制定個人理財目標需將

Ⅰ 個人理財如何正確制定理財目標

作者：清致（辛漸傷）

來源：財大師

個人理財目標分2種，必要目標和期望目標。必要目標是指在正常的生活水平下，必須要完成的計劃或者滿足的支出；期望目標是指在保證正常的生活水平情況下，期望可以完成的計劃或者滿足的支出，今天優金超小U教大家如何正確制定個人理財目標。

制定個人理財目標需要遵循的原則

1、制定理財要具體，要貼切實際

比如有人定目標就是「我要賺很多錢，我要變富婆」，這種理財目標是不行的，沒有可操作性，那麼比較好的做法就是「我要存10W、我要准備15W的房子首付」，這樣有了具體的數字目標我們就可以指定詳細的理財計劃。

2、指定理財目標要限定期限

比如，我要在2年內存夠10W、我要在5年內買房付清首付15W。

3、指定理財目標要結合自身情況

比如你要在2年內存款達到10W，那麼你每月至少存下4000元，如果你是上班族，沒有其他收入來源，那麼你要結合你目前的工資收入情況，減去你生活必要的一些開支，剩餘的能存多少錢，就非常清楚了。

4、制定理財目標要制定先後順序和主次關系

比如男性大學畢業後，他的近幾年理財目標可能就是存款買房、接著可能就是結婚開銷、買車開銷，這算正常的順序。但如果你上學欠的學費還沒還清，或者是買房負了債，那你如果近期目標制定了要去歐洲幾國游的旅遊目標那顯然不合適，畢竟去國外旅遊開銷也是非常大的。

5、制定理財短期目標、中期目標、長期目標要同時進行。

試想下，如果你是男性，現在22歲，剛大學畢業，負債1W學費，將來要買房買車、結婚生子、子女教育、養老等，那麼我們的短期理財目標可以制定為還清1W學費、中期理財目標可能是買房買車，長期理財目標可能就是子女教育經費預存和養老存款。

財大師個人理財小貼士

1、目標一定要具體的、可數字量化的、貼切實際且可實現；

2、可根據時間和外在條件靈活調整；

3、同級別的理財目標應該沒有矛盾也不沖突，但要注意優先順序和主次之分；

4、一定要列出理財詳細規劃和執行方案來實現；

5、實現這些理財目標時的花費成本要控制到最低。

Ⅱ 制定個人理財計劃，需考慮到哪幾點

１．必要的資產流動性。老百姓持有現金主要是為了滿足日常開支，預防突發事件和投機性需要。家庭生活中，應通過現金規劃，用手頭現金滿足短期需求，預期的現金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足。

２．合理的消費支出。個人理財的首要目的是使財務狀況穩健合理。實際生活中，學會省錢有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。家庭負債率不能超過２５%—３０%。

３．實現教育期望。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所佔比重越來越大。家庭需要及早對教育費用進行規劃，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

４．完備的風險保障。人的一生中，風險無處不在，應通過風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。專業人士建議大家關注消費型保險。

５．合理的納稅安排。納稅是每一個公民的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。

６．積累財富。個人財富的增加有可能通過「省錢」來實現，但財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

７．安享晚年。人到老年，獲得收入的能力有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，以便到了晚年可以過上「老有所養，老有所終，老有所樂」的有尊嚴、能自立的老年生活。

８．合理的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。

Ⅲ 制定理財目標時有哪些需要注意的

個人理財的目標制定需要注意哪些問題
第一，個人理財的目標需要適合自己的條件，比方說自己所處的社會地位、自己的經濟情況、自身的日常收入情況、家庭情況和子女消費情況等等；
第二，個人理財目標必須要符合自己人生的各個階段的要求，也就是說在不一樣的階段你需要制定不一樣的目標；
第三，在制定個人理財計劃和目標的時候要注意結合短、中、長期的目標，只有這樣才能制定出收益可觀的計劃；
第四，個人理財目標的內容必須要明確時間和具體的數字信息，只有這樣才能讓你真正的做到心中有數；
第五，個人理財目標制定好以後並不意味著這些目標就是一成不變的，在自己的實施情況、環境背景作出改變以後，也要做出相應的調整，只有這樣才能夠做出最切合自身實際的個人理財計劃，所以說在制定個人理財目標的時候最好隔一段時間就對自己原來所制定的目標做出一次修正和改變。

Ⅳ 如何制定個人理財計劃

確定目標。定出你的短期財務目標（1個月、半年、1年、2年）和長期財務目標（5年、10年、20年）。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了，就把它分割成小的具體目標。

排出次序。確定各種目標的實現順序。和你的家人一起討論，哪些目標對你們來說最重要？
所需現金。計算出要實現這些目標，你需要每個月省出多少錢。

個人凈資產。計算出自己的凈資產。請參考另一篇指南，如何計算個人凈資產。

了解自己的支出。回顧自己過去三個月的所有賬單和費用，按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。

控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節省一點的（例如下館子吃飯）？哪些項目是應該增加的（例如保險）？

堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢，在放工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現個人理財目標的關鍵一環。

控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前，問一次自己：真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎？

投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防範風險，就應該購買國債和投資基金。

保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。健康險非常重要，如果你失去工作能力，就無法賺錢。財產保險對家庭財產占個人資產比重較大的人尤其重要。試想一下，如果遭受火災，重新購置服裝、傢具、電視等等，總共需要多少錢？（80後保險理財建議）

安家置業。擁有自己的房子可以節省你的租金費用。現在就開始為買房子的首期作準備吧。

Ⅳ 如何制定一個個人理財規劃

如何做好個人理財規劃？我們可以參照以下無論多少錢，我們都需要做好配置家庭配置圖：

也就是單單一滴水，體現不了它的價值，可能不經意就流掉了。但是你試試晚上做實驗，把水龍頭打開一點點，然後用桶來裝，第二天你會發現會有多少水？歡迎你來評論。

個人公眾號：吳麗婷Anita，懂兩地保險的理財規劃師，關注個人成長！

Ⅵ 制定個人理財目標的基本原則之一是，將什麼作為必須實現的理財目標

單身期（參加工作到結婚前：2～5年）
理財重點：該時期要為未來家庭積累資金，理財重點是要努力工作，打好基礎。也可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資經驗。另外，由於此時負擔較輕，年輕人的保費又相對較低，可為自己買點人壽保險，減少因意外導致收入減少或負擔加重。
投資建議：可將積蓄的60%用於投資風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；20%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。
理財優先順序：節財計劃→資產增值計劃→應急基金→購置住房

家庭形成期（結婚到孩子出生前：1～5年）
理財重點：這一時期是家庭消費的高峰期。雖然經濟收入有所增加，生活趨於穩定，但家庭的基本生活用品還是比較簡單。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用，如購買一些較高檔的生活用品、每月還購房貸款等。此階段的理財重點應放在合理安排家庭建設的費用支出上，稍有積累後，可以選擇一些比較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得更高的回報。
投資建議：可將積累資金的50%投資於股票或成長型基金；35%投資於債券和保險；15%留作活期儲蓄。
理財優先順序：購置住房→購置硬體→節財計劃→應急基金

子女大學教育期（孩子上大學以後：4～7年）
理財重點：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增。對於已積累一定財富的家庭來說，不會感到困難。因此，可繼續發展投資事業，創造更多財富。而那些仍未富裕起來的家庭，通常負擔較重，應把子女教育費用和生活費用作為理財重點，確保子女順利完成學業。
投資建議：將積蓄資金的40%用於股票或成長型基金的投資，但要注意嚴格控制風險；40%用於銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用於保險；10%作為家庭備用。
理財優先順序：子女教育規劃→債務計劃→資產增值規劃→應急基金

家庭成長期（孩子出生到上大學：9～12年）
理財重點：家庭的最大開支是子女教育費用和保健醫療費等，但隨著子女的自理能力增強，父母可以根據經驗在投資方面適當進行創業，如進行風險投資等。購買保險應偏重於教育基金、父母自身保障等。
投資建議：可將資本的30%投資於房產，以獲得長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。
理財優先順序：子女教育規劃→資產增值管理→應急基金→特殊目標規劃
家庭成熟期（子女參加工作到父母退休前：約15年）

Ⅶ 制定個人理財目標的基本原則之一是把什麼作為必須實現的理財目標

理財目標有大有小，大的例如實現資產的保值增值，例如每年4%的整體收益率。
小的具體的，例如退休時要儲備多少養老金；兒子12年後要出國留學，要准備80萬美金出國費用；等等

Ⅷ 如何確定個人理財目標

理財目標並不是一成不變的，所有的目標都是動態的。在不同的階段，理財的目標也是不一樣的，它應該有長期、中期、短期之分。在設定具體目標時，有幾個原則必須遵循：一是要明確實現的日期;二是要量化目標，用實際數字表示;三是將目標實體化，假想目標已達成的情景，這樣可以加強人們想要達成的動力。