購買保險公司年金風險

Ⅰ 購買年金保險需要注意什麼

學霸說保，專注為你解答保險難題。先給粉絲們整理了一份實用的保險知識合集：《超全！你想知道的保險知識都在這》。

在眾多險種中，年金險是讓人非常頭大的一個險種，因為不同的年金險產品，收益率就天差地別。有的年金險產品交40萬只領回44萬，年收益率只有1%；而有的年金險產品若干年後甚至能達到8%的年化收益。

為了能更直觀幫大家挑選出哪款年金險值得入手，我整理了一份：《十大值得買的年金險大盤點！》給大家參考。

下面我分享兩個選年金的技巧給大家：

1.年金險的首要點是高收益。

不管我們買年金的目的是什麼，作為一種理財保險，年金險的收益至關重要。年金險是通過年金賬戶和萬能賬戶來增值的。盡管增值的過程很復雜，但年金險收益的判斷還是通過IRR收益率的計算。通過10年以上的收益增長，IRR能接近4%的年金險產品，就可以說是優秀水平了。

2.年金險的現金流要跟資金使用需求想匹配。

年金險最大的影響是改變我們的現金流，因此購買年金險前下面這個4個問題要綜合考慮：

·到了孩子讀書的年紀時，有多少錢可以領？

·退休後能返多少養老金？

·急需用錢的時候退保能返回多少現金價值？

·百年壽終後有多少錢能留給親人？

Ⅱ 年金保險的購買注意

由於與其他保險產品不同，年金保險從購買到領取，時間跨度可能相隔10年、20年乃至更長的時間，因此消費者購買年金保險應首先考慮帶有分紅功能的年金保險產品。而保險專家表示，除了要選帶有分紅性質的險種外，消費者在購買養老年金保險時還應注意一些問題。
首先，領取方式可「量身定製」。保險專家介紹，年金保險有定額、定時和一次性躉領三種領取方式。躉領是被保險人在約定領取時間，把所有的養老金一次性全部提走的方式，定額領取的方式則是在單位時間確定領取額度，直至被保險人將保險金全部領取完畢，定時則是被保險人在約定領取時間，根據保險金的總量確定領取額度。
其次，重養老應增加領取金額。年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，不少養老險都承諾10年或者20年的保證領取期，未到領取年限就身故可將剩餘未領取金額給予指定受益人。保險專家說，一些側重於養老功能的年金保險產品，每年領取金額較多，也有保證領取年限。
最後，慎選即繳即領型年金保險產品。保險專家表示，年金保險的領取時間比較靈活，其起始領取時間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個年齡段。但是，即繳即領型年金保險因為缺乏資金積累時間，產品現金價值較低，通常很長時間才返本。 這是一種保險公司把收取的保險費計入特別賬戶，主要投資於公開交易的證券，並且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔投資風險，保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險。對投保人來說，購買這種保險產品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔高風險為代價得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似於參加共同基金類型的投資，如今保險公司還向參加者提供多種投資的選擇權。
由此可見，購買變額年金保險主要可以看做是一種投資。在風險波動較大的經濟環境中，人壽保險市場的需求重點在於保值以及與其他金融商品的比較利益。變額年金保險提供的年金直接隨資產的投資結果而變化。變額年金保險，是專門為了對付通貨膨脹，為投保者提供一種能得到穩定的貨幣購買力而設計的保險產品形式。

Ⅲ 為什麼要買年金險，年金保險誰買更合適

一、什麼是年金險？

年金保險是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險公司以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

看不懂沒關系，學姐來翻譯一下：

就是你和保險公司簽訂合同，你每年向保險公司繳納保費（一般數額較大），保險公司在約定的某個年份開始給你返錢。

二、年金險的特點

• 安全

  比起銀行理財、股票、基金等方式，年金最大的一個特點就是安全，不用擔心保險公司倒閉（具體可以本公眾號的相關文章）。

• 收益確定

  在年金險的定義中我們也看到，客戶繳納保費之後，保險公司會按照合同約定向被保險人按期返還生存金，返還總數是確定的。另外合同中還會規定年金險的現金價值及其變化情況，只要把某一保單年度之前的生存金累計總和+當年保單現金價值，就可以得到一個確定的收益。

但是也有幾點注意事項要說明一下：

• 現行利率不等於保底利率

  有部分不負責任的保險代理人在給客戶介紹產品時，會用現行結算利率去演示收益，這是一種明顯銷售誤導，最終確定的收益還要看保底利率。

• 保費較高

  目前市面上的年金險保費大多數都是「萬元」起步，少則一萬元，多則上百萬。部分工薪家庭可能覺得有壓力，當然要是客戶非常認可年金險，慢慢積少成多也是不錯的投保方式。

• 中途退保有可能遭受損失

  通過案例可以看出，年金險的總收益是慢慢地增的，前期慢後期快，所以，投保年金險都建議長期持有。

三、年金險怎麼買

買不買年金險更多的要看自身的需求和自身家庭實際情況，不能因為你的親戚朋友向你推銷年金就稀里糊塗地買了年金險。

你清楚不清楚年金險的作用，有沒有懂年金險的優缺點，有沒有合適的產品，這些都是影響年金選擇的關鍵因素。

學姐花了幾個月的時間，通過對比今年熱銷年金險，整理出一篇年金險投保攻略，想買年金險的朋友，建議先花點時間好好看一下，避免入坑！

>>>學會這招，遠離年金險99%的坑！

Ⅳ 年金險有風險嗎適合哪些人群呢

沒啥風險
唯一的風險是你沒考慮好，堅持不下去。人家跟你說這個要幾十年的到老到死的
你非要隔幾年就要回本，不然不想交保費，那是沒辦法的
指著保險賺多少錢那是不現實的。除非短期內直接出險，那回報率倒是蠻高。可是誰想這么倒霉呢，對吧。
類似你想買蘋果的，結果買了香蕉，非要香蕉干蘋果的活，那人家干不來。對你來說這就是風險。
想明白了再買ha
別沖動

Ⅳ 保險公司年金險有何優勢和缺點

年金險的優勢與劣勢

1）劣勢：

首先，年金險的流動性太差，鎖定期動輒就是幾十年，（例如繳納保費滿10年，每年可領取n%作為生存金；或現在交費，保額按照復利n%遞增，60歲時可領取，可我現在才30歲），如果中途遇到著急用錢的事，只能通過退保拿現金價值，不劃算。另外，幾十年的時間會發生什麼，誰都不敢預測。

其次，收益不高。傳統型年金險，會在合同中約定領取金額與領取方式（ps：收益與風險同在，若沒有風險，收益肯定不會高），保單利益是100%確定的。也就是說，無論市場行情怎樣，股票漲了多少，房價翻了多少倍，都跟你沒關系。（ps：分紅型、萬能型、投資連結年金險不確定性太大，這里僅討論傳統型年金險）

2）優勢：

強制儲蓄：花唄一時爽，還唄火葬場。不少人控制不住自己，花錢時大手大腳，等真到用錢的時候傻眼了，工作幾年，一分沒存下。強烈建議這種人買年金險，如果是買其他理財產品，到期時免不了又要慶祝一番，本打算消費利息部分，沒想到連本金都花光了。

保證收益，安全性高：大部分投資者專業性不足，也沒有好的投資渠道，再加上信息不對稱，往往讓主動投資變成了「被割韭菜」。年金險雖然收益不高，但勝在穩定，且保證收益。

要知道，對普通人來說，除了銀行存款和國債，沒有任何投資品是保本的，而傳統型年金險可以100%確定收益。無論是買保險，還是做投資，本身就是為了實現財富的增值，如果一味地追求高收益，最後將本金也賠進去，就得不償失了。

復利收益：銀行存款用的是單利，年金險收益用的是復利。簡單來說，單利是只有本金增長，復利是本金+利息共同增長。如果年金險的收益率達到3%以上，常年累計的話，要比銀行理財高很多。

單例和復利的計算公式：

單利→本金✖（1+收益率）✖投資期限，是線性增長；

復利→本金✖（1+收益率）^投資期限，是指數增長，前期增長慢，後期大爆發；