有關銀行個人儲蓄行為調查

⑴ 什麼情況下可以調查個人存款

只有法院有正規的文件時才可以凍結個人存款，誰都沒有權利調查他人的存款信息，如果銀行透露了個人存款信息，可以追究銀行及銀行人員的責任。

⑵ 關於銀行的調查報告

用戶了解和使用程度最高的仍然是自助銀行，「了解並用過」的比例高達68%，僅有7%的人表示「不了解」。受訪者對電話銀行的熟悉了解程度緊隨其後，了解這一業務的被調查者佔67%，使用者有37%。而網上銀行雖然已有較多的人了解（64%），但使用的比例還不高，只有27%，這與網上銀行仍存在的安全隱憂和操作的相對復雜不無關系。相對而言，由於開辦時間較短，目前許多銀行的手機銀行業務所能提供的業務功能不多，而且受手機型號和功能的限制，所以手機銀行的「知名度」最低，只有38%的被調查者了解這一業務，使用者更是僅占被調查人數的10%。 在調查中還發現，對於新銀行業務的功能，用戶了解最多的是代繳費用，有70%的被調查者選擇了這一項，其次是存取款和匯款，比例分別為51%、55%和42%。而只有四分之一的被調查者知道通過新銀行業務可以進行外匯和證券的交易。一方面是因為存取款、繳費等業務與日常生活息息相關，自然會受到更多的注意；另一方面對於電子銀行渠道的安全缺乏信任，也會使一部分用戶更願意選擇櫃台服務進行證券外匯等交易。 通過對這些問卷的答案進行匯總分析，我們發現在對新銀行業務了解程度和此類業務使用優勢的調查中得到的結果與在線調查的結果基本一致。 安全便捷最受關注 在享受新銀行業務服務的過程中，被調查者關注度最高的兩個因素同樣是安全和便捷。「經濟」因素的關注度不高。原因主要有兩個：一是多數銀行的新銀行業務與傳統業務相比，在收費標准上並無優惠，網上銀行和銀行卡等可能還要加收工本費，所以對於用戶的吸引力不夠；另外有些銀行雖然對新銀行業務實行了優惠政策或有階段性的促銷活動，但由於宣傳力度不夠而沒有引起更多用戶的注意。目前有不少用戶認為各銀行之間的收費標准沒有什麼差異，所以在選擇時也就不太關注這一因素了。而「品牌」因素的關注度最低則說明對於新銀行的用戶來說，品牌觀念還遠遠沒有深入人心。目前新銀行業務市場上的品牌屈指可數，而且從內容到形式也都不夠成熟。然而隨著國內銀行業開放和改革的深入，競爭將更加激烈，品牌必將成為銀行吸引一個忠實客戶群的法寶。現在國內的多家銀行已經意識到這一問題，並作出了嘗試。 新銀行業務存在不足 值得注意的是被調查者對新銀行業務缺陷的反饋。調查結果表明，大多數被調查者認為新銀行業務目前還存在種種不足。從滿意度來看，所佔比率最高的是電話銀行，而自助銀行、網上銀行和手機銀行的同一指標值較低。 其中首先是銀行的服務不盡如人意。對自助銀行的意見則集中於「網點設置較少」和「經常出現機器故障」兩個問題。其次，對於網上銀行和手機銀行安全隱患的擔憂較為突出。這主要是頻繁出現的「假網站」事件和「木馬」等給用戶帶來的不安全感。由於手機的丟失幾率較高，保存在手機內的信息容易被盜用。另外，還分別有一些被調查者認為網上銀行和手機銀行「操作比較復雜」，可見操作是否簡便易行也是關繫到業務拓展的一大問題。因此，銀行今後除了設計更為簡便的操作方式之外，還應通過各種方式，讓更多的用戶輕松的了解和掌握新銀行業務的操作方法，以消除一部分潛在客戶對高科技交易渠道「望而卻步」的心理。此外，有30%的被調查者認為手機銀行「對手機型號和功能的限制」也是一大缺陷，影響了業務的推廣；而對於電話銀行，則分別有25%和15%的被調查者認為「菜單層次設置不合理」和「語音提示不夠清晰明了」，這些都是需要銀行繼續改進的方面。 調查結論：通過對這次銀行網點調查結果的分析，我們認為消費者對於新銀行業務已經有了一定的了解，並以其方便快捷等優勢得到用戶的認可。同時由於新銀行業務開辦時間不長，銀行在服務、技術及硬體設施等方面還都需要繼續努力完善，以解決用戶普遍擔心的安全問題及改善服務中的不足。而在管理和營銷方面，還應加強對新銀行業務優越性及操作方法的宣傳力度，並將業務進行整合包裝，形成各具特色的銀行品牌，以此贏得更多客戶的青睞，並使新銀行業務繼續健康蓬勃地發展下去。 追問： 我想向個性銀行卡方面研究，你有資料嗎？呵呵 回答： 呵呵！這個真沒有！

⑶ 誰知道如何調查銀行存款

如何調查對方的存款情況?不善良的人是需要經過認識和交往才能辨認出來，夫妻也是如此。世界上沒有一成不變的人或事，情隨境遷，等到某一天，你發現另一半已變得陌生，你可能會發現家裡的財產情況也是模糊的。指望對方良心發現，在法庭上如實地坦白存款情況是幼稚的，因此，必須設法掌握對方名下的財產狀況。如果夫妻尚在一處居住，可以在對方沒有完全防備時，發現對方存摺或硬卡，將相關材料復印，或號碼抄下。如果不知道對方開戶賬號，但知道在具體哪一家銀行開的賬戶，一般也可以將儲蓄信息查到。如果通過正當途徑即合法途徑，想要了解對方的銀行存款信息，必須通過法院開具調查令或申請法院調查。而法院因為業務繁忙，法官人數有限，不一定對於當事人的權益都能高度重視。因此，對於不知道存款的具體開戶行和賬號，法官一般會表示拒絕查詢。從理論上說，只要知道某人的身份證號，通過銀行的科技處，都可以將當事人的存款情況查清。從實踐上看，只要能夠確定當事人在某傢具體銀行有存款，都可以查到當事人的存款情況。另外，沒有經驗的當事人或律師只會申請法院調查銀行存款情況，沒有申請法院列印自開戶以來的存取款明細，法官一般只要求銀行打儲蓄余額，而對於取款的歷史記錄不再過問，就有可能使得對方在法院查詢之前取走的存款被隱蔽掉，因此，一定要在申請法院調查取證申請書上請求法院列印存取款明細。實踐中，除了合法途徑外，還有通過銀行內部查詢當事人存款的途徑。這是嚴重違反《商業銀行法》的行為。申請法院調查銀行存款情況如何寫申請書?調查申請書格式範本：法院調查取證申請書蘇州市****人民法院：貴院受理的案號為********原告張三訴被告李四離婚後財產糾紛一案，貴院已立案受理。張三與李四原夫妻共同財產的范圍是本案爭議焦點。因法律法規限制，原告無法自行收集銀行資料，故特申請法院調查收集：開戶名為 李四 在招商銀行蘇州市分行 自****年**月**日至****年*月**日的存取款情況(請打銀行存取款明細單)。招商銀行賬號：**** ****招商銀行蘇州分行地址：******，郵編：******申請人：二o**年**月**日需要特別指出的是，如果申請法院調查銀行存款情況，務必請法官在調查時打「存取款明細清單」。一般不予以指明，法院只會查賬號的余額。若在調查之前存款人已將大筆存款轉移，法院不查存取款明細就不會發現，申請人的權益自然也就得不到維護。因此，在申請法院調查時，一定要特別註明打「存取款明細」字樣。如果法院沒有列印，只提供余額，則是法院工作有缺，申請人仍有權要求法院再查，直至查清。這樣，才能防止共同財產的遺漏。實踐中，有個別法院的個別法官在當事人提交了申請調查銀行存款申請書後，不僅要求當事人提供銀行賬號，而且還一定要求當事人提供具體的開戶行，否則，拒絕為當事人調查。我們認為，這是不妥的。憑著銀行唯一的開戶賬號，查清該賬戶的開戶行及具體信息應該不是問題，過多地要求當事人提供無法自行收集的信息顯然對當事人是不公平的，可能是極個別法官怠於工作的表現。一旦遇上此種情況，當事人可以根據《舉證規則》，要求法院出具書面的決定，對決定不服，可以申請同級法院復議，或採取其他補救措施。

⑷ 關於銀行的調查報告怎麼寫

具體內容自己填。
銀行關於借款人申請金額借款的調查報告
XX銀行：

借款人 申請借款 元（￥元）.經我行客戶部經理 年 月 日實地調查論證，現將具體情況匯報如下：
一、 借款人基本情況
現年 歲， (民族)，住址 .現從事 行業，家庭經濟入 。

二、 資金用途
借款人借款用途 ，申請借款金額 ,期限 .

三、 抵押物
借款人 願以 名下的房產擔保給 借款最為抵押，房產地址 ，面積 ,結構 ,
總投資 .經房產共有人共同協商，同意為借款人 借款
元作抵押，並出具抵押承諾書一份。

四、 還款資金來源
借款人 將 收入歸還我行借款本息。

五、 調查意見
經我客戶部調查小組調查論證，抵押物屬實足額有效，同意借款人 ， 元的借款申請,期限為 ,用於 。

現上報審貸委員會審批！

調查人：

年 月 日

⑸ 個人存大量現金，銀行是否調查經濟來源

個人存現金和存銀行都是自己的權利，一般如果不涉及刑事犯罪等需要追究責任的，是不會查的。

根據中國人民銀行在2007年3月1日施行的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中對大額交易的定義：

（1）短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。

（2）資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符。

（3）資金收付流向與企業經營范圍明顯不符。

（4）相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付。

（5）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付。

（6）存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；或個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付。

（7）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付。

(5)有關銀行個人儲蓄行為調查擴展閱讀

個人銀行結算賬戶，是自然人以身份證或是相應的證件，因投資、消費、結算等而開立的可辦理支付結算業務的銀行結算帳戶。建立個人銀行賬戶分類管理機制，即在現有個人銀行賬戶基礎上，增加銀行賬戶種類，將個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶、Ⅲ類銀行賬戶（以下分別簡稱Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶），不同類別的個人銀行賬戶有不同的功能和許可權。

個人銀行結算賬戶使用中應注意的問題：

1、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供完稅證明（即對應前面個人銀行結算賬戶使用范圍的相關證明）

2、從單位銀行結算賬戶支付給銀行結算賬戶的款項應納稅的，稅收代扣單位付款時，應向其開戶銀行提供完稅證明。

3、個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委託收款，將款項轉入其個人結算銀行賬戶的或者個人持申請人為單位的銀行匯票和銀行本票向開戶銀行提示付款，將款項轉入其個人結算銀行賬戶的，個人應當提供有關收款依據。

4、個人持出票人（或申請人）為單位，且一手或多手背書人為單位的支票、銀行匯票或銀行本票，向開戶銀行提示付款並將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應當提供有關最後一手背書人為單位且被背書人為個人的收款依據。

參考資料:網路-個人銀行結算賬戶、中國稅務網-20萬以上現金和100萬以上轉賬會被銀行監控

⑹ 銀行存款調查

存款送油送鍋送黃金已不算稀奇，引存返點也並不少見。引起監管者高度重視的是，由於銀行間的攬儲大戰，大量「資金掮客」應運而生。他們活躍於急需存款的銀行與擁有大量閑置資金的「銀主」之間，牽線搭橋，從中謀利。他們自認為行著「四贏」之事：銀行完成存款任務，貸款申請者得到資金，「銀主」與自身亦收獲頗豐。他們有可能是個人，也有一些以組織、團體甚至理財俱樂部的形式出現。他們被稱為「存款中介」。7月20日，銀監會主席劉明康在2010年第三次經濟金融形勢通報會上表示，要嚴禁各種形式的拉存款行為，取締各種存款中介。這或許是銀監會首次公開提及「存款中介」，並給予表態。不過，是次會議並未詳細闡述銀監會有可能採取的監管措施。但事實上，這類「資金掮客」活躍已久。而且在某種程度上，他們作為中間人，收受的是「服務費」，「資金掮客」本身就是銀行避免受到高息攬儲處罰的一個結果。大額直存路徑在一些存款中介看來，現在的引存攬儲已經非常「陽光化」，協議合約完備，「銀主」直接與銀行發生資金往來，這些存款與普通存款無異，資金風險全無，獲利卻遠高於普通存款。盡管引存的時間點、存款金額、存款貼息比率等因素差異較大，但存款中介的操作手法卻大同小異。以河南某擔保公司和顧問公司為例，他們為存款者提供500萬元以上、1-3月為一期的大額直存，以及50萬-499萬元、最少3個月一期的聯合直存兩種產品。其中規定，大額直存必須是單位、商戶或公司，要持有人民銀行頒發的開戶許可證。聯合直存則需要將資金交給顧問公司匯總，足額後再直存至銀行直存公戶，銀行開立分戶定存存單。上述銀行大額直存的程序為：中介與存款人簽訂直存協議；存款人可任選一家中介指定的銀行，以存款人名義開立一般結算賬戶；中介向存款人支付保證金5-10萬元整；存款人再將所商定的理財資金全額存入之前開立的一般賬戶內；資金到位24小時之內，存款人一次性獲得中介提供的資金，到期利息則按國家標准由銀行支付；存款人則需出據承諾，承諾在資金到位約定期間內，不提前支取、不質押、不換取、不掛失、不轉讓。此外，上述中介機構還承諾，若在存入資金24小時內，未將事先約定的資金付給存款人，後者不僅有權撤走資金，此前中介交納的5-10萬元保證金亦將歸存款人所有。反之，如果因存款人原因資金未達賬戶，存款人不僅將全額歸還保證金，還將支付違約金10萬元整。上述存款中介機構自稱，存款收益為每月1.5-2.5分利（折年息18%-30%），最高累計貼息15%-30%。除了上述以月為單位的引存方式，還有按天計的存款沖量。當然，由於存款時間點不一樣，「返現」金額也差別較大。按浙江某銀行基層人士的說法，由於每月、每季銀行內部都有既定存款任務需要完成，以使存貸比達標，為了沖量存款，每個月末、季末的存款「獎勵」相對更高。一般情況下，一天的活期存款就可以達到萬分之五，甚至高達千分之一的「返現」，且次日就可將存款「搬家」。監管挑戰但是羊毛出在羊身上。所有的存款成本最終仍是攤到了貸款人頭上。以浙江為例，目前的市價大約是一年定期存款返現1%，有的更高達1.5%，100萬元起步。而存款中介的「獎金」也大致與之相近，有的甚至比存款人更高一些。這也意味著，這兩項「獎勵」金額起碼與普通一年期存款利息持平。總的存款成本高於以往一倍。這或許也是國內一些銀行貸款利率增長明顯、凈息差上升，但企業仍然「一貸難求」的因素之一。有銀行監管人士認為，目前存款中介的現狀已經十分嚴重，甚至是十年前的歷史重演。上世紀90年代末，特別是1997年全國金融工作會議之後，以投資帶動GDP增長以抵禦外界金融危機的思路得以貫徹，銀行高息攬儲行為愈演愈烈，當時還具有銀行監管職能的人民銀行多次發文要求對此嚴肅查處。上述人行相關文件特別強調，要清理金融機構內部規章，凡是將存款考核指標與職工個人工資、獎金、福利掛鉤的，凡是下達單項存款考核指標的，凡是向非存款部門下達存款任務的，凡是將吸收存款與安排人員工作掛鉤甚至根據攬取存款多少許諾安排行政職務的等，一律廢止。現如今，這些早應被廢止的現象接連死灰復燃。作為中間人，存款中介收受的是銀行支付的「服務費」，銀行的存款利息表面上並未增加。這便給監管帶來了難題。不僅如此，按某銀行浙江分行基層人士的說法，這種變相高息攬存也是形勢迫不得已所致：75%的存貸比不可逾越；存款任務必須完成，否則貸款就沒有額度；不抓緊發放貸款也是不可能的，因為這才是銀行利潤泉源；經歷了去年的天量貸款後，企業還沒有完全適應目前貸款緊張的局面，急需資金支持生產……7月20日，劉明康表示，要嚴禁各種形式的拉存款行為，取締各種存款中介。地方銀監局已經開始高度關注銀行變相高息攬存的行為。浙江銀監局新聞發言人周立新就曾公開表示，針對部分銀行在吸收存款過程中出現的問題，浙江銀監局在6月初的一次會議上，就已經強調要求各家銀行加強自我約束，銀行內部制定的考核制度應更加合理，下發存貸款任務時也應更加科學，避免出現違規行為。「機關團體存款」異動盡管一些存款中介自認為行著「四贏」之事，一些手頭擁有閑置資金的人亦樂此不疲，但累積的風險總有爆發的一天。目前，個別地方商業銀行或者全國性銀行地方分行的存貸比甚至已經超過100%以寧波鄞州區為例，據鄞州區金融辦最新的統計數據，到6月末，全區金融機構存貸款比為84.8%，今年以來的增量存貸款比為108.6%。不難想像，由於高息攬儲抬高了資金成本，為了給高息負債尋找出路，金融機構或是提高貸款利率，加重企業負擔；或賬外經營，帶來資產風險。一旦貸款或投資難以收回，金融機構就會出現支付困難，資產質量下降，甚至危及正常的經營與生存。而企業也因此額外背上了沉重的利息負擔，以致效益下滑，更甚者則被「高利貸」拖垮。但上述浙江銀行人士也表示，短期來看，存款成本的增加並不一定意味著上述惡性循環。目前銀行貸款的利率上浮仍然主要是資金緊張和信貸控制的結果。然而中國的存款問題並不僅止於此。從存款結構上看，近幾個月來的「機關團體存款」就是一個極為反常的現象。自從推動國庫集中支付制度改革以來，機關團體存款月余額一般都小於財政存款，但在2009年1-5月和12月，前者均略微大於後者。而今年的前6個月，機關團體存款月余額幾乎兩倍於財政存款。中國社會科學院楊濤認為，這種現象使人擔心有一定數額的財政撥款滯留在各級政府的分管部門，並未及時有效地投入到建設項目中，甚至可能出現某些「隱性」挪用行為，從而降低了財政資金「四兩撥千斤」的作用。而另一方面，地方政府在面臨巨大資金缺口壓力之下，各職能部門可能會更多求助於預算外收入的支撐，甚至引起各種「真假」亂收費的抬頭。

⑺ 沒有經當時人同意銀行私自調查當時人個人銀行交易流水是否侵犯個人隱私權

你好，如果你當初沒有簽訂過相關授權協議，對方沒有獲得你的同意，擅自調查你的銀行就有水，肯定是涉嫌侵犯個人隱私是不合法的

⑻ 關於中小型銀行的個人業務調查問卷

1. 請問您每月的收入是多少
E．10000元以上

2. 請問您使用過以下哪個銀行的產品或業務
A．工商銀行為代表的大銀行 D．北京銀行

3. 請問您是否對比過中小銀行與大銀行的業務的差別
A． 有

4. 請問您對於儲蓄業務偏好以下哪家銀行
A．工商銀行為代表的大銀行，原因：業務品種多，網點遍及全國，出行方便

5. 請問您對於貸款業務偏好以下哪家銀行
A．工商銀行為代表的大銀行，原因：消費貸款操作較為成熟
F．其他如信用社，商行，小額貸款公司，村鎮銀行__臨時貸款較為符合當地實

6. 請問您對於個人理財產品偏好以下哪家銀行
A．工商銀行為代表的大銀行，原因：_產品成熟_人員專業

7. 請問您使用過以下哪家銀行的信用卡
A．工商銀行為代表的大銀行 F．其他___地方銀行_____

8. 什麼樣的因素會使您選擇中小銀行而不是大銀行？
B． 可使用折扣或優惠
C． 配套服務的完善程度
D． 銀行網點離家近
E． 本地的地緣關系

⑼ 一張個人銀行卡一天有頻繁的大額資金流動會不會被調查

會被調查。
個人賬戶的金額，一般銀行是不會查詢錢款的具體來源的。但有以下幾種情況，是會被銀行監管查詢的：
1、根據《反洗錢法》，到銀行存取款的單筆金額超過5萬元，10天內存取金額超過100萬元，該賬戶將可能被銀行監控，並經當地的人民銀行、市公安局等部門調查確認是否有洗錢嫌疑。

2、客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現低於但接近大額現金交易報告限額的現金收付。

3、客戶短期內將資金分散存入、集中轉出或集中存入、分散轉出資金賬戶。

4、客戶長期不使用的銀行卡賬戶，其資金賬戶卻突然發生大量的資金收付。

(9)有關銀行個人儲蓄行為調查擴展閱讀：

反洗錢監督管理

一、第九條 國務院有關金融監督管理機構參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章，對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求，履行法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。

二、第十條國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢信息中心，負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析，並按照規定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果，履行國務院反洗錢行政主管部門規定的其他職責。

三、第十一條國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。國務院反洗錢行政主管部門應當向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況。

四、第十二條海關發現個人出入境攜帶的現金、無記名有價證券超過規定金額的，應當及時向反洗錢行政主管部門通報。前款應當通報的金額標准由國務院反洗錢行政主管部門會同海關總署規定。

參考資料來源：網路-反洗錢法

⑽ 我們學校大一的寒假作業是一份社會調查報告，我想調查銀行個人儲蓄行為，該怎麼辦

你可以設計一份問卷，然後在網上的調查網上發放，這樣再根據問卷結果進行分析，最好遇到
困難再和老師聯系。問卷可以參考一下網上其他人的設計思路。