大陸居民是否合適購買香港保險

『壹』 內地人可以在香港購買保險嗎受法律保護的嗎

01：香港保險的合法性

第一個問題：內地居民選購香港保險是合法的么？

2016年4月，中國保監會發布《中國保監會關於內地居民赴港購買保險的風險提示》，當您打算選擇香港保險之前，對於其合規性應當首先有所了解。

所有香港保險保單的簽署都需要在香港進行；香港保險的監理機構為「香港保監局」，相關法例為香港法例第41章《保險業條例》。所有香港保險的保單都是收到香港司法管轄而不會受內地司法管轄。如果遇到糾紛，只能通過香港本地途徑解決，包括調解或者訴訟。

香港保監局在2017年6月成立，取代原「保險業監理處」，成為監管保險公司及中介人的獨立機構。

香港保險投訴局在2018年1月16日成立，取代原「保險投訴索償局」，成為調解相關糾紛的調解機構。投訴局目前已經可以調解非索償相關的糾紛。

而兩地互動方面，在2017年5月，兩地保監機構在北京簽署了償付能力監管等效評估框架協議，對於償付能力的認定有了共識。下一步，中國保監會將盡快啟動對香港償付能力監管體系的等效評估工作，並出台在監管等效基礎上對香港保險業的優待政策。

可以說，香港保險業本身的體系較為完善，產品監管嚴格，有很多供內地保險公司學習的地方。如果你打算選擇香港保險，請務必首先需要了解其規管體系及合法性。

『貳』 內地人可以買香港保險嗎

這個問題分兩個方面來講，一是什麼樣的人需要購買保險，其次再說內地人去香港購買保險好嗎的問題。
首先保險有分為儲蓄增值和保障意外、健康兩個方面。有相當一部分人都不贊同買保險，特別是中國剛發展的時期，溫飽剛解決才開始步入小康，很多思想都不成熟。那麼認同購買保險的人員當中又有一部分是只認可健康險或者儲蓄險。由於保險是保障未來，假如張三買了健康險，這一輩他很少生病，正常去世，可以說當時就應該買儲蓄險，因為健康險增值比儲蓄險少很多並且他也沒找保險公司理賠，所以買了健康險是不劃算的，但誰又知道將來一定不會得大病呢？所以就是很糾結的問題。
如果決定了購買保險，內地和香港的保險該如何選擇呢？內地人購買香港保險好嗎？
我簡單將購買的險種再分為三類，儲蓄增值型，重大疾病型，醫療住院型。建議內地人要買香港保險的話，優先考慮儲蓄險，其次是重大疾病險，醫療住院險其實是不建議的。儲蓄險最大的好處不是網上說的收益多高怎麼樣，最大的好處是可以合理的分散投資，避免單一貨幣出現嚴重貶值的風險。重大疾病險的優勢是相同保額比內地要便宜點，保險公司理賠更加規范點，缺點是理賠肯定不像內地這么方便，要走流程，按照香港的規則來。但是香港保險公司不會無理不理陪，這點也還可以。至於醫療住院險除非是考慮將來想得到剛好的醫療支持，境外就醫，不然強烈建議不去香港購買住院醫療險，盡管香港幾大保險公司在內地認可的醫院超過1000多家。這是根據內地人購買香港保險好嗎問題的產品分析。下面說說兩地的差異和細節的不同。
內地保險這今年發展還是很快的，很多產品和香港保險區別已經不大，只是後期盈利能力就要看以後實際的效果，由於內地保險發展歷史實際不是很長，很多預期收益沒有較好的數據支持，也導致很多投保人不太相信內地保險公司，所以這點其實不好判斷內地保險公司是否真的就沒有香港保險公司的盈利能力強和規范的操作，只有自己去衡量了。
這里我再說下網上經常談到的香港保險是用美元或者港幣購買的，感覺好像沒有人民幣踏實，其實在香港購買保險同樣可以以人民幣作為標的，只是一般人去了香港就不用人民幣買了，這樣的優點上面已經講了，我想強調的是既然認為人民幣比較穩定就沒有必要去香港買保險了，重要的優點你覺得不好，還去香港做什麼？
至於香港的法律和內地法律不一樣的問題，大家可以詳細了解，我只想說的是，你去國外留學或者購買房產都不受內地法律保護，只受當地法律保護。
最後關於保險的條款和細節，其實相差肯定是有的，這里也不好怎麼說哪裡的產品就一定好怎麼樣，要確定自己購買金額和類型，再來對比幾家保險公司的產品條款，所有保險大致都一樣，保了健康收益就低，保了收益健康就不保，大保險公司永遠比小保險公司的要貴，沒有免費的午餐，所以考慮太多會很累。
以上就是內地人購買香港保險好嗎的問題簡單解答，時間有限，不對的地方歡迎大家探討指正，謝謝！

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『叄』 內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項。

內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項這個問題分為幾個部分來講解下：

內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項這個問題簡單的回答到這，希望可以幫到大家。

『肆』 大陸居民可以購買香港保險嗎

買是可以買的,不過要注意香港保險法規與內地不同,是不受我國<保險法>保護的,因此在選擇保險公司時要非常慎重.同時因理賠\退保等手續要到香港辦理,比較煩瑣,因此需自我判斷去香港的成本問題

『伍』 內地人購買香港保險合適嗎

內地人購買香港保險合適。
去香港買保險的好處：
1、香港的重疾險的保障范圍要比國內同類保險要廣，香港重疾險最多保障范圍是95種疾病，而內地最多保障35種疾病；
2、終生型的保單的保費比國內低20%~30%；
3、香港的重疾險理賠形式更加靈活。比如它有早期危疾病可預支保額，保險合同繼續，如果再次出現重大疾病可再預支最高100%的保額，這種方式更好的保障了投保人利益；
4、正規保單全球可以理賠；
5、分紅型性質的保險收益比內地要高些。
去香港買保險的弊端：
1、必須本人到香港去簽訂合同才生效。在內地簽訂的屬於非法保單；
2、萬一遇到理賠糾紛，不受內地法律保護，只受香港法律保護；
3、匯率的風險。近些年人民幣相對港幣/美元處理升值趨勢，相對於保單的價值就是貶值趨勢。當然以後這個趨勢誰也無法判斷；
4、香港保險產品的費率設計是要參考香港人的數據，跟內地人不一定匹配。

『陸』 內地人去香港買保險利弊

保費便宜、保障全面、賠付方便、高回報率，形成香港保險產品的四大優勢，但其中潛藏的法律、匯率等風險亦不可忽視。
去一趟香港要帶些什麼回來，恐怕選購的單子要長長地拖到地上：化妝品、首飾、數碼產品、奶粉……現如今又有一樣東西需要記在購物單上了——保險。
根據香港保險業監理處最新發布的數據，2012年內地投保人新契約保單保費為99億港幣，占個人業務總新契約保單保費的12.8%，而2008年這一比例只有5.4%。僅2013年一季度，香港向內地訪客所發保單中，新契約保單保費就達到28億港幣，較去年增長了10億港元。
為何香港保險產品深受內地顧客的青睞？實際上和其它商品一樣，相比於內地的同類保險，香港保險性價比更高，費用更便宜，因此，越來越多的內地遊客赴港旅遊歸來的時候，很願意將塞滿紀念品和商品的旅行包騰出一小片空地，放置一份厚厚的保單。
性價比是硬道理
理財師小何的客戶是一位戶外愛好者，經常參與高風險運動，因為國內的保險產品往往把這類運動計入免責條款，所以他一直都沒能在國內購買合適的保險產品。小何在為這位客戶進行財產規劃的時候幫他選擇了香港的一款醫療險，因為保險觀念不同，香港的很多保險並不視滑雪、沖浪等為危險運動，該客戶於是利用一次香港旅遊的機會購買了一份保險。
在一次滑雪過程中，小何的客戶摔傷了腿，小何幫助他整理了醫院的急診診斷書、化驗單和檢查憑證，以傳真的形式發送給保險公司，很快對方就實施了賠付，手續不僅不復雜，而且十分高效。
香港的保險產品不僅賠付方便，在保障內容上也具有優勢。以國內的重大疾病保險為例，普遍的保障種類在30-40種，而香港的重大疾病保障種類達到50種以上，雖然有些疾病是經過細分後單獨分立的，但是整體保障性上要優於國內產品。除了保障內容更多，保費相對便宜也是一個主要特徵。相同保障內容，香港保險的保費要比國內的保費低三分之一甚至二分之一，尤其在重大疾病保險方面，香港保險的價位優勢更為明顯。保險的費率是按照當地的人口壽命、疾病發病率、死亡率等各種因素精算出來的，香港人口平均壽命85歲，內地人口則大約是75歲左右，由於內地人口發病率和死亡率的數值偏高，因此國內保險公司的費率要比香港保險公司高不少。
實際上，香港保險的優勢，不僅表現在其保障型保險產品的性價比更高，而且表現在其投資型保險產品的回報率更加誘人。內地的壽險預定利率被定為2.5%，演示利率普遍分為高中低三檔，最高檔收益不過7%；而香港的投資型壽險演示利率往往只有兩檔，收益水平為8%-12%，這種收益水平是國內保險公司無法企及的。
出於安全考慮，保監會限定了國內的壽險產品的最高利率，並且對保險公司的投資方向和領域進行了限制，因此保險公司的收益水平不高。香港、台灣地區的保險產品都是開放利率，根據公司盈利水平進行分紅；而且很多香港保險公司都是國際保險集團的香港分部，這些保險集團的總部都位於歐洲和美國等發達地區，可以將世界各地的投保資金匯集到總部進行整體投資運作，所投資的領域與范圍遠比國內保險公司廣闊，因此投資收益更高，這也使得香港投資型保險產品越發吸引國內投資者。
不可忽視的風險
保險規劃師張建斌具有十多年的保險從業經驗，近日，他的一位朋友從香港旅遊歸來，同時從香港購買了一款投資相連型保險產品，但是不確定是否符合自身的投資需求，想請張建斌做個分析。香港保險必須本人親自赴港簽字購買，如果退保也需要本人到香港親自辦理，幸好該保險的猶豫期是21天，有著充足的考慮時間。
張建斌通過閱讀該投資相連保險產品的條款發現，這是一款類似於國內投連險與基金定投結合的保險產品，按月繳費，每年繳費28.8萬港幣，連續繳費時間25年，每年分紅收益預計最高能夠達到12%。雖然該保險的收益水平不固定，而且繳費期限較長，但是從分散投資角度來看，這款保險產品要比國內的投資保險產品收益水平高。
但是通過與這位朋友溝通，張建斌先生發現了一個重大紕漏，原來這位朋友在購買這款保險產品的時候，銷售人員介紹該保險產品的繳費期限是三年，三年後就可以享受分紅，而由於整個保險產品由繁體字和英文組成，這位投保人並未看清具體投保時間是25年。最終這位投保人與保險公司聯系退保。
盡管香港保險產品有諸多優勢，但內地居民赴港投保時，可能會遇到法律、服務和匯率等方面的問題，由於內地法律對香港保險公司沒有約束力，投保人只能依照香港的法律制度請求司法援助。一旦發生保險糾紛問題，如保險營銷欺詐、條款內容不符等問題，投保人就需要與香港當地的法律機構接洽，處理相關法律糾紛，有時需要請當地律師代理訴訟，維權成本較高。
匯率風險也是不能迴避的風險之一。所有香港保險均不能以人民幣直接結算，需要兌換成港幣或者保險條款中允許的支付幣種，如果人民幣升值，這就意味著以港幣結算的保單年收益率會相應減少。
雖然香港保險公司的理賠速度快，一些額度較少的理賠申請往往不需要提供材料原件，但是由於投保人與保險公司相隔甚遠，如果發生理賠申請資料不齊或其它疑問的情況，解決問題的時間必然就會延長，不及親自去保險公司面對面交談來得迅速。
對國內投保人來說，最大的危險則是「地下保單」。所謂「地下保單」，是指非法在境內銷售的境外(主要是香港和澳門)保險公司保單。按照我國當前的法規，內地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規定的，但僅限在香港簽署保單；在內地投保，或在內地填寫投保書，繳納保費，再由推銷人員將投保單、保費帶到香港的保險公司簽發保單的行為都是違法的。

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『柒』 內地居民可以購買香港保險嗎

可以。不過去香港買保險要注意這些：

1、購買香港保險，需要本人赴港簽約，否則保單不能生效。

2、投資者赴港買保險，需要攜帶港澳通行證和身份證，同時提供居住地證明，可用煤氣單、水費單等文件充當。如替配偶投保，需要提供結婚證或戶口簿；為子女投保，需提供出生證。

3、購買保險時要注意，首年保單可以通過信用卡購買，第二年開始保單要從在香港開立的銀行卡中扣款，因此投保人要先在香港銀行辦理銀行卡。而購買一些純消費型的保險，如定期壽險則可以直接通過信用卡劃款。

另外香港保險投保還要注意理賠問題，出險理賠時適用香港法律，如果發生理賠糾紛，內地客戶必須親赴香港，而且要請香港律師，由香港法庭審理，這些都可能增加理賠成本。

『捌』 內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項

香港的保險好在哪裡？
保費更便宜，保障范圍更廣，收益率更高，理賠條件少。
A.保費更便宜
一般來說，純保障型的產品，同樣的保額，保費比內地的更便宜，相當於打了七八折，有些甚至只有內地保單一半的價格。
B.保障范圍更廣
同樣的保費，香港的保障范圍更廣。比如內地的重大疾病險目前最多提供35種，不包括原位癌等特殊重疾，而香港重疾險可保障50多種重大疾病。
C.收益率更高
如果購買的是投連險，收益也比內地的保險更高一些。內地保險產品的預期收益一般都在2%～5%之間，而香港的投連險很多都能實現10%以上，甚至20%的收益。
D.理賠條件少
據了解，香港的保險公司採取「嚴格核保，寬松理賠」的理念，而且保單都有一個「不可爭議」條款，咱們這邊叫「不可抗辯條款」，指保險公司在保單生效2年以上，不得以任何理由，宣布保單「作廢」。
哪些險種值得買，哪些沒必要？
醫療險和意外險？不買！
就算香港那邊的保費便宜，但算上來往的路費、住宿費其實也差不多，確實沒有必要舍近求遠地去香港買這兩種保險。
當發生保險責任時，內地保險公司網點多，直接給保險公司或者保險代理人打電話要求理賠更加方便、快捷。
而如果這種險在香港買，一旦出現保險責任，你需要准備好材料寄到香港，香港保險公司理賠時給你開出支票（幣種：港元或美元），你再在內地銀行兌現，或換匯等，這樣會浪費你更多的時間，也可能還有匯率帶來的經濟損失。
2.重疾險？可以考慮！
原因如下：
（1）香港重疾險的保障范圍要比內地同類保險的范圍要廣，而且保費比內地至少低20%～30%。香港重疾險最多保障范圍是95種疾病，而內地最多保障35種疾病。
（2）從理賠方式上看，香港的重疾險的理賠形式更加靈活。內地重疾險一般是當投保人在保險期間出現重大疾病，保險公司給予一次性賠付，保險合同終止；但同樣的保險，香港那邊的理賠形式更多，比如它有早期危疾病（即得了病但還算不上重大疾病級別）可預支保額，保險合同繼續，如果再次出現重大疾病可再預支最高100%的保額，這種方式更好地保障了投保人利益。
提示：在香港購買的重疾險，雖然保險合同上對醫院等級沒有要求，但是，內地投保人要問清楚什麼樣的醫院開出的就診證明是可以得到賠償的（這個具體要以保險公司的規定為准）。
所以這個重疾險雖好，但不是對每個人都適用。如果你在內地就診的醫院不符合香港重疾險就醫標准，即使買了重疾險也沒有用。
3.投資連結險？收益再高也不買！
香港的投連險品種多，投資回報普遍也比內地的高，但是好規劃理財師也不建議購買。
為什麼？因為投連險一般投保期限在5年、10年或者20年甚至更長的時間(提醒一下，在香港買保險基本上保險繳費都要用港元或美元)，從2003年至今的十多年間，港元兌人民幣貶值了約24%，也就意味著你的投資收益在過去十多年間也貶值了24%，所以再高的收益也抵不過10多年間港元貶值。
港幣貶值，投保人所交的保費實則越來越少，但是保險在返還保費和收益時是以港元來返還，港元不值錢了，收益也被動地降低了。
因此，理財類的保險，必須要考慮匯率問題。另外，保險的投資收益與風險成正比的原則依然實用，所以如果香港投資連結險標出過高收益（比如年化預期收益在10%以上），投保人要警惕該保險的投資風險。
去香港買保險的注意事項
在香港買保險，第一次簽合同時必須本人到香港簽字，保險合同才能生效，否則保險合同不受香港保險法保護。
在簽訂保險合同時，投保人須在香港銀行辦理一張銀行卡，存進繳納保費所需的款項。今後每年繳費時可以通過銀行進行轉賬，但需要一定的手續費。
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