㈠ 什麼是正確的個人理財觀念
建立正確的理財觀念，理財應以安全為主嗎，不應過分追求高收益，學會分散投資：不少投資者將自己的投資資金全部放進一個產品中進行投資理財，但是投資者要知道任何一款理財產品中都會存在或多或少的風險，而且投資成本越大，其風險就會越大。這是一個觀念性的錯誤，一般投資者任務投資成本高利潤就會高，從而忽視了風險問題。
利潤越高的產品其風險就會越大，因此，為了降低投資風險，投資者最好能夠將自己的資金進行分散，在多個產品中進行投資，從而有效將投資風險疏散。
㈡ 大學生應該如何培養自己的理財意識
通過改變家長給零花錢的習慣，亦可以改變孩子的花費習慣。此外，還可以採取讓孩子當一天家長的形式，這樣他們會更加了解家庭如何運轉，錢是怎麼流動的，家庭開銷的龐雜，在支出前就會進行主動思考。
㈢ 如何樹立正確的個人理財觀念
如今，「你不理財，財不理你」的道理早已深入百姓心中，但想要「快速的增值」是不是科學的理財觀念？或者說，想要達到上述的理財結果，應該持有什麼樣的科學理財觀念？似乎仍然是不少朋友心中不明白卻又迫切想要得到解答的難題。 光大銀行北京世紀城支行零售部經理趙海波認為,理財是一種人生規劃，是需要自己好好考慮的。理財的資金都是自己辛辛苦苦積攢起來的，個人資產的安全應該是放到首位的，不要相信理財能夠一夜暴富的神話。趙海波表示：「天下從來就沒有免費的午餐，高收益的理財產品往往蘊含著高風險，近年來，很多客戶就是因為受到市場上一些所謂『高收益』產品的誘惑，最終導致血本無歸的，這樣的例子太多了。」 那麼，究竟應該持有什麼觀念去理財呢？趙海波結合自己多年的從業經驗表示，讀者朋友們在理財時要注意四個方面的問題：一是資產升值只是理財所要實現的目標之一，不要片面追逐高收益，一定要警惕風險；二是理財一定要盡早開始，科學的理財規劃也需要嚴格執行，這樣才能有效地達成理財目標；三是靈活運用信用卡等簡便的融資工具，提高個人資金的流動性；四是不要對保險產品存在偏見，咨詢一下理財師，你會發現保險其實是人生理財規劃中的重要一環。 樹立一個科學的理財觀念，需要想一想自己的理財目標是什麼？趙海波建議，實際上，做理財最重要的就是要設定自己的理財目標。由於不同的人在人生的不同時期，資產狀況、收入水平、家庭情況等都不盡相同，所以實現目標的方式方法也不同。 實現目標的方式方法就是理財規劃。「要做好安排，最好是找專業的理財師來幫助設計完成。就如同大多數人病了就去找醫生，要打官司就要找律師一樣，『請專業的人來做專業的事』，您如果有理財的需求就需要到財富管理做得比較好的銀行找一個理財經理好好談一談了。」趙海波認為，理財規劃的過程包含了數據量化分析、市場分析、金融產品選擇等諸多環節，是一個專業性比較強的工作。通過讓專業的理財師根據投資者當前的實際情況，分析理財目標，並結合目前的市場情況，通過對各種金融產品建立科學的投資組合設計，才能幫助投資者在未來逐步實現自己的理財目標。
㈣ 怎麼樹立理財意識
理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。
具體要做好以下幾方面：
1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。
2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。
3、善於計劃。理財的目的，不在於要賺很多很多的錢，而是在於使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善於計劃自己的未來需求對於理財很重要。
4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委託專業人士給自己設計，以作參考。
5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資！
觀念一：樹立堅強信念投資理財不是有錢人的專利
在我們的日常生活中，總有許多工薪階層或中低收入者持有「有錢才有資格談投資理財」的觀念。普遍認為，每月固定的工資收入應付日常生活開銷就差不多了，哪來的余財可理呢？「理財投資是有錢人的專利，與自己的生活無關」仍是一般大眾的想法。
事實上，越是沒錢的人越需要理財。舉個例子，假如你身上有10萬元，但因理財錯誤，造成財產損失，很可能立即出現危及到你的生活保障的許多問題，而擁有百萬、千萬、上億元「身價」的有錢人，即使理財失誤，損失其一半財產亦不致影響其原有的生活。因此說，必須先樹立一個觀念，不論貧富，理財都是伴隨人生的大事，在這場「人生經營」過程中，愈窮的人就愈輸不起，對理財更應要嚴肅而謹慎地去看待。
理財投資是有錢人的專利，大眾生活信息來源的報章、電視、網路等媒體的理財方略是服務少數人理財的「特權區」。如果真有這種想法，那你就大錯而特錯了。當然了，在芸芸眾生中，所謂真正的有錢人畢竟佔少數，中產階層工薪族、中下階層百姓仍占極大多數。由此可見，投資理財是與生活休戚與共的事，沒有錢的窮人或初入社會又身無一定固定財產的中產等層次上的「新貧族」都不應逃避。即使捉襟見肘、微不足道亦有可能「聚沙成塔」，運用得當更可能是「翻身」的契機呢！
其實，在我們身邊，一般人光叫窮，時而抱怨物價太高，工資收入趕不上物價的漲幅，時而又自怨自艾，恨不能生為富貴之家，或有些憤世嫉俗者更輕蔑投資理財的行為，認為是追逐銅臭的「俗事」，或把投資理財與那些所謂的「有錢人」劃上等號，再以價值觀貶抑之……，殊不知，這些人都陷入了矛盾的邏輯思維——一方面深切體會金錢對生活影響之巨大，另一方面卻又不屑於追求財富的聚集。
因此說，我們這些芸芸眾生必須要改變的觀念是，既知每日生活與金錢脫不了關系，就應正視其實際的價值，當然，過分看重金錢亦會扭曲個人的價值觀，成為金錢奴隸，所以才要誠實面對自己，究竟自己對金錢持何種看法？是否所得與生活不成比例？金錢問題是否已成為自己「生活中不可避免之痛」了？
財富能帶來生活安定、快樂與滿足，也是許多人追求成就感的途徑之一。適度地創造財富，不要被金錢所役、所累是每個人都應有的中庸之道。要認識到，「貧窮並不可恥，有錢亦非罪惡」，不要忽視理財對改善生活、管理生活的功能。誰也說不清，究竟要多少資金才符合投資條件、才需要理財呢？
從我們多年從事金融工作的經驗和市場調查的情況綜合來看，理財應「從第一筆收入、第一份薪金」開始，即使第一筆的收入或薪水中扣除個人固定開支及「繳家庫」之外所剩無幾，也不要低估微薄小錢的聚斂能力，1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。絕大多數的工薪階層都從儲蓄開始累積資金。一般薪水僅夠糊口的「新貧族」，不論收入多少，都應先將每月薪水撥出10%存入銀行，而且保持「不動用」、「只進不出」的情況，如此才能為聚斂財富打下一個初級的基礎。假如你每月薪水中有500元的資金，在銀行開立一個零存整取的賬戶，劈開利息不說或不管利息多少，20年後僅本金一項就達到12萬了，如果再加上利息，數目更不小了，所以「滴水成河，聚沙成塔」的力量不容忽視。
當然，如果嫌銀行定存利息過低，而節衣縮食之後的「成果」又稍稍可觀，我們也建議開辟其它不錯的投資途徑，或入戶國債、基金，或涉足股市，或與他人合夥入股等，這些都是小額投資的方式之一。但須注意參與者的信用問題，剛開始不要被高利所感，風險性要妥為評估。絕不要有「一夕致富」的念頭，理財投資務求扎實漸進。
總之，不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就自然驚人。最關鍵的起點問題是要有一個清醒而又正確的認識，樹立一個堅強的信念和必勝的信心。我們再次忠告：理財先立志——不要認為投資理財是有錢人的專利——理財從樹立自信心和堅強的信念開始。
觀念二：理財重在規劃別讓「等有了錢再說」誤了你的「錢程」
在我們身邊，有許多人一輩子工作勤奮努力，辛辛苦苦地存錢，卻又不知所為何來，既不知有效運用資金，亦不敢過於消費享受，或有些人圖「以小搏大」，不看自己能力，把理財目標定得很高，在金錢游戲中打滾，失利後不是頹然收手，放棄從頭開始的信心，就是落得後半輩子悔恨抑鬱再難振作。
要圓一個美滿的人生夢，除了要有一個好的人生目標規劃外，也要懂得如何應對各個人生不同階段的生活所需，而將財務做適當計劃及管理就更顯其必要。因此，既然理財是一輩子的事，何不及早認清人生各階段的責任及需求，訂定符合自己的生涯理財規劃呢？
許多理財專家都認為，一生理財規劃應趁早進行，以免年輕時任由「錢財放水流」，蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。
1、求學成長期：這一時期以求學、完成學業為階段目標，此時即應多充實有關投資理財方面的知識，若有零用錢的「收入」應妥為運用，此時也應逐漸建立正確的消費觀念，切勿「追趕時尚」，為虛榮物質所役。
2、入社會青年期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實務理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。從開源節流、資金有效運用上雙管齊下，切勿冒進急躁。
3、成家立業期：結婚十年當中是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的「新婚族」，較有投資能力，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就得兼顧子女養育支出，理財也宜採取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
4、子女成長中年期：此階段的理財重點在於子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有扶養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜採取組合方式，貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
5、空巢中老年期：這個階段因子女多半已多各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏，有固定收益的投資尚可考慮為退休後的第二事業做准備。
6、退休老年期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，若有「收入第二春」，則理財更應採取「守勢」，以「保本」為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。退休期有不可規避的「善後」特性，因此財產轉移的計劃應及早擬定，評估究竟採取贈與還是遺產繼承方式符合需要。
上述六個人生階段的理財目標並非人人可實踐，但人生理財計劃也決不能流於「紙上作業」，畢竟有目標才有動力。若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，則可能有「大起大落」的極端結果。財富是靠「積少成多」、「錢滾錢」地逐漸累積，平穩妥當的生涯理財規劃應及早擬定，才有助於逐步實現「聚財」的目標，為人生奠下安定、有保障、高品質的基礎。
觀念三：拒絕各種誘惑不良理財習慣可能會使你兩手空空
每個月領薪日是上班族最期盼的日子，可能要購置家庭用品，或是購買早就看中的一套服飾，或是與朋友約好去上一份「人情」……，各種生活花費都在等著每個月的薪水進賬。
在我們身邊不時地看到這樣的人，他們固定而常見的收入不多，花起錢來每個都有「大腕」氣勢，身穿名牌服飾，皮夾里現金不能少，信用卡也有厚厚一疊，隨便一張刷個兩下子，獲得的虛榮滿足勝於消費時的快樂。
月頭領薪水時，錢就像過節似的大肆花，月尾時再苦嘰嘰地一邊縮衣節食，一邊再盼望下個月的領薪日快點到，這是許多上班族的寫照，尤其是初入社會經濟剛獨立的年輕人，往往最無法抗拒消費商品的誘惑，也有許多人是以金錢(消費能力)來證明自己的能力，或是補償心理某方面的不足，這就使得自己對金錢的支配力不能完全掌握了。
面對這個消費的社會，要拒絕誘惑當然不是那麼容易，要對自己辛苦賺來的每一分錢具有完全的掌控權就要先從改變理財習慣下手。「先消費再儲蓄」是一般人易犯的理財習慣錯誤，許多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因為你的「消費」是在前頭，沒有儲蓄的觀念。或是認為「先花了，剩下再說」，往往低估自己的消費欲及零零星星的日常開支。對中國許多的老百姓來說，要養成「先儲蓄再消費」的習慣才是正確的理財法，實行自我約束，每月在領到薪水時，先把一筆儲蓄金存入銀行(如零存整取定存)或購買一些小額國債、基金，「先下手為強」，存了錢再說，這樣一方面可控制每月預算，以防超支，另一方面又能逐漸養成節儉的習慣，改變自己的消費觀甚至價值觀，以追求精神的充實，不再為虛榮浮躁的外表所惑。這種「強迫儲蓄」的方式也是積攢理財資金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的財務狀況，不僅要「瞻前」也要「顧後」，讓「儲蓄」先於「消費」吧！切不可先消費——盡情享受人生——等有了「剩餘」再去儲蓄。
觀念四：沒人是天生的高手能力來自於學習和實踐經驗的積累
常聽人以「沒有數字概念」、「天生不擅理財」等借口規避與每個人生活休戚相關的理財問題。似乎一般人易於把「理財」歸為個人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學領域有連帶關系，非商學領域學習經驗者自認與「理財問題」絕緣，而「自暴自棄」「隨性」而為，一旦被迫面臨重大的財務問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。
事實上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學習與實際經驗才是重點。理財能力也是一樣，也許具有數字觀念或本身學習商學、經濟等學科者較能觸類旁通，也較有「理財意識」，但基於金錢問題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經濟日益發達，每個人都無法自免於個人理財責任之外。中國人的傳統觀念認為「女人是天生的理財高手」，從現今一般家庭由太太掌管財務的比例較高中似乎得到印證，但從家庭角色分工的角度來看，管家的人管錢也是理所當然的「份內事」，但並不表示女性擅長理財，不然為何在理財專業人士當中，女性的比例又偏低呢？
現代經濟帶來了「理財時代」，五花八門的理財工具書多而龐雜，許多關於理財的課程亦走下專業領域的舞台，深入上班族、家庭主婦、學生的生活學習當中。隨著經濟環境的變化，勤儉儲蓄的傳統單一理財方式已無法滿足一般人需求，理財工具的范疇擴展迅速。配合人生規劃，理財的功能已不限於保障安全無慮的生活，而是追求更高的物質和精神滿足。這時，你還認為理財是「有錢人玩金錢游戲」，與己無關的行為，那就證明你已落伍，該急起直追了！
觀念五：不要奢求一夕致富別把雞蛋全放在一個籃子里
有些保守的人，把錢都放在銀行里生利息，認為這種做法最安全且沒有風險。也有些人買黃金、珠寶寄存在保險櫃里以防不測。這兩種人都是以絕對安全、有保障為第一標准，走極端保守的理財路線，或是說完全沒有理財觀念；或是也有些人對某種單一的投資工具有偏好，如房地產或股票，遂將所有資金投入，孤注一擲，急於求成，這種人若能獲利順遂也就罷了，但從市面有好有壞波動無常來說，憑靠一種投資工具的風險未免太大。
有部分的投資人是走投機路線的，也就是專做熱門短期投資，今年或這段時期流行什麼，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但因「賭性堅強」，寧願冒高風險，也不願扎實從事較低風險的投資。這類投機客往往希望「一夕致富」，若時機好也許能大賺其錢，但時機壞時亦不乏血本無歸、甚至傾家盪產的「活生生」例子。
不管選擇哪種投資方式，上述幾種人都犯了理財上的大忌：急於求成，「把雞蛋都放在一個籃子里」，缺乏分散風險觀念。
隨著經濟的發展、工商業的發達和加入WTO、國際市場的大開，國人的投資渠道也愈來愈多，單一的投資工具已經不符國情民情，而且風險太大，於是乎有「投資組合」的觀念應運而生，目的既為降低風險，同時也能平穩地創造財富。
目前的投資工具十分多樣化，最普遍的不外乎有銀行存款、股票、房地產、期貨、債券、黃金、共同基金、外幣存款、海外不動產、國外證券等，不僅種類繁多，名目亦分得很細，每種投資渠道下還有不同的操作方式，若不具備長期投資經驗或非專業人士，一般人還真弄不清呢。因此我們認為，一般大眾無論如何對基本的投資工具都要稍有了解，並且認清自己的「性向」是傾向保守或具冒險精神，再來衡量自己的財務狀況，「量力而為」選擇較有興趣或較專精的幾種投資方式，搭配組合「以小博大」。投資組合的分配比例要依據個人能力、投資工具的特性及環境時局而靈活轉換。個性保守或閑錢不多者，組合不宜過於多樣復雜，短期獲利的投資比例要少；若個性積極有沖勁且不怕冒險者，可視能力來增加高獲利性的投資比例。各種投資工具的特性，則通常依其獲利性、安全性和變現性(流通性)三個原則而定。例如銀行存款的安全性最高，變現性也強，但獲利性相對地低了；而股票、期貨則具有高獲利性、變現性也佳但安全性低的特性；而房地產的變現能力低，但安全性高，獲利性(投資報酬率)則視地段及經濟景氣而有彈性。配合大經濟環境和時局變化，一般說來，經濟景氣不良、通貨膨脹明顯時，投資專家莫不鼓勵投資人增加變現性較高且安全性也不錯的投資比例，也就是投資策略宜修正為保守路線，維持固定而安全的投資獲利，靜觀其變，「忍而後動』」。景氣回蘇，投資環境活絡時，則可適時提高獲利性佳的投資比例，也就是冒一點風險以期獲得高報酬率的投資。了解投資工具的特性及運用手法時，搭配投資組合才是降低風險的「保全」作法。目前約有八成的人仍選擇銀行存款的理財方式，這一方面說明大眾仍以保守者為多，另一方面也顯示，不管環境如何變化，投資組合中最保險的投資工具仍要佔一定比例，我們普遍認為，不要把所有資金都投入高風險的投資里去。「投資組合」乃是將資金分散至各種投資項目中，而非在同一種投資「籃子」中作組合，有些人在股票里玩組合，或是把各種共同基金組合搭配，仍然是「把所有雞蛋放在同一個籃子里」的作法，依舊是不智之舉啊！
觀念六：管理好你的時間勝於管理好你的金錢和財富
現代人最常掛在嘴邊的就是「忙得找不出時間來了」。每日為工作而庸庸碌碌，常常覺得時間不夠用的人，就像常怨嘆錢不夠用的人一樣，是「時間的窮人」，似乎都有恨不得把24小時變成48小時來過的願望。但上天公平給予每人一樣的時間資源，誰也沒有多佔便宜。在相同的「時間資本」下，就看各人運用的巧妙了，有些人是任時間宰割，毫無管理能力，二十四小時的資源似乎比別人短少了許多，有人卻能「無中生有」，有效運用零碎時間；而有些懂得「搭現代化便車」的人，乾脆利用自動化及各種服務業代勞，「用錢買時間」。「時間即金錢」，尤其對於忙碌的現代人而言更能深切感受，每天時間分分秒秒的流失雖不像金錢損失到「切膚」的程度，但是，錢財失去尚可復得，時間卻是「千金喚不回」的。如果你對上天公平給予每個人24小時的資源無法有效管理，不僅可能和理財投資的時機性失之交臂，人生甚至還可能終至一事無成，可見「時間管理」對現代理財人的重要性。想向上帝「偷」時間既然不可能，那麼學著自己「管理」時間，把分秒都花在「刀口」上，提高效率，才是根本的途徑。
「忙」、「沒有時間」只是借口而並非真實，如果聰明才智相仿，而工作時數比別人長，績效(薪水、所得、職位、成就)卻不比別人好，那就該好好檢討，是不是沒有充分發揮時間效率？在心理上必須建立一個觀念，力求「聰明」工作，而不是「辛苦」工作。例如別人六個小時可做到的事，我努力在四個小時之內完成。以追求最高的時間績效為目標，假以時日，時間自然在你掌握中！
時間管理與理財的原理相同，既要「節流」還要懂得「開源」。要「賺」時間的第一步，就是全面評估時間的使用狀況，找出所謂浪費的零碎時間，第二步就是予以有計劃地整合運用。首先列出一張時間「收支表」，以小時為單位，把每天的行事記錄起來，並且立即找出效率不高的原因，徹底改善。再來，把每日時間切割成單位的收支表做有計劃的安排，切實去達成每日績效目標。「時間是自己找的」，當你把「省時」養成一種習慣，自然而然就會使每天的二十四小時達到「收支平衡」的最高境界，而且還可以「游刃有餘」的處於「閑暇」的時間，去從事較高精神層次的活動呢！
如果你是開車或乘公交車的上班族，平均一天有兩個小時花在交通工具上，一年就有一個月的時間待在車里。如果把這一個月里每天花掉的兩個小時集中起來，連續不斷地坐一個月的車，或不眠不休地開一個月的車，就能體會其時間數量的可觀了。
要佔時間的優勢，就要積極地「憑空變出」時間來，以下提供一些有效的方法，讓你輕松成為「時間的富人」。
盡量利用零碎時間：坐車或等待的時間拿來閱報、看書、聽空中資訊。利用電視廣告時間處理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一點一滴的時間，盡量利用零碎時間處理雜瑣事務。
改變工作順序：例如做飯時，先洗米煮飯、煮湯、再來洗菜、炒菜，等菜上桌的同時，飯、湯也好了。稍稍改變一下工作習慣，能使時間發揮最大的效益。此種「時間共享」的作業方式可在工作中多方嘗試，而「研究」出最省時的順序。
批量處理，一次完成：購物前列出清單，一次買齊。拜訪客戶時，選擇地點鄰近的一並逐戶拜訪。較無時效性的事務亦以地點為標准，集中在同一天完成，以節省交通時間。
工作許可權劃分清楚，不要凡事一肩挑：學習「拒絕的藝術」，不要浪費時間做別人該做的事，同事間互相幫忙偶爾為之，不要因「能者多勞」而做爛好人。辦公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成員都該一起分擔，上班族家庭主婦不要一肩挑。例如，先生的書房、車子；小孩的房間、玩具要求他們自己清理，家事也要分工負責，把省下的時間用來自我充實，做個「新時代主婦」。
善加利用付費的代勞服務；銀行的自動轉帳服務可幫你代繳水電費、煤氣費、電話費、信用卡費、租稅定存利息轉賬等，多加利用，可省舟車勞頓與排隊等候的時間。
以自動化機器代替人力：辦公室的電話連絡可以傳真信函、電子郵件取代，一方面可節省電話追蹤的時間內容又有憑據，費用亦較省。而且傳真信、電子郵件簡明扼要，比較起電話連絡須客套寒暄才切入主題，節省許多無謂的「人力」與時間。家庭主婦亦可學習美國婦女利用機器代勞的快速做家事方法。例如使用全自動單缸洗衣機、洗碗機、吸塵器、微波爐等家電用品，可比傳統人力節省超過一半的時間，十分可觀。
㈤ 個人理財的意義有哪些
投資理財，即對自身財務狀況的管理，以實現財產保值、增值的目的。我們的生活離不開資金，理財便與我們息息相關。其實投資和理財是不同的，但兩者的關系密切，理財中有投資，投資中有理財，我們經常將兩者並用。隨著投資理財的火熱，「你不理財，財不理你」成為掛在人們嘴邊的一句口頭彈。個人理財規劃的重要性也日益凸現。
首先，個人理財規劃的重要性體現在，能調節收支平衡。我們在生活中，經常花費較多，有支出大於或者等於收入的狀況，這就造成了收支的不平衡性，不易存下儲備資金。收支問題是我們離不開的問題，不管是教育、購房、買車、養老等，都涉及到資金，這在客觀上，就要求人們提早學會投資理財，做好個人理財規劃。以免出現入不敷出的情況。從這個角度上講，理財規劃是調節收支平衡的一個利器，不僅僅是打理所掙到的錢財，更是用心經營我們未來的生活。
其次，個人理財規劃的重要性體現在，能緩解經濟壓力。通貨膨脹，物價上漲，這些問題時時刻刻提醒我們，攢錢掙錢，讓錢生錢。面對高物價的壓力，做好個人理財規劃是非常必要的，它可以有效緩解生活壓力，提高生活質量。尤其是對於月光族來說，不善於理財是他們普遍存在的問題。想要轉變這種狀態，必須增強投資理財意識，培養良好的理財習慣，縮減不必要的開支。
第三，個人理財規劃的重要性體現在，有助於實現財富增長。在現代生活中，能否進行科學的理財規劃在很大程度上決定了財富收益率的高與低，不同的理財規劃，往往會產生兩種截然不同的收益。我們要根據自己的財務狀況和經濟條件進行分析，制定理財目標，根據想要達到的理想狀態進行理財規劃，選擇適合自己的理財產品。
最後，個人理財規劃的重要性體現在，能有效規避經濟風險。在現實生活中，每個人或多或少的會遇到財務風險，個人理財規劃能夠一定程度上降低這種風險帶來的損失。有些投資者投資過於盲目，聽說股票掙錢，就不管三七二十一，一股腦的投入進去，不考慮後果，結果導致巨額虧損。還有些人看中房產的升值，貸款購房，負債累累。究其原因，是缺乏較好的理財規劃，沒有為規避經濟風險設置一道防火牆。
㈥ 如何形成正確的理財觀念
1、做好個人理財規劃
樹立正確的理財觀，再花錢之前做好規劃，才不會花錢漫無目的。正所謂無規矩不成方圓，花錢也是如此。沒有規劃、沒有預算管理，很容易被各種所謂的促銷活動輕易俘虜。因此，制定基本的一個星期、一個月的支出預算管理是很重要的。參照預算來購物，超額的不花，不在計劃內的也不買。這樣的個人理財計劃才能夠順利的進行。
2、攀比心理不可要
以前是女生愛攀比，比家境，比男友，比誰有的奢侈品數量多。姑娘們的從眾心理比較常見，但是現在的男生也開始加入攀比大軍。花式炫富的男生們大有人在。別人都有的東西，怎麼能允許自己沒有。比如一些女孩看到別人愛玩單反，扛著很拉風很是文藝，自己也買。而單反比較貴，便宜的幾千，貴的賣2、3萬。買後結果單反一年可能就只帶出去用幾次，興奮過後，後面可能就不再用了，白白浪費不少錢。所以在個人理財時就要剋制住自己的這種心理。
3、避免沖動性消費
沖動是魔鬼，這句話不僅可以用在人約人平時的交流上，更加可以用在理財適用。沖動時候的消費，往往是你平時想買又不捨得買的大件。也許平時在小事情上精打細算，節省了不少錢，避免了很多不必要的無謂開支。如果只因一時沖動，買了不應該的大額消費，之前省的錢恐怕就功虧一簣了。因此，在個人理財中避免沖動型消費也是有必要的。解決的辦法是，可找個人信得過的人在旁邊的提點你。
4、理性理財，拒絕盲目
更多理財文章到匯師經紀了解 量入為出，量力而行，結合自身資產狀況設定理財目標，在自己能夠承受的范圍內理財，勿用生活必須的資金甚至借錢理財。保持良好的心態理性理財，不要輕信廣告熱門理財，貪圖便宜贈品活動、許諾高利等，也不能一味盲目跟風，不熟悉的理財類型或產品也隨大流的人雲亦雲。需要學習個人理財知識，結合自己的實際情況，做好判斷謹慎對待。
㈦ 個人理財是怎麼理的
叫醒你的活期存款 兩個10萬元的不同理財技巧
你不理財，財不理你。對於年輕白領一族來說，精打細算的理財規劃絕對是狗年財運來臨前的第一項准備。
如果有人問你，你的收入來源有哪些？你給出的答案很可能只有工作收入。其實對工薪族來說，如果搜集了信息，動用了智慧，理財收入可以成為你另外一個收入來源。
對於年輕的工薪族來說，積累人生第一個10萬元，通常是需要相當毅力的，即便下定決心每月必須固定存入多少錢，很多時候也因為忙碌、遺忘、額外支出等原因讓強制儲蓄的願望泡了湯。很多時候我們也明白，其實每個月收入中拋開必要的生活開支，多花幾百元和少花幾百元對我們的生活基本沒有影響，關鍵就是，如何在我們還沒有隨意消費完之前，及時地將這些可花可不花的資金沉澱下來。
而要積累第二個10萬元，就有很多捷徑可走了，因為有了理財的本錢，錢生錢就容易多了。28歲的關女士幸運地得到父母贈予的20萬元後，一直把它放在銀行里存活期，當去年受人指點購買收益3.4%的人民幣理財產品後，竟賺了7000元，對於之前白白流去的銀子只好連連叫苦。這正是這一階段理財意識的重要體現。有一種說法，如果一個人30歲時有50萬元，他不用做別的只是穩健打理，那麼這個人退休時將有幾百萬元甚至上千萬元。
積累人生這兩個10萬元，需要動用的確實是不同的腦部神經，需要搜集的是不同的理財技巧，需要具備的是同樣的理財觀念。今天，《競報》理財與大家一起探討的是兩個10萬元的不同技巧，同時也希望大家能夠從打理新年的第一個月收入開始，盡早制定出自己的理財計劃，享受狗年的財運生活。
第一個10萬元 財富積累階段
基金定投收益高於零存整取
儲蓄法 工資卡理財：約定儲蓄轉存
或許你還沒有意識到，作為白領的你，當每月的工資都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月節余部分放在卡里吃活期利息時，這種多數同事們都採用的做法，已經讓你白白丟掉了三倍左右的定期利息，看似幾十元到幾百元的差別，時間一長損失可就大了。更重要的是，這種方法非常不利於資本的積累，這樣的「不理財」方式，讓你實現第一個10萬元目標難了不少。
所以，先從你的活期存款開始吧。
據了解，目前各家銀行都有自動轉存服務，用戶可以憑工資卡和有效身份證件，到銀行櫃台開通這項服務，並可設定一個轉存點，讓資金在定期賬戶和活期賬戶間自動劃轉。通過這項業務，工薪族可完全實現為自己量身定製理財方案的目的，如設定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現資金在活期、定期、通知存款、約定轉存等賬戶間的自主流動，提高理財效率和資金收益率。據統計，如果資金平均分配為三個月定期到兩年定期，一年下來可以達到約1.75%的年綜合收益率。不過，需要注意的是，不同銀行的轉存起點和時間有所不同。
例如，假如您的月工資為6000元，與工資發放銀行簽訂了儲蓄協議，委託銀行在自己的活期工資賬戶中每月保留2500元，其餘資金按20%、30%和50%的比例，分別轉存到三個月、一年和三年的定期子賬戶上。如果您的零用錢超過2500元，銀行會按利息損失最小原則，由電腦系統從其定期子賬戶中選擇最近存入的定期存款提前支取，但如果當天補足取款，也不會造成利息損失。
「月光族」理財：零存整取
零存整取，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法一致。中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日人民銀行公告的活期利率計算利息。
零存整取可以說是一種強制存款的方法，每月固定存入相同金額的錢，想不做「月光族」者可以通過這種方法養成「節流」的好習慣。
類儲蓄法 貨幣基金：活期儲蓄
所謂貨幣基金是一種主要投資央行票據、記賬式國債、金融債、協議存款等穩健型金融產品的開放式基金，因為它不像其他開放式基金一樣有認購和贖回費用，所以投資者可以把它當成「活期儲蓄」，而隨時購買和贖回，從發出贖回指令到可以取現一般需要2至3個工作日。
定期定額申購基金
定期定額申購基金很適合工薪族達到強制儲蓄的目標。已上市的各種開放式基金的數目已達到上百隻，它們的主發行渠道就是銀行。那麼，經常光顧銀行的工薪族，不妨選定其代銷的某隻基金，跟銀行簽訂一個協議約定每月扣款金額，以後每月銀行就會從你的資金賬戶中扣除約定款項，劃到基金賬戶完成基金的申購。這種方式有利於分散風險，長期穩定增值。這種投資法，不必掌握太多的專業知識，不必費心選定購買的時點，只需耐心一些堅持中長期持有，並且在一般情況下，基金定投的收益會高於零存整取的利息。正因為此，它甚至是工薪族為孩子儲備教育金或籌劃養老金的一個優良選擇。
定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來說，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金，選擇的重要標準是看它的長期贏利能力。
銀行「月計劃」理財
一些股份制銀行有一種「月計劃」的存款方式，年收益可達到活期存款的3.3倍，通知存款的1.5倍，只要單個賬戶余額超過1萬元，就可以在每月下旬與銀行約定理財月計劃，銀行每月1日對外發布上期收益情況，並容許投資者在每月5日至25日終止方案，以保證資金的流動性，預期年收益率為1.7%至2.05%。
第二個10萬元 財富增值階段
五成穩守，五成「穩攻+強攻」
守：工作了幾年之後，或許你已經有了10萬元左右的存款，就可以好好打理一下多年積蓄，讓它加快增值速度了。
首先，應該把一半積蓄放在銀行存款或國債上，這些錢的作用不是增加收入，而是保本，避免讓財富暴露在不可控制的風險下。
除存款和國債之外，還可以關注一下其他低風險理財產品，如人民幣理財產品和貨幣市場基金，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有絕對的保證，但實際上收益率波動范圍並不大。比如拿出1萬-2萬元投入到貨幣或債券型開放式基金裡面，它可以替代活期存款。
在保證流動性和低風險的情況下，貨幣市場基金收益率一般為2%左右。貨幣基金一般不收取贖回費用，管理費用也較低，轉換又很靈活，本金的安全性很高，又是免稅的。
人民幣理財
深發展聚財寶
特點：有一個月和一個季度的周期，門檻5萬元，月結型預期年收益率在2%左右，季結型預計年收益率在2.16-2.70%，收益免稅。
光大銀行陽光理財
特點：陽光理財周計劃和月計劃，投資周期分別為一周和一個月，起點5萬元，月計劃的預期年收益率與一年期定存稅後利率相當。
民生銀行錢生錢B
特點：針對難以確定存款期限的客戶提供的增值服務，可隨時購買和支取，起點5萬元，收益率是活期利率的1.5-6倍不等。
美元理財
交通銀行得利寶
特點：最短投資周期三個月，1000美元為起點，預期收益率在4.25%左右。
匯豐銀行利率掛鉤
特點：周期最長6個月，起點2萬美元，保本型，每三個月定期收取投資收益，預計年收益率3.95%。
攻：剩餘的部分，就要去做生錢的工作了。「攻」的資金也可以分為「穩攻」和「強攻」兩部分。對於穩攻部分，有一定投資理財概念的人可以選波動度較小、報酬較穩健的理財產品，如混合型基金、大型藍籌股等，追求的年收益率在5%-10%不等。不過，在投資前要做一些功課，選出好的股票和基金才行；同時還需有投資組合的概念，通過分散投資來降低風險。作為業余的投資者，很難做到同時對多個股票「了如指掌」，所以在投資時要集中幾個股票。
專家給出了一些原則供投資者參考：1.同時持有股票個數不要超過3個。2. 60%資金用於中線操作，40%用於中短線。3.要謹慎對待過去6個月漲幅超過80%的股票。
強攻部分，是投資理財中最刺激的部分了，如成長型股票、股票型基金、期貨等，既有機會讓人一個月賺10%，也有可能一個月賠掉10%。投資這些高風險高收益的理財產品，必須有相當高的知識與經驗門檻，對於不擅長投資的工薪族，最好先以穩攻方式進行，在得到一些投資心得、功力較深厚之後，再加入強攻一族中去追求更高的收益率。