㈠ 個人五年理財規劃方案,個人該如何規劃
在不同的人生階段,做好不同的投資規劃與保障規劃。
一、大學生時代
學生時代,我們手裡大多時候只有零用錢,除了日常的生活零用外,一般也不容易有多餘的能拿出來投資, 所以這個階段最重要的是這兩方面的學習:
1.學習理財基本:多看看理財相關的書籍,以便在出社會後比隔壁班的同學更快累積自己的第一桶金。
2.學習養成儲蓄的習慣:盡量不要當月光族,想想自己的花費是「必要」還是「想要」,必要的不用省;非必要的可以在花之前想一想【現在擁有】與【未來擁有】有什麼差別。
二、社會新鮮人階段(開始工作-成家之前)
理財規劃思路:
這個時期,剛開始工作尚未成家,所以也比較沒有家庭費用方面的支出,這個階段要做好目標設定然後開始執行。
目標設定可以用「金額」小目標,比如「存下10萬來積累買車買房的錢」;然後再開始設置定投計劃,這時候建議依照自己的風險承受能力為主, 再稍微提高權益資產的配置比重。比如股票基金,年輕可以承受波動,長期定投獲得較高收益的機率也較高。
小結:
孩子開始進入獨立階段,身為父母也應開始測算退休需求目標金額、執行退休金積累規劃,此時正值壯年,加上家庭資產還在不斷增加,因此穩健合理的資產增值是退休計劃完成的重要要素。
家庭中各種重要支出及需求的目標金額測算,比如教育費用要花多少,退休養老金多少才夠,都是規劃目標的重要數值。因此為了做到更精準的測算需求金額,三思投顧上的智能投資場景規劃都能協助到各位喔。(目前場景有養老規劃、結婚計劃、賺錢目標以及小目標,很快子女教育規劃場景也會上線。)
上述的的規劃與配置建議都是參考,事實上每個人、每個家庭的財富規劃與安排都應該是定製化的,因為每個人的人生階段和家庭都不一樣。
㈡ 個人理財規劃怎麼寫啊
以下是莫言的自述:
各位專家好,小女子慕名前來討教理財問題。請各位大蝦施加援手,感恩不盡。
小女子今年25歲,畢業三年,工作三年,成婚兩年,現在正在續本,明年底畢業。今年八月剛貸款公積金在廣州買了一套50萬的二手房,首付一半,貸款一半,分十五年償還,現每月需還款約2000元。
因為買房子幾乎掏空了存款,現在供房也快到底線,目前剩下活期存款8000多元用於供房和水電煤氣費。
小女子就職一家港資公司,任經理助理,每月應發工資為2600,有保險和公積金。合計社保每月406,公積金每月460。估計明年工資會加多300元,但沒任何獎金花紅。目前不需要供養父母。公積金8月份時已經領取之前的所有錢出來了。目前估計還有餘額2300元。我個人沒買任何保險和理財產品。
老公29歲,在民營企業銷售部做助理經理,計薪方式是月薪+年底獎金。目前月薪3000元(到手只有2600左右),年底獎金是4-6薪,大概2萬的獎金。所以可以計算為平均每月4500元左右,也可不這樣計算。一年後(2009年)如果時機成熟的話,跳到上市IT公司任職,月薪6000-7000,但將來的事情很難說的了算,目前只能依靠5000元作為計算數字。 一年前跟人合夥開有手機店,每月分紅500,但是分紅不固定。每個月給家裡500元.(其中350元個人購買的商業重疾以及養老保險保險+150元給父母的買菜錢)。公積金8月份時已經領取之前的所有出來。公積金每月合計扣除560元。目前估計約有公積金余額2800元。
目前投資建立自己的床上用品品牌,前期要投入一萬元,暫時無明顯獲利,需循環投資使用。預計明年頭獲利能達到40%。
每月花銷約:
家庭生活開支:1000元
購物逛街等消費:1000元
目前我們的每月工資都沒存進活期存款,只是作為流動現金。
我打算明年底懷個孩子,可是生活似乎不寬裕,求教各位大蝦,我們該如何存錢理財,又該如何理財?
偶的理財目標是兩三年內活期存款達到5萬元,並用於供樓,流動資金達到5000元以上,用於日常生活開支。請幫忙規劃並推薦購買什麼理財產品用於增值,購買何種保險?請專家做出未來三口之家的家庭理財規劃方案。萬分感謝!
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一、財務分析
現在:
家庭固定稅後月收入:4334
家庭固定月支出:4500
公積金收入(兩人):1020
月儲蓄:-166
月不確定性收入:500
年終獎金20000
將來:預計
家庭固定稅後月收入:6734
家庭固定月支出:4500
公積金收入(兩人):1020
月儲蓄:2234
月不確定性收入:500
年終獎金:未知
資產負債情況:
資產:
活期存款:8000
房子一套,價值50萬
公積金余額:5100
負債:
房貸本金:約為24萬5千多
從莫言的真實情況來看,他們目前在買了房子之後,大量資金被佔用了,每月收支基本持平,無多少資金留存。在考慮手機店投資的非固定分紅下,基本上是收支相抵。存款目前也很少,只有8000元,無法作為應急准備需要。房產尚有近半的貸款本金,每月造成不小的負擔。應該說整個家庭處於收支很吃緊的狀態,勉強保持平衡,只有年終獎部分可以作為儲備。一旦突發事情發生,損失會非常大,抗風險能力非常弱,急需進行改進。如果考慮到將來跳槽的因素,家庭情況會有所好轉,每月有2000多的節余,家庭財務情況有所改善。莫言急需進行理財規劃。
二、理財目標
1、兩三年內活期存款達到5萬以上
2、流動資金達到5000以上,用於維持日常開支
3、計劃08年底09年初生小孩,准備養育費用
三、理財目標分析與財務安排思路
莫言目前的年凈收入,主要是老公的年終獎金2萬元。那麼如果在3年後,可以達到6萬元的活期存款。如果是跳槽,那麼按預計收入計算,3年後可以達到8萬元的活期存款。流動資金達到5000以上,現在月日常開支在2500左右,因此要求可以提高月日常開支在5000,特別是應付生小孩後的費用。那麼必然要求收入增加2500元一個月。這就和之前的儲蓄相違背了。那麼我們怎麼解決這個,注意到活期存款是用來還房款的。現在月收入為1020元,公積金余額為5100,在不考慮利息情況下,2人在3年後,擁有41820元公積金,可以全部取出。那麼只需要積累8000元左右的資金,就可以達到50000的活期存款目標。累計每月只需要存222元就可以了。這樣一來,每月有接近4000元固定收入可以用來支持日常開支,按目前開支,月儲蓄為2000元。另外還要計劃生小孩,可能會對女方的工資收入造成影響,家庭開支會增大,因此需要進行些投資來增加收入,才是當務之急。
四、理財規劃
1、准備家庭應急准備金,14000元。可以存活期存款。現在有8000元,不夠部分可以從快要發的年終獎里抽。
2、每月存222元,到3年後取出公積金,可以湊足5萬元的活期存款。
3、為生小孩准備資金。年終獎還剩12000元,建議到時候購買債券型基金,預期年收益10%,投資期為一年,到期為13200元,作為生小孩時候的一次性開支以及女方收入的暫時減少的補充。
4、准備小孩的教育金。建議每月拿出500元,做個基金定投,期限為19年,按預期年收益10%,到時候小孩讀大學,可以有33萬的資金做准備。
5、由於考慮到是預計收入,因此每月剩餘的預計節餘1500元暫時不做安排,可以做貨幣市場基金,支取方便,收益比活期高,隨時補貼家用。
6、建議購買保險。兩人可以互相投保定期壽險,保額各為30萬,預計花費在年1200元左右。可以承受
7、至於生小孩後的開支增加問題,要保持每月的流動資金增加,除了將節余的1500元用於增加部分外,最要緊的是要開源,包括手機店的分紅,及床上品牌產品的投資,都可以為每月帶來一定的經濟效益。如果跳槽後工作理想,有年終獎,那是更好不過的。估計每月的流動資金可以基本達到4000-5000左右。
㈢ 如何才能實現個人的理財目標
其一、確定你的目標
確定自己短中長期內要實現的目標,比如一年內要帶家人出去遊玩一次,至少要存2-3個月的錢;比如2年內打算結婚,如果是男孩子可能要多准備一些,給心愛的她一個浪漫的婚禮;比如3-5年內打算買房買車至少要先存首付款吧!有了明確的目標,工作起來會更有動力哦!
其二、預留保障資金
不管是未婚人士還是已婚一族,都應該有一定的風險意識,對於未婚人士來說可能是一人吃飽全家不餓的狀態,但也可以為自己買一份重疾險,因為投保年齡越小年繳保費就會越少;但是對於已婚人士來說,就要考慮為家庭成員提供更多的保障了。
比如:重疾險對於每個家庭成員來說都是必備的,有備無患才能安心享受當下的生活。如果還有條件可以再配置一些意外險防範於未然。
其三、開始勤儉節約
年收入10萬除去衣食住行等生活必須開支的費用,也許剩下的不是很多,如果還要按照高標准配置那基本就所剩無幾,到了年底兩手空空。既然有了自己明確的目標就要從衣食住行開始計劃:
穿著打扮不要太趕時髦,干凈整潔也很重要;
能不在外面吃飯就不在外面吃飯,在家吃飯干凈衛生有省錢;
如果還沒有買房盡量找人合租,當然是要靠譜的人最好是同事或者朋友,住的開心玩的高興,何樂而不為呢?
出行能不開車就不開車,公共交通出行沒有司機的煩惱還能享受沿途的風景;
其四、設法提升自己
生活上勤儉節約但是工作上還是要想法設法提升自己,而且工作上還要「捨得付出」,看書,培訓,加班…沒有付出就沒有收獲。困難是挑戰也是機遇,腳踏實地走好每一步。
職業規劃很重要,為人處事更重要,工作經驗,社會經歷都是自己寶貴的財富。知識,經驗,技術沉澱下來都是以後升職加薪的資本所在。
其五、量化目標,聚沙成塔
把目標量化到每個月,按照年收入十萬標准計算,如果想要一年存3萬每月需要存2500元,如果想要一年存5萬,每月需要存4170元;積少成多,聚沙成塔,不要小看每一分小錢,湊在一起就會變成一筆財富。
其六、巧妙運用理財渠道
有了一定的儲蓄後,在不斷賺錢的同時還可以利用好理財渠道,掌握如何理財讓錢生錢。
目前個人可投資的理財渠道有銀行、保險、P2P、基金、、股票等。一般銀行理財起點稍高5萬起售,保險、P2P起點較低,基金、股票風險較大。可以根據自己的風險承受能力進行合理分配。
㈣ 個人理財規劃的目的是什麼
理財,指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等於發財,合理安排家庭財務收支,做到收支平衡,保障家庭基本生活開支,才是理財的根本。
有很多人認為理財就是投資,讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實,真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的:生活保障。保障你的基本生活,保障你的教育,婚嫁,育子,養老,疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付,而不至於出現財務收支失衡。
㈤ 怎樣制訂自己的存款計劃
1、確定目標。
制定定出短期財務目標(1個月,半年,1年,2年)和長期財務目標(5年,10年,15年,20年),這個時候要拋開那些不切實際的幻想,一步一個腳印,逐步實現財務目標。
當然,在制定目標之前,跟有經驗的人討論,也可以跟自己的家人商量,根據提出的建議,綜合自身條件,制定出自己的財務目標。
2、做好預算。
凡事預則立,不預則廢。有了預算,才能更加清楚自己的收支路徑,沒有預算,會覺得自己的資金就像流水一樣,不知不覺就不見,也不知道錢花在哪兒。如果有了科學的預算和記賬,會更加清楚自己的那一部分開支是沒有必要的,更容易把控自己的資金。
3、盡早開始儲蓄。
儲蓄要趁早,畢竟原始資本的積累不是一朝一夕能夠完成的。越早的積累,就越早的有資本去投資理財。儲蓄有兩種方式。銀行存款和基金定投。
4、讓自己閑置的資金流動起來。
閑置的資金只有流動起來,才能發揮它更大價值。全部放在銀行,在當前銀行這個低利率的水平下,當然不是最佳的選擇。讓閑置的資金流動起來的方式有很多種,在留有足夠的備用金之後,可以讓剩餘的部分資金配置理財產品。
5、控制支出。
當制定了自己的財務目標之後,要控制支出,哪些是有必要,那些事無必要的。了解自己的支出,回顧自己過去半年的所有賬單和費用,按照不同的類別,列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數。
㈥ 一個郵政銀行櫃員的人生規劃與目標怎麼寫
人生規劃如果只是要完成任務,那就可以搜索模板,然後參照著修改。如果是你的真實目標的話,最好靜心思索下。畢竟每個人的條件和處境不同,要生活還是生存完全在於個人的選擇。格式化的生活,就是那種一眼望到底的人生。人生是自己的,對自己負責最重要
㈦ 論述對個人理財規劃目標目標的認識
理財規劃是指針對個人或家庭發展的不同時期,依據收入、支出狀況的變化,制定財務管理的具體方案,實現各個階段的目標和理想.
我根據目前廣大人群作出的理財需求和分析
一、保本型理財策略
a.主要是儲蓄、國債、銀行理財產品等。
二、穩定增長型理財策略
a.主要理財工具是保險、基金、國債、股票以及其他理財。
三、高收益型理財策略
a.若有足夠的資金可以買房、炒外匯、炒黃金。
無論哪種理財足額,每個家庭或個人都有投資理財意識,理財組合產品很多,但可以根據你個人情況不同而選擇產品,到達你的目標,我個人較為看好貴金屬市場,因為在我過通貨膨脹日漸嚴峻情況下,只有購買一些保值的理財產品才更有保證,而貴金屬是首選。忘採納,謝謝!
㈧ 如何給自己制定一個個人理財規劃
合理而科學的個人理財規劃是需要我們分長期規劃和短期目標的。長期規劃可以是我們對自己的一種提升,也就是說我們可以投資自己,讓自己更具有核心競爭力,而短期的目標則需要我們合理分配好錢款的投資,可以適當配置一些基金,基金定投可以降低風險,同樣也可以適當配置一些銀行的理財,既穩健又有收益。