，每月收支基本持平，無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下，基本上是收支相抵。存款目前也很少，只有8000元，無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金，每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態，勉強保持平衡，只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生，損失會非常大，抗風險能力非常弱，急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素，家庭情況會有所好轉，每月有2000多的節余，家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上，用於維持日常開支
3、計劃08年底09年初生小孩，准備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年凈收入，主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後，可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽，那麼按預計收入計算，3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上，現在月日常開支在2500左右，因此要求可以提高月日常開支在5000，特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個，注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元，公積金余額為5100，在不考慮利息情況下，2人在3年後，擁有41820元公積金，可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金，就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來，每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支，按目前開支，月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩，可能會對女方的工資收入造成影響，家庭開支會增大，因此需要進行些投資來增加收入，才是當務之急。
四、理財規劃
1、准備家庭應急准備金，14000元。可以存活期存款。現在有8000元，不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。
2、每月存222元，到3年後取出公積金，可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元，建議到時候購買債券型基金，預期年收益10%，投資期為一年，到期為13200元，作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元，做個基金定投，期限為19年，按預期年收益10%，到時候小孩讀大學，可以有33萬的資金做准備。
5、由於考慮到是預計收入，因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排，可以做貨幣市場基金，支取方便，收益比活期高，隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險，保額各為30萬，預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題，要保持每月的流動資金增加，除了將節余的1500元用於增加部分外，最要緊的是要開源，包括手機店的分紅，及床上品牌產品的投資，都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想，有年終獎，那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。
B. 個人理財計劃一年短期的
合理分配自己的資金，該花的錢才花，不該花的錢就要省著點，要知道，錢是省出來的，不是賺來的
C. 如何建立個人一輩子的理財計劃
一：為什麼要進行投資？投資只是理財的一部分，您在忙碌的工作或者經營自己生意的時候最終目的是為了賺錢為了生活，在您忙碌的工作和經營自己生意不擾亂你現有生活的同時去用另外一種方式賺錢，我相信這種理財方式是每一個人都能接受的。二：資金放在銀行很安全又有利息，我的資金安全嗎？無可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解運作後決定開戶進行投資時，您開戶的帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進行綁定，沒有您的允許和身份驗證任何人都無法取走您一分錢，要聲明一點：您不是把資金直接交給我們，您是把資金直接匯到相關銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅後，沒有更多的利息而言，您在確定給您提供的理財計劃後，我相信能帶給您更多的利潤空間。三：我現在在炒股，不想搞其他投資。90年代炒股的股民有的賺了不少錢，有的虧了不少錢，有的人甚至不懂股票，可以看的出來，您的優勢是您會炒股，並且現在還在炒股，證明你在炒股方面的能力是可以肯定的，也證明您已經學會了一種不同的賺錢方式，那麼在您炒股的同時現在去了解另外一種新的賺錢方式，我相信您既沒有走在時代的後面，又學會了有另外一種新的賺錢方式，簡單介紹一下：股票和我們公司的投資外匯，黃金，區別不大，股票開市時間是9：00到11點半，13：00到15：00，外匯和黃金是24小時交易，隨時操縱的同時風險也降低了許多，無莊家操盤。時間充裕不愁沒有時間去投資，只要抽少許時間就可以賺取更多的利潤。股票市場只能單買漲（做多），不能買跌（做空），是單向的。外匯和黃金是既能買漲（做多）又能買跌（做空），是雙向的。可自己電腦控制止損和獲利的具體位置，有的時候根據您的豐富經驗您明明知道它是會跌的並且結果證明您的判斷沒有錯，可惜的是您在股票市場就不能買跌（做空），而外匯和黃金就可以買跌（做空）賺取利潤，相對而已，利潤空間的體現出來了。靈活性大的同時風險相對也少了許多。股票是T+1模式，今天您買了股票，明天開市才能去操盤，有時候只能幹著急，外匯和黃金是T+0模式，24小時隨時交易，隨時可以買漲（做多），隨時可以平倉的同時隨時也可以買跌（做空），也隨時可以平倉，操縱靈活性大的同時風險相對與股票而言，比股票的風險小了很多，更多時候是合理運用它的優勢！股票是實盤操縱，您如果投資是3000，操縱的也是3000，外匯和黃金是1：100的杠桿比例，您如果投資是3000，操縱的是300，000，針對杠桿比例，您可以放手去操縱。四：我現在沒資金，做生意虧了/我只是個打工的。了解不等於參與，您不相信有那麼好的事情讓你碰到可以理解，在您了解給您提供的這個理財計劃後，覺得這個計劃行得通，風險小，利潤空間大與您簽定受法律保護的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節湊您才不會落伍。五：為什麼要投資這個，我可以去搞其他投資。首先需要說明：了解不等於參與。好的公司不只我們這一家，如果您還沒有了解前要進行投資，我們是不會讓您進行投資的，因為這是對你不負責的同時我們也是絕對不允許，不管你去進行哪一種投資，我相信都是先去進行了解，經過深思熟慮後，再決定是否進行投資，有專業的團隊專業的技術，在風險小，利潤空間大，時間周期不長的情況下，我相信經過您的了解後您會做出您英明的抉擇，選擇是成功的指南針。六：我什麼都不懂，只聽說過有投資這個詞的存在。當您聽說過投資這個詞時，可以說明您已經領先某些人一步了，我們公司有二種理財計劃選擇：1：您進行投資開戶入金後您自己操盤，我們將會教您如何操盤的同時，通過QICQ或郵箱等方式提供給您專業的技術分析供您參考去進行操盤。2：您沒有時間或者不懂或者是害怕虧錢自己不敢去操盤。那麼您可以採取保底計劃，計劃是：您進行投資開戶入金時與我們簽定最低為1年的法律有效合同，半年一次分紅，保證您在一年內不會虧錢，如果萬一虧了您的錢，將無條件賠償給您所虧的每一分錢，當然可以說，這種虧錢的幾率幾乎為零，一般來說，公司以往的客戶一般都是每年賺了本金的百分之二十到百分之四十甚至更多的利潤，我相信這種投資是0風險的同時，你也不用去花費時間。
D. 求個人理財計劃（長期）
現在是個好買點，基金定投若是長期持有的話不在意什麼時候進出！
建議定投中銀中國和銀華富裕
基金有開放式和封閉式兩種，開放式基金可以直接在基金公司網站（需開通網銀）或通過各個銀行購買。封閉式基金必須開通股票帳戶，象買賣股票一樣購買。
開放式基金有貨幣型、債券型、保本型和股票型幾種。貨幣型基金無申購贖回費，收益相當於半年到一年期存款，可以隨時贖回，不會虧本。債券型基金申購和贖回費比較低，收益一般大於貨幣型，但也有虧損的風險，虧損不會很大。股票型基金申購和贖回費最高，基金資產是股票，股市下跌時基金就有虧損的風險，但如果股市上漲，就有收益。通過長期投資，股票型基金的平均年收益率是18%~20%左右，債券型基金的平均年收益率是7%~10%。
所以要看你的風格及所處的條件來定了。若是你收入較穩定的話，建議你定投股票型基金及混合型基金，若是你收入不定，又擔心風險高的話建議你買保本型基金！若是又想收益高，又要風險低的話那就跟著指數型的好的！雖然說也是股票型的一種，但是是跟著大盤走的！不會出現太大的虧本，若是長期持有的話，肯定收益是很可觀的！
E. 如何制定個人投資理財計劃
比如你有10000元，保守點的話買點貨比基金，年利率大概3-4%，假設取中間值3.5%，一年的利息就有：10000×3.5%=350元，
如果更上一層，就買些正規平台的定期理財，利率大概也有5%左右，一年大概就是500元的利息，再激進一點呢，就是買比較正規的P2P理財，利息大概都有6%-8%，按7%算一年有700元的利息甚至更多。
當然還有些P2P平台是10%+的利率，雖然看起來很美好，但是風險會比較大，投資前先考慮自己對風險的承擔能力。定投基金也是一種理財方式，不過定投基金可能需要比較長的時間才能顯現出效果（賺錢）。
F. 個人如何計劃理財
個人理財首先要看一下個人的資產情況，如果可配置的資產比較多的話，就可以分以下幾個組合了。
一是個人日常周轉用的資金，這部分資金可以放在余額寶里隨時周轉使用！
二是存一些銀行定期存款，這部分存款收益比活期高，收益相對也比較可觀，可以按照自己的需求存1年2年3年等不同的存期。
三是選部分資金投資基金股票等高風險的產品，高風險也伴隨著高收益，這部分資金可以為我們帶來較高的睡後收入！建議基金投資採取定投的方式進行，這樣可以避免一部分風險，收益比較可觀！
四是可以配置一些保險產品，保險產品我們必須配置到位正所謂天有不測風雲，人有旦夕禍福，一旦我們遇到突發事件，有了保險的理賠，不至於使我們的資產遭受重大損失！財產險，健康險，年金險我們都可以根據自己的需要配置一些！
當然上述情況是在我們資金比較充足的情況下，對於我們大多數人手裡資金有限，我們可以進行一部分基金定投來進行投資，然後根據自己的情況適當配置一部分保險產品和活期產品！
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G. 誰有詳細的個人理財計劃，能給我一份嗎
每月3號發工資3000，200定投華夏紅利基金，300定投南方成分精選基金。500定期儲蓄1年。800交父母生活費。早餐晚餐家裡吃，中午公司食堂解決。8塊*22天=176元。話費平時用公司電話，基本消費50. 剩餘1000左右，200買書或者娛樂（檯球，羽毛球）平時社交（800，請朋友吃飯，娛樂）如果月底有結余，就零存整取。同時，工作認真，希望增加工資，平時關注基金，紙白銀等的行情，學習簡單的理財知識。看準時機，講儲蓄的錢投入。也關注創業資訊等。目前未婚，日子還算好。結婚後，壓力會比較大。理財計劃還需要調整。希望可以一起學習，交流。