個人理財第6章

1. 銀行從業《個人理財》知識點匯總

私人銀行服務的內容非常廣泛，資產管理服務、保險服務、信託服務、稅務咨詢和規劃、遺產咨詢和規劃、房地產咨詢等。每位客戶都有專門的財富管理團隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。一般來說，私人銀行為客戶配備一對一的專職客戶經理，每個客戶經理身後都有一個投資團隊做服務支持；通過一個客戶經理，客戶可以打理分布在貨幣市場、資本市場、保險市場、基金市場和房地產、大宗商品和私人股本等各類金融資產。
用戶要開設私人銀行服務客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產，而一般而言客戶存入的資金介於200至500萬美元之間。許多擁有上千萬甚至上億的富豪往往需要使用超過1個私人銀行服務。
中國私人銀行在 2007 年正式起步。2007年3月，中國銀行與其戰略投資者蘇格蘭皇家銀行合作在北京、上海兩地設立私人銀行部。隨後，花旗銀行、法國巴黎銀行、德意志銀行等外資銀行相繼跟進，開設私人銀行業務。截至 2010 年年底，國內共有 16 家銀行在 22 個城市開設了超過 150 家私人銀行網點，客戶數超過 2 萬，管理資產規模超過 3 萬億元。
2007年3月28日，中國銀行私人銀行部成為國內首家設立私人銀行部的中資銀行。2009年7月，銀監會發布《關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》，在全國的范圍內開放私人銀行牌照的申請，允許建立私人銀行專營機構。銀監會只給工農交三家銀行發過私人銀行牌照，且只針對上海設立的私人銀行管理總部。
上海協進教育集團攜手法國蔚藍海岸大學隆重推出EIPB項目，擁有完整的私人銀行、財富管理的課程體系與實踐指南。幫助學生應根據自身職業發展的實際需求,實現管理金融資產、提升投資策略等專業能力。同時提高服務意識，降低職業風險，實現與國際領先的財富管理私人銀行的金融行業的無縫對接。

2. 個人理財應該怎麼做

一、要選擇適合自己的收益目標、風險偏好、以及流動性要求的產品；二、選擇「靠譜」的平台，例如銀行、有大品牌信用背書的平台；三、謹記風險與收益永遠成正比。

現階段，度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右；還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。

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3. 個人理財題，麻煩大家！

利率為6%時：﹙﹙﹙﹙1×﹙1＋6％﹚＋2﹚﹙1＋6％﹚＋4﹚﹙1＋6％﹚＋4﹚﹙1＋6％﹚＋4﹚﹙1＋6％﹚≈17.3616萬
利率為10%時：：﹙﹙﹙﹙1×﹙1＋10％﹚＋2﹚﹙1＋10％﹚＋4﹚﹙1＋10％﹚＋4﹚﹙1＋10％﹚＋4﹚﹙1＋10％﹚≈19.1027萬
20000﹙1＋i)^9>20000+4000
﹙1＋i)^9>1.2
i>開1.2的九次方減去1

沒計算器，有些符號也不會打，不好意思啊

4. 個人理財方法

主要理財方法如下：

第一，制定理財目標。對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以後買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想像一下，住在這個房子里會是一個什麼樣的狀況，這樣有助於實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。

第二，回顧自己的資產狀況。什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。

第三，了解自己的風險偏好。有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

第四，進行合理的資產分配。這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎麼說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。

第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整。 ■合理安排口袋裡的錢

最後給您一些資料：
http://hexun.com/dollarwoman/default.html

5. 個人理財求答案

個人理財是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標。

個人理財業務是建立在委託-代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受范圍內實現資產增值的最大化的過程。
個人理財過程大致可分為五個步驟：
評估理財環境和個人條件；
制定個人理財目標；
制定個人理財規劃；
執行個人理財規劃；
監控執行進度和再評估。

6. 個人理財的方式和方法有哪些

儲蓄有學問
有關資料介紹，有人作過這樣於筆數字的計算(以90年代初利率計算)，每個月5元錢的獨生子女費積存在家裡，14年後是840元；若照一般的方法儲蓄，至最後1年，本息合計不到1000元。要是採用「連續存儲法」儲蓄，情況就不一樣了：開始的1年一5年，開一個五年期的「零存整取」存摺，期滿後連本帶息轉存一個8年期的「定期存單」。第6年一10年，再開一個5年期的「零存整取」存摺，期滿後，轉存一個3年期的「定期存單」。第11年一13年，再開一個3年期的「零存整取」存摺，期滿後，連同前面兩期的存單合並存六個1年期的「定期存單」。最後，1年再開一個1年期的「零存整取」存摺，期滿後，提取全部存款，這時連本帶息就是1700多元了(以1996年5月利息標准計算)利息就有500多元呢
工薪理財六法
第一，35％存在銀行。雖然央行一再降低存款利率，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過,可以在期限上動動腦筋，進行組合：一年期的佔55％，三年期的佔35％，活期的佔10％。這樣，儲蓄可以實現滾動發展，靈活方便，隨時調整。
第二，30％購買國債。買國債不僅利率高於同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。比如，我所購買的掛牌上市的二手國債，年收益率就比同期的儲蓄收益率高出1個百分點。
第三，20％投資基金。基金具有專家理財、組合投資、風險分散、回報優厚的特點，一般年收益率可在20％左右。我自己就購買了一些基金，現在已經升值。我認為，這種投資方式很適合工薪階層。
第四，5％購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防範風險和投資增值的雙重意義。比如，像養老性質的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。
第五，10％投資收藏。藝術品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神「打了眼兒」、買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。
第六，還可以把資金通過集資入股、委託理財等方式，投入到風險低、效益好的項目里去。但是，這里要注意資金安全問題，注意經濟合同的合法性，以免日後出現不必要的糾紛。