保險公司法人機構風險綜合評級

1. 保險公司由哪個部門監管

中國銀行保險監督管理委員會成立於2018年，是國務院直屬事業單位，其主要職責是依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業，維護銀行業和保險業合法、穩健運行，防範和化解金融風險，保護金融消費者合法權益，維護金融穩定。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2021-02-18，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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2. 怎麼理解保險公司的償付能力

梳理徵求意見稿，不難發現其構建了定量監管和定性監管相結合的機制、保險監管與市場約束相結合的機制、主體管理與外部監督相結合的機制，旨在充分發揮銀保監會、保險公司、市場相關方等各方的作用，全面提升償付能力監管的效率和效果。

從償一代到償二代，我國不斷完善監管制度設計；從1號令到徵求意見稿，我國不斷針對行業存在的償付能力風險、償付能力數據不實、保險公司主體責任不強等問題提出整改措施。期待隨著《保險公司償付能力管理規定》的正式修訂，保險公司償付能力能夠得到更強監管，保險市場風險被更有效防控，保單持有人利益也得以更好維護。

3. 保險公司償付能力是什麼

償付能力是衡量一家保險公司是否具備償還債務能力的動態指標，它會隨著保險公司的經營狀況而波動。

一般在保險公司官網的公開信息披露中可以查詢到保險公司的償付能力。

我們買的每一份保險，都是保險公司允諾應該承擔的債務。一家保險公司在可預見的情況下能履行所有保險合同的義務，就是具備償付能力的。這個衡量標準是償付能力充足率。

• 核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況。

• 綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。

當核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達標的公司。眾所周知，保險是監管最為嚴格的行業之一。學霸里：如何開一家保險公司，就分析過保險公司的准入門檻和嚴苛監管。

當償付能力不足時，國務院保險監督管理機構可以採取以下措施：

那償付充足率越高越好嗎？

不是的，高償付充足率並不代表著這家公司就實力強勁，因為很多保險公司新成立，業務量比較小，要承擔的償付責任也少，所以償付充足率會顯得很高，比如三峽人壽、國富人壽。短期上千的償付率，並不能代表長期的償付水平，當業務量提高，償付充足率會慢慢回歸正常范圍。

那償付充足率低就一定是差公司嗎？

也不是，只要處在監管要求的紅線之上，保險公司的償付就不成問題。有些公司為了搶占市場，獲取更多用戶，產品的性價比會有一定優勢，高性價比背後一定程度上會降低其償付率。綜合來看，保險公司的償付充足率過高或過低都不是一件合理的事情，保持在一個范圍會好一些。

償付充足率是一個動態變化的過程，大公司與小公司之間也沒有明顯的區別，學霸君建議大家買保險還是以需求為重，不要太過在意保險公司大小。

4. 哪家保險公司信譽最好

5. 評級為C類D類這3家險企風險有多高

償二代體系下的風險綜合評級（IRR）制度首次運行。結果顯示，風險低的A類公司和B類公司分別為54家和103家；風險較高的C類公司和D類公司分別為1家和2家，其中，C類公司為國泰產險，D類公司為新光海航人壽和中融人壽。
國泰產險得C
新光海航、中融人壽得D
今年二季度，保監會內10個業務監管部門以及36個保監局，對160家保險公司進行了風險綜合評級。結果顯示，風險低的A類公司和B類公司分別為54家和103家；風險較高的C類公司和D類公司分別為1家和2家，其中，C類公司為國泰產險，D類公司為新光海航人壽和中融人壽。
10月份，各家保險公司收到了各自風險綜合評級的結果，不少中小型公司如信泰保險、紫金財險、吉祥人壽等因業務發展穩健、償付能力高而獲得A類評級。
在風險綜合評級的結果中，國泰產險、新光海航和中融人壽因為被評級為C類和D類，成了焦點。
D類公司新光海航人壽今年二季度償付能力充足率為負數，為-31.7%。
2014年3月，保監會曾下發監管函，要求新光海航人壽暫停增設分支機構；2015年11月，保監會再次下發監管函，要求其自2015年11月23日起停止開展新業務。
但是，隨著新光海航人壽大股東——海航集團另起爐灶成立渤海人壽後，對於新光海航人壽增資遲遲無法落地。
同為D類的中融人壽，二季度償付能力為-18.2%。保監會也已經全部停止中融人壽開展新業務、增設分支機構和增加股票投資。中融人壽表示，正在加強與股東溝通增資工作，根據經營需要增資擴股，以提升資本實力和償付能力。
C類公司國泰產險，最新的償付能力報告顯示，公司核心償付能力充足率38.89 %，低於50%的監管要求。
不過，經歷10多個月的談判後，螞蟻金服與今年7月份入股國泰產險，目前，螞蟻金服成為持有國泰產險51%股份的控股股東。
10月18日，國泰產險在杭州召開了合資後的第一次全國工作會議，會上對2016年公司整體經營情況和非車險發展現狀進行了分析，表示未來螞蟻金服將與國泰金控發揮協同作用，助力公司發展。就在10月10日國泰產險和阿里簽訂了最新的關聯交易，國泰產險與「螞蟻金服」及其關聯方簽約,透過支付寶平台及淘寶平台銷售保險。
業內認為，成為阿里系成員後，國泰產險的增資問題和業務問題有望順利化解。
保監會將根據風險評級差別監管
保監會最早於2009年開始建立以季度為基礎的風類監管評級制度，嘗試對保險公司的綜合風險和經營狀況進行評價，將保險公司從好到壞分為ABCD四個等級。
A為風險最低，D為風險最高。根據評級結果，保監會將在市場准入、產品管理、資金運用、現場檢查等方面對四類公司進行差別監管。
根據償二代實施總體安排，保監會自2016年第2季度起對保險公司開展償二代風險綜合評級(分類監管)。今年8月份，各家公司開始報送資料。
據了解，此次報送的數據范圍為第2季度保險公司的操作風險、戰略風險、聲譽風險、 流動性風險等。

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6. 保險公司機構運營評級

中國太平保險集團有限責任公司，簡稱「中國太平」，是管理總部設在香港的中管金融保險集團。

中國太平是當今中國保險業歷史最為悠久的民族品牌，1929年創立於上海。1956年太平保險與其他民族保險企業一起成為原中國人民保險公司的成員公司，根據國家統一部署，專營境外業務。1999年受命全面控股原中國人民保險公司所有境外經營性機構，並逐步發展成為中國保險業唯一的跨境綜合經營的保險集團。2001年重新進軍國內市場。2009年，完成下屬各公司品牌整合。2013年，中國太平同步完成集團改制和整體上市。

歷經86載的風雨洗禮，中國太平已發展成為一家擁有17萬名員工、24家子公司、1400餘家各級營業機構、3500億總資產的大型跨國金融保險集團，經營區域涉及中國大陸、港澳、北美、歐洲、大洋洲、東亞及東南亞等國家和地區，業務范圍涵蓋壽險、產險、養老保險、再保險、再保險經紀及保險代理、資產管理、證券經紀、金融租賃、不動產投資、養老產業投資及電子商務等領域，業務種類齊全，為客戶提供一站式綜合金融保險服務。

2012年以來，中國太平抓住列入中管所帶來的重要戰略機遇，在全面、充分論證基礎上，制定了建設「國內領先，國際一流綜合金融保險集團」的中長期發展規劃和「三年再造一個新太平」的戰略目標，整個集團發展進入了快車道，集團專業化運作能力不斷提升，實現了業務持續健康快速發展。為進一步完善公司治理架構，提升經營管理水平，持續為股東和社會創造價值，中國太平於2013年同步完成集團改制和整體上市。2013年6月27日，重組改制獲得中國保監會正式批復，標志著中國太平在加快建設一流金融保險集團道路上邁出了關鍵的一步。2014年是中國太平「三年再造一個新太平」的收官之年，全體太平人攻堅克難、跑贏大市，圓滿完成「三年再造」戰略目標。截至2014年底，集團總保費收入886億元人民幣，同比增長29%；總資產3531億元人民幣，同比增長39%；凈利潤同比大幅增長。不僅全面高質量地完成總保費、總資產、凈利潤三項主要指標較2011年翻一番，更實現了管理、創新、服務、協同、市場駕馭、行業影響力等無形能力的提升，發展品質顯著增強，品牌價值大幅提升。繼圓滿完成「三年再造」後，中國太平著力實施「精品戰略」，掀開了打造「最具特色和潛力的精品保險公司」新篇章。

中國太平保險控股有限公司（HK00966）於2000年在香港聯交所上市，是中國保險業第一家在境外上市的中資保險企業，已連續六年入選財富中國500強，為中國太平集團化運作和戰略發展提供了堅實的資本運作平台。

壽險業務是中國太平持續發展的戰略支撐力量，是集團業務和盈利的主要貢獻者。旗下太平人壽保險有限公司堅持專業化、體系化運作，業務發展穩健，業務結構良好，具備較好的商譽、管理水平、經營環境和發展前景，獲得惠譽國際"A-"評級。

財產險業務遍及中國大陸和港澳地區，在歐洲、大洋洲、東亞和東南亞等地設有子公司。其中，境內產險是集團產險業務發展的重要驅動和保費增長的重要來源，境外產險以國際化運作、專業化管理為集團價值增長提供穩定的利潤來源。再保險業務是中國太平持續健康發展新的增長點和穩定的利潤來源。集團旗下的太平再保險有限公司已有30餘年的經營歷史，是亞洲最佳再保險公司之一。

作為中國太平盈利和實現持續健康發展的重要支柱，資產管理業務是中國太平保險集團綜合經營、價值持續成長和可持續盈利能力不斷提升的重要支柱。由太平資產管理有限公司和太平金融控股有限公司共同搭建的統一資產管理平台，為保險資金運用、金融資產運作和第三方資產管理提供專業化管理和可靠保障。

中國太平以客戶為中心的綜合金融服務平台框架已初步形成。集團共享服務中心的建立，整合起集團內出單、兩核作業、IT、客戶數據管理和服務、呼叫中心、財務作業等各類資源，實現了客戶數據集中管理、保險運營服務集中和金融信息數據處理集中，為企業客戶和個人客戶提供全方位、多元化的金融和保險產品綜合服務。

質量效益優先，風險管理先行。中國太平實行全集團統一垂直的稽核和全面風險管理，內控管理和全面風險管控處於行業領先地位。

憑借專業化的經營與穩健的財務管理，目前集團旗下有9家機構連續獲得國際評級機構授予的"A"級評級，是中國保險業獲得國際A級評級最多的保險集團。集團整體信用評級以及太平香港、太平再、太平澳門的國際評級均提升至A，惠譽連續五年對太平人壽做出「A-」評級。

"資源集團共享、人才跨境流動、客戶統一開拓、服務全球通達"，是集團跨境綜合經營的鮮明特色，"一個客戶，一個太平"，是集團綜合服務的目標。中國太平將以"創造富裕的安寧生活"為使命，秉持"用心經營、誠信服務"的理念，致力建設國內領先國際一流綜合金融保險集團。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

7. 四大保險公司排名是哪幾家

首先咱們先來看看我們常說的四大保險公司是哪四家：中國人壽保險公司、中國人民保險公司、中國太平保險公司、中國出口信用保險公司，對應的簡稱為中國人壽，中國人保，中國太平，中國信保。想了解更多保險公司排名的可以看這里：《中國保險公司排名前十，都有哪幾家?》

1.中國人壽保險公司

中國人壽是國有大型金融保險集團，於1949年10月經中央政府批准組建，總部位於北京, 注冊資本282.65億，是國內最早經營保險業務的企業之一，被譽為中國保險業的「中流砥柱」。

核心償付能力充足率不低於50%；

綜合償付能力充足率不低於100%；

風險綜合評級在B類及以上。

根據最新的公開信息披露，中國人壽的核心償付能力充足率為255.49%，綜合償付能力充足率為264.51%，2020年第2季度的風險綜合評級結果為A類。

可以看出，太平人壽的核心償付能力充足率為213 %，綜合償付能力充足率為216 %，遠高於銀保監會所要求的償付能力。

另外，中國太平實行全集團統一垂直的稽核和全面風險管理，內控管理和全面風險管控處於行業領先地位。

4.中國出口信用保險公司

中國出口信用保險公司於2001年12月18日由國家出資設立，公司資本金約300億，由國家財政預算安排，支持中國對外經濟貿易發展與合作、具有獨立法人地位的國有政策性保險公司，服務網路覆蓋全國。

中國信保同時全面加強了風險管理。建立了承保人制度，落實了內部控制指引，構建了法律合規體系，完善了信用保險精算體系，健全了財務風險防控體系。