保險年金型產品風險

❶ 年金型保險屬於投資型保險產品嗎

一款年金險值不值得買很多人問，一個榜單就能告訴你答案：

年金險屬於理財范疇的保險，不過也有投資型的，需要承擔一定的風險，關於年金險的詳細介紹，請繼續往下看~

想知道一款產品怎麼樣得先了解這個險種，很多人還不清楚年金險的內容，就想看懂年金險產品，這樣很難買到好產品。

下面就分三點解析一下年金險：

（1） 年金險是什麼？

年金險需要先交一定的保費，在約定的時間點，可以跟保險公司領錢，年金險里的教育金和養老金比較多人關注。

教育金是為孩子的教育、婚戀做准備，算是一種理財，但是很少教育金的收益率會高，基本沒什麼作用，為解決這個難題，我測評了8款收益高的教育金：10大保險公司熱銷孩子重疾保險盤點

養老金也稱退休金，買夠養老保險年限後，可以從保險公司領養老金，使退休的老人有很好的生活保障。

（2） 年金險的種類

年金險分為傳統型年金險、分紅型年金險、萬能型年金險和投資連結險。

（3） 怎麼選年金險

首先，注意防坑：

其次，以下幾點一定要看：

1.看內部收益率

收益率是年金險的重點，要看並不是很難：在EXCEL表裡將未來可以領取的年金、目前每年要支付的保費，組合成一條長期現金流，根據公式可以計算出IRR（實際收益率）。

2.看現金價值

每個年金保險都有不同的收益趨勢，有現金價值回本速度很快的年金險；有些現金價值很慢才能回本，但適合養老，年金多。

如果你擔心將來需要資金周轉，可能選擇退保就建議選擇現金價值不用幾年就回本的年金險。如果只是有養老需求，可以選擇前期回本慢的產品。

3.看預定利率

預定利率是收益率的關鍵因素。預定利率較高的時候，年金險收益率也會比較高，如今銀保監會開始規定預定利率不得超過3.5%，這是封頂值，具體多少需要計算。

❷ 年金保險的優點和缺點，年金保險適合哪些人買

年金保險具有安全、穩定、強制儲蓄的優點，其缺點是流動性一般、收益性一般。適合手頭寬裕想為養老做保障的人群。具體的分析如下。

要討論年金保險的優缺點，那先來了解一下什麼是年金保險：

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期繳納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。是人壽保險的一種，保障被保險人在年老或喪失勞動能力時能獲得經濟收益。

年金保險按給付保險金的限期不同，分為三種：

(1)終身年金保險，亦稱「養老年金保險」，或「養老金保險」。一般投保人是單位或團體，被保險人是該單位或團體的在職人員。按保險合同規定，投保人匯總交付保險費，直到被保險人到達規定退休年齡；保險人對已退休的被保險人按期或一次給付保險金，當被保險人死亡或已一次給付全部保險金，保險終止。

(2)定期年金保險，按保險合同規定，投保人或被保險人在合同期內交納保險費，保險人以被保險人在合同規定的期限內生存為條件，承擔給付保險金的責任，規定的期限屆滿或被保險人死亡，保險終止。

(3)聯合年金保險，以兩人或兩人以上的家庭成員為保險對象，投保人或被保險人交付保險費後，保險人以被保險人共同生存為條件給付保險金，若其中一人死亡，保險終止。另一種形式是，當被保險人全部死亡，保險才終止，這稱為聯合最後生存年金保險。年金保險可由政府通過立法形式辦理，屬於社會福利保險，也可由保險公司，通過簽訂保險合同辦理。

要說2020年比較火的產品，那一定要提到平安的金瑞人生2020。我們先來看看它的詳情：平安的開門紅年金險金瑞人生2020，瘋搶背後的真相

金瑞人生2020的產品結構與線下的年金險基本一致，都是純年金+萬能賬戶組成的年金險。而且繳費年限靈活，返還速度比較快。

所以從金瑞人生2020這款產品我們可以看出年金產品的優點就是

1.絕對的安全性：年金險是一個低風險的現金管理工具，相當於一個籃子，先把錢投進去，然後往後每年會拿回來一部分，每年會有固定的復利，大部分在3%-4%左右，安全的利益收入，只要活著，不用擔心說沒有錢領。

2.穩定的現金流：每年穩定地提供利益，不受通脹的波動影響，穩定提供收益，省心省力，不用苦苦算收益。

3.強制儲蓄：如果現在想要存一筆錢，但是自己大手大腳存不下錢，一份年金險可以進行強制存錢，給老了的自己提供一份保障。

那年金產品的缺點主要是以下兩點：

1.收益不算高：現在主流的年金險收益在3%-4%，收益是不算太高的，甚至不如一些基金定投，這個收益很可能跑不過通脹。

2.流動性差：如果手頭沒有很多閑置資金，交了保費之後手裡的現金不多，萬一有什麼急需用錢的地方也不可以及時取出錢來用，流動性差。

由於年金險有以上這些特性，如果你近年有大額消費的計劃，例如買車、買房、結婚，那麼就不太適合買年金險，綜合來說適合手頭寬裕，想為養老做保障，有一筆閑置3-5年的資金的人去購買。

望採納~

資料來源：保險知識課堂

❸ 保險公司年金險有何優勢和缺點

年金險的優勢與劣勢

1）劣勢：

首先，年金險的流動性太差，鎖定期動輒就是幾十年，（例如繳納保費滿10年，每年可領取n%作為生存金；或現在交費，保額按照復利n%遞增，60歲時可領取，可我現在才30歲），如果中途遇到著急用錢的事，只能通過退保拿現金價值，不劃算。另外，幾十年的時間會發生什麼，誰都不敢預測。

其次，收益不高。傳統型年金險，會在合同中約定領取金額與領取方式（ps：收益與風險同在，若沒有風險，收益肯定不會高），保單利益是100%確定的。也就是說，無論市場行情怎樣，股票漲了多少，房價翻了多少倍，都跟你沒關系。（ps：分紅型、萬能型、投資連結年金險不確定性太大，這里僅討論傳統型年金險）

2）優勢：

強制儲蓄：花唄一時爽，還唄火葬場。不少人控制不住自己，花錢時大手大腳，等真到用錢的時候傻眼了，工作幾年，一分沒存下。強烈建議這種人買年金險，如果是買其他理財產品，到期時免不了又要慶祝一番，本打算消費利息部分，沒想到連本金都花光了。

保證收益，安全性高：大部分投資者專業性不足，也沒有好的投資渠道，再加上信息不對稱，往往讓主動投資變成了「被割韭菜」。年金險雖然收益不高，但勝在穩定，且保證收益。

要知道，對普通人來說，除了銀行存款和國債，沒有任何投資品是保本的，而傳統型年金險可以100%確定收益。無論是買保險，還是做投資，本身就是為了實現財富的增值，如果一味地追求高收益，最後將本金也賠進去，就得不償失了。

復利收益：銀行存款用的是單利，年金險收益用的是復利。簡單來說，單利是只有本金增長，復利是本金+利息共同增長。如果年金險的收益率達到3%以上，常年累計的話，要比銀行理財高很多。

單例和復利的計算公式：

單利→本金✖（1+收益率）✖投資期限，是線性增長；

復利→本金✖（1+收益率）^投資期限，是指數增長，前期增長慢，後期大爆發；

❹ 年金產品屬於什麼保險

❺ 年金險有風險嗎適合哪些人群呢

沒啥風險
唯一的風險是你沒考慮好，堅持不下去。人家跟你說這個要幾十年的到老到死的
你非要隔幾年就要回本，不然不想交保費，那是沒辦法的
指著保險賺多少錢那是不現實的。除非短期內直接出險，那回報率倒是蠻高。可是誰想這么倒霉呢，對吧。
類似你想買蘋果的，結果買了香蕉，非要香蕉干蘋果的活，那人家干不來。對你來說這就是風險。
想明白了再買ha
別沖動