人民幣匯率風險與香港保險

① 購買香港保險有匯率風險嗎

不可否認，2014-2016這三年間，美元匯率的強勢，造就了香港保險的熱潮。即使是純粹換匯所做的香港保單，也能看到虛擬的獲益。
可是現在，匯率基本已經鎖死，預期美金強烈升值的狀況在未來2-3年很難再次出現。僅從談匯率問題入手的香港代理人即將陷入困境，對保險理念不清晰的那部分人，他們的購買意願也會隨之降低。
在不斷出台的新政策的強力控制下，也許還會出現人民幣升值的狀況呢？這誰又說得准，那是不是意味著大部分人就會因此而立刻轉向，說現在人民幣很強，美金配置已經不合理？這也是很有可能的。
到時候，是不是也就意味著海外資產配置要停止了？絕不！我們不得不承認，大多數人還是只看眼前利益的。
①、發現某隻股票漲，才開始陸續進場，最後卻被悲催地割了韭 菜；
②、限制銀聯刷卡後，才感慨當時擦邊球的方便。
③、當大陸銀行普遍要求AUM 500萬才能代開香港賬戶時，原本的不著急變成了後悔。「就算只為未來孩子的留學，我也應該早早開個香港賬戶的。」
本性如此，我們都聽過溫水煮青蛙的故事，是時候該檢討自己是否落入慢性拖延症。眼見為實沒錯，但在金融領域，你眼前所看見的，不一定就是真實，它往往是更高層刻意讓你看到的假象？好好琢磨一下，拋開匯率的因素，試問購買香港保險到底為了什麼？如果你問，多年後我換回人民幣，到時候是否劃算，那我就勸你不要再考慮了，再見，匯率是個政治性問題，誰也無法輕易預判。
認清真正的港險需求是：海外醫療和海外生活，是否為你所嚮往？
一、關於重疾和醫療險
01 明確的海外醫療和補償需要
中國五年癌症生存率為30.9%，美國為66%，日本和加拿大均達到80%以上；簡單的數據，足以說明很多東西。這中間的差距就在於醫療技術、葯物研發、醫療服務水平等。
此外，還有2014年癌症新葯的統計數據表明，在49種癌症靶向葯物中，美國擁有41種，英國擁有37種，而中國只有可憐的6種，而且價格還特別的昂貴。
香港的重疾和醫療險，直接離岸對接香港、美國、日本。在國內就算擁有再多人民幣，能保證在需要用到的時候，能夠大額出境么？匯率又會是多少？
02 長期保值的保額
美金匯率雖然正在變動，但是用美金計價的物價和生活水平沒有變化。反觀之，人民幣計價的保額，在未來意料中又能夠有多少表現？不知道您是怎麼想的，反正我是沒信心。
建議最好結合自身需求，綜合考慮國內和海外的重疾。國內保險也會有它好的地方。
二、壽險和儲蓄
01 為親屬規劃海外生活資金
如果你已經明確規劃好，孩子海外留學、自己和家人海外生活，那麼這部分資金的本身就需要做好提前考量，考慮匯率問題反而會因小失大。
02 美金計價的現金流資產
你要用家人未來生活的錢，去做外匯投機？！別開玩笑了。
綜合運用持有人、被保人、受益人三者的框架，將資金未來的所有權進行提前規劃。
早考慮，保單本身就開始增值了。足夠抵禦匯率的波動性。

② 買香港的保險需不需要考慮匯率風險

需要考慮匯率風險，內地人士赴香港地區買保險，若是長期儲蓄型的保單，且是以港幣標價的保單，那麼匯率風險比較大，畢竟港元是與美元採用聯系匯率直接掛鉤，隨著人民幣對美元升值，港元的貶值風險就較大。實際上這些年，港元對人民幣貶值的幅度也較大。即便當初是購買美元保單，相對人民幣而言也同樣有貶值風險。

對於投保香港保險的內地人來說，不確定性就是匯率風險。港幣與美元掛鉤，而近年來人民幣兌美元匯率一直成上漲趨勢，這就意味著港幣兌人民幣是貶值的。市民們去香港購物時應該也有明顯的感受，本來價格就有優勢，再折算成人民幣計價就更便宜了。

同樣的，保險收益也會受到匯率影響，香港保險公司通常出售的是美元或者港幣保單，繳費和理賠時幣種也保持一致，在十年、二十年的繳費期中，人民幣匯率走勢如何將會一直存在不確定性的風險。

因此大家在購買香港保險可選擇港幣保單，也可選擇美元保單，現在逐漸出現人民幣保單。以上3種保單貨幣中，港幣保單和美元保單的收益相對更高，人民幣保單收益較低。如果選擇在香港購買保險，一般都不推薦購買人民幣保單，因為港幣和美元的分紅收益更高。

③ 香港保險的匯率風險大嗎

1、政策限制：2016年，中國保監會發布了關於香港保險的風險提示，提示大家香港保險並不是哪裡都好，也要關注匯率、法律等方面風險。隨後，銀聯發布公告稱，只允許內地客戶在經常項目保險上使用銀聯卡支付，其他保險禁止使用銀聯卡，這就逼得很多人去開通香港或境外賬戶，而部分外資和內地銀行有提高了香港和境外賬戶的開戶門檻；
2、如實告知：大陸和香港地區的如實告知原則不一樣，大陸的如實告知重點以就診或體檢的歷史記錄為依據，而香港相對大陸要更細致更深入。比如：是否吸煙、是否投保前有什麼健康異常（盡管體檢未發現），只要是對核保不利的保險因素都要告知。
3、匯率風險：很多香港保單是用美元計價的。美元兌人民幣升值，保額雖然增加，但保費付出的成本也增加；相反美元兌人民幣貶值，雖然保費降低了，保額也隨之降低。這是一個不確定因素。
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④ 人民幣貶值對香港保險的影響

就在前幾天，離岸人民幣兌美元匯率跌破了6.9，幾年不遇。

連續貶值讓很多人缺乏信心，一窩蜂的全去買香港保險。但是，要做美元配置，為什麼一定要去買香港保險呢？

不得不說，香港保險在大陸的代言人們已經把香港保險拉上了大陸保險忽悠的老路。香港保險從業人員的高素質早就被根本不懂保險的國內各第三方理財平台給毀了。今天蝸牛君就來扒一扒火上天的香港分紅險，以保誠雋*和友邦充裕**為代表。

蝸牛君在之前的一篇關於分紅險的本質的文章中說過，分紅的來源是羊毛出在羊身上。

1計劃書信不得

分紅險計劃書中的數字，可信度是眾多險種中最差的。也許跟你將來拿到的差了天差地別。本來以為逆天的雋*已經很高了，結果充裕**的演示收益更高，達到7%-8%！試問誰能每年保證自己的收益年年7%-8%，巴菲特老爺爺不知道搞不搞的定他都搞不定，保險公司可以？打死蝸牛君也不信。

所以，以上3個產品，不用蝸牛君說也能看得出，充裕**是最不靠譜的。要是再往深層次看看，第一年充裕**現金價值是0，也就是都是隱形的手續費，這比例，買一般理財產品都不下手，畢竟，買個對沖的產品，想要靠理財功能堅持幾十年不動一毫來拿錢，不太可能吧。

所以，該產品適合就想挪一筆錢財給後代留遺產的，還是預期自己能活很久很久。如果家庭經濟支柱的話，表中的第二個更合適，壯年時期出事了也能拿到好多身故賠付的。買充裕**那是相當不明智的選擇，至於對沖貶值風險，看到充裕就繞道走吧。

⑤ 內地人買香港保險可行嗎是不是匯率風險大

香港保險可以用美元, 港元, 有的也可以用人民幣. 可以說不會因為這個增大見險. 反而可以規避人民幣波動的風險.
而且香港保險無論從保費, 保障范圍, 賠付政策, 收益都具優勢.
比如說香港重疾產品, 有個一優勢就是保額會不斷增長, 有效抵抗通貨膨脹導制的保額縮水. 比如說30年前在內地買的20萬保額, 現在還是20萬, 明顯已經貶值了很多.

⑥ 香港保險有什麼風險

我的客戶來港前都清楚這幾點

1. 匯率風險（美金保單，會有匯率起伏）

2. 來港成本（機票，住宿）

3. 通脹風險（保額以後可能不夠用）

4. 續保風險（未來客戶交不起保費的話）

其實都是基本風險，還是香港保險的優勢更大，完全彌補缺點。

⑦ 買香港保險會有哪些風險

首先匯率風險：如果美元與人民幣的匯率發生較大波動，當客戶需要把美元兌換成人民幣的時候發生貶值，但是如果不兌換人民幣那匯率風險就不存在了。您有任何問題可以私信再繼續溝通。

⑧ 大陸保險和香港保險比較有哪些差異

你好，香港保險以「保費低、分紅高、保障多、理賠易」等特點，加上美元匯率加持，成為保險行業的佼佼者，促使著內地消費者爭先恐後地赴港買保險。

看似優勢明顯，實際上真的值得我們去購買嗎？讓我們看看它和大陸保險的區別。《香港保險好不好？值不值得買？與內地保險有什麼區別？》

一、香港保險的特點
1.產品定價

由於香港保險公司擁有的更自由的定價權，加上香港本身更好的醫療條件和更高的人均壽命。

從賠付率、成本、市場競爭來看，香港保險在產品定價上確實存在優勢。

其實這是與內地某些線下保險產品去對比的，若跟目前內地互聯網產品比起來，誰貴誰便宜真的不好說。

奶爸把英國保誠的「守護健康危疾加護寶」與內地兩款重疾保險做價格對比。

「金佑人生2018」與「守護健康危疾加護寶」同屬於帶分紅的儲蓄型重疾險產品，同等50萬保額，20年繳費的情況下：

「金佑人生2018」比「守護健康危疾加護寶」，價格上每年繳費貴3037元，總保費多60742，比該港險貴18%左右。

2.重疾險自帶分紅

香港的保險產品大部分是有分紅收益的，而且保額會隨分紅增加而遞增，這也是大部分內地消費者赴港買保險的主要原因之一。

3.部分疾病定義廣泛人性化

奶爸仔細查閱了香港保險疾病定義與內地保險疾病定義做了對比，大部分疾病定義都是一樣的，但部分疾病香港保險定義比內地保險更為人性化。

二、香港保險的劣勢

1.輕症佔用重疾保額

香港保險輕症賠付是佔用重疾保額的，比如說50萬保額，輕症20%賠付，輕症賠付一次扣除10萬，那下次重疾賠付只剩下40萬了。

而且香港保險種輕症賠付比例大概在20%，輕症賠付比例低且佔用保額。

2.豁免條款

內地保險有重疾豁免，中症豁免，輕症豁免，還有投保人豁免，如果父母給孩子投保，不幸發生保險事故，則後面所有的保費都不用繳納了，香港保險的豁免條款並沒有內地保險優勢大。

3.存在匯率風險和外匯政策風險

香港保險以美元或港幣定價結算，消費者需要承擔匯率風險的問題。

而且內地居民個人到境外購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬於金融和資本項下的交易，是現行的外匯管理政策尚未開放的項目，存在一定的政策風險。

—中國保監會關於內地居民赴港購買保險風險提示

4.香港」無限告知「與最高誠信規則

在內地買保險時，保險公司問你什麼，答什麼就可以了，沒問的，即便有問題，也可以選擇不用回答。所以內地告知原則通常是有限告知。

香港保險則採用類似「無限告知」的形式，問到的要答，沒問到的也要答，都是一些開放型的問題，不過通常發燒感冒這些小病就可以不用告知了。

三、奶爸總結

香港保險與內地保險各有利弊，不同的人需求也就不一樣。

保險本質上是用來規避風險的，但是香港保險的保額與分紅都會受匯率波動影響，未來有怎樣的變化還是未知之數。建議大家還是實實在在地先把保障做足，再考慮理財。