一.風險和保險的概念
人們在日常生活中，經常會遇到一些難以預料的事故和自然災害。意外事故和自然災害都具有不確定性，我們稱之為風險。
保險是投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於保險合同約定的可能發生的事故因起發生而造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死、傷殘和達到合同約定的合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從法律角度看，保險是一種合同行為。投保人在保險人發生合同規定的損失時給予補償。
探其本質，保險是一種社會化安排，是面臨風險的人們通過保險人組織起來，從而使個人風險得以轉移、分散，由保險人組織保險基金，集中承擔。當被保險人發生損失，則可以從保險基金中獲得補償。即「人人為我，我為人人」。可見，保險本質是一種互助行為。
從經濟學角度看，保險是對客觀存在的未來風險進行轉移，不不決定性損失轉變為確定性成本（保費），是風險管理的有效手段之一。
二、可保風險與不可保風險
可保風險僅限於純風險。所謂純風險，是指只有損失可能而無獲利機會的不確定性。但並非所有的純風險都是可保風險。純風險成為可保風險必須滿足下列條件：1、損失程度較高。一旦發生，就會給人們造成極大的經濟困難。對此類風險事件，保險便成為一種有效的風險管理手段。2、損失發生的概率較小。3、損失具有確定的概率分布。4、存在大量具有風險的保險標的。從而
保證風險發生次數及損失值以較高的概率集中在一個較小的波動幅度內。5、損失的發生必須是意外的。6、損失是可以確定和測量的。即損失發生的原因、時間、地點都可被確定以及損失金額可以測定。7、損失不能同時發生。
三、保險與風險管理
風險管理是指面臨風險者進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。
對純風險的處理有迴避風險，預測風險、自留風險和轉移風險四種方法。
1、迴避風險
迴避風險是指主動避免開損失發生的可能性。它適用於對付那些損失發生概率高且損失程度大的風險。其局限性表現在，並非所有的風險都可以迴避或應該進行迴避。
2、預防風險
預防風險是指採取預防措施，以減少損失發生的可能性及損失程度。預防風險涉及到一個現師成本與潛在損失比較的問題。
3、自留風險
自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。在做出理性選擇時，自留風險一般適用與對付發生概率小，且損失程度低的風險。
4、轉移風險
轉移風險是指通過某種安排，把自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方。通過轉移風險而得到保障，是應用保障，是應用范圍最廣、最有效的風險管理手段。保險就是轉移風險的風險管理手段之一。
Ⅱ 保險基本風險是指什麼
保險風險是指尚未發生的、能使保險對象遭受損害的危險或事故，如自然災害、意外事故或事件等。被視為保險風險的事件具有可能性和偶然性。
保險風險的特徵：
(一)風險的不確定性
1.不能確定是否會發生。就個體風險而言，其是否發生是偶然的，是一種隨機現象，具有不確定性。
2.不能確定發生時間。雖然某些風險必然會發生，但何時發生卻是不確定的。例如，生命風險中，死亡是必然發生的，這是人生的必然現象，但是具體到某一個人何時死亡，在其健康時卻是不可能確定的。
3.不能確定事故的後果，即損失程度的不確定性。例如，沿海地區每年都會遭受台風襲擊，但每一次的後果不同，人們對未來年份發生的台風是否會造成財產損失或人身傷亡以及損失程度也無法准確預測。
正是風險的這種總體上的必然性與個體上的偶然性的統一，構成了風險的不確定性。
(二)風險的客觀性
風險不以人的意志為轉移，是獨立於人的意識之外的客觀存在。例如，自然界的地震、台風、洪水，社會領域的戰爭、瘟疫、沖突、意外事故等，都是不以人的意志為轉移的客觀存在。因此，人們只能在一定的時間和空間內改變風險存在和發生的條件，降低風險發生的頻率和損失程度，但風險是不可能徹底消除的。正是風險的客觀存在，決定了保險活動或保險制度存在的必要性。
(三)風險的普遍性
人類的歷史就是與各種風險相伴的歷史。在當今社會，風險滲入到社會、企業、個人生活的方方面面，個人面臨著生、老、病、死、意外傷害等風險;企業面臨著自然風險、市場風險、技術風險、政治風險等;甚至國家和政府機關也面臨著各種風險。正是由於這些普遍存在的對人類社會生產和人們的生活構成威脅的風險，有了保險存在的必要和發展的可能。
(四)風險的可測定性
個別風險的發生是偶然的，不可預知的，但通過對大量風險事故的觀察發現，風險往往呈現出明顯的規律性。運用統計方法去處理大量相互獨立的偶發風險事故，可比較准確地反映風險的規律性。根據以往大量資料，利用概率論和數理統計的方法可測算風險事故發生的概率及其損失程度，並且可構造出損失分布的模型，成為風險估測的基礎。例如，在人壽保險中，根據精算原理，利用對各年齡段人群的長期觀察得到的大量死亡記錄，就可以測算各個年齡段的人的死亡率，進而根據死亡率計算人壽保險的保險費率。
Ⅲ 風險管理與保險的關系是什麼
保險是一種風險管理的手段。
風險管理是指面臨風險才進行風險識別、風險估測、風險評價、風險控制，以減少風險負面影響的決策及行動過程。隨著社會發展和科技進步，現實生活中的風險因素越來越多。無論企業或家庭，都日益認識到了進行風險管理的必要性和迫切性。人們想出種種辦法來對付風險。但無論採用何種方法，風險管理一條總的原則是：以最小的成本獲得最大的保障。
對純風險的處理有迴避風險、預防風險、自留風險和轉移風險等四種方法。
（一）迴避風險迴避風險是指主動避開損失發生的可能性。它適用於對付那些損失發生概率高且損失程度大的風險，如考慮到游泳時有溺水的危險就不去游泳。雖然迴避風險能從根本上消除隱患，但這種方法明顯具有很大的局限性。其局限性表現在，並不是所有的風險都可以迴避或應該進行迴避。如人身意外傷害，無論如何小心翼翼，這類風險總是無法徹底消除。再如，因害怕出車禍就拒絕乘車，車禍這類風險雖可由此而完全避免，但將給日常生活帶來極大的不便，實際上是不可行的。
（二）預防風險預防風險是指採取預防措施，以減小損失發生的可能性及損失程度。興修水利、建造防護林就是典型的例子。預防風險涉及到一個現時成本與潛在損失比較的問題：若潛在損失遠大於採取預防措施所支出的成本，就應採用預防風險手段。以興修堤壩為例，雖然施工成本很高，得考慮到洪水泛濫針造成的巨大災害，就極為必要了。
（三）自留風險自留風險即自己非理性或理性地主動承擔風險。「非理性」是指對損失發生存在僥幸心理或對潛在損失程度估計不足從而暴露於風險中；「理性」是指經正確分析，認為潛在損失在承受范圍之內，而且自己承擔全部或部分風險比購買保險列經濟合算。所以，在作出「理性」選擇時，自留風險一般適用於對付發生概率小，且損失程度低的風險。
（四）轉移風險轉移風險是指通過某種安排，把自己面臨的風險全部或部分轉移給另一方。通過轉移風險而得到保障，是應用范圍最廣、最有效的風險管理手段。保險就是轉移風險的風險管理手段之一。
風險管理和保險無論在理論上，還是在實際操作中，都有著密切的聯系。從理論起源上看，是先出現保險學，後出現風險管理學。保險學中關於保險性質的學說不得風險管理理論基礎的重要組成部分，且風險管理學的發展很大程度上得益於對保險研究的深入，但是，風險管理學後來的發展也在不斷促進保險理論和實踐的發展。
從實踐看，一方面保險是風險管理中最重要、最常用的方法之一；
另一方面通過提高風險識別水平，可更加准確地評估風險，同時風險管理的發展對促進保險技術水平的提高起到了重要作用。
要提高風險管理水平，最重要的一個環節就是要提高認識風險的水平。概率論的發展，為加深對風險的認識、風險的量化、提高風險管理水平提供了科學的方法。計算純保費的前提是要知道潛在損失的概率分布。實踐中就是以概率論為理論基礎，利用經驗數據來估計事故發生的概率分布。因此，概率論是保險的數理基礎。
「大數法則」是概率論中一個重要法則，它揭示了這樣一個規律：大量的、在一定條件下重復出現的隨機現象將呈現出一定的規律性或穩定性。例如，我們知道擲一枚質量分布均勻的硬幣，其正面向上的概率為0.5，但如果做50次實驗，正面向上的次數很可能與期望值25次相左較大。換句話說，對該實驗進行統計得出的頻率（正面向上的次數除以實驗次數）與客觀的概率可能有較大的差距。但做一萬次或更多次實驗，其統計頻率與客觀概率相差將很小。由於「大數法則」的作用，大量隨機因素的總體作用必然導致某種不依賴於個別隨機事件的結果。這一法則對保險經營有著重要的意義。我們知道，保險行為是將分散的不確定性集中起來，轉變為大致的確定性以分攤損失。根據「大數法則」，同質保險標的越多，實際損失結果會越接近預期損失結果。因此，保險公司可做到收取的保費與損失賠償及其他費用開支基本平衡。
Ⅳ 保險產生道德風險的原因包括什麼
您好，道德風險因素是指與人的品德修養有關的無形因素，即由於人們不誠實、不正直或有不軌企圖，故意促使風險事故發生，以致引起財產損失和人身傷亡的因素。如投保人或被被保險人的欺詐、縱火行為等都屬於道德風險因素。在保險業務中，保險人對因投保人或被保險人的道德風險因素所引起的經濟損失，不承擔賠償或給付責任。
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Ⅳ 風險管理與保險有何關系
風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。
（一）風險是保險和風險管理的共同對象
風險的存在是保險得以產生、存在和發展的客觀原因與條件，並成為保險經營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的辦法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼於可保風險事故發生前的防預、發生中的控制和發生後的補償等綜合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區別，但它們所管理的共同對象都是風險。
（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經濟效益的源泉
1．風險管理源於保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統理論並在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業和個人的風險。從20世紀30年代初期風險管理在美國興起，到20世紀80年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，並越來越顯示出其重要地位。
2．保險位風險管理提供了豐富的經驗和科學資料。由於保險起步早，業務范圍廣泛，經過長期的經營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經驗和技術資料。掌握了許多風險發生的規律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發展奠定了基礎。
3．風向管理是保險經濟效益的源泉。保險公司是專門經營風險的企業，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司並不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經營風險的企業，擁有並運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業、理賠、資金運用等環節之外最為重要的一環。
Ⅵ 保險學中為什麼說保險是風險轉移的最佳方式
首先，保險的起源源自於英國，時代是大航海時代。那個時候，因為航海貿易發達，但風險也很大，為了保障航海貿易發展，為肯能出現的航海風險進行保障，英國出現了世界上第一家近代的保險機構，當時的機構並不是保險機構，而是一家眾籌共濟的機構，即船主在出航前可以購買一份保障，繳納一部分錢，當船舶發生合同約定的損害時，對船隻和貨物，由這家機構進行一定的補償，避免船主的破產
所以，從保險學來說，保險的本質屬性是一種眾籌共濟的保障措施。通過保險的方式，將個體可能承擔的風險分化到大量共濟體內，任何一個體制內出現問題個體，都會受到來自本體制內其他個體的共同幫助。
舉個例子來說，一個人有一件古董，價值10萬元，如果他為古董投保，保費是1000元，這時候，和他一樣有同樣古董的人還有1萬人，那麼每人繳納1000元保費，這個保險體就擁有了一千萬元的基礎。當其中某個人的古董因意外而失去時，觸發了保險賠付條件，這時候，他可以獲得10萬元賠償，扣除保費因素，實際上他只支出了1000元，而就1萬人的體制來說，每個人只承擔了10元的費用，就幫助一個個體得到了賠償。
所以說，保險作為一種風險轉嫁的方式，是將個體的風險轉嫁給一個群體，這個群體內，每個個體都將風險轉嫁給了這個群體，同時也為群體承擔著風險轉嫁的義務，將個人難以承受的風險分散後，變成群體可承受的風險，這樣一來，個體的風險就變得很低，因此說，保險是最好的轉嫁風險的方式。
Ⅶ 保險會因為什麼原因,導致逆向選擇和道德風險問題
1.逆選擇是逆保險公司的選擇，因為保險公司喜歡那些健康的客戶，最好是買個保險都不出事的客戶，但是現實生活中，有些人感覺自己的身體要出毛病了，趕緊去買份壽險或重大疾病保險，這些不健康的人就是逆了保險公司的選擇，但是保險公司不知道你的疾病，還是讓你投保。為了盡量減少這種逆選擇，保險公司會要求一些保額高的險種必須體檢，以及規定65歲以後不能買壽險等政策。
2.道德風險就是某些人買了保險，然後為了得到保險金，故意傷害被保險人。比如為小孩買了保險，然後故意讓小孩出現意外甚至死亡來騙取保險金。為了降低這種道德風險，保險公司規定，未滿16周歲，意外死亡的保險金北京上海廣州為10w，其他地方為5w。
以上若不清楚請追問，若滿意請採納謝謝！
Ⅷ 保險學中的風險的具體含義是什麼
風險：在實現其目標的經營活動中，會遇到各種不確定性事件，這些事件發生的概率及其影響程度是無法事先預知的，這些事件將對經營活動產生影響，從而影響企業目標實現的程度。這種在一定環境下和一定限期內客觀存在的、影響企業目標實現的各種不確定性事件就是風險。簡單來說，所謂風險就是指在一個特定的時間內和一定的環境條件下，人們所期望的目標與實際結果之間的差異程度。
Ⅸ 風險和保險之間有什麼關系
風險大致有兩種定義：一種定義強調了風險表現為不確定性；而另一種定義則強調風險表現為損失的不確定性。若風險表現為不確定性，說明風險只能表現出損失，沒有從風險中獲利的可能性，屬於狹義風險。而風險表現為損失的不確定性，說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬於廣義風險，金融風險屬於此類。風險和收益成正比，所以一般積極性進取的偏向於高風險是為了獲得更高的利潤，而穩健型的投資者則著重於安全性的考慮。
保險(insurance)是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，
保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
保險所承保的風險必須是純粹風險即只有損失而無獲利可能性的風險