① 保險理財的特點是什麼呢
1、強制性
這里所說的強制性不是指政府或保險公司強制人們參加保險，而是說保險對個人而言帶有強制理財的色彩。保費年年交，而養老金或生存保險金只能在約定的若干年後領取，一般不能提前領取。如果沒有強制約束，人們很容易把存摺上的錢取出來以滿足突發奇想的消費或投資。因此，理財的計劃被打破，未來生活保障可能落空。
2、安全性
保險是合同行為，客戶的權益受法律及合同的雙重保護。而且，保險合同不怕丟失、損毀、被盜。而鈔票就不那麼安全了，錢在誰口袋裡就是誰的，錢丟了，就等於破財。取錢時忘了密碼，會帶來很大麻煩。
3、長期性
壽險保單期限短則5年10年，長則終身。保單利益常常涉及兩代人。而儲蓄是一種短期理財工具，人們存錢，一是為了安全，二是為了使用，第三才是獲得利息。
4、融資性
對客戶而言，保險的融資作用表現在兩個方面。一是風險融資，當被保險人發生風險時，其本人或受益人可得到一筆保險金。例如，對於30歲左右的年輕人，意外傷害保險費率在0.3%左右，每年繳30元可承擔1萬元限額的傷害保障。住院醫療保險費率大致在3%左右，每年繳300元承擔1萬元限額的住院醫療費用報銷責任。二是直接融資(指保單質押借款功能)。許多保單都有質押借款承諾，只要保險有效期滿兩年以上，被保險人或投保人即可向保險公司申請借款，期限通常是半年，借款額是保單現金價值的70%左右。
② 投資理財保險有何風險
1、從產品自身利益來說：收益高低難說，至少保本而且安全。
2、從保障來說：除了保險產品之外，沒有任何一種有對人身保障的理財產品。
3、從法律層面來說：所有保險產品受法律保護，而且還有避稅的功能。
③ 銀行理財產品的風險有哪些
做理財看三點：收益、安全和流動。從這三點來看，相比其他理財渠道，銀行理財都不太好。
銀行理財大多為代銷基金、證券、信託、保險、二級市場等金融機構的產品和衍生品，本身這些產品和衍生品的收益就不高，銀行還對投資人收取託管費、銷售費（即代銷費）和管理費（超出預期部分歸銀行所有），以致給投資人的剩下的收益就沒有多少了，一般只有6%左右，無法抵禦通貨膨脹。
從安全性來看，銀行代銷的理財產品比較安全，一般從R1到R4的風險級別理財產品都可以保證本金，不過銀監會還是規定除存款外理財業務都不能承諾保本保息，因為只要投資就是有風險的，銀行有責任向消費者揭示任何潛在的風險。有少數較小的商業銀行，比如城商行會在風險揭示中說可以保證本金和收益，以吸引投資人，這是違反規定的。但是有一點你得清楚，銀行理財在風險揭示書中會寫，風險由投資人自己承擔。
流動性有目共睹，銀行理財中途不能贖回，而且需要募集期、贖回期之類的清算期，這些時期不給投資人收益，銀行白用你的錢。我有個同事做銀行理財，協議書上寫T+1贖回，結果等了一個星期才把錢打回來。
④ 理財風險有哪些
理財的風險主要來自兩大方面，一個是平台的風險，另一個是市場的風險。因此，投資者在購買理財產品的時候，可以通過這兩個方面對理財產品進行一個充分的分析之後，再決定是否值得購買。平台風險：這一方面主要是平台的資質問題，平台的各個方面是否合規。平台可以說關系著投資者的本金問題。就比如之前頻繁爆雷的P2P平台，資金鏈斷裂，平台卷錢跑路的情況比比皆是。大量的投資者血本無歸。因此，在購買理財產品的時候，用戶一定要到正規的渠道購買。否則，可能會給投資者造成嚴重的損失。市場風險：在平台沒有太大問題之後，是收益還是虧損，很大的一部分風險就是來自於市場。因為理財的資金是用來投資的，只要是投資就會存在風險，這個風險的大小與理財產品的收益有著直接的關系。比如股票型基金，這類基金主要的投資場所是股票市場，因此，股票市場不好的時候，股票型基金也會一路的下滑。所以，在購買理財產品的時候，投資者也需要對市場風險進行評估。
⑤ 銀行理財產品按照風險收益的特徵分類有哪些
你好，一般按照風險高低分為5級：R1、R2、R3、R4、R5，分別對應謹慎、穩健、平衡、進取、激進。
⑥ 保險理財具有哪些特點
保險理財產品就是保險公司將投資者的部分保費拿出來進行投資，然後將投資收益返還給保險者的行為。保險理財產品最早出現於歐洲，起因是部分壽險保險者想要在壽險到期之前，獲得保費的利息。保險理財的主要功能是保險，而非理財，一般情況下，保險理財產品獲得收益與銀行同期定期存款收益差不多。
保險理財是新興的保險產品，很多人對其還不是很了解。現在市場上的保險理財產品大致上分為三類，分別是：投資連結險、萬能險、分紅險。線面我們就分別介紹這幾種保險理財產品的特點。
首先，投資連結保險
投資連結保險是一種結合保險和基金概念的新型的理財產品，簡稱為投連險。不同於傳統的保險產品單一的保障功能，投連險增加了投資的功能，投資功能突出。傳統的保障功能體現在被保險人保險期間意外身故時可以獲取身故保障金，結合投連附加險可以使被保險人獲得重大疾病的治療資金等其他方面的保障。投資投連險的主要費用包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，不同產品費用的數額也是不同的。因為其保障和投資並存的特性，所以投連險類理財產品有著收益差距明顯、沒有最低保底利率、風險最大等等特點。
其次，萬能險
萬能型儲蓄類壽險產品是壽險的一種，意思是投保人可以支付任意數額的保險費以及調整死亡保險金給付比例的一種人壽保險，簡稱為萬能險。萬能險從傳統的人壽險引申而來，其保障功能體現的就很突出，在這一方面比投連險要強一些。在投資方面，萬能險表現比較弱，其投資收益與銀行存款利率和投保時間密切相關，按月復利滾存計算收益，因此投保時間越長收益越高。所以萬能險更像一個長期的儲蓄型的理財產品，有最低保底利率，投資風險較低。
最後，分紅險
分紅險是保險公司將上一會計年度該保險的可分配盈餘按照特定的比例分配給客戶的一種人壽保險。分紅的概念來自於股票，分紅險的收益分為固定收益、滿期收益、保障分紅和浮動分紅四種。一般來說，固定收益、滿期收益、保障分紅的收益是固定的，比一年期的銀行利率略高，而浮動分紅類型的分紅險因為沒有最低的保底利率，所以投資風險相對其他三項略高。因為分紅險與投資市場的聯系比較低，所以此類保險理財產品的投資風險最低。
⑦ 分析理財客戶的風險特徵是應當從哪幾方面入手
分析理財客戶的風險特徵應當從以下方面入手：
1、客戶的
風險偏好
：客戶是冒險的、中性的還是厭惡風險的。
2、客戶的風險認知度：客戶的
認知能力
、個人生活經驗以及知識結構等。
3、客戶的實際
風險承受能力
：客戶處於個人生命周期的階段、財富積累、收入水平等。
(7)理財險風險具有如下特徵擴展閱讀：
理財中存在的風險
1、投資市場風險的普遍性。在投資市場中，從行情趨勢來分析，投資計劃、
投資組合
、選擇投資品種到控制投資風險，
資金分配
、資金管理、及一些
不可抗拒因素
導致的風險等，幾乎都存在投資品種的各個環節。
2、投資市場風險的客觀性。投資市場的風險都是由不確定因素造成的，這些不確定因素是客觀存在的，因為它不受投資者的主觀控制。投資者不控制所有投資的各個環節，就無法
預測未來
影響投資市場價格的變化。
3、投資市場風險的預測性。投資市場風險雖然不受投資者的主觀控制，卻有一定的可預測性，只要投資者對投資市場行情，大的趨勢進行詳細有效的分析就可以預測其風險。